拥有一套属于自己名下的房子，是一件特别高兴的事情，也是一件特别有安全感的事情，尤其是对于女性。

为什么很多女孩子，那么努力，一定要买属于自己的房子，那是因为有房子，自己才有底气，去面对任何事情。

即使家里的老人重男轻女，也没有关系，大不了就不回去了，住在自己的房子里面，爱怎么样就怎么样。

明明两个人的感情很好，却因为房子的问题而分手的很多，我想说的是，有点太可惜了。

我记得看过一个电视剧，两个人很相爱，各方面都还不错，挺般配的，却因为房产证写谁的名字，而分手了。

事情是这样的，男主角和女主角，在一次聚会上认识的，女主角长相甜美，礼仪特别好，一下子就被吸引住了。

男主角主动去搭讪，可是女主角只是礼貌地回应了一下，后来，聚会结束了，男主角打算去送女主角，但是女主角拒绝了他。

后来，男主角一直开车跟着女主角，女主角走在路上，不小心被车撞了一下，男主角赶紧下车，抱起来，送到了医院。

一来二去，两个人熟悉了，也慢慢擦出了火花，中间也有摩擦，不过男主角很快就哄好了。

马上就要谈婚论嫁了，双方都见过了家长，都比较满意，但是，结婚需要买房子。

他们两个商量，房产证写谁的名字，女主角说，自己也出一部分首付，要不写我们两个人的名字吧。

男主角说可以，但是男方的家里，打电话跟他讲，房产证写一个人的名字，不要写她的名字。

男主角同意了，他们和卖房的工作人员约好去看房，觉得各方面都还不错，就同意了。

马上要签合同了，然后工作人员问他们，房产证上写谁的名字。

男主角说写我们两个的，说着拿出了自己的身份证，女主角也从包里找身份证，但是不见了。

没办法，房产证只写了男主角的名字，他们就回家了。

女主角有点失落，但是男主角安慰她说，其实没什么，我的就是你的，我会一直爱你，到天荒地老的。

晚上的时候，女主角去洗他们今天穿过的衣服，从男主角的衣服口袋里面，摸出来了自己的身份证。

她才明白，原来是自己去洗手间的时候，男主角偷偷把自己的身份证给藏起来了。

男主角还惺惺作态的对她说情话，简直了。

女主角很伤心，收拾好了自己的东西，就离开了，不管怎么打电话，也不接。

像这样的事情发生的比比皆是，都是因为写房产证的名字，而导致分手的。

那么，到底房产证该不该写两个人的名字了，其实我觉得尽量不要写？

我们都知道，结婚房子是不可缺少的，所以，结婚的时候写两个人的名字再正常不过了。

但是如果婚后不幸福，想要离婚再去买房子，那是比较麻烦的。

第一，房产证写两个人的名字，如果一旦离婚，在买房压力特别大

以前的人只要有钱，不管你买几套，都没有关系的，有钱的名下都有十几套房子，但是，后来，有些人也为了买房子，假离婚重新购买第二套。

国家为了防止假离婚，所以政策比较严格，首付都要百分之六十，如果房子需要一百万，首付就需要六十万。

对于普通的家庭来说，六十万也是不小的数字，虽然说，房子是对人的保证，但是如果一旦面临离婚。

离婚了以后，想要再买一套，那么首付是很高的，即使你们离婚了以后，把房子卖掉了，在购买也属于第二套了。

不管怎么样，夫妻两个都有了贷款记录，不利于离婚以后再购房。

世事难料，我们都知道，最近里面的离婚率特别高，虽然说婚前有房子，写自己的名字是一份保证，但是对于，以后，是一件特别麻烦的事情。

第二，第二套房子的贷款利息比较高

虽然限购令是为了防止夫妻假离婚而制定的，当然也有夫妻钻空子，为了在购买房子，不仅假离婚在买第二套房子。

买完房子以后，又去复合的更是不在话下，所以，自从出现了限购令以后，他们觉得不划算，所以假离婚的也比较少了。

不仅仅杜绝了假离婚，更让大家知道，购买第二套房子需要比第一套房子的利息都要高，大家都会谨慎。

第三，离婚特别麻烦

虽然说房子是一个人对女方的保障，但是房产证上面写两个人的名字，真的能白头偕老吗。

也不一定，对吗，现在的社会压力比较大，诱惑也不小，有些女性结婚了以后，也不安分，天天朝三暮四的。

也有些男人，沾花惹草习惯了，总觉得外面的比家里的好，天天出去浪迹天涯。

虽然也有部分夫妻是因为家里的矛盾，而分开的？

所以世事难料，可能结婚的时候，房产证有自己的名字，觉得自己有安全感，但是如果一旦婚后，生活不下去。

而导致离婚，那么房子该怎么分配了，如果房子婚前男方出的钱比较多，女方出的钱比较少，该怎么分配才划算一点。

如果遇到像潘胜美这样的家庭，只能对簿公堂了，虽然离婚了以后，不能做夫妻，还能做朋友吗。

这样一搞，都是仇人，何谈有困难我帮你的事情，所以要三思而后行。

