今天盈利1991，总资产上涨1.99％，本月盈利7.25％。

早盘交建双向闪电交易时，开盘操作失误清仓了，清仓后在北方高位做T，先盈后亏，最大亏损水下4个点，直到早盘收盘前才盈利清仓。

11：25分114全仓入交建，早盘收盘最后两分钟急速下跌，账户由盈利变亏损，下午开盘后，有盈利没有走，大盘开始急速跳水，最大跌幅四个点，下午在外面只能手机看，我有点熬不住了，113止损，112又进，后面又跌到110，做了几次止损，造成交建巨亏。

在止损交建时，条件单触发买入亚泰100张和贵广200张，当时手机提示，有点蒙，昨晚设了好多条件单，还好当时设的比较低，亚泰，贵广有盈利马上清仓，看到孚日撬板，去凑热闹，上行太弱，止损离场。

随后大盘，可转债急速拉升，底仓贵广急速上升，118.8全仓买入，贵广正股封板，转债拉升到124有掉头趋势，挂119清仓，123.87全部成交，120补了10张底仓。贵广盈利成功把帐户从-2.87％拉起到1.9％。

尾盘113.4入了交建设，收盘略高，执行止损成本做高了。

目前持仓情况，仓位：99.5%

科华盈利，10张

贵广盈利，10张

交建亏损，850张

岭南亏损，10张

孚日盈利，10张

可转债指数下跌0.86％，成交1027.3亿，上涨78家，下跌304家，持平2家

01

Hello，小蓝粉们好。

我是陈少。

可转债市场继续行情高涨
对于已经在车上的小伙伴
基本吃的油光满面了

可是车下的小伙伴却慌得一匹
怎么办呢？他们时刻都想“抄底”

可是又怕在股票，基金上吃的亏
延续到可转债身上
这可真是左右为难呀~

我们都不是神
无法预测未来涨跌情况

但倘若有一个标尺作为参考
那么就会有所不同了

今天就来介绍一个“抄底”可转债
必备的两个指标

助你头顶一点绿还加红~

02

第一个指标可转债的中位数价格

用此来判断可转债市场是否有投资机会
进而根据实际情况来分配资金

首先为什么是中位数呢？
而不用平均值

很简单，主要是因为可转债市场首尾可转债的数据相差太大
从而计算出的平均值会有一定的失真
所以会选取中位数值来反应整体市场的情况

根据历史价格中位数情况
大致归纳出高位，低位以及合理估值区域

为了方便后期使用，故尽量数据化参考
整理统计后便为下表

那么可转债的中位数又在哪里找呢？

来，大家一起来看看

步骤1：百度搜索“集思录”，认准官方后缀字样

步骤2：进入集思录网页，选择“可转债”

步骤3：点击“可转债等权指数”，便可看到中位数价格了~

步骤4：当然还可以继续往下拉，查看更多历史数据

操作很简单
相信你动动手，就会学会的啦~

03

第二个指标：破面值的可转债数量比

之前介绍过可转债债低一般为80~90元
加上可转债下有保底的属性
基本买入越低，后期收益可能更可观

除非正股公司出现了问题
才有可能跌破面值，甚至是债低

所以我们可以通过跌破面值的可转债数量
来大致了解可转债整体市场的信心与热度情况

公式很简单
跌破面值（100元）可转债的数量/当前现存可转债总数×100%

一般占比越小，说明市场越高估，吸引力越低
反之亦然

老样子，分个级

便于后期参考使用

那么问题来了

破面值的可转债数量以及市场现存可转债数量

又该哪里找呢？

好的，再带大家一起看看

步骤1：百度搜索“集思录”，认准官方后缀字样

步骤2：进入集思录网页，选择“可转债”

步骤3：去掉“交换债”，然后看右边可转债数量并记录

步骤4：在可转债价格区间，上限端输入100，再点击筛选，然后看右边可转债数量并记录

然后我们再将记录的数字

代入公式中计算就好了~

04

虽然我们不是神

无法预测未来涨跌

但是至少我们可以通过这两个指标

来大致判断当下可转债市场的情况

不至于做出一些傻事或者错过一些投资机会

好了，快去动动手算算

瞅瞅现在适合“抄底”可转债吗？

-END-

-今日互动-

你觉得现在可转债市场值得抄底吗？

最后，祝小蓝粉们中签连连，好运多多

在提醒下大家，别忘了点赞、“在看”、留言、中签！

我相信，只要坚持诚心求签，自有好运青睐~

特别提示：

本文为信息分享，不构成任何投资建议。

市场有风险，投资需谨慎。

近日银保监会相关负责人透露，养老储蓄试点正在加快研究当中，工农中建四大行有望成为率先试点养老储蓄的4大银行。

而我国之所以要试点养老储蓄，其实就是为了完善我国的养老第3支柱。

从全球范围来看，养老总共有三种支柱，第1支柱是强制性的养老保险，比如我国的城镇职工养老保险；第2支柱就是以企业年金为主的养老保障；第3支柱是以个人主导为主的养老储蓄或者养老理财产品。

从去年开始，我国就加快推进第3支柱的建设，首先是在部分银行试点了养老理财产品，前段时间又推出了个人养老金，再到现在的养老储蓄。

随着我国各类第三支柱养老保障的不断推出，未来养老保险的第3支柱会越来越完善，规模会越来越庞大。

不过对于养老储蓄，目前我国暂时没有任何一个现成的产品，即便是工农中建目前也只是在研究当中，还没有正式推出，所以很多人对养老储蓄都不太了解。

那跟普通的银行存款相比，养老储蓄到底有什么区别呢？

从银保监会透露的相关信息来看，养老储蓄跟定期存款既有一些相同的地方也有一些区别的地方。

我们先来看一下两者相同的地方。

1、发行机构一样。

5月10日《中国银保监会关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》中提到，支持和鼓励银行保险机构依法合规发展商业养老储蓄，商业养老理财，商业养老保险，商业养老金等养老金融业务。

