贷款购买住房是很多人常用的方式，住房按揭贷款曾经是住房购买的资金主力，毕竟能够全款购房的土豪并不多，大多数购房者还是要依靠贷款购房。

目前，银行的主要贷款方式有商业银行贷款和公积金贷款，提供的房贷还款方式有：固定利率还款、等额本金还款、等额本息还款等方式。面对这些还贷方式，你会选择哪种呢？

固定利率还款

一般住房借款人与银行签订的房贷合同利率都是浮动性的，随着央行每一次加息，利率也跟着上涨，借贷人的月供就要相应的增加。固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。在签订贷款合同时，即设定好固定的利率，不管贷款期内利率如何变动，借贷人都按照固定的利率支付利息。

优点：利率风险小，不随银行加息、物价或其他因素变化而调整。

缺点：货币每年都在i贬值，利率每年也会浮动，固定利率比较被动。

适用人群：贷款利率最低的时候，抗风险较低的人群。

等额本息还款

等额本息还款法也就是按照按揭贷款的本金总额和利息总额全部加起来，然后再平摊到每个月还款的数额上面，在每个月还款的数额上不管是现在还是将来都是一样的，但是每月还款额中的本金比重会根据月份逐月递增、利息则相反呈现递减的状态。这种的还款方式是现在最常见的一种，也是银行更为推荐的一种方式。

1、优点：每个月还款的数量都是一样的，在操作的时候非常的方便，而且也方便还款人进行安排。

2、缺点：因为利息不会随本金数额的归还减少，所以需要更长时间段占用银行的资金，所以在总利息上是比较高的。

适用人群：等额本息每个月还款的金额都是一致的，因此这种的方法更加的适合有正常开支计划的家庭，尤其是年轻人，在经济方面前期的时候投入不需要太大的话就可以使用这种的方式，另外对于一些工作稳定的人群也适合这种方法，包括公务员、教师等群体。

等额本金还款

等额本金还款指的是贷款人把本金平均的分摊到每个月中，然后再付清从上一个交易日到现在还款之间的全部利息。每个月偿还的本金在数额上都是一样的，同时还需要偿还剩余贷款在该月所产生的利息。

优点：等额本金还款法的优势在于每个月需要还款的本金数量是固定的，但是在利息的数额上是越来越少的，这种的还款方式期初贷款人还款压力是较大的，但是随着时间的过去每个月需要还款的数额也是更少的。

缺点：适合收入高，还款能力高的人群，前期的压力比较大。

适用人群：等额本金法更加的适合在前段时间拥有比较强的还款能力的贷款人，另外还适合一些年级比较大的人使用，因为随着年龄的增长，收入可能会减少。

公积金还款

国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。对于已参加交纳住房公积金的购房者来说，贷款购房时，住房公积金的低息贷款还是比较划算的。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率低于同期商业银行贷款利率。自由还款是公积金贷款独有的还款方式，与普遍的还款方式相比，公积金还款方式更为灵活。

优点：有政策补贴，贷款利率低于市场利率很多。

缺点：对于刚参加工作不久或者单位缴纳公积金额度较低的市民来说，公积金就显得有点微不足道了。  

适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。

每种还款方式都是根据借贷人的经济状况不同而设定的。有的还款方式归还本金的时间快，有的则比较持久，所以导致不同的还款方式所付出的总利息不同。而银行提供所有的还贷方式是为了满足收入情况不同的各类型人士的需求。

贷款买房怎么样才最划算

1、房贷，期限越长越好；

房贷的期限越长越好，如果你找到了高收益的投资渠道，那么贷款期限越长越好。

2、首付，有钱尽量多付；

有钱的话，首付尽量多付，普通百姓要能借到银行的大笔钱，利率还给打折，也就是房贷了，因此要善用这个机会。从长期看，货币总是贬值的，现在每月还1万多元，可能是巨款，但20年、30年后，每月还1万多元可能认为是小菜一碟。

3、还贷，按方式和时机算；

按方式和时机还贷的方式，为了减轻将来的支出压力，很多房贷者选择提前还贷。其实，有些情况的提前还贷并不划算。在商业房贷中有等额本金还款和等额本息还款两种方式，像等额本金还款期已过1/3和等额本息还款已到中期的购房者，不必提前还款。因为等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。

4、利息，节省也有招数

最后就是节约利息，数十上百万元的房贷，利息真是不少，你用本金投资收益付房贷，是一种本事如果你能算得过银行，少付利息，也是本事。如果公积金利率低于房贷利率，房贷者在制订贷款方案时，应首先用足公积金贷款的额度，然后再选择商业贷款。

购房者在选择贷款时应先把握好自己的经济状况，把握对未来的收入预测，合理设定还款期限，采用最合适的方式来办理住房贷款。面对银行加息，酌情处理。提前还贷的目的是节省利息支出，这要求贷款人手头有足够的余钱，如果是“拆东墙补西墙”，就没有必要了。而对于等额本金还款的客户来说，提前还贷意义不大。



信用贷款的乱象和危害

信用贷款的出发点是好的，为了解燃眉之急，出现时间也不短，但一直以来业务量都很小，真正需要信用贷款的很少。但最近几年，信用贷款呈现爆发式增长。各银行各金融公司都有信用贷款，而且额度大，操作简单。这就使信用贷款的风险大大增加，带来了很多社问题，如专门的催贷公司，暴力催贷，黑社会组织，电信网络诈骗等等。

这里所说的信用贷，泛指无抵押贷款的信用卡贷款、裸贷、校园贷等，也就是不需要抵押和担保，仅凭个人信用就能取得的贷款。

由于监管的缺失和贷款审核严重不足，造成目前信用贷款的乱象重生，危害极大。主要有以下几点。

1.贷款用途不良

由于信用贷款审核几乎为零，只需要个人身份证，手机号，实名认证，就可以个人完成整个操作。对贷款人的收入，还款能力，负债情况，贷款用途全无审查，导致贷款用途不良，大部分用于高消费（高于自身能力的消费），买股票、期货、彩票等投资甚至赌博等其它违法行业。希望能够以小博大，一夜暴富。

2.信用贷款让人失去信用

目前使用信用贷款的主要是大学生，刚毕业人员，低收入人员。本身没有能力还款，还想提前过上好的生活和高消费，造成的后果就是长期背负高额负债，或者让家长掏钱填补窟窿，把老人的养老金，棺材本都拿出来给子女填补贷款。还有些人实在还不上了，只能成为老赖，不断变化地点，手机号，到处躲避。

3.犯罪率上升

为了能还上贷款，部分人员就会不择手段从事电信诈骗，涉黑，涉黄，贩毒等一些“高收入”行业，使年青人的犯罪率上升。

4.电信网络诈骗繁盛

由于信用贷款的简便，让电信网络诈骗分子不仅盯着被害人的钱包，更重要的就是让被害人进行大额的信用贷款，给被害人造成了难以想象的灾难。因为现在信用贷款的机构很多，每个机构都能够贷款，可想而知，这个金额有多大，对被害人和社会会带来多大的危害。由于收益超高，也是网络诈骗急剧增加的原因之一。可以说信用贷款助长了电信网络诈骗。