房产证写两个人的名字不一定是好事，比如你离婚了以后，你没有房子，你需要去买房子，那么房子的首付高，利息还要高，你买还是不买。

所以，请不要担心，即使你们结婚了以后，房产证只有一个人的名字，但是婚后还款，如果离婚的话，你也会有赔偿的。

第四，办理的流程比较麻烦

如果房产证写一个人的名字，需要出示一个人的工资流水，一个人的身份信息，只需要一个人跑来跑去办理。

如果房产证写两个人的名字，那么需要出示两个人的信息，两个人的工资流水，如果要贷款，一定要两个人同时在场，才可以办理。

其实办理手续特别麻烦，跑来跑去，冬天还好，夏天真的热的都会中暑，满身的大汗，尤其是易热体质。。

在什么情况下，才需要房产证上面写两个人的名字。

1.比如夫妻有一方，喜欢赌博的，一定要要在房产证上面写两个人的名字，这是对房子的保障。

如果夫妻一方需要办理抵押房子，一定需要两个人同时在场，如果你不同意，抵押房子也是没办法办理的。

2.如果婚前父母只付个首付的。

其实不难发现，结婚前一定要都有房子，所以，家庭条件好的，直接肯能会全款，但是有一部分也是需要付首付的，

像这样的家庭，婚后需要夫妻一起还贷款的，写女方的名字，就是保障，不要觉得自己挣得钱，婚后也需要自己去还，跟女方没多大关系。

女性朋友注意了，像这种男人，一定要远离，打算空手套白狼，美的他。

总结如下

房子就是对女人的保障，如果家里不面临以上这些问题，就把女方的名字写上吧。

毕竟是和你共度余生的人，要珍惜哦。

大家说对吗？

银行发放中小微企业贷款的条件多种多样，东方融资网给各位企业主详细解析：

1、授信额度：是银行对借款人规定的最高无担保贷款。通常情况下,企业在批准的授信额度内，可随时使用银行借款，但银行并不承担必须提供全部贷款的业务。

2、偿还条件：贷款的偿还有到期一次偿还和在贷款期内定期等额偿还两种方式。分期等额偿还,会导致实际贷款利率的提高。原因在于分期偿还，使得贷款的平均使用数额低于贷款额。一般来说，企业不希望采用分期等额偿还方式，而是愿意在贷款到期日一次性偿还。

3、补偿性余额：补偿性余额是银行要求借款企业在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比的最低存款余额。对于借款企业来讲，补偿性余额提高了借款的实际利率。

4、贷款利率：有的银行执行的是固定利率，借款期不变。有些银行执行的是浮动利率。

5、财务维持：有些银行对于财务指标有明确要求，保证贷款期间企业的各项财务指标不低于某个值，如银行约定客户资产负债率不高于某个值。

6、贷款用途：有的银行要求受托支付，不能用于置换他行贷款。有的银行可以用作补充营运流动资金，或偿还他行贷款，可以看出后者相对更灵活。

作为专业从事第三方企业助贷的东方融资网，将致力于解决中小微企业融资难、融资贵的问题，切实为中小微企业客户纾困，通过互联网的模式创新与技术创新，通过线上线下相结合，为各大中小微企业提供一站式融资解决方案。

幸福里百科词条：根据《民法典》第406条标准：“质押期内抵押人可以出让质押资产，被告方另有商议的，按照其商谈。质押财产出让的，质押权不受影响。简而言之就是，还在还贷款的房子是可以出售的，可以通过转按揭、用买方的首付款缴清剩余贷款，或者质房产利用押银行贷款来缴清剩余贷款等方式，推进房产交易。

本文知识点：

1. 贷款没还完的房子如何买卖
2. 贷款没还完的房子买卖流程
3. 交易需要产生哪些费用

在日常生活中，难免会因为各种原因导致暂时无力偿还贷款，需要出售房产的情况。那么，还在还贷款的房子，怎么才能出售？

一、三种方式出售正在还贷的房产

1、转按揭

转按揭最简单直接的一种方法，在中通俗的讲就是把个人住房出售或转让给第三人而申请办理变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。

2、用买方的首付款缴清剩余贷款

这种方式适用于原房主贷款额度较低或已经经过大量归还后所剩贷款数目不大的情况。通常情况下，买家会认可首付房产总成交额的30％至40％，卖方可以利用买方的首付将剩余贷款付清，然后撤销房产的抵押登记，进行下一步交易。

3、利用银行贷款来缴清剩余贷款

如果卖方想在卖出房产之前将贷款还清或买方虽然看好但不愿意购买贷款未缴清的房产，可以采取这种方式。但前提是房主有银行认可的抵押物（如其他房产）用来申请贷款。这样房主就可以通过抵押向银行贷出一定的款来付清想要出售的房产贷款，促成交易的成功。

