汽车抵押贷款怎么办理？
1、贷款机构收到申请人提供的资料，资料包括二代身份证、车辆行驶证和机动车登记证明、收入证明，如银行流水或公司出具的收入证明等、居住证明，如水电煤账单等。
2、对申请人进行家访、调查以及预估车辆价值。
3、贷款机构初步预定贷款额度。
4、办理委托公证。
5、贷款机构收押申请人相关证件。
6、等待放款。
注意事项有哪些？
1、贷款期限要注意
由于汽车贬值速度较快，因此汽车抵押贷款的期限一般来说都不会太长，通常在一年以内，因此汽车抵押贷款比较适合短期资金的周转。如果借款人有相对来说较长的资金需求，建议选择其他的贷款产品。
2、抵押方式要选好
目前汽车抵押贷款有两种抵押方式：一种是押车，另外一种则是不押车。两种方式都有自己的优点与不足，建议借款人在办理汽车抵押贷款之前就要仔细斟酌考虑，综合确定自己比较适合的抵押方式。
3、贷款机构要正规
虽说办理汽车抵押贷款的机构多了，但是俗话说得好：林子大了什么鸟都有。因此，在选择汽车抵押贷款机构时，大家一定要注意，要选择正规合法的贷款机构，不能为了速度、额度等而不考虑贷款的安全。
成交量（VOL）作为市场较为重要的指标之一，其量增量缩影响着价格的变动，亦看做是多空双方博弈的结果。那么如何洞察成交量（VOL）以进行交易呢？
首先我们先了解成交量（VOL），百度百科的定义：成交量是一种供需的表现，指一个时间单位内对某项交易成交的数量。当供不应求时，人潮汹涌，都要买进，成交量自然放大；反之，供过于求，市场冷清无人，买气稀少，成交量势必萎缩。
从成交量的定义中，我们可以理解当某天成交量放大，参与博弈的筹码就多而且激烈，形成了筹码密集区，继而对后期的价格具有重要的阻力和支撑作用，我称之为关键成交量。
如何甄选关键成交量？
甄选关键成交量的标准：阶段明显的长量柱，如下图：
成交量（1）
成交量（2）
成交量（3）
关键成交量并不是永远不变的，当后市某天的量柱大于前关键成交量或相当，那么此时关键成交量转移至最新的成交量柱。
关键成交量与对应的K线
当关键成交量出现，对应的K线称之为关键K线，关键K线不在乎是阴线还是阳线，它取决于关键成交量，在本交易技巧里把关键K线的收盘价作为水平强阻力和支撑线；
量能平台
甄别出关键成交量后，对应的关键K线收盘价位置画一根水平线就是强阻力支撑位，后市在这水平线附近形成的K线平台称之为量能平台。
从以上几张图表观察分析，关键K线对价格具有强的支撑和阻力作用，在关键K线附近容易形成价格成交密集区，也就是具有价值的量能平台。
通过一定篇幅让大家理解关键成交量、关键K线、水平支撑阻力线、量能平台，接下来揭开成交量（VOL）的交易秘诀。
关键成交量：当阶段性出现放大量的量柱，重点关注跟踪，在后市没有出现量柱大于它之前都以它为重要参考，当后市出现量柱大于它之时，重点关注最新的大量柱。
关键K线：关键K线取决于关键成交量，不考虑何种形态，关键K线的收盘价是作为重要的水平支撑阻力线位置，阳线实体的1/2作为后市短期行情强弱的参考，开盘价或最低价作为止损位参考。
水平支撑阻力线：后市价格的支撑和阻力作用，当价格突破该水平线可考虑买入，当后市价格遇到该水平线受阻可作为止盈位置参考。
量能平台：在关键K线或水平线支撑阻力位形成的量能平台然后被突破，可以考虑买入做多，量能平台突破买入是较为稳健的成功率较高的交易信号。
实战案例分析
经验总结，关键成交量（VOL）与关键K线出现，后市成交量收缩和K线形态最好选择有规律性的走势，K线震荡选择振幅趋窄幅的，N型理论、平台突破、中大阳线等多理论共振判断买入，会大大提升入场做多的成功率，高位价格振幅剧烈，适合短线操作，大市环境至少两三天内趋好。
交强险断交有影响吗？
交强险的保险期是1年，到期之前车主需要续保，但是有些车主因为太忙或忘记车险的保障时间，到期后没有马上续保而导致了车险断交了，那么交强险断交会有什么影响吗？
1、交强险断交以后，在断交期间车主不可以获得保险的相应保障；
2、交强险断交以后，车子上路被查到没有交交强险，将按照法律法规处以最低保险费2倍费用的罚款；
3、交强险断交以后，保费不能打折。值得注意的是，交强险和商业车险不同，商业车险是车主根据自身需求选择投保的，交强险是每个车主都需要交的。它是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
交强险的标志丢了怎么办？
交强险是车子强制购买的保险，而且车子在上路的时候是必须要有交强险标志的，若是交警发现你的车子没有交强险标志的话，就会对你进行处罚。那么，如果交强险标志丢了怎么办呢？
车辆的交强险标志如果丢了的话，一定要尽快去补办，而在丢失期间就不要上路了，除非你想被交警处罚。而且就算你随车携带交强险保单，在交警检查时出示保单给交警看也不是长久之计，因为交警在检查时也会比较麻烦。
另外，补办交强险标志的手续是很简单的，只要车主带上身份证、车辆行驶证和交强险保单到承保的保险公司去申请补办即可。如果是单位车辆，还需要准备授权委托书。
而且补办交强险标志也很快，一般保险公司会在5个工作日内完成审查，审查通过就会发给车主新的交强险标志，而你只需要将新的交强险标志贴上就行了。
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交强险到期的查询：
一、保险公司查询：用身份证到保险公司查询;
二、电话查询：拨打保险公司客服电话查询;
三、网上查询：
1、可以直接在网上查询，输入你所投保的保险公司名字加上车险;
2、打开人保公司车险页面之后，寻找保单查询;
3、然后输入要查的车牌号码以及投保人的身份证号码即可查询。
【法律依据】