5.第三方催贷公司产生

由于信用贷款违约太多，才产生了专门的催贷公司，行成一了个灰色的行业。催贷公司是什么性质？拿的是什么营业执照？有什么权利催贷？使用什么方法催贷？银行和放贷机构为什么要找第三方公司催贷？为什么不走正常的法律程序？信用贷、美丽贷、裸贷、校园贷等花样繁多的信用贷款引起的涉黑、涉暴、涉黄等犯罪事件不在少数。给人民和社会带的危害非常之大。

6.人民和国家财产损失

由于信用贷款造成的损失都是储户、投资者、国家资产。获利的是贷款机构人员，受害的却是无辜群众和国家。前面不断暴雷的PTP贷款其实就是一种典型的代表。现在看似正规的银行和金融机构的信用贷款，其实质是一样的，同样存在极大的风险。

7.人生价值观扭曲

由于信用贷款让年青感觉来钱太容易的，缺少了艰苦奋斗的精神和理想，沉浸在物质享受之中。而后面的黑暗又将年青人一步步逼上绝路和歧途。由俭入奢易，由奢入俭难，当人习惯了衣来伸手饭来张口的生活，就不会再去努力工作和奋斗。现在的年青人很少愿意从事传统制造行业，更想开网络直播赚钱，在吃喝玩乐中就能挣钱。这样的观念和现象决不是我们国家希望看到。提前消费，超前消费，奢侈消费等西方资本的观念也在一步步影响着我们，我们的父辈是先存钱再用钱，到了我们80，90后为了房贷而活，成为了房奴，再下一代人可能提前消费我们的棺材本了。旧社会是老子卖子女，现在是子女卖老子。

信用贷款的主要问题

1.前期审核几乎为零，没有风险管控。这是最主要的问题。

2.金融系统的快捷，贷款快，放款快，是造成网络诈骗不断上升的原因之一，为网络诈骗大开方便之门，成为网络诈骗的帮凶。

信用贷款和网络诈骗如果再不严加整治，后果真的不堪设想。

一定要从系统面和制度上管理，不能只靠提醒和事后追究。

近年很多人有贷款买房买车的打算，毕竟全款的压力还是有点大。银行既然要批大额贷款给你，肯定要看你有没有资格。个人信用对贷款很重要的，你的负债率、征信报告花不花，以及有没有严重逾期，都在审核的范围之内。

今天这篇文章将为您详细解答信用卡逾期问题：

信用卡逾期怎么贷款?

信用卡逾期贷款不了怎么办?

信用卡逾期多久能贷款?

一、信用卡逾期怎么贷款

当你申请贷款的时候，银行会查你的征信，也就是你的逾期情况。你逾期过一次，跟你逾期过六次，银行的态度是完全不一样的。

1、假如你信用卡逾期，欠的额度都还没还清，那基本很难申请贷款。这边都没还清，银行肯定不放心再借更多给你。

2、若你只是逾期过一到两次，时间不超过一个月，且早就还清了，各家银行都很好贷款。银行不至于那么小气，为了你这点逾期记录放弃收你的利息。

3、如果你逾期次数较多，对于风控较严的四大行等等，就很难贷款了，但别的银行可能有机会。但你若是这几年有过连续3个月以上逾期，或者超过六次逾期，那就是银行的黑户，贷不了款。

那要是因为你有逾期申请不了贷款，能不能解决呢?

二、信用卡逾期贷款不了怎么办

银行拒绝你的贷款总要有个原因，你好根据原因对症下药。

1、若是因为留下的欠款太多，银行不肯借钱给你，那你就将信用卡还清再说，等待征信恢复就能贷款了。

2、若是征信稍微有点问题，但都是之前的事了，你就不要挑一些审查严格的银行，而是去贷款门槛低一点的银行，如光大银行等等。不过鉴于你的逾期情况，你估计要适当提升贷款利率。

另外，你东边行不通，可以靠西边试试。征信不算很好，但你能提供相当充足的资产质押，或者提供充足的财力证明，银行是有可能回心转意的。

3、如果你之前被银行拉黑过，那征信要等5年才能恢复，你只能老老实实数日子，自你还清欠款开始，不要再逾期，5年后就可以贷款了。

三、信用卡逾期多久能贷款

如果你没有被银行拉黑，只是过去逾期次数有点多，且逾期的这张信用卡还能用，那你一般最快过2年就能贷款。

信用卡的征信恢复按理说是5年，由系统删除征信报告的黑点，但是银行的显示记录是一直更新的，数据库就那么大，装不下5年的记录。因此，一般银行只显示最近24个月的记录。

若你自还清这张信用卡后，能坚持24个月不再逾期，且这期间每个月都有消费还款，那你2年过后，之前的逾期记录自然被覆盖了。倘若你直接注销了信用卡，那你就没有刷新覆盖的机会了。

总之，信用卡逾期未必不能贷款，主要看你逾期的程度，时间已经过去多久。若急需贷款，利率上浮也只能接受。如果还有信用卡逾期相关的疑惑，可以给小编私信留言咨询。

农民住房财产权保证贷款试点正式启动

“感谢党的好政策，解了我的难题，我将用好这笔钱，保证按时还款……”6月16日，江油市枫顺乡枫橡村村民邱枫通过“农民住房财产权保证贷款试点”政策，拿到一笔10万元的贷款，成为“江油市农民住房财产权保证贷款试点”首批受益者之一。 邱枫经营一家小型移动营业厅，但苦于没有足够资金，也没有符合要求的贷款抵押财产，无法扩大经营。“江油市农民住房财产权保证贷款试点”政策自3月启动以来，邱枫打听到，通过以农房为抵押，申请农民住房财产权保证贷款，优先用于农业生产经营、产业发展、住房条件改善等方面。普通农户贷款额一般不超过20万元，农业保险等风险缓释充足的不超过30万元，创办领办新型经营主体的农户最高贷款额度不超过300万元。“前不久我抱着试一试的态度提交了申请，没想到很快就拿到了资金。”

　　据介绍，江油市农民住房财产权保证贷款增加了农民的融资渠道，解决了农民融资难的问题，加快了江油农村金融改革创新步伐，进一步增强了金融服务“三农”的能力。试点第一期在枫顺、永胜、青莲三个乡镇启动，后期将逐步扩大试点范围，进一步完善制度体系，走出一条农村金融改革的“江油之路”。

如果说，微众银行微业贷以较低的准入门槛，解决了小微企业“融资难、融资贵”的问题，是满足了小微企业的“物质需求”。那么，微众银行微众企业+打造“助力企业100%公益行动”，以拍摄广告片、开设摄影展、助力企业主登上大屏及杂志专刊封面等多种形式为小微企业持续发声，就是聚焦小微企业的“精神需求”。