《民法典》的最新规定，已质押的房产是可以交易的，从银行贷款也就是质押的一种，也就是说，正在还贷款的房子，还可以申请贷款，同这种方式可以获取一定自己结清房贷，再进行交易。

二、贷款没还完的房产买卖流程

第一步：找中介，挂牌房源

一般情况下，我们买卖二手房，都会通过中介，除非你自己能够找到朋友买你的房子，否则需要通过中介寻找客源，快速将房产转手出去。

第二步：商定价格，到银行付首付

假设房子已经挂牌，并且各方面比较满意，那么可以和买方商定提前付首付，通过再银行开通公共账户的方式，买方将钱转到公共账户里，双方均有保障。

第三步：办理贷款手续，银行批准房贷

买家开始办理房贷申请的手续，一旦银行批准，剩下的房款打到了公共账户里，就可以去银行办理过户手续。

三、交易需要产生哪些费用

1、契税（买方承担）

根据规定，面积小于90平方米的房产，契税就是网签价的1%，而超过90平方米的话，那么契税就是网签价的1.5%。超过144平米或者非住宅，契税为3%。

2、增值税和个税（卖方承担）

满五唯一的房子免收增值税和个税，满二唯一也免征增值税，不满两年的房子需要缴纳增值税和个税。以总价100万的房产为例：

增值税的计算方式，一般是：100万÷（1+5%）*5.65%=53809元。

个税的计算方式，一般是网签价*1%=10000元。

3、中介费

目前市面上的中介费，通常为成交价的1.5%到3%。比如你的房子，成交价是100万元。那么中介费差不多就是15000元到30000元左右，不过中介费通常由买方承担，部分城市中介会要求买卖双方各承担一部分比例。

注：以上内容来源于网络综合整理 具体政策以各地信息为准。

一、无力偿还贷款会影响家人吗

无力偿还贷款的，正常情况下不会影响家人，被人民法院限制高消费的，会对子女产生影响。

《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》第三条规定：“被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：

（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；

（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；

（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；

（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；

（五）购买非经营必需车辆；

（六）旅游、度假；

（七）子女就读高收费私立学校；

（八）支付高额保费购买保险理财产品；

（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。

被执行人为单位的，被采取限制消费措施后，被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得实施前款规定的行为。因私消费以个人财产实施前款规定行为的，可以向执行法院提出申请。执行法院审查属实的，应予准许。”

一般来说，完全民事行为能力人应当为自己的民事行为承担责任，自己无力偿还的贷款，应当由自己偿还，不会让家人偿还，也不会影响家人。但被人民法院列为被执行人，然后被人民法院限制高消费的，就会影响家人，其子女不可以就读高收费私立学校，然后在生活方面也有限制。

二、高消费的解除

《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》第九条规定：“在限制消费期间，被执行人提供确实有效的担保或者经申请执行人同意的，人民法院可以解除限制消费令;被执行人履行完毕生效法律文书确定的义务的，人民法院应当在本规定第六条通知或者公告的范围内及时以通知或者公告解除限制消费令。”

被执行人提供担保或者偿还贷款的，可以解除高消费，然后申请执行人同意的，也可以解除高消费。

当事人无力偿还贷款的，一般是不会影响家人的，该贷款应当由当事人自己承担，但有例外情况。那就是当事人被人民法院列为被执行人，然后被限制高消费的，这个时候就会影响家人，其子女不可以就读高消费私立学校，同时在生活方面也有限制。