但这里面至于保险机构能否发行养老储蓄，银保监会并没有明确提到，但是按照银行跟保险机构的定位来看，真正能发行养老储蓄的应该只有银行，这点跟普通定期存款是一样的。

2、安全性一样。

养老储蓄性质本身其实就是一种存款，只是期限不同而已，既然是一种存款，那就受到存款保险条例的保护，而且跟普通定期存款一样，都是保本保息，这点跟个人养老金以及养老理财产品是有很大区别的。

3、办理手续一样。

养老储蓄办理手续跟普通定期存款是一样的，只是需要拿身份证银行卡到银行办理相关手续就可以，而相对来说，个人养老金则需要在养老信息平台上建立账户才可以购买。

再来看一下两者不同的地方。

养老储蓄是一种新鲜的产品，它跟普通的定期存款肯定有一些区别，要不然就没有必要重新推出了，这种区别主要体现在几个方面。

1、期限不同。

普通定期存款期限有活期、3个月，6个月，一年，两年，三年，5年等各种期限。

而养老储蓄最低期限为5年，另外还有10年，15年，20年几种期限。

可以明显地看出养老储蓄的期限要比普通定期存款长很多。

2、收益率不一样。

目前普通定期存款的收益率是比较低的，大多数银行的存款利率都低于3.5%，即便小银行能够给到的利率比较高，但基本上也不超过4.25%。

至于养老储蓄最终的利率会是多少，目前没有最终的答案，各大银行肯定会根据资产端和负债端的实际情况进行定价。

但从养老储蓄的期限跟普通定期存款期限的对比来看，如果养老储蓄定价比普通定期存款低或者跟普通定期存款一样，那肯定没有优势。

所以可以肯定的是，一旦未来养老储蓄推出来了，收益率肯定还要比普通定期存款高出一些。

但大家也不要期望太高，甚至有可能比一些小银行的利率还要低。

3、存款类型不同。

普通定期存款有很多种存款类型，包括零存存取，整存整取，零存整取，定活两便，通知存款，大额存单，智能存款，特色存款等等。

但从银保监会透露的信息来看，养老储蓄目前暂定只有三种类型，分别是整存整取、零存整取、整存零取三种。

4、发行机构限制不一样。

目前所有银行都能够正常吸收存款，但是养老储蓄初期只会在工商银行，建设银行，农业银行和中国银行四大国有银行试点，其他银行暂时不具备资格发行养老储蓄，但未来试点有可能会逐渐扩大。

5、提前支取计息方式不同。

养老储蓄是为了满足养老需求而推出的一种储蓄产品，它的目的是用于养老，想要实现这个目标，那存款的支取灵活性肯定会比普通定期存款高，而且很有可能是挂档计息，比如存满了5年之后，不管支取多少都按照5年的存款期限来计息，要不然就没有任何优势了。

而目前普通银行定期存款虽然也能够提前支取，但提前支取只能按活期利率计算，目前活期利率只有0.35%左右，这明显不划算，跟白存了一样。

6、规模不一样。

普通定期存款没有任何限制，你想存多少都可以，而且你存得越多银行越高兴。

但对于养老储蓄而言，因为期限比较长，能够匹配的资产投资标的相对比较少，这时候银行肯定不会随便发行，很有可能会按期发行，就像大额存单一样，如此一来养老储蓄就会有严格的额度限制。

比如根据银保监会透露的信息来看，最初试点的养老储蓄在四大行的发行规模只有100亿，这个规模是比较小的。

总之，养老储蓄跟普通定期存款有很多相同的地方，但也有不同的地方，但从整体来说，养老储蓄不会比普通定期存款有太大的优势。

尤其是在养老理财以及个人养老金都推出的背景之下，我觉得最终养老储蓄估计不会有太大的吸引力，所以养老储蓄的推出意义更大于现实价值。

大家好，上篇文章我们给大家分享了如何做好活钱的管理，也就是现金类投资。

今天我们来学习一种优质的、低风险又灵活的现金类投资工具。更重要的是，如果你能抓住某些特定时间点，年化收益能够达到6%甚至10%以上。

而且它的操作非常简单，非常适合小白投资者。

它就是——国债逆回购。

今天，白雪老师就带着你来简单学习一下。

01

国债逆回购是什么？

很多人一听到“国债逆回购”，第一个感觉就是，感觉好复杂啊，听起来很拗口。。。

其实啊，它背后的原理很简单，就是借钱。

我们可以把它拆开来看——“国债”和“逆回购”。

国债，有的人也叫它国库券，大家都很熟悉，特别是生活中经常可以看到有老年人大清早排队抢国债的新闻。

所谓国债，又称国家公债，本质上就是一种债券，只不过是以国家的信用作为担保。简单来说，就是国家找你借钱，然后给你打了个借条，到期了会连本带息一起返还给你。

既然是以国家的名义借钱，我们几乎就不用担心还不上。用一句通俗的话说，只要这个国家的政府不破产，那么国债就一定会被偿还。由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。

那什么又是逆回购呢？打个比方给你听。

现在有个朋友找你借钱，为了表达诚意，她抵了一个名牌包给你。这样欠债不还的风险就降低了许多。

而当这样的行为发生在金融市场上，就可以把这个名牌包换成国债。借钱的人用自己购买的国债抵押给你来借款，到期还本付息；投资者（出借资金方）通过这个市场将自己的资金借出去，获得利息收益。也就是说，我们投资了国债逆回购，实际上我们就是借钱给别人的一方。

这整个过程，就叫做国债逆回购。

通俗讲就是：你把你的闲钱按照一定的利率、一定的期限借出去，别人以国债作为抵押品，到期付给你利息，并由国家清算机构担保交收。

在这里附上了一张示意图，帮助你更好的理解：

02

国债逆回购，为什么值得投资？

1.特定时期收益高

不谈理论，最实际的，我们做投资最最重要的就是——赚钱！

平时的话，国债逆回购收益不算高，跟货币基金差不多，不值得关注。

然而每到一些特殊的时刻，它的收益率都会不错：就是季末、半年末、年末以及重大节假日的时候。比如去年年底，国债逆回购的年化收益率就一度超过了6%。

每当季末、半年末、年末（也就是3月、6月、9月、12月底），由于银行出于自身指标考核、做账等需求，这个时点银行就缺钱；每当遇到重大节假日，老百姓有出游、购物的需求，用钱的数量也会增加，而银行此时也会面临资金阶段性短缺的问题，因此债券逆回购的收益率会飙升。