《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条规定，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。机动车交通事故责任强制保险的投保、赔偿和监督管理，适用本条例。
车子保险到期了可以推迟多久交？
车辆商业保险到期最多不要超出48钟头。车辆到期后上路就属于裸险上路，一旦车辆出险，保险公司将回绝赔付。一般状况下，车险到期后的第二天就算脱保，一旦车辆出险，保险公司将回绝赔付。
交通强制险需要在期满前90日内续险，一旦被相关部门发觉退保险，可能惩处2倍交强险费用的处罚。尽管商业保险沒有强制性要求是不是选购、何时选购，但是为了能够更好地避开车辆上路的风险性，买车人们应在车险到期的前几日进行续险，不让车辆出险后只有自己担负不良影响。
车险到期了可以延迟多长时间交？交通强制险：假如交通强制险期满了买车人未续险，再次上路，将依照相关法律法规处罚最少保险费用2倍的花费。一般来说交强出保48钟头，就沒有折扣优惠了，再次修复售价。
商业保险：在商业车险中，顾客十分关心车险到期了可以延迟多长时间交，据自身的信息内容掌握到，商业车险假如出保3个月到6个月以内的，商业车险会上调10%，因此最晚不必超出3个月。
资产减值损失是什么？资产减值损失是指因资产的账面价值高于其可收回金额而造成的损失。资产减值损失的一般账务处理：
1、企业根据资产减值等准则确定资产发生的减值的，按应减记的金额，借记本科目，贷记“坏账准备”、“存货跌价准备”、“长期股权投资减值准备”、“持有至到期投资减值准备”、“固定资产减值准备”、“在建工程——减值准备”、“工程物资——减值准备”、“生产性生物资产——减值准备”、“无形资产减值准备”、“商誉——减值准备”、“贷款损失准备”、“抵债资产——跌价准备”、“损余物资——跌价准备”等科目。
2、企业计提坏账准备、存货跌价准备、持有至到期投资减值准备、贷款损失准备等后，相关资产的价值又得恢复，应在原已计提的减值准备金额内，按恢复增加的金额，借记“坏账准备”、“存货跌价准备”、“持有至到期投资减值准备”、“贷款损失准备”、“抵债资产——跌价准备”、“损余物资——跌价准备”等科目，贷记本科目。
3、期末，应将本科目余额转入“本年利润”科目，结转后本科目无余额。
资产减值损失与资产减值准备的区别
区别主要有类别不一样、借贷方向不一样、确认方式不一样。
资产减值损失和资产减值准备的区别
1、类别不一样。资产减值损失科目属于损益类科目，资产减值准备属于资产类备抵账户。
2、借贷方向不一样。计提资产减值损失时的会计分录是
借：资产减值损失
贷：资产减值准备
3、确认方式不一样。资产减值准备是说还不能确认资产已经减值，只能说资产可能减值，所以要计提减值准备。而资产减值损失是说已经确认了该资产确实已经发生了减值，所以要确认损失。
资产减值准备是指企业按照国家有关财务会计制度规定计提的短期投资跌价准备、委托贷款减值准备、坏账准备、存货跌价准备、长期投资减值准备、固定资产减值准备、在建工程减值准备、无形资产减值准备等。它们属于资产类科目，它们对应科目为“资产减值损失”等科目。
什么叫作计提资产减值？
计提资产减值的意思是从谨慎的角度来看，评估可能的损失，并且把可能的损失计算出来，然后当作损失处理。也就是一种假设性的损失，可能实现，也可能不实现。
但是出于谨慎要准备出来，当作实现的亏损处理这个在会计报表上就是一个数字表示，也就是今年全部当作亏损处理。
计提资产减值准备理由：
1、必要性
长期以来，由于众多因素的影响，高估资产价值在我国企业界是普遍存在的现象。资产减值为资产的真实价值提供了量度，其实质是用价值计量代替成本计量，并将账面金额大于价值部分确认为资产减值损失或费用，资产计量接近真实价值，有助于信息使用者投资决策。
资产减值准备在一定程度上保证企业财务资料的真实，资产减值准备规定不仅说明了谨慎性原则的重要性，也避免了资产的虚增导致企业利润的虚增。
2、重要性
资产减值会计也是对资产未来可能流入企业的全部经济利益的一种判断，对企业的利润有着重要的影响。所以，企业通过确认资产价值，不仅可以消化长期积累的不良资产，而且还可以提高资产的质量，使资产能够真实地反映企业未获取经济利益的实力。
同时，实行资产减值会计可以使企业根据其实际情况合理地预计可能带来的损失，这样有利于提高资产的效益，降低潜在的风险，提高企业的风险防范能力。这更加真实客观地反映出企业资产的公允价值和财务状况，对规范市场信息行为，保护广大投资者的切身利益具有重要的作用。
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企业如何在银行办理承兑汇票，申请步骤有哪些？收好随时备用，银行方面为了配合以及大力支持企业的良性发展，任何一家只要证照齐全并合法从事经营活动的企业法人以及其他组织，均可向银行提出专业的银行承兑汇票业务的申请。但需要申请人注意的是在办理时应严格执行国家有关法律法规，企业必须是以真实而且合法的商品交易或者劳务交易关系作为基础，同时还要在与之所签订的交易合同中明确注明是以承兑汇票作为结算工具和方式。那么天下通商贸认为，企业在申请银行承兑汇票业务时需要具备什么条件方可轻松的开通该业务呢？
企业如何在银行办理承兑汇票，申请步骤有哪些？收好随时备用
1、首先要确保是在当地工商行政管理部门进行登记注册过的，并且在经营期间依法从事运营、持有效的年审地营业执照、进行独立经济核算的企业法人方才能够响应申请银行承兑汇票业务。
