我相信很多人都有过类似的经历。他们不小心犯了一个错误，并把钱存入了别人的银行账户。如果对方拒绝归还，我该怎么办？如果读者在生活中遇到无法解决的问题，需要解决，他们可以阅读本文的内容。以下是华绿网的小编辑。我希望以下知识能对读者有所帮助。

收回钱的方法有哪些？

1.及时与对方沟通：无法律依据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将不当利益返还给受损人。

如发现转账错误，业主应及时联系对方（电话或聊天功能），解释情况，要求对方退货（熟人自然会退还给你，如果陌生人不一定），但你也应该先与对方沟通，对方有义务退货。

如果对方知道自己转错了账，收到钱后拒绝返还，那就是不当得利。如果涉及金额较大，也可能构成非法侵占刑事犯罪(以非法占有为目的，将他人交给自己保管的财产。遗忘物或者埋藏物非法占有，金额较大，拒不归还的，构成侵占罪)。

2.联系客服，让客服与对方沟通对方沟通：如果您不幸遇到坚决不退款的人，不要盲目地互相争斗，迅速致电客户服务，咨询客户服务寻求帮助。

3.如果沟通失败，起诉对方:如果对方拒绝退还，受害人可以以不当得利为由向法院起诉对方。

需要提醒的是，根据有关法律，不当得利纠纷的管辖法院是被告的住所，受害人所在地的法院没有管辖权，因此需要向被告的户籍或经常居住的法院起诉。

此外，我们必须注意保存转账记录和银行卡明细，这可以作为证据提交。只要事实清楚，证据完整，受害人就可以轻松赢得诉讼，追回损失。

4.不知道对方的身份信息怎么办:起诉的前提是要明确被告的姓名和身份信息。目前不一定需要实名验证注册，所以受害者可能不知道一些朋友的身份信息。在这种情况下，需要一些曲折。

如果对方用手机号码注册，可以尝试通过手机号码找到身份信息；如果这种方式仍然无法确定对方的身份信息，你可以尝试通过警方与后台沟通，寻求员工的帮助。

顺便说一下，转错账户的受害者是由自己的过错造成的损失。互联网企业没有过错，无权要求互联网企业赔偿损失。

当地时间2021年12月21日，土耳其安卡拉，民众在外汇兑换办公室外排队。 （视觉中国/图）

个人外汇投资步入“冷冻期”。

2022年4月13日，工商银行公告称，自北京时间2022年4月17日0时起，关闭个人外汇买卖业务电话银行和工银E投资渠道。并于2022年6月12日起，暂停个人外汇买卖业务新客户签约及全部交易品种的开仓交易，理由是“为顺应市场形势变化”。

工商银行是目前全球资产规模最大的银行。此前，招商银行、交通银行、华夏银行等多家银行自2021年起也已相继压缩个人外汇买卖业务。

个人外汇买卖，俗称“炒汇”，个人可在外汇市场择机买卖可兑换的币种，以此赚取汇差，如美元/欧元、日元/人民币等。

由于外汇市场的规模更大、专业性更强，以往参与主体多为专业性及风险承受能力较强的金融机构和大型企业。这类产品的风险相比基金、股票等投资也更大，目前个人投资者只能通过银行参与投资。

工商银行此次调整仅针对个人外汇买卖业务，不涉及个人结售汇业务，使用人民币购汇用于旅游、留学、购物等不受影响。

和“纸黄金”“纸原油”等产品类似，个人外汇产品又被称作“纸外汇”或是账户外汇。其价格指挂钩真实的外汇币种，但属于不能提取、转出或用于支付的一种外汇份额。

冻结炒汇，是在极端行情下对投资者的一种保护。外汇买卖价格受国际政治、经济以及突发事件影响。伴随美联储2022年多次加息计划，全球金融市场震荡可能会传导至汇率市场，导致投资亏损。

更何况，仍在进行的俄乌战争进一步加剧了市场波动。

继原油宝等黑天鹅事件后，与金属、原油、外汇等挂钩的高风险金融衍生品正面临市场拷问：这类纸产品的设计是否亟待修补？

各大银行相继冻结“纸外汇”

自2021年下半年起，招商银行、华夏银行等相继对个人外汇业务做出调整。

此前招商银行表示，将关闭个人双向外汇买卖业务新客户签约功能，并于2021年8月11日对个人双向外汇买卖业务规则和交易系统进行调整。同时，该行个人外汇期权业务也停止发售新产品。

招商银行的措施只能算调整。华夏银行在2021年8月底公告称，“为顺应市场形势变化，自2021年12月1日0点起，我行将暂停个人外汇买卖业务，业务恢复时间将另行通知。请您根据自身需要，提前做好外汇资金相应安排。”相当于彻底剔除了这一块业务。