2021年，微众银行微众企业+发起“助力企业100%公益行动”为小微企业发声，期望通过一系列的公益行动，让社会各界更加关注小微企业的发展，让新时代企业家精神更好传递。

在“助力企业100%公益行动”中，微众企业+计划为一百家小微企业主拍摄长达百秒的宣传视频，邀请企业主亲述企业经营发展背后的独家故事，展现企业的价值亮点，赋予新时代企业家精神新的解读。

为放大小微企业传播声量，形成持久的传播热度，微众企业+“助力企业100%公益行动”会以多种形式持续帮助小微企业发声。深圳“企业家日”，微众企业+推出“致敬企业家”H5“集赞”创意互动，助力小微企业发声，传递企业家精神。微众企业+还助力企业登上深圳宝安机场大屏，展现了小微企业的良好形象。2021年12月5日至12月14日，微众企业+与被称为“中国最好的人像摄影师”的肖全联手打造的《这个时代的创新者》摄影展将于深圳欢乐海岸狂欢广场举办。摄影展以照片方式记录小微企业发展点滴，微众企业+将陪伴和见证广大小微企业的成长和突破。

聚焦小微企业需求，提振小微企业发展信心，传递新时代企业家精神，是微众企业+“助力企业100%公益行动”想要传递的公益精神。微众银行一直以“让金融普惠大众”为使命，积极践行社会责任，未来还将继续以更多金融、非金融的服务和活动助力更多小微企业实现向好发展。

一、抵押担保是不是就是抵押贷款？

不是的。

1、抵押担保是指债务人或者第三人不转移对某一特定物的占有，而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

2、抵押贷款指借款人在法律上把自己的财产所有权作为抵押而取得的银行贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则，作为一种补偿银行有权处理抵押品。

二、什么是抵押贷款？

抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。

三、如何申请抵押贷款？

(一)贷款人申请;

借款人到贷款银行填报《个人住房借款申请表》并提交下列材料:①借款人的身份证、户口:②购买住房的合同意向书或其他证明文件:③借款人所在单位出具的借款人家庭稳定经济收人证明;④贷款银行要求的其他证明。

(二)贷款银行审查;

贷款银行对借款人的贷款申请及其他各项证明材料进行审查，审查合格后出具贷款承诺书。并与借款人签订抵押合同。

(三)借款人与售房单位签订购房合同;

借款人凭贷款银行出具的贷款承诺书与售房单位签订购房合同，并请售房单位在房产收押合同上签章。

(四)借款人办理抵押房屋的保险:

借款人持购房合同到贷款银行指定的保险机构办理抵押房屋的保险。

(五)借款人与贷款银行签订个人住房抵押贷款合同;

借款人持购房合同、抵押合同、收押合同及保险单，与第三方(法人)担保人一起到贷款银行签订《个人住房抵押贷款合同》并在30日内到房地产管理机关办理抵押登记，当事人要求公证的，可到公证机关办理公证。

(六)贷款银行划款;

贷款银行将贷款以转账方式划入购房合同中指定的售房单位在贷款银行的存款账户。

四、邮政银行抵押贷款条件？

1、借款人能够提供邮政银行认可的抵押物做抵押;

2、年龄在18周岁到60周岁之间，借款人具有完全民事行为能力;

3、具有当地居民户口或有效的居住证明;

4、有合法稳定的收入来源并且信用良好;

5、贷款期限与借款人年龄之和不超过65年;

6、邮政银行要求的其他条件。

五、小产权房能否抵押贷款？

根据相关规定，下列财产是不允许抵押的

(一)土地所有权;

(二)宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;

(三)学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施;

(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产;

(五)依法被查封、扣押、监管的财产:

(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

小产权房不是商品房，它是指在农村集体土地上建造的房子，农村宅基地属集体所有，村民对宅基地只享有使用权，该类房没有国家发放的土地使用证和预售许可证，购房合同在国土房管局不会给予备案，没有真正合法有效的产权证，无法在房产市场合法流通，因此小产权不能抵押。

六、购房合同可以抵押贷款吗？

一般只有购房合同无法办理抵押申请贷款。申请房产抵押贷款，需要持有国有土地使用证和房屋所有权证，才能办理抵押登记手续，取得他项权利证书。

七、抵押贷款的种类有哪些？

抵押贷款又分最高限额抵押与传统抵押形式两种。

最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。两者的区别在于:

(1)最高额抵押所担保的债权为不确定债权;

(2)最高限额抵押所担保的债权通常为将来的债权;

(3)最高限额抵押必须预定最高限额外负担;

(4)最高限额抵押权不随主债权的转移而转移。

法律法规

中华人民共和国民法典-第四百二十条

第四百二十条，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

中华人民共和国民法典-第三百九十四条

第三百九十四条 为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。

八、车本抵押贷款需要的资料？

1、机动车所有人身份证明原件和复印件(单位车辆为组织代码证原件和复印件，暂住人口还需提供有效的居住证原件和复印件);

2、抵押权人身份证明原件及复印件(需盖公章)

3、抵押合同原件;

4、抵押权人委托书和机动车所有人委托书(盖公章及核对章);

5、如是代理的，还需代办人员的身份证明原件和复印件;

6、机动车登记证书;

7、填写《机动车抵押登记/质押备案申请表》。

九、如何应对银行抵押贷款风险？

1、加强贷款审查的策略研究。有关金融法律专业人士指出，应重新审视贷款安全观念与策略，将贷款安全重心置于第一还款来源上。金融机构应消除贷款抵押担保无风险的观念和意识，改变追求抵押担保率而忽视风险管理的思想倾向，回归到正确的贷款安全观念上来。

2、树立政策法律风险意识，建立政策和法律法规的持续学习与应对研究制度，全面实行依法经营战略。

3、在建立贷款抵押担保全方位动态管理机制上，要完善激励与约束相结合的管理岗位责任制，增强对贷款抵押担保全程及其各环节管理风险的控制能力。

4、形成贷款抵押风险的补救控制措施机制。在贷款抵押风险实际产生且不能通过协商解决的情况下，应及时采取将风险降到最低、损失降到最小的补救控制措施，最大限度的保护金融资产。

十、银行抵押贷款风险有哪些？

1、银行贷款抵押优先权难以实现的风险。抵押权是基于商业银行和借款人(或为借款人提供抵押担保的第三人)的合同约定而产生的担保物权，它在行使顺序上位于基于法律直接规定而产生的法定优先权之后。一旦法定优先权与抵押优先权在贷款案例中相遇，抵押优先权就相对不优先了，从而可能导致银行贷款债权在一定程度上甚至完全丧失担保物权的保障，即贷款债权被悬空。

2、银行发放贷款过程中审查不力的风险。《商业银行法》第36条规定商业银行有对抵押物的权属、价值以及实现抵押权的可行性进行严格审查的法律义务，以确保抵押对贷款的保障功能能切实有效和充分地发挥。实践中银行贷款抵押审查业务操作问题众多，风险巨大。较突出的问题和风险主要有:一是权属错位悬空贷款债权;二是抵押物价值高估直接造成贷款风险三是抵押权行使的可行性反比例地对贷款风险状况形成重大影响。