2、申请企业必须在该银行开立可供结算的独立账户，并且要求这个企业账户要有两年以上的结算业务往来。
3、银行承兑汇票业务的承兑申请方与汇票的收款方，两者之间必须是具有真实而且合法的商品、劳务交易关系，否则银行是不予办理承兑业务的。
企业如何在银行办理承兑汇票，申请步骤有哪些？收好随时备用
4、企业要与申请开通业务的银行之间具有真实的委托付款关系。
5、企业必须拥有良好的资信，同时企业还必须要具有支付票款的可靠资金来源，以及拥有资金的支付能力。
6、最后，申请企业必须在该银行的账户中存有不低于用于银行承兑汇票业务票面金额50%的保证金，并且对这笔资金要实行专户管理的原则。同时在敞口风险金额方面，即汇票金额在剔除了保证金后的余额方面，企业要提供该银行同意接受的担保方案。
企业如何在银行办理承兑汇票，申请步骤有哪些？收好随时备用
通过以上六个方面的简单介绍，企业应该都初步了解了申请银行承兑汇票业务所需要具备的一些基本条件。通过申请并合理使用评价高的银行承兑汇票业务是可以为企业提供更加方便的资金往来的，但是切记在申请时要注意银行是禁止办理无商品交易和劳务交易的银行承兑汇票的。
（文章来源：天下通商贸-让电票学习更简单，做电票知识普及的领航者，关注“让电票学习更简单”抖音号，免费获取全套电票视频操作教程）
如何去银行开承兑汇票，尤其是这6步，早知早受益，银行方面为了配合以及大力支持企业的良性发展，任何一家只要证照齐全并合法从事经营活动的企业法人以及其他组织，均可向银行提出专业的银行承兑汇票业务的申请。但需要申请人注意的是在办理时应严格执行国家有关法律法规，企业必须是以真实而且合法的商品交易或者劳务交易关系作为基础，同时还要在与之所签订的交易合同中明确注明是以承兑汇票作为结算工具和方式。那么天下通商贸认为，企业在申请银行承兑汇票业务时需要具备什么条件方可轻松的开通该业务呢？
如何去银行开承兑汇票
1、首先要确保是在当地工商行政管理部门进行登记注册过的，并且在经营期间依法从事运营、持有效的年审地营业执照、进行独立经济核算的企业法人方才能够响应申请银行承兑汇票业务。
2、申请企业必须在该银行开立可供结算的独立账户，并且要求这个企业账户要有两年以上的结算业务往来。
3、银行承兑汇票业务的承兑申请方与汇票的收款方，两者之间必须是具有真实而且合法的商品、劳务交易关系，否则银行是不予办理承兑业务的。
如何去银行开承兑汇票
4、企业要与申请开通业务的银行之间具有真实的委托付款关系。
5、企业必须拥有良好的资信，同时企业还必须要具有支付票款的可靠资金来源，以及拥有资金的支付能力。
6、最后，申请企业必须在该银行的账户中存有不低于用于银行承兑汇票业务票面金额50%的保证金，并且对这笔资金要实行专户管理的原则。同时在敞口风险金额方面，即汇票金额在剔除了保证金后的余额方面，企业要提供该银行同意接受的担保方案。
如何去银行开承兑汇票
通过以上六个方面的简单介绍，企业应该都初步了解了申请银行承兑汇票业务所需要具备的一些基本条件。通过申请并合理使用评价高的银行承兑汇票业务是可以为企业提供更加方便的资金往来的，但是切记在申请时要注意银行是禁止办理无商品交易和劳务交易的银行承兑汇票的。
（文章来源：天下通商贸-让电票学习更简单，做电票知识普及的领航者，关注“让电票学习更简单”抖音号，免费获取全套电票视频操作教程）
作者：郑希亮
来源：荆棘鸟
一、承兑汇票概述
（一）承兑汇票的概念
承兑汇票一般是指出票人签发的、委托付款人在见票时或者在指定的日期无条件支付确定的金额给收款人或者持标人的票据。
（二）承兑汇票的特征
1.承兑汇票中有三个基本当事人，即出票人、付款人和收款人。其中出票人和付款人为票据义务人，收款人为票据权利人。
2.承兑汇票是委托他人进行支付的票据。承兑汇票的出票人仅仅是签发票据的人，不是票据的付款人，其必须另行委托付款人支付票据金额。
3.承兑汇票通常都需要由付款人进行承兑，以确认其愿意承担绝对的付款义务。在付款人未承兑时，承兑汇票上所载的付款人并无绝对的付款义务。
4.承兑汇票是在见票时或者指定的到期日无条件支付给持票人一定金额的票据。承兑汇票不以见票即付为限，多数承兑汇票都有一定的到期日，体现了承兑汇票的信用功能。
5.承兑汇票对于当事人特别是出票人和付款人，没有特别的限制，即可以是银行，也可以是公司、企业等。
（三）承兑汇票的分类
一般根据承兑汇票当事人的身份的不同，分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。
银行承兑汇票是以银行为出票人，同时以银行为付款人的承兑汇票。通常情况下，银行承兑汇票中的出票行与付款行为同一银行。
商业承兑汇票是以银行以外的其他公司、企业为出票人，以银行或者其他公司、企业等为付款人的承兑汇票。
二、银行承兑汇票概述
（一）银行承兑汇票概述
银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
由于有银行担保，所以银行对委托开据银行承兑汇票的公司有一定要求，一般情况下会要求公司存入票据金额等值的保证金至票据到期时解付，也有些公司向银行存入票据金额百分之几十的保证金，但必须银行向公司做银行承兑汇票授信并在授信额度范围内使用信用额度，如果没有银行授信是没有开据银行承兑汇票资格的。
目前我国纸质银行承兑汇票每张票面金额最高为1亿元（电子票据最大限额为10亿元）。银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五左右的手续费，不足10元的按10元计。纸质承兑期限最长不超过6个月（电子汇票的最长期限可达1年）。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。