所以综合下来，季度末和重大节假日之前，市场上都会比较缺钱。如果部分机构从银行借不到钱，那么就会通过国债逆回购的过渡方式来借钱，甚至宁愿多付点利息。

这对于我们投资者来说，当然是好事啦！如果能抓住这些特定的时间点，收益会让你喜笑颜开。

2.安全

国债逆回购的安全性，还是非常高的。

借钱者将自己手中的国债抵押给你借钱，国债逆回购的安全性等同于国债。而且整个过程都有证券交易所充当中介和监督，如果对方到期无法还本付息，交易所会把国债卖掉，来还给我们。

所以，无论是操作方式还是平台，都很安全。

3.期限灵活，流动性强

国债逆回购的投资期限有很多档：1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天都可以，最短期限才1天，不会存在过分占用资金的情况。资金到期自动到账，可用于做股票和其他理财产品，随时锁定收益。

4.投资门槛低、手续费低

国债逆回购是在证券交易所内进行的，咱们国家有两个证券交易所：上海证券交易所（简称上交所）以及深圳证券交易所（简称深交所）。

其中，深交所的投资门槛比较低，1000元起就可以交易，交易金额按照1000元的整数倍递增。大多数普通人都能参与其中。

上交所的投资门槛比较高，10万元起才能交易，且交易金额按照10万元的整数倍递增。

并且，国债逆回购的手续费非常低。1天期的手续费只需要成交金额的十万分之一；手续费最高的182天期的，手续费也只有成交金额的万分之三。

也就是说，如果你买入了1天期的产品，10万元仅需要1元的手续费，相当的划算。

在这里，我也为你整理了一份不同期限的国债逆回购对应的手续费，供你参考。

03

国债逆回购，该怎么操作

听到这里，你是不是有些心动了呢？接下来就开始实际操作，手把手地一起实践。

国债逆回购总共分成3个步骤：开户--银证转账--逆回购交易。

1.开户

首先，需要有一个证券账户。

如果你还没有证券账户，可以携带身份证和银行卡去券商开户。

也可以进行网上开户，快捷手续费又低。

市面上有国信证券、东莞证券、华泰证券、银河证券等很多券商，都可以选择。

2.银证转账

开户以后，接下来是银证转账。

银，是指银行账户；证，是指证券账户。银证转账，简单来说就是，把钱从银行卡转入到证券账户的通道，银行卡和证券账户互转，转入转出。

这里我以自己用的国信证券APP金太阳为例，来为你具体演示。

（1）打开金太阳APP，进入底下的“交易”界面，选择“银证转账”。

（2）点击“转入”按钮，输入具体金额，就可以把资金从银行账户转入股票账户里了。

3.操作“国债逆回购”

还是在“交易”界面，找到“国债逆回购”专区，点击进入买卖界面。深市1000元起投，1000元整数倍递增；沪市10万元起投，10万元整数倍递增。

选择适合你的国债逆回购产品，产品期限分为：1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期和182天期，根据自身需求选择即可，然后进入购买界面。

当然，如果你搞不清计息多少天，或什么时候可以取钱出来，不用担心，券商都已经自动帮你做好了。

在产品期限的页面右侧，详细的信息都会展示，一看便知。

4、国债逆回购到期，完成投资。

到期后不需要你操心，钱会自动回到你的股票账户，本息一起。你只需要注意资金使用时间即可。

04

三个小技巧，让国债逆回购收益更高

在国债逆回购过程中，掌握以下几个小技巧，可以让你赚得更多哦！

1.抓住特定时期，收益更高

之前我们说了，这些特定时期，常见于季末、半年末、年末（也就是3月、6月、9月、12月底），以及重大节假日的时候。

2.短期比长期收益更划算

国债逆回购，是缺钱的机构为了过渡，短时间内找我们借钱。所以，短期产品的借款利率，会比长期的更合算。过了这个时点，利率下降，投资的意义也就不大了。

注意，我们这里提到的短期，是指投资期限在7天以内的，超过7天都算长期哦！

3.购买后，资金是T+N可用，T+N+1可取

假设T交易日是今天，我们在今天买入N天期的国债逆回购。那么利息是从下一个交易日开始计算，而投资结束后的资金到账日是T+N日。但资金到账后，属于“可用”状态，可以用于新的投资，却并不能立刻取出来。需要再过一天，也就是T+N+1日才能取出。

打个比方，你在今天3月30日买入了7天期的国债逆回购，收益是从下一交易日31日开始算，一共7天，从3月31日到4月6日，资金到账日是4月6日。而资金取出要到4月7日才可以。

在这里特别提醒一下，如果你从今天起购买了期限3天的国债逆回购，收益仍然是按照7天给你算的哦！为什么呢？

因为国债逆回购还有个特殊之处在于，它是按照资金的实际占用天数来计算收益的。

举个例子，这次清明节假期是4月3日、4日、5日，共3天。

如果你在今天3月30日买入了3天期限的国债逆回购，收益是从下一交易日31日开始算，一共3天，从3月31日到4月2日，4月2日那天资金会回到你的账上。但是4月2日是周六，不是交易日，所以资金要一直待在你的账户上到4月6日。那么到了4月7日才能取出来。资金实际占用天数是一共7天，从3月31日到4月6日。

友情提醒一下：本次清明节假期前，国债逆回购的最佳购买日期还有今天（3月30日）、明天（3月31日）两天，抓住机会赶紧薅羊毛吧！

（有人要问，4月1日还可以买吗？如果4月1日购买，收益是从下一日4月2日开始计息，但是4月2日是周六，不是交易日，所以资金要一直等到清明节后才会计息，会白白浪费好几天的利息哦！）

当然，即使你错过了这次清明假期前的投资机会，也不用担心，马上后面很快又会迎来五一，还有6月底的二季度末，又是投资的好时机！

所以，像国债逆回购这样一类“稳稳”的投资，性价比还是很高的。你可以留心把握机会，在合适的时机果断入手。

好啦，关于国债逆回购投资知识的分享，今天就到这里啦。

另外，白雪老师也准备了一份财富小礼物免费赠送给你，想要领取的小伙伴请私信我，回复“礼物”二字

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国庆长假即将来临，股民们手上的活钱如何还能一刻不闲地钱生钱？国债逆回购也许是个好途径。根据交易规则，9月29日15:30之前若参与1天期国债逆回购，可赚8天利息。需要特别提醒大家的是，不要等到节前最后一个交易日9月30日再做逆回购，那样就拿不到假期利息“大礼包”。