3、银行贷款抵押登记的法律风险。签约与抵押登记的风险。实践中，签约与抵押登记方面存在的突出风险主要有:一是贷款合同或抵细合同无效的风险;二是应登记而未登记或可不登记而未登记的风险:三是重复登记的风险;四是贷款借新还旧或贷款债权转让业务中的风险;五是房地产抵押中的“两证”风险。

4、银行抵押贷款的管理风险。因抵押权是抵押标的物不转移占有的担保物权，有效设置抵押并发放贷款后，抵押物仍在抵押人的占有之下，抵押物实物存续形态、价值形态和抵押权权利维护等因素对抵押权的实际有效性和法律有效性影响甚大，抵押物管理因而面临大量风险。贷后抵押管理实务中面临的风险主要有:抵押人因信用与法制观念淡薄而随意处置抵押

物的风险;抵押物灭失的风险;抵押时效丧失的风险;抵押被非法裁定为无效的风险;企业改制

中“债权随资产走”原则和“除权期”规则适用的风

险。

十一、经济适用房可以抵押贷款吗？

取得经济适用房房屋所有权证，可以设定抵押权。

十二、商业银行主要提供几种住房抵押贷款？

我国住房抵押贷款的种类较多，目前，商业银行主要提供以下几种住房抵押贷款:

(一)住房公积金贷款，该贷款是针对已经参加交纳住房公积金的个人而发放的贷款，该种贷款利率优厚。

(二)个人住房组合贷款，该贷款也是针对已经参加交纳住房公积金的个人而发放的贷款，与住房公积金贷款区别在于它是住房公积金贷款于商业性住房抵押贷款的组合，因为住房公积金贷款有上限。

(三)个人住房担保贷款，未交纳住房公积金的个人在申请银行贷款时，如果住宅开发商与银行有贷款协议，那么购房者可以申请这种贷款，即一般所谓的按揭贷款。

(四)住房储蓄贷款，该种贷款要求购房者在银行需有一定数额的存款，购房者可以得到相当于存款额2倍或5倍的贷款。

(五)存单抵押贷款，但该种贷款有最高限制，一般不得超过10万元。

(六)房产抵押贷款，该种贷款需要购房者以现有住房作为抵押。

(七)机构担保贷款，即由购房者的单位予以保证方能得到的贷款。这些贷款品种主要还是根据保证形式来划分的，而根据期限、利率、偿还方式来划分的贷款品种还不多，一定程度上影响了居民对住房抵押贷款的需求。

十三、以企业名义去担保公司抵押贷款拍卖流程？

1、申请:企业提出贷款担保申请。

2、考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。

3、沟通:与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

4、担保:与企业鉴定担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

5、放贷:银行在审查担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。

6、跟踪:跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

7、提示:企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

8、解除:凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。

9、记录:记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏账四个档次，为后续担保提供信用记录。

10、归档:将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

十四、抵押担保贷款分为哪几种？

一、银行抵押

1、个人住房贷款

2、企业抵押贷款

二、信托抵押贷款

抵押信托贷款是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其(或信托计划中)指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，融资方以不动产抵押作为信托贷款的担保

方式、利玄加典田一般年18%左右.

三、典当行抵押

抵押典当是指当户将其不动产抵押给典当行，交付一定比例费用和利息，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、费用、偿还当金、赎回当物的行为。利息加费用合并约为月3%左右。

四、车辆抵押

汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。

五、房产抵押

房产抵押贷款是指借款人以已购商品住房抵押，贷款银行为借款人提供一揽子资金服务，满足其购买住房、车位、大额耐用消费品、汽车和住房装修等多种需求的人民币贷款。

六、五色土抵押

借款人将不动产抵押在放贷人(自然人)的名下。放贷人将资金直接交给借款人，借款人依照约定还本付息。借款人若不履行到期债务，放贷人对该不动产有优先受偿的权利。五色土负责抵押借贷的风险管理，贷前风险评级和贷后诉讼执行。对每一笔抵押贷款，尽职调查，评估风险的大小，确定五色土风险级别:AAA级、A A级、A级等。

十五、担保公司办抵押贷款好批吗？

能不能被批准是根据个人的信用和可抵押的来确定的。

一般来说，只要手续齐全，担保公司合法，这样的小额个人贷款是很容易通过的，因为和银行贷款相比，通过担保公司和贷款公司进行贷款有着很多优势也会让顾客在短时间内贷款数额较大。此外，除了可选择的贷款种类多外。目前有越来越多的贷款公司可办贷款，借款人可选择的贷款公司也不会像银行那么片面。

十六、股票抵押贷款的程序是怎样的？

1、提交和审核资料

借款人需要向银行等机构提交股票质押贷款的申请，而贷款人在收到申请后需要对借款人的贷款用途、资信状况、偿还贷款能力等进行审核，对资料的真实性进行严格把关，在审核后对借款人给予答复。

2、进行贷款评估

贷款机构在审核资料真实性后，需要对借款人的信贷风险和财务承受能力进行审核分析，根据同意授信的管理办法，根据借款人的还款能力来确定是否贷款给借款人，以及抵押贷款的额度。

3、签订合同

贷款机构在评估后确定给借款人贷款后，需要根据我国的法律规定来签订股票抵押贷款合同，在合同中明确双方的权利义务。

4、办理出质等级

在签订合同后，贷款机构同借款人在证券登记机构办理出质登记，并获得其出具的股票质押登记书面证明。

5、获得贷款并偿还本息

借款人获得银行等贷款机构的借款，按照合同的规定来偿还贷款利息，在借款人清偿贷款后，贷款合同自行终止。并办理质押登记注销手续，将股票质押登记书面证明还送给借款人。

十七、个人无抵押贷款的条件有哪些？

1、较高的银行流水

申请办理银行信用贷款时，银行会考察借款人的还款能力，因此就会要求借款人提供近三个月的银行流水，一般情况下借款人的银行流水越高，说明借款人的经济能力越强，在银行也有一个不错的信用度，也就会更受到银行的青睐。

2、稳定的工作与收入

如果借款人具有稳定的工作以及经济收入来源，就代表着借款人具备一定的还款能力，这样银行或者贷款机构就不用承担很大的放款风险，所以这类人能够申请到贷款的可能性也就会更大一些。

3、良好的个人信用记录

申请个人信用贷款，是不需要借款人提供抵押物，主要是看借款人的个人信用情况，银行或者贷款机构为了降低贷款风险对于借款人的个人信用是非常重视的，有了良好的个人信用也就增加了申请到贷款的成功几率。

【真实案例】：学生小钱是大二女生，通过裸贷借钱用来和男朋友花销。借来的本金不到5万元，一年不到，欠下的贷款本息合计达50多万元。因还不起钱，其裸持身份证照片被传到网上曝光，家人电话也被催债电话打爆。不得已，家人在报警的同时，只得变卖唯一住房还款。

哈喽大家好，我是事儿哥，一个校园博主，专注于分享校园新鲜事儿。

很抱歉以这么一种方式和大家见面。今天故事的开头，先从一个真实的案例说起，贷款本金不到5万，一年不到时间，就需要还款50多万，这是翻了十倍之多，别小看这一个零，对于大学生来说，这可不是一个小数木，要想你大学4年也不要50万，撑死10万不到，说到底，还是虚荣心在作怪.....你就真实一点不好吗？不要过度性消费，咱实事求是，该怎么样就怎么样，这么大个人了，合理挣钱的方法多了去，比如：学校兼职、自己做做微商、勤工俭学等等，咱自己挣的，花的也舒心。校园贷这玩意儿，谁碰谁迷糊.......