银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据，票据到期银行具有见票即付的法定义务；商业承兑汇票是由付款人开据的远期支付票据，由于没有通过银行的担保所以信用相比银行承兑汇票较低。两种票据最长期限为六个月，票据期限内可以进行背书转让。为控制风险，一般不建议收取商业承兑汇票。
（二）银行承兑汇票的特征
1.无金额起点限制；
2.银行是主债务人；
3.客户必须在承兑银行开立存款账户；
4.付款期限最长达6个月；
5.收款人在汇票到期日前可以持票向银行申请支付票款；
6.在汇票有效期内可以转让；
7.在买卖合同中，对于买受人而言，使用银行承兑汇票无须付现，即完成了货款的支付，等于从银行获得了一笔成本较低的资金，这也就是银行承兑汇票的融资功能；对出卖人而言，在银行承兑汇票到期前，也可通过向银行申请贴现的方式，获得资金；
8.持票人可将未到期的银行承兑汇票背书转让给其他债权人；
9.只用于公司与公司之间。
（三）银行承兑汇票当事人之间的法律关系
票据可以表现出两种关系，票据关系和票据基础关系，前者受票据法调整，后者受民商法调整。在银行承兑汇票中，银行在票据关系中处于付款人的地位，在见票或者汇票到期日时有对持票人无条件付款的义务，而在票据基础关系中处于债权人地位，在支付汇票确定金额后有权要求出票人支付该笔款项。
三、银行承兑汇票的背书转让
（一）背书转让概述
根据法律规定，银行承兑汇票的转让是通过背书方式进行的。所谓背书，是指持票人在票据的背面或者粘单上记载有关事项，完成签章，并将其交付相对人，从而将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使的票据行为。
（二）背书转让的法律效力
由于票据是一种表现为有价证券的特殊金钱债权，所以背书转让具有与一般债权转让不同的法律效力。
1.背书转让无须经票据债务人同意，只要持票人完成背书行为，就构成有效的票据权利转让。
2.背书转让的转让人不退出票据关系，而是由先前的票据权利人转变为票据义务人，并承担担保承兑和担保付款的责任。
3.背书转让具有更强的转让效力，能够使受让人得到更充分的保护。
（三）背书转让的限制情况
1.出票人的限制背书
出票人在票据上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让。这时，如持票人背书转让的，背书行为无效。当然，这并意味着该汇票绝对不能再转让，而只是表明该票据不能再依票据法规定的背书方式进行转让，也不再可能发生背书转让的效力，这时的转让只是一般指名债权的转让。转让后，转让人不承担担保责任。一般出票人记载禁止背书的意义，在于排除背书转让的效力，保持对受让人的抗辩权，并防止在受到追索时增加更多的偿还金额。
2.背书人的限制背书
背书人在汇票上记载“不得转让”字样，如果其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。背书人记载的限制背书与出票人的限制背书都有避免对人抗辩切断、防止偿还金额增大的作用。不同之处在于，背书人的限制背书并不导致票据指示证券性的丧失，票据仍可背书转让，只是记载该限制背书的背书人将自己的担保责任限制在对其直接后手一个人上，对此后的后手受让人，不承担任何担保责任。对于持票人来说，背书人限制背书以外的各个背书，仍为普通背书，具有普通背书的一切效力。
3.回头背书及其效力
回头背书是指以先前已经在票据上签名的出票人、背书人等票据债务人为被背书人的背书。回头背书具有一般背书的效力，并不因被背书人是先前的票据债务人而使该票据权利归于消灭，只是在权利担保的效力上有所不同。被背书人是出票人的，由于他是最终的追索义务人，事实上是不能行使追索权的，只有在汇票已经承兑的情况下，才可以向承兑人行使追索权；回头背书的被背书人是先前的背书人的，这时，他既是票据的债务人，又是票据的权利人，他要对其后手承担担保责任，所以也就不能向他们行使追索权。
四、银行承兑汇票的承兑
（一）承兑的概述
承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。承兑是汇票特有的一种制度。因为汇票的出票人在出票时，是委托他人（付款人）代替其支付票据金额，而该付款人在出票时并未在票据上签章、并非票据债务人，无当然的支付义务。
（二）承兑的一般原则
1.自由承兑原则。汇票的付款人可以依自己独立的意思，决定是否进行承兑，不受出票人指定其为付款人的限制。即使付款人与出票人存在一定的资金关系或依承兑协议，应为汇票进行承兑而未承兑，也只承担票据外责任。
2.完全承兑原则。付款人必须在持票人提示付款的当日，足额付款。付款人进行部分承兑的，应视为承兑附有条件，视为拒绝承兑。
3.单纯承兑原则。付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑如果附有条件的，视为拒绝承兑，不发生承兑的效力。
五、银行承兑汇票的追索权
（一）追索权的概念
追索权一般是指持票人在提示承兑或者提示付款，而未获承兑或未获付款时，依法向背书人、出票人以及汇票的其他债务人请求偿还票据金额及其他金额的权利。
（二）行使追索权的条件
在已发生汇票到期时被拒绝付款，或者到期日前被拒绝承兑等情况时，并不能确定地发生追索权。追索权的行使，必须具备相应的条件，包括：