个人要在股票账户里操作国债逆回购

所谓国债逆回购，本质就是一种短期贷款。个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益；而回购方，也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。

个人操作国债逆回购跟买股票一样，必须要有股票账户。需要提醒的是，各家券商设计的国债逆回购交易界面不一样，一般都是进入“国债逆回购”交易后，直接选择需要的品种，输入利率和投资金额，点“下单”或“借出资金”就行。部分券商的软件需要点击“卖出”才能下单成功，千万不能点成“买入”。

国债逆回购有门槛 沪市10万起深市1000元起

国债逆回购的资金门槛有要求，沪市10万元起，深市1000元起，均以整倍数递增，如果钱不多或不够沪市门槛，可以选择深市。

依据期限不同，国债逆回购有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天共计9个品种。沪深两市的价格并不完全一样，沪市往往会高于深市。但无论沪市还是深市，国债逆回购利率与市场资金面松紧关系很大，市场缺钱的时候，报价就高；市场资金宽松时，报价就低。

买入1天期国债逆回购为何可得8天利息？

正常情况，一天期逆回购就只算一天利息，为何9月29日买入可以享受8天的利息呢？业内人士指出，这是国债逆回购实行T+0清算、T+1交收的制度决定的。

根据交易规则，交易日为首次清算日，资金首次交收日为首次清算日的下一个交易日。到期清算日为首次清算日加上回购期限天数(按照自然日)。若到期清算日为非交易日，则延至下一交易日清算。资金到期交收日为到期清算日的下一交易日。

9月29日进行1天期国债逆回购操作，9月29日为交易日，也是此次交易的首次清算日；9月30日也是交易日，为此次交易的首次交收日。10月1日本应该为资金到期交收日，然而10月1日为非交易日，因此需要延至开市后的10月8日，即10月8日为资金到期交收日。

根据沪深交易所规定，国债逆回购的计息天数为资金首次交收日到资金到期交收日之间的天数(算头不算尾)，那么这次交易的计息时间为9月30日、10月1日至7日共8天。这就是9月29日进行1天期国债逆回购操作，能“赚”得8天利息的奥秘。此外，9月30日资金即可用(但不能取出)，可以进行股票交易，10月8日资金可取。

同样的道理，在9月29日进行2天期、3天期、4天期、7天期国债逆回购操作，能获得11天的利息，资金可用日为10月8日，资金可取日为10月11日。

今日国债逆回购收益率是活期存款的十余倍

建行理财专家朱先生告诉北青-北京头条记者，国债逆回购的安全系数比较高，收益率也在交易的那一刻就已经确定，很适合追求安全收益的投资者。而长假前夕往往是做国债逆回购的好时机。因为此时临近月末、季末，各方对资金需求增多，推动国债逆回购收益率上行。

截至今日11:30，深市1天期品种R-001报价3.921%，沪市1天期品种GC001为3.975%，而昨日大部分货币基金的7日年化收益率都不到2.5%。相比银行活期0.3%的年利率，国债逆回购的收益率是其13倍。无论从哪个方面看，打算持币过节的投资者在长假前做国债逆回购交易是一个不错的选择。

文/北青-北京头条记者 程婕

前几天看了一段新闻，从今年年初到三月末，有近5000只银行理财产品得到了负收益，一些风险评级较低的理财产品赫然在列。一些投资者认为，自己的稳健型产品出现了亏损，心中对自己的存款又少了些安稳。自己《资产新规》落地，意味着我们保本理财产品几乎全面退出市场。其实国家对银行理财产品不保本的转型，已经有一段时间了，我最开始听说的时候还是在2020年左右，这段时间其实也给一些投资者提供了时间去了解新型的产品，但是如今大面积亏损，大家都没有想到。但是究竟为什么哪怕低风险的理财产品也会亏损呢？

1.市场原因

通常来讲，银行理财产品分为固定收益和权益资产。大量投资都会流向大额存单、定期存款、债券等比较稳定的收益类产品，很少一部分会投资股票基金等权益类产品，通过这些产品得到较高的收益。但是呢，高收益意味着高风险，基金类的投资因为市场的波动很容易造成不好的影响，一旦造成下跌形式，我们的市值就会减少，那么这类产品就会出现短期的亏损现象。

一些R2级的产品出现净值下跌或者亏损其实也是正常现象。例如，今年权益类基金几乎都是呈现出下跌的现象，最大幅度20%之多，即时我们的固定收益投资可以得到一些利润，但是由于利率较低，还是会出现整体亏损。好在的是R2级产品比重较低，亏损不大，不会对我们的生活造成太大影响，看着固定收益可以度日，耐心等待股市回暖，还很有可能得到收益。所以从另一角度讲，投资者需要将眼光放长远，不要只顾及短期目标。

2.信用原因

除了市场这个因素以外，还存在信用问题也会在某一程度上成为低风险理财产品的主要风险之一。

很多人会问，这个信用是我们投资人的信用，还是银行的信用？其实说的是该产品所投资产的债券发行人，这个人所发生的信用违约的风险。他的信用出现了问题，如违约啊、未按期支付某些费用等问题，就可能导致整个投资产品的收益率降低，这也会牵扯到投资者的身上来，降低我们的投资利润。据统计，去年我国共有30余家企业有过类似情况，比2020年还有增多。在这些违约企业中，恒大集团竟然也在其中，恒大也曾公开表示过，正式宣告了违约。如果投资者有相关企业的债券，那就很有可能出现亏损的状况，所以企业的信用问题，会给我们带来很大的影响。

3.管理操作原因

这个原因主要是针对的是产品相关机构，他们在实际操作中可能会没有那么高的技术，也没有太丰富的经验，造成了操作失误甚至会违反操作流程，这对我们的收益都会产生影响，最终形成亏损的态势。所以我们投资的时候，也要看这些公司成立的年头，一般要选择5年以上的，最好已经形成了品牌效应，投资前要斟酌。