文章前面，事儿哥拿这么一个校园贷的【真实案例】跟大家简单聊了聊，并不是单纯地吐槽吐槽，而是想用这么一个案列来告诉大家关于校园贷那么一些事儿，希望大家能不走弯路。

01

什么是校园贷？

校园贷，又称校园网贷，是近年来互联网金融发展最迅猛的产品之一，是指一些网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。据调查，校园消费贷款平台的风控措施差别较大，个别平台存在学生身份被冒用的风险。此外，部分为学生提供现金借款的平台难以控制借款流向，可能导致缺乏自制力的学生过度消费。

02

校园贷都有什么特点和危害？

特点：1. 在校园内部及周围张贴广告，或通过微信朋友圈、QQ群等途径发布广告，打着手续简单，仅需用学生证、身份证就能申请贷款等虚假旗号诱骗在校大学生。

2. 放款门槛低、额度小，后期通过收取高额手续费、服务费、担保费、罚息、违约金等手段，利滚利，翻倍速度极快，让借款人不堪重负。

3. 采用骚扰、恐吓、威胁甚至暴力等手段催收欠款。

危害：无法及时还清债款给学生带来巨大的心理压力，导致无数悲剧发生

·学生难以培养起正确的理财观念，不能很好掌控自己的财产，在长远发展中也缺乏宏观规划能力

· 有些校园网贷与征信系统挂钩，一旦未能及时还款，会给贷款人的征信记录留下永久的污点

· 暴力催收欠款或是长期跟踪催债严重影响贷款人的正常生活

03

如何预防校园贷？

◇ 树立科学消费观。大学生要有自控能力和自律能力。不要盲目攀比，生活支出应根据家庭实际情况合理安排。

◇ 保持清醒头脑。非法“校园贷”会利用大学生缺钱，社会经历少这一点来编造各种的谎言来诱骗学生。同学们一定要擦亮眼睛，不要贪图一时的方便快捷而使自己陷入万丈深渊。

◇ 妥善保管个人信息。很多“校园贷”诈骗的发生大都是因个人信息泄露被不法分子盗用所导致的。同学们要提高警惕，妥善保管个人身份信息和其他重要信息，防止被他人盗用。

◇ 正规渠道借钱。大学生缺钱可与父母、老师、同学商量来借钱，而不是来找陌生平台或个人借贷。如非要贷款可选择安全系数高，国家正规金融机构的借贷产品。

校园贷犹如一颗毒瘤

时刻危害着社会

希望大家能够时刻警惕起来

一起对校园贷说

不！不！不！

互动

话题

关于，校园贷你知道多少？

案情简介

牟某、饶某、罗某、李某尧是四川省职院校毕业生，2019年3月至4月期间，牟某、饶某、罗某、李某尧在毕业求职时被诈骗团伙雇佣，进入诈骗公司担任业务员。

四人经过培训后开启了诈骗之路，向被害人谎称与银行合作提供贷款中介服务，有内部渠道可以成功办理无抵押、无担保、低息小额贷款业务，以及通过伪造贷款审核通过的通知图片等手段骗取被害人信任，并以给被害人办理贷款收取手续费为名实施诈骗。

至案发，牟某共计骗得人民币39900元，非法获利人民币4800元；饶某共计骗得人民币69220元，非法获利人民币6500元；罗某共计骗得人民币7560元，非法获利人民币500元；李某尧共计骗得人民币4000元，未获利。

检察机关运用认罪认罚从宽制度，督促牟某等人退赃退赔，并根据牟某等人的犯罪情节，悔罪表现向法院提出拘役5个月至有期徒刑2年2个月不等，缓刑7个月至2年2个月不等，罚金1000元至8000元不等的刑罚的量刑建议，并被法院采纳。李某尧因犯罪情节轻微，被检察机关作不起诉处理。

检察官释法

根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

牟某、饶某、罗某、李某尧在毕业求职时，因为涉世不深而加入了电信网络诈骗团伙，但这不是继续犯罪的理由。在工作中明知放款截图系伪造，贷款中介平台被客户频繁投诉，工作微信号被经常封号的，自己从事的业务可能是诈骗活动的情况下，为获取报酬仍然继续实施诈骗团伙所要求的诈骗行为，应当以诈骗罪论处，并对其参与期间该诈骗团伙实施的全部诈骗行为承担刑事责任。

警示教育

在许多的“网络贷款骗局”中，往往会出现“无抵押、无担保”“当天放贷”“免押高额低息”等极具诱惑性的标语。这些标语极其精准地切中了广大急需资金人员的要害。

但是仔细想想，条件这么宽松的贷款，确定就没问题？对于急需资金的人员，轻易借贷并不能“雪中送炭”，很可能会是“雪上加霜”。当前正是毕业求职季，一些诈骗团伙打着正规公司的名号在社会上招聘年轻人从事违法犯罪活动。检察官提醒即将步入社会的毕业生，应聘时要认真了解招聘公司和所从事的业务，进入公司后一旦发现所从事的工作是违法的，应尽早退出，并及时向警方报案。

公积金作为一种保障住房的措施，是许多企业都有的福利，尤其是在北京这样的地方更是重要，那么北京公积金贷款120万条件有哪些？有上限吗？下面我们来详细了解一下具体情况以及贷款额度影响因素。

　　公积金作为一种保障住房的措施，是许多企业都有的福利，尤其是在北京这样的地方更是重要，那么北京公积金贷款120万条件有哪些？有上限吗？下面我们来详细了解一下具体情况以及贷款额度影响因素。

　　北京公积金贷款120万条件有哪些？有上限吗？

　　北京公积金贷款上限2017年已经确定，第一次置业贷款最高额度为120万元，第二次置业贷款最高额度为80万元，第一、二次住房公积金个人贷款最低首付比例为20％。



　　1、首先，120万元的住房公积金贷款必须是夫妻合贷的最大额度，所以以夫妻名义贷款是可以变现的。

　　2、其次，属于面积不到90平米的第一套房。

　　3、必须有补充公积金。

　　4、夫妻双方个人信用等级都是AAA。

　　5、具有完全民事行为能力且具有本市常住户口或其他有效居留身份。

　　6、已按规定比例支付购房首付款并已签订合法有效的购房合同或协议。

　　7、有按时偿还贷款本息的能力且有稳定的工作和收入。

　　8、按月足额缴纳住房公积金，至少申请贷款的前6个月。

　　9、不存在大额债务（可能影响贷款偿还能力的）。

　　10、各类住房贷款的费用（每月用于偿还包括拟申请的个人住房公积金贷款）不得高于家庭月收入的50％，扣除每月还款费用后的家庭月收入后，不得低于本市最低生活保障标准。