1.持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或被拒绝付款的有关证明。而持票人提示承兑或者提示付款被拒绝的，承兑人或者付款人必须出具拒绝证明，或者出具退票理由书。
2.承兑人或者付款人被人民法院依法宣告破产的，人民法院的有关司法文书具有拒绝证明的效力。
3.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的，有关行政主管部门的处罚决定具有拒绝证明的效力。
4.持票人应当自收到被拒绝承兑或被拒绝付款的有关证明之日起3日内，将被拒绝事由书面通知其前手；其前手应当自收到通知之日起3日内书面通知其再前手。持票人也可以同时向各汇票债务人发出书面通知。持票人未按规定期限进行通知的，仍可行使追索权，但是因延期通知给其前手或者出票人造成损失的，应负赔偿责任。
在票据到期前，具备行使追索权的条件时，持票人即可行使追索权，而无须等待票据到期。
（三）追索与再追索
1.追索义务人的责任。汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。他们均为追索义务人，对持票人承担无条件给付汇票全部金额的责任。
2.追索权利人的权利行使方式。在同时存在若干个追索义务人的情况下，持票人可以选择其中的任何一个人，作为追索对象；也可以不限定一名追索对象，而向一个以上的追索义务人行使追索权；持票人还可以不受已经开始的追索权行使的限制，在未实现其追索权之前，再进行新的追索。
3.再追索。被追索人清偿债务后，与持票人享有同一追索权利，可以再向其他汇票债务人行使追索权，直至汇票上的债权债务关系因履行或其他法定原因而消灭为止。
4.追索权行使的例外。持票人为出票人的，对其前手无追索权；当持票人为背书人时，对其后手无追索权。
5.追索金额一般包括：被拒绝付款的汇票金额；汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。
6.再追索金额一般包括：已清偿的全部金额；前项金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；发出通知书的费用。
六、银行承兑汇票的权利瑕疵
1.票据的伪造与变造。
（1）票据的伪造。票据的伪造是指假借他人的名义，在票据上为一定的票据行为。一般来说，票据法意义上的票据的伪造指票据签章的伪造，而不包括其他事项的伪造。
（2）票据的变造。票据的变造是指无票据记载事项变更权限的人，对票据上记载事项加以变更，从而使票据法律关系的内容发生改变。
2.票据伪造、变造的法律责任。
伪造票据上的签章和其他记载事项的，应当承担法律责任。这涉及伪造、变造者，被伪造、变造者和其他签章人的法律责任问题。
（1）伪造、变造者的法律责任。
伪造、变造者的法律责任包括民事责任、行政责任和刑事责任。因票据的伪造、变造而导致票据当事人未能获得承兑或付款时，其所支付的费用及利息损失，均应由伪造、变造者承担民事赔偿责任；根据法律的有关规定，应当给予伪造、变造的责任者个人处分，给予公司、企业警告、罚款、停业整顿、吊销营业执照的行政处罚；根据法律的有关规定，伪造、变造者应承担刑事处罚。
（2）其他签章人的法律责任。
根据法律的有关规定，票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。其他签章人仍需依其签章按照票据所载文义承担票据责任。
票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在被变造之前或之后签章的，视同在变造之前签章。票据变造与票据伪造的不同之处是有票据的变造人，却无被变造人。因为票据变造使得票据上的权利义务关系发生了变化，所以票据变造涉及的就不仅是被变造的记载事项的原记载人，而是所有票据当事人。票据是文义证券，票据变造前的效力显然与变造后的效力不同，对于变造前的票据签章人和变造后的票据签章人，要求依其签章时的票据文义承担责任才符合法律的公平和正义。
3.票据的更改和涂销。
票据的更改和涂销是指将票据上的签名或其他记载事项加以更改或涂抹消除的行为。
根据法律的有关规定，票据金额、日期、收款人名称任何人不得更改，更改会导致票据无效。除此之外，更改银行汇票的实际结算金额，也会导致票据无效。对票据上的其他记载事项如付款人名称、付款日期、付款地、出票地等，原记载人可以更改，更改时只需签章证明即可。
权利人故意所为票据的涂销行为就其实质来说就是票据内容的更改，应发生上述票据更改的法律后果。权利人非故意所为的涂销，涂销行为无效，票据依其未涂销时的记载事项发生法律效力；非权利人所为的票据涂销行为，发生票据伪造、变造的法律后果。
七、银行承兑汇票的丧失与补救
票据权利人因某种原因丧失对票据的实际占有，使票据权利的行使遭到一定障碍时，为使权利人的票据权利能够实现，而对其提供的特别的法律救济，包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。
（一）挂失止付
挂失止付是指票据权利人在丧失票据占有时，为防止可能发生的损害，保护自己的票据权利，通知票据上的付款人，请求其停止票据支付的行为。根据《支付结算办法》的规定银行承兑汇票，不能挂失止付。
（二）公示催告
1.公示催告的概念
公示催告一般是指在票据等有价证券丧失的场合，由法院依申请人的申请，向未知的利害关系人发出公告，告知其如果未在一定期间申报权利、提出证券，则法院会通过判决的形式宣告其无效，从而催促利害关系人申报权利、提出证券的一种特别诉讼程序。
2.公示催告的申请
（1）公示催告的条件。