以上仅个人观点。

生活中，人们都有使用银行卡的需求，虽然第三方支付应用已经普及了，但是有些时候还是要银行卡才行。不过，银行卡也有一个缺点，那就是体积小容易丢失。

银行卡丢失就会涉及到一个补办的过程，有些人出于习惯或者出于生意周转、方便号码记忆的需要，不想把旧卡注销废除，但往往换来的是银行的“不方便”，“太麻烦不如办张新的”。

银行卡遗失怎么办

首先要知道，银行卡丢失后不能慌乱，首先要立刻拨打相关银行的官方客服电话，进行一个挂失处理，如果银行卡被别人捡到归还给了银行，那么可以直接去取。

如果银行卡已经彻底丢了那就要准备好身份证和钱包去柜台了，到银行进行取号排队，银行工作人员在核实之后，会帮你办理补卡，补完卡后最好看一下这张卡是不是常用的薪资卡，是否有必要去人事部门修改某些信息。

最后银行卡丢失了涉及到自己的房贷、车贷或者一些第三方应用，也要及时进行更换解绑等操作。

但这时候又会有一个新的问题产生，那就是在外地工作的人，想补办银行卡该怎么办呢？

银行工作人员会如何应对补卡

曾有人在政府网留言，在外地一旦银行卡丢失了补办手续特别费事，不太方便。

有些经常出差的人经常会用到银行卡，一旦发生丢失，银行的回复一般是该卡不是在这边办理的，要补办只能去开户的银行去补。

还有一些人名下有多张废弃不用的卡，亲人在进行转账的时候并不知道这张卡是否还在正常使用，或没有提前进行询问，如果这张卡已经丢失了，还要特地去开户行去补办，有些银行网点都是一些二级网点，由于没有权限一般都会拒绝。

为此银保监表示，已经有十几家银行支持异地银行卡丢失补办。

其中，工商、中国、建设银行等15家受理借记卡的异地补办业务。农行和华夏银行受理异地换卡的服务，丢失卡片的人需要办理挂失然后进行销户处理，将丢失银行卡的剩余金额转入的新卡中。邮储因业务系统维护能够实现省内异地办理，暂时不提供跨省服务。而本市的一些商业银行暂时不受理这些业务。

工作人员不给“原卡号”

异地换卡已经基本处理，但是很多人表示卡丢了相当麻烦，就算补办了，也不能用回之前的旧卡，意味着自己购物平台的银行账户都要重新绑定。那么为什么银行不能给“原卡号”呢？

其实银行是有这么一个“保号换卡”的服务的，旧的银行卡号码不变，制作一张一模一样的新卡。只是很多人没有主动询问过，银行的工作人员给用户办理新卡，这样也方便省事。

再一个就是时间效率上，办理新卡的速度很快，一般十五分钟左右就能办妥，只要填写身份证这些信息制卡机就能快速制出卡片。但是如果要办理一张跟旧号码完全一样的银行卡等待的周期就比较长了，少说半个月，慢一点等上一个月都是常有的事。

有人疑惑难道仅仅是时间的因素就导致银行工作人员不愿意受理原卡号更换服务吗？其实里面还有其他几个因素，有一些还是银行无法进行“保号”的银行卡。

背后有什么“猫腻”吗

其实里面文章还不少。第一个是简化业务，我国目前发行的的借记卡已经超过了60亿张，每个人手里都有好几张银行卡，如果用户没有特定需求必需要保留原来的卡号，银行工作人员也不会去主动询问。而一般情况下，如果一个人丢失的这张卡捆绑着车贷房贷、保险等自己都会主动去询问。银行工作人员同时也会提前准备一部分的卡作不时之需，这样下来空卡就能帮助丢失的客户作为填补，银行职员也能省下不少事。

第二是银行系统的更新换代，一些银行已经存在十几二十年了，而银行的内部系统说不定已经经过了数次的技术升级，一些时间过久的银行卡，在遇到现在的系统，可能出现系统不兼容的情况，这种状况下银行方面也是限于技术问题，只能说是建议客户办理新卡了。

第三是保号换卡业务只会针对一部分人群开放，这些业务出于一种半封闭半公开的状态，没有进行一个大肆的宣传，而且这项业务比较繁琐必须人工处理，客户还不能自己操作，要是只是销个卡，只要用银行终端输入身份证号码，验证预留的手机号码就可以注销了。可是如果要制作一张同一号码的银行卡银行那边也要等上十天半个月的，根本上能换原号码只能限定与部分地区的银行部分号段，跟号段也有一定关系。

新的支付方式落地

很多人表示，银行卡太麻烦办理还要排队，现在基本不怎么使用，如果将来有一种可以替代银行卡的东西就好了。这一点只能看新的法定货币能不能替代掉银行卡了。

从去年开始，多地就开展了新的“数字人民币”推广活动，个省市区的大型商超、地铁饮料自动贩卖机都已经陆续试运行了新的数字人民币。工行、建行等均已经开始推广数字人民币的使用，如果客户有需求，可以去相关网点提出申请。

数字人民币是国家发行的法定货币，可以绑定银行卡使用，它有两个明显特征就是可以做到小额支付的匿名，对用户的隐私保护非常高，现在一些试点城市，已经转到了线上运营，其“子钱包”功能能够充分保障客户的隐私，防止出现第三方平台挖掘用户消费行为。

第二个是可控匿名，可以防止一些金融性的诈骗、洗钱，非法融资等，有助于维护用户的资金安全，目前这一风险可控已经在国际多个组织达成共识，防范金融风险是很多国家提出的重点。

以后可以放宽心了

看起来这个新的数字人民币还真有点内容，那么它是否真的可以取代银行卡的地位吗？

相信的数字人民币在不久的将来一定会对支付宝微信都造成一定的冲击，一方面它的安全性相对来说更高一些。第二个它的可控意味着追溯性高，用户们一旦出现盗刷，也不必担心，完全可以将相关证据线索提供给执法部门，可以更加有效的保证人们的资金安全。