大家好，欢迎来到万保资讯。

上期我们聊了积分入户新政，公积金首次被纳入积分项。

有朋友提出疑问，自己也可以买公积金吗？

确实可以，但因为政策很新，所以知道的人还不多。

2021年11月26日，市政府发布了《广州市灵活就业人员参加住房公积金制度试点管理办法》。

政策明确个人可以自己缴公积金，最少为广州市最低工资（2300元）的10%。

政策是放开了，但值不值得缴呢？

今天给大家分析一下。

01. 缴公积金有什么好处？

据我所知，现在许多小企业是不缴公积金的。

因为缴公积金，等于至少给员工多发几百元工资。

如果企业不缴，或者灵活就业，公积金就要全部自己掏钱。

虽然公积金对入户、个税减免或申请保障性住房有帮助。

但它最吸引人之处，还是贷款利率低。

目前公积金贷款利率只有3.25%，商业贷款是4.25%至4.85%，至少差1%。

不过公积金贷款额度相对低一点，夫妻共同申请最多100万，个人60万。

能不能贷到以上额度，还跟每月缴存额有关系。

经测算如果贷100万，至少要每月缴1640元，缴5年才能达到要求。

即便能贷100万，够不够在广州买房呢？

02. 贷100万够不够买房？

广州房价，不同区还是相差挺大的。

贷款100万，以首套房30%的首付计算，总预算143万。

想买70平米的房子，单价刚好2万元。

单价2万元，能买哪个区呢？

根据安居客的数据，2022年5月全市均价3.6万。

单价不超2万的，就只有花都、从化、增城和南沙几个偏远一点的区。

当然这只是平均数，相信在白云、黄埔和番禺也有2万多的房子，只要不太旧也能申请到公积金贷款。

如果做公积金贷款，每月比商贷少还多少钱呢？

03. 每月少还多少钱？

假定贷款100万，分20年还款。

我们对比公积金、商业贷和组合贷分别要还多少钱。

组合贷就是同时借50万公积金和50万商业贷。

三者的区别只有利率。

• 商业贷：4.65%
• 组合贷：3.95%
• 公积金：3.25%

以下是对比结果。

商业贷利率最高，月供也是最多，6508元还20年，总额154万。

再看公积金，月供只有5672元，几乎少了1000元，总额整整低了18万！

组合贷介乎于两者之间，就看公积金的比重。

如果贷100万不够，那么肯定尽量多用公积金划算。

比如贷150万，公积金占100万，商业贷50万，综合利率也只有3.72%，还是比纯商业贷划算很多。

这样总预算可以超过200万，足够在中心四区选房，月供也能压在8000元左右。

当然，前提是拿得出几十万首付。

04. 最后几句

买房真是一件让人非常头痛的事。

不买就居无定所，即便结婚了也难保证孩子可以就近上学。

买了不仅掏空上一代积蓄，每月还有小1万的房贷，什么都干不了。

期望房价不要再涨，否则利率再低都毫无意义。

关于自己缴公积金的话题，今天就聊到这里。

想知道更多社保和保险方面的资讯，就请关注我们吧！

谢谢大家！

我们下期再会！

2017年曾经和朋友一起去催收公司上班过。我干了两天。没干了。心不狠。第一天，培训人员把我还有我朋友分到一个班，那个班有5个小组。一个小组3个人。上班第一天我们组长就教导我们说话要强硬一点，这个职业很搞钱的。开始拿了很多资料过来。全是姓名电话。说我们是新来的，先找几个女孩子的电话打，熟悉熟悉流程。我第一个电话。我记得很清楚。那个女的接了。我说。你是某某吗？你在我们某某公司贷款已经逾期了。今天5点钟能否处理。她说。对不起。我现在实在没办法了。这个时候她哭了，她说她妈妈病了。现在在医院。身上只有60多块钱。本来我下一句还是。5点是否能处理。可是我话到嘴边说不出来了。我说不要哭。你妈妈会没事的。加油。我挂了。当时我一说很多同事都大笑起来。。领导马上过批评我，你是来混底薪的就没有意思了。叫我不要打电话了。拿着催收话术在傍边多教教。第二天，我又开始打电话了。那个女孩子说她会还的，只是现在没有钱了。希望我们宽限几天。说她现在还没有发工资。我说你可以借啊！她说能借的都借了，有的是不能开口的。我心想确实是这样的。她又说。真的是周转不了。她也是帮男朋友借的，现在男朋友也分手了，但是她会还，她说我还年轻。发了工资就一定还上。我说好的。她说了谢谢。当时我听到谢谢两个字。我心里真的很开心。有的电话也没人接。让我决心不干的是另外一个美女。通话的时候。有声无力的她告诉我她在透析。我当时想透析是什么。她说她借了5000块钱了。现在已经还了6000块了。实在是无能为力了。我说透析是什么。她说她有病。尿毒症。我看她资料才21岁。她说她贷款也是看病的。后来还在工作还贷款。自已经还了6000了。还有2000多真的现在还不了。如果我还能工作。我一定还上。我不知道说什么了。挂了。我就把她的资料偷偷的放到口袋。心里想。美女。加油。我只能帮你到这里了。我认为这样以后不会有人给她打电话了。最后还是被领导发现了。给我骂了一顿。我当时不知道哪里来的勇气。我大声说了一句。我不干了。就走出了公司。当我走出公司大门的时候。我觉得一身轻松了。虽然我那个时候也没有钱。只有100块钱的样子。我总结一下吧！干催收真的心要狠。不然干不了。后来我那个朋友有时候还会联系我，说他赚了多少多少钱。其实我一点也不羡慕他。我觉得吧！人生在世。多做点好事。虽然没钱。但是心里舒服。这么多年过去了。接到过我电话的那些美女你们还好吗？后来我那个朋友被抓了。进去一年多。有时我问他后悔吗？他说赚到钱就可以。虽然他现在买了车。改行当了老板，而我还是帮人家打工。但是我没有后悔过。这或许就是性格问题吧！好了，明天还要继续开车。加油。

“您好，我是**银行的业务员，给您来电主要是想告诉您我们银行有一笔10万元的贷款可以特批给您，请问您是否有这方面的需要？”