　　11、法律法规规定的其他条件（贷款人无违法违规前科）。



　　北京公积金贷款额度影响因素

　　1、公积金贷款政策

　　住房公积金贷款最高限额根据相关政策规定是有限制的，不同城市和地区的住房公积金贷款额度是不同的，所以在申请公积金贷款之前，需要了解当地的公积金贷款政策。

　　2、买家的情况

　　公积金贷款的金额除了外部因素之外，也会根据购房者的情况而有所不同，比如个人申请住房公积金贷款与家庭相比，可以获得不同的额度。另外，在同等情况下，购买第一套房和二手房时可以获得的公积金贷款金额是有差异的。

　　3、首付比例

　　公积金贷款的额度和首付之间是有权衡的，所以购房者首付比例也是影响公积金贷款额度的重要因素，每个地区对首付比例有不同的要求。通常第一套房首付比例会在20％-30％之间（一些限购城市会更高），如果购房者支付更多首付，就没有必要申请高额公积金贷款。

　　4、公积金账户余额

　　公积金贷款金额的计算直接关系到个人公积金账户的余额，如果购买者的个人公积金账户余额比较少可以申请的公积金贷款额度就会比较低，公积金贷款的金额通常是通过将公积金账户的余额乘以一定的倍数来计算的，也就是说公积金账户余额与公积金贷款额度成正比。

　　5、房地产评估值

　　买二手房要注意。购买二手房时无论使用公积金贷款还是商业贷款，贷款金额都会受到二手房评估值的影响，所以公积金贷款的额度通常只能获得房屋评估值的70%左右，要根据二手房的评估值来估算。简而言之，如果二手房是用公积金贷款购买的，二手房可以获得的公积金贷款金额就更低。

　　6、存款时间

　　一般来说，如果你用公积金贷款买房，银行也会检查购房者的存款时间，因此，在计算公积金的贷款金额时，我们应该注意公积金的存款时间。

　　以上是关于北京公积金贷款120万条件的知识

现在大部分人工作单位都会缴纳五险一金，那么这“一金”指的就是公积金，公积金最为常见的用途就是用来贷款买房，主要是因为公积金贷款的利息比较低，远远低于商业贷款的利息。关于公积金贷款买房，大家虽然有所了解，但未必清楚所有细节：比如申请公积金贷款需要准备哪些材料？需要满足什么条件？申请流程是怎么样的？最高额度能贷多少？今天小七就来和大家聊聊这些问题。

一、公积金贷款所需材料

1、借款人及其配偶的身份证、户口本；

2、借款人及其配偶的婚姻状况证明（单身的需要单身证明）；

3、符合法律规定的房屋买卖合同或协议；

4、已缴纳的自筹房屋首付款证明；

5、银行打印的借款人及其配偶的征信报告；

二、公积金贷款申请条件

1、年满18周岁，连续缴存公积金满6个月（含6个月）可贷款。需要注意的是公积金贷款的额度跟缴存的期限有关，这个后面会讲到。

2、借款人有稳定的经济收入，征信良好，有偿还贷款本息的能力；

3、购买的商品房的首套房首付款必须不少于总房价30%以上的自筹资金作为购房首付款，首套房公积金贷款还清后，才能申请第二套房子使用金积金，二套房首付比例为40%；

4、一个家庭同一时间只能申请一次住房公积金贷款，要注意的是即使夫妻双方都有正常且足额缴纳的住房公积金，也只允许一方申请住房公积金贷款；

5、贷款人须持有本省（市 ）城镇常住户口或者有效居住证明；

6、贷款主借款人男性实际年龄不得超过65周岁，女性实际年龄不得超过55周岁，贷款期限最长不超过30年，并且不得超过土地剩余使用年限；

7、同意用所购住房做抵押；

三、申请流程

1、向所在地公积金贷款中心提出贷款申请，并按照要求准备公积金贷款所需要的材料；

2、公积金贷款部门进行初审，主要包括对申请人的贷款条件、申报资料、申请额度等内容的审核；

3、初审通过后，借款人按照要求到贷款经办部门指定的评估机构对自己要购买的房子价值进行评估；

4、公积金贷款部门依据借款人提供的材料及相关评估结果进行复审，再次对借款人进行核实确认；

5、公积金贷款申请获批后，贷款部门会通知借款人办理面签手续，拍照、按手印、签字，并且到不动产登记中心办理抵押登记手续；

6、借款申请人等待银行放款；

7、借款申请人按照借款合同的约定，按月进行还款。

——要提一点的就是每个城市的流程可能会有所不同，所以在买房申请公积金贷款时，小七提醒：具体还是要咨询当地的银行或者住房公积金管理中心。

四、公积金贷款额度

关于公积金贷款额度的问题，每个城市都有所不同，会有限额，有的30万，有的40万，有的70万不等。小七所在城市的贷款额度为40万。

小七所在城市的公积金贷款额度计算公式为：

贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额)X20倍X借款人公积金缴存时间系数。

值得一提的是，前面提到过贷款额度与缴存时间的关系，那么它们是存在一个系数关系，缴存的时间越长，贷款额度越高，具体如下：

1、借款人缴存时间大于6个月小于12个月的系数为0.5

2、借款人缴存时间大于12个月小于24个月的系数为0.8

3、借款人缴存时间大于24个月小于36个月的系数为1

4、借款人缴存时间大于36个月小于60个月的系数为1.2

5、借款人缴存时间大于60个月的系数为1.5

——当然这是以小七本地的公积金贷款额度计算结果来做参考的，具体还应该根据借款人当地的下政策和借款人的征信记录及还款能力等因素综合确定，最终以贷款审批下来的额度为准。具体的可以在当地公积金贷款中心进行咨询。

好了，本期关于公积金贷款的一些问题就跟大家聊到这里，有问题的也可以给小七留言，咱们下期再见！

【来源：长沙高新区_麓谷新闻】

高新麓谷2022年6月17日讯（柯鸣 通讯员 杜梨）2022年6月16日，长沙高新区组织人事局（人社局）走进湖南大学国家大学科技园，开展创业担保贷款政策、创业扶持和就业帮扶政策、企业稳定用工及相关补贴政策宣讲活动，推动高新区就业创业工作。

“小微企业贷款的最大限额是多少？”“初创企业一次性补贴有多少？”“初创企业创新创业项目申报的流程是怎样？”……活动现场，高新区组织人事局（人社局）负责人对辖区企业关心的问题一一进行解答。