国家也是出于金融安全和支付领域的平衡才推出这一支付方式，而且会与支付宝微信等应用保持一段时间的共存。目前国家也是提倡将一些废弃不用的银行卡进行回收销户处理，或许将来有一天数字人民币真的可以直接取代银行卡。

前不久外出，碰到一阿姨哭诉，说手机丢了，里边记录了很多重要的信息，并且手机没设密码，非常着急，不知道该怎么办。相信不止这位阿姨，很多朋友都不知道手机丢了该怎么办，毕竟手机功能涉及到日常生活的方方面面，手机的丢失意味着个人隐私信息和更多的财产将受到威胁。

手机丢失了怎么办（图源网络）

恰逢五一小长假，很多朋友选择回家或者出游，丢手机的概率也会有所提升。今天就来跟大家说一说，手机丢失后如何处理，以及个人隐私和财产的一些安全防护措施。

01使用手机查找功能，没准儿就能找到手机

智能手机本身支持定位功能，同时其通讯和网络连接属性可以实现远程信息传输，这就给手机丢失后远程定位和操作提供了基础条件。实际上，很早就有手机厂商关注到了丢失锁定和查找的功能，目前市面上的各大手机品牌已经全部支持，只不过功能的丰富度不同而已。

当然，执行手机查找功能有几个前提条件——

1、 手机登录了个人账号。一般而言手机设置里的首项就是个人账号的登录入口；

2、登录个人账号后，手机开启了查找功能。一般开启位置在设置的账号、“安全”或者“云同步”里；

3、如果有二重验证的方式，需要提前填好。比如邮箱，部分品牌在登录查找网页时会发送验证码到设置好的邮箱里，以防止个人账号泄露导致的定位跟踪。

在这里，以我手上的一加9 Pro为例给大家进行展示。因为这一代一加回归到了ColorOS系统，所以相应的查找服务可以在OPPO官网找到。我们在OPPO官网最下端的“服务与支持”中找到“云服务”，点进去后登录手机账号，点击查找即可对手机进行定位。登录系统会往绑定邮箱里发送验证码，输入验证码之后即可进入定位页面。

在查找页面，我们可以看到手机的实时定位，可以远程操作手机播放铃声、锁定设备、历史定位、抹除数据。也就是说，这项功能可以帮助我们找得丢失的手机，即便手机无法追回，也可以抹除数据锁定手机，让偷盗者无法使用手机，从而保障了个人的隐私和财产安全。

以上操作是通过电脑实现的，如果手头没有电脑怎么办？没关系，找一台可以正常上网的智能手机即可。用手机浏览器，操作方式与电脑端相同。或者下载OPPO手机查找APP，在APP上进行相关操作。

其它手机品牌的操作也都是大同小异，简单的给大家总结一下各大品牌的操作入口——

华为：华为云空间

https://cloud.huawei.com

vivo/iQOO：vivo云服务

https://yun.vivo.com.cn

OPPO/一加：OPPO云服务

https://cloud.oppo.com

小米：小米云服务

https://i.xiaomi.com

三星：查找我的手机

https://findmymobile.samsung.cn/

魅族：Flyme云服务

https://finder.flyme.cn/browser/findphone.jsp

02若确认手机找回无望，这几项操作必不可少

如果发现手机已经关机无法查找，并且手机内有个人隐私和重要数据，建议先报警处理。之后对一些个人账户进行挂失处理——

1、 挂失手机号，重新补办SIM卡

这一点非常重要，因为现在很多账户都是可以通过手机短信接收验证码登录的，并且很多朋友都习惯性将手机通讯录存在SIM中，这就存在很大的安全隐患。所以，一旦手机丢失并无法找回，需要前往营业厅补办SIM卡，让之前的SIM卡失效。

2、 支付宝、微信挂失

微信、支付宝挂失（图源网络）

现在几乎身边的所有人都在用微信或者支付宝进行付款，所以手机丢失后要对这两个通道进行挂失，以免支付密码或生物识别方式被掌握造成财产损失。

支付宝客服热线：95188

微信客服热线：95017

3、 手机银行账号冻结

手机丢失后对账号进行挂失（图源网络）

与微信支付宝同理，致电银行卡所属的银行客服，申请挂失，将网银账号进行冻结处理。

招商银行客服热线：95555

建设银行客服热线：95533

工商银行客服热线：95588

农业银行客服热线：95599

中国银行客服热线：95566

交通银行客服热线：95559

4、 修改账号密码

对丢失手机上已经登录的软件账号进行密码修改，以免账号被冒充使用。

03提升安全保护意识，避免丢失手机后的二次伤害

除了丢失后的补救措施外，平常形成良好的安全意识也是非常必要的，比如上文提到的查找手机就需要提前登录手机账户并且开启手机查找功能，否则手机丢失后查找功能是无法正常使用的。除此之外，下面几点建议大家也可以参考——

1、 尽量给手机设置密码

手机设置密码是非常重要的，至少手机丢失以后，密码可以作为信息和财产保护的第一层屏障。如果习惯性将重要信息记录到记事本、相册，建议除了手机开屏密码以外，相关的应用也进行开启加密，并且建议设置不同的密码。

给手机设置密码（图源网络）

也许有些朋友可能会嫌麻烦，但好在现在指纹、面部等生物识别方式的加入可以大大降低解锁的复杂程度。

2、 尽量不要在SIM卡中存放联系人方式

手机SIM卡可以存放通讯录，如果不法分子将SIM卡取出并读取了通讯录，那么容易给机主身边的人带来被诈骗的风险。

3、 可以消费的软件尽量不要开启免密支付

现在不少购物、出行等可以进行消费的软件都支持小额免密支付的功能，而且这些功能往往在支付时，一个不注意就自动开启了。这种免密支付相当于钱包里的零钱，钱包丢了里边的钱就没有保障了。所以建议大家尽量不要开启免密支付功能，并且小心支付时程序默认的开启开关。

4、 随身携带时，将手机放置到安全的区域

外出随身携带手机，尤其是挤公交地铁等人群密集的场景，会存在没注意掉了、不小心被偷的情况，这种场景需要将手机放置于比较安全的区域，比如塞进比较紧的裤兜里不要有半截露出、放到包包的内层并且拉好拉链等等。