日常生活中，我们经常会收到这样的电话，却没想过看上去习以为常的对话背后，会是一场精心策划的骗局。

01

办卡容易收卡难？

被害人：她看上去高冷，但实际很贴心……

小李是浙江嘉兴人，和朋友合伙开了个小作坊，平时从事服装加工生意。一次一个陌生的号码添加了他的微信，并向他发送了推荐办理大额信用卡的相关信息，小李以为是银行工作人员拓展业务就没有理会，而对方竟也没有过多打扰小李。“看上去挺‘高冷’的，和其他的推销员总是给你发信息不一样。”小李说，也正是因此他没有第一时间删除对方的微信。

过了一段时间，小李的资金周转出现了问题，他想到了之前的“推销员”，就主动给对方发消息。对方显得非常专业，很快核实了小李的工作情况和收入情况，在了解到小李的小作坊没有正式的厂房而小李又没有稳定收入的情况下，委婉地告诉他可能申请额度会有些困难。小李说自己急于借钱，让对方帮忙想想办法，对方说可以对他个人资料进行“包装”，然后帮他申请较高的额度，但在该过程中需要收取一定的“包装费”。还没拿到钱就要先付钱？小李有些犹豫，对方马上说可以“特事特办”，先支付500元的定金，剩下的费用等卡真的办好了再支付，“ 她真的很贴心，一直在帮我想办法。”小李立即通过微信将定金转账给对方。

被害人对办卡费用表示疑问

隔了一个礼拜，小李发微信问对方信用卡有没有办下来，对方称已经在系统中查到了，并给他发来了一张某银行官网页面截图，上面显示小李的申请已通过，他申请的大额信用卡也在“制卡中”，但小李还没看清，对方就撤回了消息。对方解释说这是银行内部信息，按理是不能给小李看的，先给他看只是为了让他安心。小李非常高兴，不仅立马将剩余的“包装费”2499元打给了她，还告诉她自己有很多朋友也有资金方面的需要，他会把这项业务介绍给大家。

嫌疑人欺骗被害人称收到办卡成功的“内部信息”

然而，和办卡时的顺利不同，想要真正把卡拿到手却“难上加难”。小李说，此后他不断地催促对方将信用卡邮寄给他，对方一会儿说忘了将小李的卡寄出，一会儿说邮寄的信息有误，到后来每次就简单地回复一句帮小李催一下，之后就没消息了。小李这才意识到自己可能是被骗了，向公安机关报了案。

02

不能拉黑客户、费用不得超过2999元……

这其中有什么讲究？

2021年4月，随着10余名涉案人员相继到案，一个以代办大额信用卡为幌子实施诈骗的犯罪团伙浮出水面。“从调查情况来看，该团伙以公司化的模式运营，从经理到组长、组员，层级、分工都很明确，他们不仅通过话术将被害人‘洗脑’，也通过特定的方式，‘洗’了员工的‘脑’。”承办该案的检察官蔡晓兰说，其中案发时还不满20周岁的被告人汪某某就是典型被“洗脑”的员工之一。

被害人未察觉被骗，并对犯罪嫌疑人表示感谢

小汪说，自己原来是在一家服装店打工的，月收入不高。后来她通过朋友认识了林某，林某说自己的公司缺人，月收入有8千到1万，小汪就跟着林某来到了他所在的武汉某科技有限公司就职。

小汪说，入职第一天，公司有专门的人负责给他们培训，教授他们银行办理信用卡的相关知识，并且传授他们应对不同客户问题的“话术”，接着负责人就会给他们发客户的联系方式，让他们用手机给名单上的客户打电话、发微信。与小李所遇到的“客服”不同，小汪说她在收到客户信息后会将信息填到银行的官方网站上，依照申请流程，银行真的会给客户邮寄一张信用卡，只是这张信用卡只是依正常程序办理的普通信用卡，并不是他们所承诺的可提现的大额信用卡，但因为客户能收到卡，如果不去查询或使用的话，还不会立刻发现被骗。

小汪说工作一个月的时候，她开始接到客户的投诉电话，说自己办的信用卡无法按照小汪承诺的数额提现，小汪问林某怎么处理时，林某总让小汪想各种理由推脱。“这不就是骗人吗？”小汪心里隐隐有些担忧，林某一边安抚小汪说如果信用卡真的无法提现公司会将办卡的费用返还，一边又鼓励小汪要“提高格局、努力工作、积少成多”。

“实际上，我知道他们在骗人。”小汪在接受讯问时说到，“他们说不管客户怎么抱怨都不能拉黑客户，收取的费用不管怎么样每笔都不能超过3000元，多收的也要退回去，这样就不是诈骗了……”

嫌疑人发现被害人转账3000元时，主动退还3元

“该团伙对《刑法》有一定研究。”蔡晓兰检察官说，“他们知道恶意拉黑可能会被认定为有非法占有的故意，也知道诈骗罪的起刑点是3000元，但他们却不知道诈骗的数额是累计计算的。”