据介绍，此次人社惠企政策主要分为就业和社保两个部分，其中就业部分共15项政策，涵盖了就业补贴政策、创新创业扶持政策、职业技能培训政策、公共就业服务四个方面政策，其中个人创业贷款最高额度为20万元，合伙创业的最高额度为100万元，小微企业申请企业创业担保贷款的额度最高为500万元。此外，经确定为长沙市创新创业带动就业项目扶持的，由专家评审组综合申报项目带动就业人数、科技含量、市场前景等，按不超过其实际有效投入的50%给予最高10万元项目扶持。

值得一提的是，高新区组织人事局（人社局）作为落实高新区创新创业的主要部门，充分发挥创业担保贷款、创业培训在促进创业、带动就业中的重大助推作用，针对创业者普遍面临流动资金周转不足、创业技术匮乏、创业理念落后等主要问题，多措并举破解创业难题，让创业者在创业路上大有可为。

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一直以来，有工作单位的职工可以申请低廉的公积金贷款，但灵活就业人员却被拒之门外，不得不承受更多的房贷利息支出。无形之中推高了家庭支出成本，这对收入不稳定的灵活就业人员来说，无异于雪上加霜。

我家邻居小宋两口子都是灵活就业人员，两个人开了十年的网店。虽然最近几年生意平平，但是刚开始的时候，赶上互联网红利和时代风口浪尖，收入还不错，攒下了一笔钱。三年前，小宋老婆生了一个大胖小子。三口人挤在三十多平方米的一居室里生活就显得非常拥挤，双方父母有时会过来帮他们照看小孩儿。这样的话，一家五口在狭小的空间中，有时连个落脚的地方都没有。眼看小孩儿越来越长大，在家中却没有自己的活动空间。

小宋两口子一直想买房，但他们是灵活就业人员，没有住房公积金，享受不到优惠的贷款利率，只能按照商业贷款利率买房，一下子成本高出不少。两个人收入不稳定，所以犹豫再三，迟迟没下决心买房子。眼看着周围的亲戚、朋友和同学基本上都成功申请了公积金贷款，买了心仪的房子，不仅最大程度降低了购房成本，而且还改善居住环境、扩大了居住面积。小宋两口子羡慕不已。

同样是劳动者，为什么要区别对待呢？灵活就业人员也需要安家置业，这是安身立命之本。目前，我国灵活就业人员数量超过2亿。有关灵活就业人员配套住房公积金的呼声一直很高。

一、全国部分省市地区灵活就业人员住房公积金政策开始试点。

目前来说，灵活就业人员缴纳住房公积金的政策，并非所有省市地区都适用，是有地域限制的。

2021年，住房和城乡部就将重庆、成都、广州、深圳、苏州、常州，作为灵活就业人员参加住房公积金制度试点城市，引导和鼓励灵活就业人员参加住房公积金制度。也就是说，目前对于重庆、成都、广州等6个城市的灵活就业人员，只要参加了住房公积金，就可以享受相应的权益。但其他城市的灵活就业人员，暂时还无法享受这个待遇。

2022年1月10日，国家发改委等21个部门联合印发《“十四五”公共服务规划》，在《规划》里提出：要鼓励灵活就业人员参与住房公积金制度。也就是说，在十四五（2021年~2025年）期间，将会有更多省市地区的灵活就业人员，能享受住房公积金待遇了。

二、住房公积金的用途

公积金明显的作用是买房贷款的优惠。现在很多人选择贷款买房。贷款时有两种不同的贷款方式，即商业贷款和公积金贷款。这时有无公积金的区别就体现出来了，公积金贷款如果能合理使用，月供减轻很多，省下几十万不是问题。

缴纳公积金达到一定标准，可以选择住房公积金贷款（利率为3.25%），明显低于银行商业贷款（利率为4.90%）的优惠。利差=银行商业贷款利率-住房公积金贷款利率=4.9%-3.25%=1.65%

举一个实际的例子：买房贷款100万，选择住房公积金贷款（20年等额本息），支付的利息总额为36.12万。买房贷款100万，选择银行商业贷款（20年等额本息），支付的利息总额为57.06万。在复利和时间的共同作用下，1.65%的“小利差”造就了20.94万的利息总额差距：57.06万-36.12万=20.94万。选择住房公积金贷款比商业贷款节省了20.94万的真金白银！

对于灵活就业人员来说，没有公司平台作为依靠，完全是自己出钱缴纳社保，工作和收入都不稳定。还要承担那么高的贷款利率，压力可想而知。

另外，如果到退休后，已经存进去的公积金还没有用来买房。灵活就业人员可以在退休后，一次性领取这笔钱，除了本金还能赚一笔利息收入。住房公积金已经缴纳的资金会按照年化1.5%计算利息，其次对存满一年以上的资金，国家每年还给0.75%补贴，最高补贴1万，比如账户余额1万，就给75的补贴。这样算一下，相当于年化2.25%的利率，这比国有银行和股份制银行一年期存款利率都高

对于已经购买房屋的，可用于房屋装修、维修等。满足一定条件，公积金也可以作为房屋的租金。

三、灵活就业人员如何缴纳住房公积金？

灵活就业人员本着自愿的原则，在缴纳住房公积金时，所有费用均由本人承担，缴费基数不低于最低工资标准，缴存比例不低于10%。

基于灵活就业人员收入的不稳定性，国家允许灵活就业人员自定义缴费周期，可以每月，或每季度等缴纳，甚至缺钱时还可以停缴等等，不仅余额不会清零（断缴处罚），也不会有滞纳金产生。这些做法在最大程度上考虑到灵活就业人员的特殊情况，给予充分的体谅和照顾。

举个例子：孙先生是成都的灵活就业人员。如果他想按最低标准缴纳住房公积金，每月的缴费成本是多少？

成都目前的最低工资标准为2100元，如果按照10%的比例缴纳住房公积金，缴费成本为：2100*10%*2=420元。

写在最后：

推行灵活就业人员参与住房公积金缴费制度，有利于扩大住房公积金的覆盖范围，帮助更多有购房需求的灵活就业人员，在城市安家置业。希望灵活就业人员住房公积金制度能在全国范围内尽快普及，让灵活就业人员享受到住房公积金的优待。

金融租赁公司是指由银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

自20世纪80年代初诞生至今，我国融资租赁行业已历经40年，目前租赁行业已经成为航空、医疗、印刷、工业装备、船舶、教育、市政等领域的主流融资方式。

根据机构和监管属性以及资本来源的不同，我国融资租赁机构主要包括金融租赁公司、内资融资租赁公司和外资融资租赁公司三类。

一、什么是金融租赁？

金融租赁是一个债务融资的业务模式，属于债权类的范畴，可以理解为企业先用固定资产融资，再以租赁的形式使用。

二、 金融租赁的历史发展

1981年成立第一家融资租赁公司东方租赁，第一家金融租赁公司中国租赁。1996-1998年期间融资租赁行业陷入低谷时期，很多融资租赁公司倒闭。

2006-2016年是融资租赁公司快速发展时期，事实上这个时候融资租赁行业才真正进入毕业生的选择当中（即学生口中融资租赁公司客户经理收入丰厚的时期）。

2016年5月1日营改增，售后回租业务不再抵扣增值税，之后整个行业进入了一个平稳的发展期间，这是一个洗牌的阶段。

目前大部分融资租赁公司以回租业务为主。截至2018年12月，中国融资租赁公司共有11777家，其中金融租赁公司69家，内资租赁公司300家左右，外资租赁公司11000家左右。