概括来说，朋友们平常用手机时要提高安全防护意识，手机丢了也别慌，先通过查找功能看看能不能找到或者锁定手机，然后挂失补办相关的账户即可。如果有必要，也可以报警处理。

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本人做珠宝十多年，大家都知道盛世藏古董，乱世买黄金说法，今天就来聊聊一起说的黄金保值。

在民间都说有钱就买黄金，黄金可以保值。对不对呢？这种说也不能说不对，在战乱时期，黄金的确是最好的选择，黄金最大的好处是世界货币的。它在世界都通行，没有任何阻碍。到今天的金融机构基本都是拿黄金来避险和抗通胀的功能。而他们也只是在黄金期货中做这些功能，而不是我们国内外金店买卖的实物黄金。

实物黄金就是指我们购买的金条、手链、项链等，这些首饰都有很多附加值在上面，已经不具备避险和抗通胀功能，有什么附加值？做首饰工厂金的损耗、工资、租金、税收、模具费、灯油水蜡等各种费用，这些只是工厂的费用；到了实物店店面租金、品牌加盟费、导购工资、电水费、税收等又重新加一次。有些还有大品牌的溢价率，这样才到消费者手上。

实物的黄金珠宝首饰只有佩戴功能，让人在穿衣服和搭配上更加好看和艳丽，出于点缀的作用，当然也有身份和地方象征作用。个人觉得黄金保值这个说法就不存在！黄金是世界货币，是避风险的工具。黄金最大的好处就是变现快而简单！

当然，口说无凭，数据说话，我们以最近十年的数据为样本进行分析（感兴趣的可以延伸到20年甚至30年），如果按照你这个思维投资，每年投资100g黄金，到现在大概值多少钱？可否保值，增值率又是多少？为了方便计算，每年的金额取为整数计算：

2012年6月：黄金价格300元/g，100g，总投资30000元。

2013年6月：黄金价格240元/g，100g，总投资为24000元。

2014年6月：黄金价格260元/g，100g，总投资为26000元。

2015年6月：黄金价格240元/g，100g，总投资24000元。

2016年6月：黄金价格300元/g，100g，总投资为30000元。

2017年6月：黄金价格275元/g，100g，总投资为27500元。

2018年6月：黄金价格265元/g，100g，总投资26500元。

2019年6月：黄金价格300元/g，100g，总投资为30000元。

2020年6月：黄金价格420元/g，100g，总投资为42000元。

2021年6月：黄金价格360元/g，100g，总投资为36000元。

最近十年，你一共购买了1000g的黄金，总花费金额为：

3+2.4+2.6+2.4+3+2.75+2.65+3+4.2+3.6=29.6万元，按照目前最新的国际黄金价格360元/g，你持有的1000g黄金总价值为：36万元，相比于你的购买成本而言，增值了6.4元，但是你真的赚了吗？

我们按照银行1年期的理财产品4%计算，每年到期直接续存，你会发现你直接选择理财比投资黄金的赚到的钱其实差不了多少：30000*（1+4%）^9+24000*（1+4%）^8+26000*（1+4%）^7+24000*（1+4%）^6+30000*（1+4%）^5+27500*（1+4%）^4+26500*（1+4%）^3+30000*（1+4%）^2+42000*（1+4%）+36000=42700+32846+34214+30367+36499+32171+29809+32448+43680+36000=350734元。

真正保值的还是放在银行吃利息，钱放在国内四大银行，买它们的定期存款吃利息，虽然利息很低，但几乎没有任何风险，当然有人说最近看到很多银行私自挪用了，这个就要看好自己签订的协议和柜台员工有没有规范操作，一般没有问题！如果自己有门路赚钱的可以投资其他项目，也可以钱生钱，这样比放在银行好。

那黄金还可以购买吗？刚刚说黄金可以避险和抗通胀功能，在民间还是可以购买一些金条的，金条就是储备，遇到困难可以折现，而不一定能赚钱，甚至亏钱，但是也是可以最大保障有一笔资金缓解自己的困难。买金条的渠道很重要，大品牌的黄金溢价高，已经没有任何功能，只有它品牌的溢价功能和品牌影响力，还有品牌给消费者的保证。但在回收的层面上，回收或者典当行不会因为品牌而提高价格的，毕竟黄金的价格跟市场走，也不是按品牌走。在战争时和金融危机时，黄金的体现价值时。

最后说就是黄金保值一说只能流传在民间，金融市场没有。黄金在有在有闲钱时可以购买，只买金条。如果佩戴的也只能购买首饰，就看自己需要什么做选择。

说到购买黄金，很多人的第一反应就是各个金饰店铺，比如常见的周大福、周生生、周六福等。殊不知，其实银行也可以购买黄金！目前国内的银行，尤其是全国性的商业银行早已成为一个综合性的金融集团，除了传统的存取款业务外，还提供理财、基金、外汇、信托、贵金属、保险等等服务，可以说只要与金融有关的服务，大部分银行都能提供。

贵金属服务

银行的贵金属服务主要包括三个方面：一是投资性黄金（比如金条、金砖）；二是虚拟黄金（比如纸黄金）；三是工艺品黄金（如黄金纪念钞、纪念币、生肖纪念金等等）。

1、纸黄金：纸黄金是虚拟黄金，没有实物，属于记账式黄金，客户在银行开立一个账户，通过这个账户进行个人实盘纸黄金白银等贵金属的买卖业务，通过低买高卖获利，所以纸黄金的投资也被人们称之为炒黄金。

2、工艺品黄金：一般而言，每年银行都会推出一些生肖或特殊纪念的黄金钞票或者金币等产品销售，这类黄金制品就类似金店的首饰项链（需要加工的程序较多），因此这类产品的溢价一般也会高一些，比如按照1g黄金380元计算，假设纪念钞重量为3g，其理论价值为：380*3=1140元，但实际的销售价格可能是1500元/张，因为要算上设计费用、加工费以及溢价费用等。

3、投资性黄金：投资性黄金其实就是我们日常生活中所说的金条、金砖、金章、金币（非纪念币）等等，这类的实体黄金造型简单，加工费较少，一般都已经注明具体的克重及纯度（比如AU99或者AU999或者AU9999），常常被人们用于投资使用。