经查，2018年6至2019年3月期间，被告人王某、殷某某等人结伙，在湖北省武汉市某创意大厦开设某科技有限公司，招聘林某、汪某某等人作为员工实施诈骗多起，截至案发，王某、殷某某等人名下用于收取诈骗钱款的微信账号累计钱款达280余万元。

近日，萧山区人民检察院依法以诈骗罪对王某、殷某某提起公诉。林某某、汪某某等人被另案处理。

（注：以上涉案人物皆为化名）

检察官提醒

本案的诈骗手段并不高明，为什么会有成百上千人相继被骗？“不法分子瞄准的是那些急需用钱但对信用卡使用缺乏了解的人。”蔡晓兰检察官这样说。

目前，有不少银行将信用卡办理的业务外包给其他公司，所以会有公司有提供贷款或办理信用卡的服务，关键在于辨别“真伪”。检察官提醒，申请办理可透支的金融类卡时，都会受到申请单位的严格审查，核定金融类卡的消费额度，绝对不会是依所谓的“工作人员”承诺。而且信用卡申请过程大都是免费的，即便涉及缴费，也要到特定单位或银行办理，获取相关的收据、收条，切莫被所谓的“高额”“低息”“无息”“办理信用卡送POS机”等假象所诱惑，谨防被骗。

来源：萧山检察 杭州检察

近日

大理市总工会发布

2022年工会创业担保贷款新政策

只要符合条件

都可以享受

财政部分贴息贷款政策

一、贷款对象

1.城镇登记失业人员；

2.就业困难人员（含残疾人）；

3.复员转业退役军人；

4.刑满释放人员；

5.高校毕业生（含大学生村官、在校高年级大学生、休学创业大学生和留学回国学生）；

6.化解过剩产能企业职工和失业人员；

7.返乡创业农民工；

8.网络商户；

9.建档立卡贫困人口；

10.农村自主创业农民。

二、申请条件

申请“贷免扶补”创业小额贷款、个人创业担保贷款需要：

1.申请人（含合伙创业的股东）在提出借款申请时，未在机关事业单位（含编内编外人员）、国有企业就业（化解过剩产能企业职工除外），且不属于已经办理退休手续的人员；

2.在提交借款申请时，除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外，本人及其配偶应无其他贷款；

3.申请人及合伙创业股东在提出借款申请时，个人一般应持有《就业创业证》；

4.申请人无不良的征信记录；

5.申请人为经营实体法定代表人的可直接提交贷款申请，申请人为合伙创业股东的，须经法定代表人授权同意。

三、贷款额度、期限

贷款额度：个人申请的贷款额度不超过20万元。

贷款期限：个人创业担保贷款和“贷免扶补”创业小额贷款，不超过3年。

四、还款方式

“贷免扶补”创业小额贷款：贷款期限三年内分3次偿还全部本金，即：贷款合同签订的第 12个月偿还本金10%，贷款合同签订的第 24个月偿还本金20%，贷款合同签订的第 36个月偿还本金70%。借款人与承贷金融机构协商一致后，可按贷款合同约定提前还款。

个人创业担保贷款：到期一次还清。

五、申请资料

1.符合创业担保贷款条件的创业人员，向市场主体注册所在地、创业经营场所所在地或户籍地的基层工会提出申请。同时应提供：

（1）借款人（夫妻双方）《居民身份证》复印件；

（2）借款人（夫妻双方）户口簿【户主页+个人信息页】复印件；

（3）经营场所的租赁合同或产权证明复印件；

（4）婚姻状况材料（如《结﹤离﹥婚证》；

（5）《营业执照》复印件（从事特许经营的还需提供相关特许经营许可证）；

（6）经营场所的租赁合同或产权证明复印件；

（7）就业状况证明材料（如：就业创业证或就业失业登记证复印件及原件）；

（8）担保贷款需填报《创业担保贷款申请审批表》一式三份；提供担保人的身份证复印件；担保人单位收入证明以及《“个人创业担保贷款”担保承诺书》；

（9）贷免扶补需填报《大理市“贷免扶补”创业小额贷款申请审批表》，《创业计划书》一式三份；提供备用联系人身份证复印件；备用联系人单位收入证明；以及《“‘贷免扶补’创业小额贷款”借款承诺书》。

2.等待相关部门的调查、审查、审批。

3.办理借贷手续，签订担保合同、借款合同，发放贷款。

特别说明：贷免扶补”创业小额贷款采用“政府出资担保+备用联系人”模式，即由云南省创业小额贷款担保中心统一提供担保，对符合条件的借款人不要求提供其他形式的反担保，实行备用联系人制度。备用联系人的范围主要包括：行政、事业单位人员（备用联系人须无不良征信记录。