第一，确有票据丧失的事实。也就是确已发生票据被盗、遗失或灭失的情况；在确知票据下落时，不能提出公示催告的申请。
第二，票据权利确实存在。即付款人对丧失的票据确有支付义务；在票据权利已依实际支付、时效完成等原因而消灭，或者因票据形式不符合法定要件而未发生票据权利时，不能提出公示催告的申请。
第三，不存在利害关系人之间的权利争执。也就是说，在提出公示催告申请的当时，无利害关系人就该票据主张权利。如果已有利害关系人出现，或者确知利害关系人存在，不能提出公示催告的申请。
（2）公示催告的申请期间。
进行公示催告，需要首先由申请人向有管辖权的法院提出公示催告的申请。根据我国票据法的规定，如果失票人未向付款人发出挂失止付通知，可以随时申请公示催告；如果失票人已经向付款人发出挂失止付通知，则应当在通知挂失止付后3日内，申请公示催告。当然，超过上述期限，也不应影响申请人的公示催告申请。
（3）公示催告的申请人。
有权提出公示催告的申请人应为票据的合法权利人，包括票据上所载的收款人、能够以背书连续证明自己合法持票人身份的被背书人。由于可能发生出票人在票据上签章后，票据遗失的情况，这时，应当允许出票人作为公示催告的申请人。在票据遗失后，已经知道现实持有人的情况下，失票人则不能成为公示催告的申请人，只能依普通民事诉讼程序，提起返还票据的诉讼。
3.公示催告的终结
公示催告的终结，有两种情况：一是经法院裁定终结公示催告程序；二是经法院判决终结公示催告。
（1）裁定终结公示催告程序。
在公示催告期间，有人提出权利申报或提出相关的票据主张权利时，法院就应该立即裁定终止公示催告，并通知申请人和票据付款人。在公示催告期间届满后、除权判决作出前，又有利害关系人申报权利的，也应该裁定终结公示催告。此后，申请人和权利申报人就应通过普通民事诉讼程序，提起有关确认权利归属的诉讼，解决其纠纷。
（2）判决终结公示催告程序。
公示催告期间届满，没有人提出权利申报或者提出相关的票据，或者申报人提出的票据非申请人丧失的票据时，则依申请人的申请，由法院作出判决，宣告票据无效。
（三）普通诉讼程序
失票人在丧失票据后，可以直接向法院提起民事诉讼，请求法院判令票据债务人向其支付票据金额。
（本文系笔者参照相关资料编写而成，出处难以一一列明，在此一并表示感谢）
仅记于2018年12月07日22时55分。
中国工商银行2022年度校园招聘统一考试考生须知
一、正式考试安排
1、正式考试将于北京时间2021年10月23日举行。本次笔试分为上午场和下午场，请考生按照通知的场次参加考试，不接受考试场次调整。
2、考试开始前20分钟，考生可登录在线考试系统进行拍照及信息确认(为避免意外因素影响，请尽量提前登录)，登录后请认真阅读《考生须知》。开考后10分钟内未能登录的考生，一律视为缺考，将无法再进入考试系统。
3、本次考试分两个科目，考生根据所入围笔试岗位参加相应科目考试，试卷为多单元形式。每个单元独立计时且有规定答题时间，请考生注意答题界面右上角的倒计时。本单元计时结束将自动跳转至下一单元，进入下一单元后，不可退回上一单元查看或修改。所有科目第一单元可手动提前3分钟进入下一单元;第二单元可手动提前2分钟进入下一单元。正式考试时长科目一150分钟、科目二170分钟(迟到登录的考生系统会自动扣除相应答题时间)，到达考试指定的结束时间后，无论是否完成答题或倒计时是否有剩余时间，系统都将统一收卷，请考生注意作答时间。
科目一：仅入围A类岗位笔试的考生，考试时长150分钟，最小答题时间145分钟。
科目二：仅入围B类或同时入围A类+B类岗位笔试的考生，考试时长170分钟(含20分钟信息科技专业加试)，最小答题时间165分钟。
两类岗位说明
A类岗位包括：客户经理、客服经理、服务代表、海外英才、星辰管培生、专业英才
B类岗位包括：科技菁英
4、考试结束后，后续事项将由各机构另行通知。
特别提醒：
考试系统在网络连通的状态下会自动保存作答结果。如遇系统提示网络连接中断，请先修复网络故障后再作答，否则您在断网期间的作答数据将会丢失。
如遇电脑死机等故障导致无法联系在线技术支持的，请优先重启考试机器，尽快处置设备问题，而后重新登录考试系统，避免考试时间无谓流失。
所有网络或设备故障的维修、处置时间都会计入考试用时，如因此无法完成考试的，将不会获得补时或补考的机会。
要不是粉丝给我发私信，提出了这个困惑，我真的没有注意，余额宝的七日年化收益率已经跌至1.74%左右。
想当年，余额宝每天在账户里显示收益，七日年化收益率高达5%，迅速火遍全网，老百姓纷纷把钱从银行里取出来，一股脑存进了余额宝。
简单计算一下，如果咱们之前有一万块钱在余额宝里，一天的收益可以达到1.5元左右，这个收益情况甚至一度超过了银行理财产品，而按照现在的收益率水平，每天的收益已经降至0.47元左右。
我之所以对类似于余额宝的产品收益率不感冒，主要是因为我真的就是把一些零钱放在里面，金额比较小，收益率升降对我的影响不大。
现在大街小巷都是扫码支付，微信和支付宝里有些闲钱会方便点，反正是随用随取，每天还能有些利息，也挺香的。
不过，对于很多非金融人士，大家都会把余额宝或者零钱通作为主要的理财渠道，里面放的资金也比较多，所以对收益率变化比较敏感。
既然粉丝朋友对这个问题比较关注，那我就来和大家解读一下余额宝收益率不断下跌的具体原因。
大家常用的理财渠道，一般就是余额宝或者零钱通，不管是哪个平台的产品，本质上都是投资于货币基金。
大家可以看看自己的余额宝账户，点开基金详情，就可以看到实际上持仓的是哪一款货币基金，基金管理人又是哪家银行。
那么，我们的钱转入了余额宝，实际上还是汇总到了银行，银行通过资金投资运作，赚到了收益以后，给我们计算分红。