银行是否会回购？

纸黄金不涉及回购的问题，因为纸黄金属于虚拟黄金，并没有实物，直接账户里面卖出即可！实物黄金中，纪念钞、纪念币这类有特殊含义的黄金制品一般不在银行的回购范围之内；大部分银行的回购范围都仅限于投资性的黄金，也就是金条、金砖、金章及金币；在回收对象上，不同的银行也不一样，有的银行仅回收本行发售的投资性黄金；有的银行除本行黄金外，其他各银行及黄金企业品牌的投资性黄金也会回收。

不过任何一家银行的回收都会有一条要求：就是纯度在99%及以上，低于这个值的黄金一般不在回购的范围之内；其次对于黄金的回购最好要保留原有的购买发票及相关凭证，且品相保存完好，否则即使不影响回购，在回购的检测及估值上也会有减少。

对于回购的价格及手续费这是大部分最为关心，基本上所有银行的黄金回购价格都是按照上海黄金交易所Au99.99现货合约的实时成交价格确定，所以你在不同的日子去银行回售黄金，价格都不会一样；至于说手续费，各家银行不一，但大部分都是在3-10元/g之间，比如你的金条中100g，回售当日上海黄金交易所Au99.99现货合约的实时成交价格为390元/g，那么你这个金条的总价值为3.9万元，如果银行收取的手续费是5元/g，那么你这笔业务要扣除500元手续费，实际最终到手资金为38500元。

总结

现在的银行早已不是几十年前的老黄历了，与时俱进的银行目前能提供所有合规性的金融服务，很多甚至是你想都没想到的（比如代扣手机话费、水电费等等），黄金回购只不过是银行众多服务项目中不起眼的一个的，多多了解之下，你会发现原来现在的银行竟如此不一般！

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你选择哪种存款方式？

存款应该成为我们的一种习惯，经济的重要性不言而喻，存款给我们的未来提供了极大的保障。因此，我国的居民爱存款已经成为了众所周知的事情。

从数据上来看，截止到8月底，我国的存款总额达到了226.85万亿元，这也正好印证了我国是“储蓄大国”的称号。虽说有不少的人在倡导要让钱生钱，创造更大的价值，但是不可否认的是，存款是最为保障的一种。

银行给出的存款方式也是有所不同的，大致上分为三种存款方式，活期存款，定期存款，大额存款。三种存款方式同为存款，但存在一定的差异化。

其中活期存款的利率是最低的，但是具备资金流动性的优势。定期存款和大额存款的门槛不同，利率也有一点差异，定期存款的门槛比较低，50元起存，大额存款不同要20万元起存。

大额存款的利率要稍高定期存款一点，但是相差并不是很明显，加上定期存款的门槛比较低，因此大多数人存款都会选择定期存款。

对于定期存款，银行给出了多种时间规定，有一年期的，三年期，五年期等等。那么定期存款到期后，要取出再存，还是自动转存，两者有什么差别，选择哪种方式要更好一些，如今有答案了。

如何选择？

自动转存。也就是说你已经和银行签订了协议，定期存款到期之后，将自动按照原来的利率继续定存。那么取出再存的意思，也就是说，到期之后我们去银行将钱取出，同时再进行定存。那么两者的区别在于哪里，我们就知道如何选择了。

我们知道自动转存的利率，是按照你第一次定存的利率来计算利息的，银行的存款利率不是固定不变的，而是有一个浮动，有时候上涨，有时候又会下跌。因此如果你之前定期存款的利率为3.5%的话，而如今银行的利率为3%的话，那么选择自动转存是更为划算的。

那么如果说，你第一次存款的利率要比目前银行给出的存款利率低出许多的话，那么取出再存自然是要划算的多。所以说这个答案并不是固定的，“取出再存”和“自动转存”需要看银行的存款利率，哪种比较高，哪种受益就更大。

所以需要结合实际的情况来决定，值得注意的是，定期存款之后，资金就没有了流动性。如果说你之前定存三年期，你需要再次考虑你的资金是否需要继续三年期的定存。

写在最后

虽然现在很多的理财产品、投资项目，在物价高速上涨的局面下，很多人开始锁定了理财产品以及投资项目。但是始终需要说明的一点，那就是风险性，有可能获得更高的收益，也有可能本金亏损。

你平时存款会选择哪种存款方式呢？

大家都知道现在微信钱包的零钱要想提现到银行卡是要收费的，0.1%的手续费可能不算太多，一千块就一块钱，可是如果长时间或者钱周转比较频繁的伙伴们，日积月累也是不小的支出，省下来的钱买个加个餐不香吗？

废话不多说，直接上干货！

微信支付完成后会，找到微信支付界面

在这个页面的右下角找到更多

点开更多出现三个选项，中间有个支付有优惠

点开支付有优惠，进入到以下界面

能领的金币全部都领了，领完可以免费兑换提现额度，金币每周清零，记得要及时领取。

有了金币就可以兑换提现额度了

详细规则如下：

不仅有免费额度兑换，还有其他优惠活动哦！

现在微信支付越来越普及，使用比较，有时会需要提现到银行卡，这个小方法能为你剩下不少哦！

小小的分享希望能帮到大家！

我是隔壁老张，谢谢你的支持点赞！

1、收款小账本

微信官方发布了一款名为“小帐本收款”的小程序，用户可以通过微信首页的搜索框直接查询。这个小程序支持用户申请官方收款码，成功开通后会有一定的免费提现额度。

但是收款码主要是对商家开放的服务，因此在申请时需要上传营业执照等相关文件，并支付一定的手续费。

2、替他人支付

微信余额消费是不用手续费的，如果账户内有余额要提现，又碰巧有朋友需要通过银行卡或现金进行消费，则可与好友协商，用自己的微信来代为支付，对方以银行卡或现金偿还。

虽然这样操作比较麻烦，但这是一种可以完全避免提现手续费的非常有效的方法。

3、购买理财产品

微信理财通中的理财产品种类很多，除了理财通之外，还包括了货币基金。尽管从微信零钱转到理财通理财产品的资金，最后赎回也要收取提现手续费，但理财产品的预期收益却能抵销手续费损失，相比直接放在微信零钱内要更为划算。

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