六、财政贴息及个人贴息比例

自2021年1月1日起，新发放的“贷免扶补”、个人创业担保贷款利息，LPR-150BP以下部分由借款人和借款企业承担，剩余部分财政给予贴息。（LPR即为原来的贷款基础利率，每月20日中国人民银行公布一次。例如：LPR是上月20日公布的3.85，如借款人签订合同，借款人承担的利息为LPR-150BP=3.85%-1.5%=2.35%，150BP和LPR以外上浮的利息由财政贴息。）

财政承担的贴息资金，由经办银行按政策规定按季度编报财政贴息资金申请表、计收利息清单等明细资料报送县级（或者州市）人力资源社会保障部门（创业小额贷款担保中心）和财政部门审核，财政部门将审核通过的应贴息金额，及时拨付到经办银行；个人（企业）承担的利息支付方式，由经办银行与借款人协商确定。

七、咨询电话

联系人：叶忠文

咨询电话：0872-2115034

来源：大理市总工会公众号

编辑：杨维琦

审核：李政波

终审：李建奇

我一个朋友自己办了一所私立学校，当时他的资金周转困难，于是便去农村信用社贷款。由于私立学校不允许贷款，所以只能走私人贷款担保的模式。他一个人又带不出太多的钱，所以就请亲戚朋友作为主贷帮忙贷款。当时私人贷款需要几个担保，而农村信用社规定必须有一个公职人员进行担保，我刚好是在学校工作，经不住朋友的软磨硬泡便上车了。

2011年的时候，他让自己家的一个堂叔给他贷款了95000，我是其中的一个担保。贷款到期后，他没有还钱，但是当时他是有能力的，于是我便去信用社多次找信贷员，让他们去催还贷款，可是信贷员说，这个你不用操心。反过来去找朋友，他告诉我信贷员收了他的礼，不会找麻烦的。就这样，反反复复，半年之久，他的学校倒闭了，朋友也跑路了。可是真如朋友所说信贷员，银行，法院从来也没有人通知还款这个事情。一直到今年，也就是2022年，事情发生了。

前几天，接到了派出所的通知，说是现在政府让他们接管，我感到很奇怪，于是，便去了一趟。到哪里，干警给了我一份2014年的法院裁决书，裁决书判决我们几个担保和主贷共同还款。

我感到几点疑惑，第一，过了这么多年银行，法院没有通知还款。裁决前，裁决后我作为主要人员没有接到过任何通知，这合法吗？第二，派出所有权利管这件事吗？第三，现在主贷在家，银行也冻结了人家的钱，冻结了多少？问了银行，银行为什么不说。第四，2014年到现在，贷款的利息和滞纳金谁负责？，，，，很多疑问，问谁都不说，这款咋还？难道资本真的要和暴力机构结合了？作为不懂法的我看来也要好好学习一下了！

我们大家都知道，中小企业融资贷款一直是企业发展路上一个大难题，企业想要更快的发展离不开融资贷款的助力。

　　今年的大环境下，各种优惠政策对于中小型企业来说还是非常有利的，以下我们就来大致说一下市场上常见的中小企业的信用贷与抵押贷款等相关政策。

　　一、企业信用贷款

　　（1）纳税贷：根据企业最近三年的纳税额来申请贷款，并且当年年度，最低年纳税在2万以上；

　　贷款期限：一般为1-3年；

　　贷款额度：10-500万

　　贷款年利息：根据申请机构不同，标准银行可申请到4.45~5.5%左右；小银行或者贷款机构略高一些。

　　贷款机构：目前有多家银行与贷款机构可申请；　

（2）开票贷：根据企业年开票额来申请，最低年开票销售额大于200万；

　　贷款期限：1-3年；

　　贷款额度：10-300万；

　　贷款年利息：10-20%

（3）担保贷：企业本身有一定的流水与真实销售往来，找一个有房产，或者有公司成立时间较长，并且有一定流水的企业或者个人作为担保人；

　　贷款期限：6-12个月一循环；

　　贷款额度：10-1000万；

　　贷款年利息：4.35%-14%左右；

　　（4）流水贷：根据企业银行的流水给予贷款，这类贷款分为开户行贷与机构贷，两种利息有所不同。

　　贷款期限：1-3年

　　贷款额度：开户行贷款额度一般为10万-2000万；机构贷额度一般为1-50万；

　　贷款年利息：如果是企业开户行有相关业务，一般利息为6-12%，贷款机构利息较高，多数月利息超过1.5%。

　　（5）企业授信：银行根据企业的综合情况给予授信，中小企业申请相对难。

　　贷款期限：1-8年；

　　贷款额度：根据不同银行，额度不同；

　　贷款年利息：6-12%，可能会有一些其他要求，如回存，存单质押等。

　　二、中小企业抵押类贷款

　　（1）个人经营性贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业流动资金。一般贷款负债计入个人名下，不计入企业负债。

　　贷款期限：1-20年；

　　贷款额度：商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，一般银行总额度控制在1000万以内，少数银行最高可申请到3000万以上。