我查询了一下货币基金近十年的收益曲线，很明显的高位分别是在2014年和2018年，而两个时间段，恰好是中国货币风向相对比较紧缩的日子。
所以，当市场需要资金的时候，银行就会给出相应高一些的利率，来吸引大家的热钱涌入，这样储户满意，银行也能赚得盆满钵满，可谓一箭双雕。
可能很多人看到“不缺钱”这几个月，心里都会咯噔一下，谁说不缺钱？自己明明一直感觉很穷呀。
我说的不缺钱，那肯定是有数据支撑的，不是我们考虑的那种，自己手上的钱不够花。
根据数据显示，今年一季度，我国人民币存款增加了10.86万亿元，居民存款增加了7.82万亿元。
这几年由于各种突发事件的影响，大家都感觉到了压力，意识到了有存款才有底气，所以都不敢花钱，有钱就赶紧存起来。
上一周央妈降息两次，目的也很明确，就是让大家敢去借钱和消费，让经济快速运转起来，钱一直存在那里不动，一点经济效益都不能体现。
所以，现在最尴尬的其实就是银行和金融机构，大家都把钱存进来了，但是却没有什么人借出去，拿着钱都不知道能干点什么了，还每天都得付利息给储户。
那么，货币基金的收益率一直在下跌，自然也是情理之中了。
虽然货币基金风险很低，但是它的收益率还是和市场息息相关的。
目前外围投资市场很不景气，2022年以来，全球股票市场已经累计蒸发了超过20万亿美元，短时间之内，谁也不敢去插一脚。
而我们国内的贷款市场，也很不乐观，现在考虑买房的客户太少了，看看今年四月份的人民币贷款数据，已经创下了近五年的新低。
所以，银行更希望的是把手上的钱用出去，这样才能给储户一个交代，创造更多的投资收益给到客户。
但是从大环境来看，这个局面暂时无法扭转，余额宝的收益率，恐怕还是下跌趋势，更别说重新回到2014年的巅峰状态了。
总结一下吧，考虑通过货币基金理财的朋友们，最好抓紧时间，找一点其他出路比较好。
（感谢您的关注，希望能给您带来帮助，期待您的咨询和留言！）
新规之下，个人银行账户开户难的问题正在逐步得到解决，但银行对账户的管理却丝毫没有放松。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
距离央行发布《中国人民银行关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》已经过去近两个多月的时间，在监管的要求下，有的银行已经开始调整开户规范。
01
根据开户目的进行管控
近日，广发银行发布了关于启用新版《广发银行个人银行账户管理协议》的公告，据法律法规及监管规定对《广发银行个人银行账户管理协议》进行了修订完善，并在2021年11月20日启用。
账户管理协议中增加了多个内容，包括增加了关于结算账户开户时广发银行采集客户信息的范围及对账户的限制措施，增加了快捷支付的限制条件及要求，更新并新增了关于电子渠道非面对面开立Ⅱ类账户业务需通过监管指定的清算机构验证广发银行客户信息的处理目的、方式、种类、范围，告知个人信息处理者的名称及联系方式。
对于用户开户资料、开户原因存在疑义，不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等的情形，广发银行有权根据用户的开户目的或用卡情况进行管控，采取增加交易认证手段、限制交易、暂停用户的非柜面业务及拒绝开户等措施。
若用户账户在使用中存在违反反洗钱等相关法规的可疑交易或确定为高风险客户/账户，广发银行有权限制用户或其账户的交易方式、 规模、频率等，特别是用户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型，必要时广发银行可终止业务关系。
此外，在《广发银行个人银行账户管理协议》中还提到，用户于2016年11月30日前在广发银行开立多个Ⅰ类户的，广发银行有权对用户账户情况进行摸排清理，要求用户作出说明，核实用户开户的合理性，用户应当根据广发银行要求作出合理性说明。对于无法核实开户合理性且无法核实身份的，广发银行有权采取归并账户，或者采取降低账户类别等措施。
从此次启用新版《广发银行个人银行账户管理协议》来看，广发银行意在加强个人银行账户开户后的管理，在松绑个人银行开户的条件后，通过监测交易实施账户管控成为银行防范风险的有效措施。
02
可疑交易将被制裁
此前，随着断卡行动的深入，银行对个人银行开户的管控也迈入了新的高度，个人在银行开户变为一大难题，用户因不符合条件导致开户被拒的情况更是屡屡出现。
国有大行、股份制银行都在很长一段时间内对个人银行开户严格收紧，开户越来越难，尤其是自由职业者、家庭主妇等群体，顺利在银行开户的可能性微乎其微。
部分银行在开户流程中曾明确写到，开户办银行卡需要提供在职证明、居住证明，消费记录、实名制的电话卡以及公积金缴存明细或社保缴存明细，银行人员还会审核用户在淘宝、京东等平台的收件信息，姓名、手机号及地址等信息要与开户信息保持一致。
这样的条件直接将一部分用户排除在开户名单之中，针对这种情况，央行在今年9月底发布了《中国人民银行关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》，提出了十六项建议和要求。
指导意见指出，各商业银行应当充分了解客户，为客户提供开立个人银行账户的便利，银行应简化辅助身份证明材料要求，可利用现有的有效数据核实客户身份，减少对客户提供辅助身份证明材料的要求。
随着相关文件的出台，银行也不得不重新放宽开户条件，降低开户门槛，据「支付百科」了解，有银行已经退出了简易的开户流程，以方便用户开立个人银行账户。