三、租赁的主要业务形式是什么样子的？

融资租赁业务分为:经营性租赁、融资租赁（直租、回租）、转租赁、委托租赁、联合租赁、杠杆租赁等，因为了解有限同时直租跟回租是当前融资租赁企业主要业务，所以这里主要说下经营性租赁、直租和回租。

直租：直接融资租赁是指租赁公司用自有资金、银行贷款或招股等方式，在国际或国内金融市场上筹集资金，向设备制造厂家购进用户所需设备，再租给承租企业使用的一种主要融资租赁方式。

这种直接租赁方式，是由租赁当事人直接见面，对三方要求和条件都很具体、很清楚。直接租赁方式没有时间间隔，出租人没有设备库存，资金流动速度加快，有较高的投资效益。

融资租赁公司出钱帮助客户从供应商那里买，供应商给融资租赁公司开发票，融资租赁公司享受税收优惠，客户的税收优惠体现在利率成本比较低。

售后回租：是将自制或外购的资产出售，然后向买方租回使用。回租是承租人将其所拥有的物品出售给出租人，再从出租人手里将该物品重新租回，此种租赁形式称为回租。

采用这种租赁方式可使承租人迅速回收购买物品的资金，加速资金周转。回租的对象多为已使用过的旧物品。类信贷业务，没有税收优惠。

经营性租赁：由普通出租和租用关系形成的租赁业务。租赁过程中承租人以支付租金为前提使用设备，出租人自始至终拥有设备所有权。出租人仅赚取设备使用费，承租人仅使用不拥有设备。

这一点与融资租赁性质截然不同，后者出租方收取名义租金，租约到期时设备产权将转移给承租人。比方说神州租车、一些大飞机租赁会采用这种方式。

四、租赁的主要工作内容

项目开发、项目考察，了解这个项目的情况，如果能做的话要进行材料收集，回来撰写报告，随后项目审查，后面可能会有租后管理。

金融租赁工作和其他行业的工作还是有区别的，金融租赁可以平衡自己的生活和工作，金租也可以更早地接触客户。

像现在的研究员，每天上班任务量很大，需要看很多研报、写很多材料；银行则需要成熟的心态、个人应比较稳重；投行压力大，工作太累且找到满意的投行工作难度较大。

而融资租赁行业目前在国内发展还不太成熟，还有很大的发展空间，融资租赁是直接投向实业的，符合国家的政策，这是一个被国家支持的行业。

融资租赁行业对资源要求不高，工作强度不大，除了出差的话不经常加班，底薪平均，年终奖与公司业绩挂钩，每个公司差别很大，自己找的客户收益另算。虽然应届生底薪不是很高，但是能积累资源、提高自己的业务能力。

相比之下，很多人在找工作的前期，首先选择金融租赁的工作。

求职的迷茫谁都会经历，而解决问题的关键就在于找对方法，对症下药！！

金融小伙伴请到资深业内嘉宾，为我们的同学开启一系列关于求职金融租赁的线上语音分享！！

金融租赁

时间：6月23日周四 20：15

L师兄 国外某TOP学校，某地方顶级金租

L师兄 郑州大学 平安点创租赁

很多客户抱怨到银行办理业务时银行工作人员总是要求他们开通个人网上银行、手机银行等业务。

银行从减轻柜面压力等因素来考虑确实也有这方面考核要求，但从客户角度来说如果开通这些业务，虽然第一次办理会花费一些时间，但以后会节约很多时间。下面我简单介绍一下比较实用可在手机银行办理的业务：

1、通过手机银行可查询本人名下存、贷款账户的余额及明细，及时掌握账户动态。

2、可自行办理定期存款、转账、查询购买银行理财产品、自助生活缴费（水、电、气等）、办理委托代扣业务等

3、查询、下载个人存、贷款历史明细，在线开立个人资信证明、贷款结清证明等。

4、网点服务的预约取号，大额人民币预约取现等

5、有资金需求的可线上申请个人贷款、信用卡分期等业务

以上简单介绍了一些可办理的业务，还有好多例如查看电子工资单、企业年金；办理纪念币预约、积分兑换等等，总之开通后很方便，好多业务可以自行办理，不用去柜面，节约很多时间。朋友们你们以后会主动开通个人网上银行、手机银行吗？

“我能想到最浪漫的事，就是和你一起度过每个春夏秋冬。一个家是一段关系最好的见证者，而一个家的设计布置、摆放，都体现了一家人的心意，而且也关系到往后几十年生活质量”，随着我国服务乡村振兴战略的逐步落地和城镇化进程的加快，老百姓对美好生活品质的需求日益强烈，尤其是对居住条件的改善更为迫切。所以很多家庭在倾其所有买到房后，都想装修舒适一些，但往往又面临着装修资金短缺的窘境。这不，家住延津县城的年轻小伙小范，就遇到了这样的困境。

小范在延津一家超市当保安多年，近期与自己心爱的姑娘准备结婚，决定对新买的婚房进行装修。但买房已经让他拿出了家里全部的积蓄，新房装修又将花费一大笔资金，再加上彩礼等结婚费用，小范一时间手头资金严重短缺。由于小范当初买房的时候已经向亲戚朋友借了钱，现在不好意思再开口。眼看着崭新的房子因为没钱而无法装修入住，小范心急如焚，甚至想到了民间借贷、网络借贷，但又害怕各种不确定风险而打消了念头，于是装修计划被迫搁浅。

这天，延津农商银行利民路支行客户经理裴悦对辖区商户进行回访时，来到小范上班的超市，在听到裴经理说延津农商银行的贷款，结婚装修、做生意都可以用，并且放款速度快，随用随贷时，小范心里顿时乐开了花，他想着自己装修的钱是不是可以用贷款解决。于是他连忙上去询问裴经理，裴经理耐心向其讲解道：“信用贷款无抵押无担保，发放快捷，只要有良好的个人信用和稳定的还款能力，都可以获得一个较高的贷款额度，这可以用来弥补你的装修资金缺口。一番了解后，小范如久旱逢甘露，急切地问道，那该如何申请办理？裴经理回答说：“等你下班后，我就可以去你家进行调查，并为您办理贷款手续，最快明天就可以为你放款。”

经过对小范综合评估后，裴经理确认其可以放款，便开始马不停蹄递交有关手续进行审批，第二天10万元的信用贷款就到了小范的账户，成功解决了他的燃眉之急。 资金到账后，小范连忙联系装修公司，设计装修风格，一个家庭的幸福生活从此慢慢开启。