　　贷款年利息：20年最新政策，整体情况良好最低可申请到3.85%（当前银行贷款5年期以上基准利息为4.75%,已经低于基准）；目前多数常见银行的利息区间为。4.5%~8%；

　　相关申请要求：一般只需要有公司正常经营即可申请，对于成立时间没有太大限制，只是条件越好，利息越低，还款方式越灵活。

　　（2）企业抵押贷款：以公司名下或者法人、股东、第三方的房产（住宅、商铺、写字楼、厂房等），作为抵押物向银行申请贷款，贷款用途为企业经营。需要计入贷款卡，也就是企业负债。

　　贷款期限：1-20年

　　贷款额度：商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，厂房最高为评估价格的50%；部分银行可突破3000万限制。

　　贷款年利息：4.25%-8%；

　　（3）其他类型贷款：如设备租赁、应收款质押、等等由于内容较多这边就不细说了。

　　关于计入个人负债与计入企业负债的优劣势：

　　1、计入个人负债：计入个人负债后，无论有几家公司，每家公司申请贷款时，都记录法人股东个人负债。不过贷款还满一年后，也有一些银行会有一些信用类贷款匹配。另外，并不是所有企业都可以计入企业负债，银行对于企业类贷款审查较为苛刻，一般的中小企业，多数选择个人经营性贷款，而不是企业抵押贷款。

　　2、计入企业负债：贷款计入公司负债后，对于个人无影响，当成立一家新公司需要再次融资，不会把原公司负债计入在内。可隐藏部分债务从而提高贷款额度。

做企业税贷的朋友要注意喔！

税贷是银行企业为纳税企业提供的贷款，这种贷款是不需要抵押和担保，纯信对企业的要求没有抵押需要的材料那么复杂，只需要正常经营，想申请低息的产2万以上，年开票100万以上。可以贷出纳税额6-15倍左右。还款方式还是比较灵活的，先息后本，后息后本，等额本金，随借随还。
如果企业的开户行直接是申请贷款的银行可以直接操作，正常情况下当天就可以放款啦，如果企业没有想要申请贷款的开户行，那只能先预审额度或者先因为每家银行申请的条件准则不是统一哒。那么开户需要什么材料呢？请您往下看开户清单吧。

开户资料清单：
1、营业执照正本；
2、开户许可证（三证合一忽略）
3、法人身份证原件
4、公章、财务章、私章；
5、租赁合同原件；
6、公司场地照片（有的需要验点）
那么企业需要的资质条件有哪些呢？请往下看吧！
一、【企业要求】
1、营业执照注册和实际经营1-2年以上；
2、企业连续一年纳税总额（增值税和所得税等总额）达1万以上；
3、近半年未变更企业法人；
4、企业必须有实际经营场所；（前期验点也是用到的）
二、【申请人的条件】
1、年龄一般要求年满18-65周岁；
2、一般要求法人申请或者股东申请占股20%以上，有些银行也接受股东（占股一般20%以上）或实际控制人申请！
三、【纳税评级要求】
纳税评级标准共有五档：A/B/C/D/M级，目前绝大部分银行申请税贷要求A级或B级，也有少数一些银行可以接受M级或C级（通过的概率很低，但是新企业纳税等级是M级的，企业经营状态良好，纳税额度较多，这个影响不是很大）
注： 纳税信用级别是指税务机关根据纳税人履行纳税义务情况，就纳税人在一定时期内的纳税信用所评定的级别。

纳税评级标准共有五档：
A级：考评分在90分以上；（A级以上的就不用了说的，只要申请都能下款）
B级：年度评价指标70分以上不满90分；
M级：新企业年度内无收入且70分以上；
C级：年度评价指标40分以上不满70分；
D级：考评分在40分以下或直接判级确定；
按照优劣顺序，从A级到D级依次递减，五档中A级是顶级，D级最差。
四、【纳税数据要求】
1、0申报税次数不能过多，不能连续半年以上0申报或无规律性申报，反映企业经营状态是否良好；
2、企业销售额和盈利状况：开票环比下降50%以上，或者只有增值税，没有所得税，企业不盈利；
3、企业纳税存在滞纳金的次数，不能存在滞纳金未处理状况；

五、【信用数据要求】
信用数据包过企业和企业主的负债、征信及法律责任：
1、企业信用要求：企业信用记录良好，无不良记录；
2、征信情况：企业和申请人的征信不能存在严重逾期情况且当前不能逾期；
3、负债情况：负债比不能过高，企业已授信贷款的银行数一般不能超过2-3家，具有一定的偿债能力；
4、法律诉讼：企业和法人股东不能存在未结案的诉讼纠纷（已结案部分银行可以接受。视案件具体情况而定）；

以上是银行对大部分企业税贷的申请条件要求，不同银行具体要求会有一些差异，详情可以随时咨询我哈，帮助企业跟同业排忧解难。