作为第一道把关者，银行若只是单纯地降低开户条件，势必也会导致租借、买卖银行卡等行为的发生，如今银行开始将目光瞄向开户后的监管，即便能顺利开户，但通过对交易的监测，可疑账户同样会受到银行制裁。
一、储蓄卡风控；
银行卡被限制非柜交易，是银行系统发出的风控指令。主要是为了配合当前电信金融诈骗行为而作出的一大举措。也许大家收到银行卡交易限制信息之后，有一种莫名其妙的感觉。自己的卡平时用好好的，怎么突然之间就停止使用了呢？。今天总结以下三点，分享给大家，尤其是第二点，要避免
1、资料不全：
老卡，办了很多年也用了很多年，在银行预留的资料并不完整，在之前谁都可以办理银行卡环境下，银行也没有过多的在意这些，现在时代不同了，政策在监管，抽查，银行为了自己的责任，暂时限制了你的非柜面交易，这种情况很好处理，拿着证件去银行网点补齐资料即可解除限制。
2、大额交易，快进快出
用p o s机倒信用卡的人都知道，每到还款日，频繁刷进刷出，是非常容易引起风控的，再加上你的进账全部来自于某两家支付公司的账户，就更容易引起银行警觉，如果这张储蓄卡平时没有其他类型的交易，是很容易被yin行的大数据抓出来风控的。
3、睡眠账户
六个月内无任何交易的卡片被认定为睡眠账户。有些用户，自己开立账户多年，很少使用。毕竟用微信、支付宝那么方便，很少用到银行卡。需要提醒的是：即使卡里有存款，一旦超过六个月以上没有交易的，也会被限制非柜面交易、需要解除后才可使用。
好了，关于银行限制账户交易的一些内容就分享到这里。如果自己的银行卡不能交易了，不要慌张。只要你带上自己的身份证和银行卡到银行受理，如果没有什么太大的问题都会马上解除。最后，温馨提示，自己的银行卡一定要保管好。不要借给他人使用，避免参与网络银交易、电信金融诈骗等，不然金融机构及公安机关都会冻结相关的银行账户。关注我，下期跟您分享信用卡风控的注意事项！
银行止付，就是银行暂停银行卡或者信用卡使用。一般都是由于风险交易导致的止付。当信用卡遇到盗刷的情况时，银行也会止付你的信用卡，帮你减少损失。储蓄卡一般交易异常的时候，银行会止付你的银行卡。
银行止付，就是限制了你这张卡的使用权。暂时来说，这张卡是无法使用的。只能等解除限制后，才可以正常使用。所以止付一般都是短时间内的。而且并不是只有银行可以止付，如果你觉得自己的银行卡被盗刷了，不是本人消费，那么你也可以向银行申请止付。这样这张卡就暂时无法使用了，当你排除风险后，再向银行申请，解除止付就可以了。
跟止付相关的还有：禁止非柜交易，冻结。禁止非柜交易，也是银行发出的。这张储蓄卡只能到柜台办理业务。银行可以冻结储蓄卡，也可以冻结信用卡。冻结后的信用卡，是很难再恢复使用的。而储蓄卡由于没有透支功能，所以冻结后，也是可以提供证明申请解冻的。那么其中银行止付，算是这里面最简单的操作了。止付后，解除止付也没有冻结那么复杂。银行止付发生的场景比较多，常见的有：
以上三种情况，银行止付是最常见的。如果你的银行卡，涉嫌“洗钱”“刷单”等违法行为，那么银行一般会直接冻结你的银行卡。但是如果只是有异常交易，那么银行会先止付这张银行卡。等你提供证明后，再解除限制。信用卡盗刷和信用卡逾期，也是容易引起止付的。目的就是为了降低损失。盗刷的止付是为了减少持卡人的损失，而且信用卡逾期的止付，是为了降低银行的损失。
最后总结一下：银行止付，简单的理解，就是暂停使用。但是并不是以后都无法使用了。是银行为了保护持卡人的资金和降低自身风险的一种手段。同时，银行止付也可以由持卡人自己提出申请。排除盗刷风险后，可以再向银行解除止付限制。
今天收盘，沪指收跌0.96%，3447.65收盘，创业板表现较差，创业板指跌1.55%，深成指跌1.37%。
盘面上个股涨1019家，跌3546家，又是关灯吃面的一天，很多朋友说又亏了一个月的工资。热门行业版块为医药商业、饲料、半导体、教育、动物保健、养殖业，真是天天都不同啊。市场先生太多变了。
热门概念版块为NFT文交所（NFT文交所是一个代币场所，即不可互换的代币，不可替代的代币，非同质化代币，是一种特殊的加密生成的代币，它使用区块链技术与无法复制的独特数字资产进行链接）又涨知识了，以前都没听说过啥是NFT，一天不学习，就相当于退步呢，、肝素、动物疫苗、医药电商、养鸡、青蒿素。
热门ETF为中概互联网ETF，恒生互联网ETF，半导体ETF。中概受影响被深埋，我手里有点场内，暂时还可以承受。
可转债等权指数1987.636，下跌1.55%，平均价格139.508，中位数价格124.200，现不同价位可转债的数量，如图所示。今天有个群里小伙伴可转债补仓，想买10手，结果买成了100手，被深套，沪市可转债10张1000元算一手，深市是100元一张，按张算，所以在买入的时候一定要擦亮眼睛，分清是一手还是一张，已经多次见有人误操作了，我防止误操作的方式就是先把闲钱放到国债逆回购，买多了，钱不够，自然就冷静了。
昨天介绍了钢铁行业，今天来看看煤炭行业，只有两个转债，当转债规模较小的时候，被炒作的几率会比较大，静待时机。
今天豪美转债上市，在集合竞价没有委托，开盘后卖出，错过了最高价格，反正是白得的，卖了就卖了吧，多想无益。在小白理财群里给大家发了红包，大家同乐。
另外就是自己心态还是不好，错过了英特转债的大涨，本来两手的，虽然看到正股涨停了，但是怕回落，所以早早落袋为安了，卖出价格133左右，不过，赚到就好，今天股票大跌，只有可转债稍微给了一些安慰。
今天 就聊到这里，明天聊聊能源电力行业，不见不散。
本文提供的数据不构成任何投资建议，理财有风险，投资需谨慎。
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问 无锡汽车抵押贷款，无锡哪里可以办汽车抵押贷款？