次日上午，华夏银行行长张健华在公司半年度业绩说明会上提到，目前国际经济形势复杂，外汇市场波动较大，综合考虑客户风险承受能力等因素，暂停个人外汇买卖业务，但客户正常的结售汇业务将不受影响。

工商银行则是分了两步走。

先是在2021年7月16日公告称，对账户外汇业务规则和交易系统进行调整：账户外汇产品的风险级别调整为第5级（R5），客户风险承受能力评估结果要求调整为进取型（C5）。只有风险承受能力评估结果为进取型（C5）的客户可继续办理账户外汇业务。并对交易起点、交易取消、持仓限额、强制平仓、业务停办和业务功能关闭等事项与条款进行了修订。

账户外汇产品的风险级别为第5级（R5），是投资者风险评定等级中的最高级别。即风险因素可能对本金造成重大损失，最坏情况下可能导致失去全部投资本金并出现额外亏损，产品结构较为复杂。

南方周末记者发现，此前风险承受能力评估结果为“平衡型”“成长型”“进取型”之一且产品适合度评估结果为“适合”的个人客户，都可以申请开办外汇买卖交易。提高投资者风险评定等级，相当于抬高了准入门槛。

此外，工行还对外汇业务交易起点、交易取消、持仓限额、强制平仓、业务停办和业务功能关闭等事项和条款进行了修订。

例如，账户日元的单笔交易起点数量为10000日元；账户挪威克朗、瑞典克朗的单笔交易起点数量为1000单位外币；其他品种账户外汇的单笔交易起点数量为100单位外币。而此前以上几项业务交易起点分别为1000日元、100单位外币、10单位外币。

外汇市场属于双向市场，伴有做空机制，因此无论涨还是跌，投资者均有机会获利。与此同时，外汇市场波动频繁，短线操作、在同一交易日内频繁交易并不罕见，因此对交易者的投资技巧要求很高。

2021年6月，银保监会主席郭树清在第十三届陆家嘴论坛上表示，参与金融衍生品投资的主要是机构投资者，非常不适合个人投资理财。金融衍生品价格波动很大，对投资者的专业水平和风险承受能力具有很高要求，普通个人投资者参与其中，无异于变相赌博，损失的结果早已注定，“那些炒作外汇、黄金及商品期货的人很难有机会发家致富，正像押注房价永远不会下跌的人，最终会付出沉重代价一样。”

2008年的教训

首个外汇理财产品诞生于1993年。

伴随改革开放程度不断扩大，许多中国家庭收到海外亲人寄回的外汇，居民手中持有的外汇数量快速增长。然而除了储蓄，当时并无与外汇相关的投资渠道或产品，将外币兑换成人民币后无法再兑回。

“当时炒汇最多的地区要属浙江，那里华侨多，最出名的两个地方一是温州，二是如今的丽水市青田县。”上海交通大学中国金融研究院副院长、浙商银行原行长刘晓春向南方周末记者回忆，温州是当时外商与华侨的主要聚集地，青田县同样是著名侨乡。

当时涉及个人外汇买卖的政策法规尚未完善，违法兑换外汇、炒汇，甚至用欺诈、诱骗等手段夺汇的案件在社会上屡见不鲜。为此，证监会、国家外汇局、国家工商管理局和公安部等四部委曾于1994年联合发出《关于严厉查处非法外汇期货和外汇按金交易活动的通知》，对上海的非法外汇保证金公司（炒汇）进行清查。

政策对市场的堵与疏几乎同时进行。

1993年6月，中国人民银行准许国有商业银行开办个人外汇买卖业务，曾经的外汇银行——中国银行成为第一个吃螃蟹的。当年年底，中国银行在上海推出个人外汇买卖业务“外汇宝”，成为国内第一个针对个人投资者的外汇理财产品。

据中国银行的官方微信记录，当时居民凡手中持有500美元以上或等值外汇，就可以通过中行的“外汇宝”买卖各种外币，方便客户选择存款外币和外币兑换，避免汇率风险，更利于外汇保值和增加利息收入。

“炒外汇到中行”一度成为口号。据该行统计，业务推出仅一个月成交笔数就达到近千笔，成交量超过300万美元。

然而这仅仅是一种“封闭型”的外汇交易，即将所持有的外币现钞存放在银行。根据银行提供的报价，通过银行的交易系统兑换成另外一种外币，本质上并未走出“国门”。当时的叫法是“藏汇于民”。

变化始于进一步的开放，海外旅游、留学、移民等需求的增长，催促着新型外汇投资的产生。

2006年，交通银行推出“满金宝”。这是国内首个外汇保证金业务产品。保证金类业务允许银行对产品叠加杠杆。然而在2008年金融危机期间，投资者亏损严重。原中国银监会马上叫停了这一产品。

据多家媒体报道，这类产品被叫停的直接原因是市场暴跌后，不少投资者不知道要追加保证金，被强行平仓损失惨重的投诉案例增多。

杠杆是怎么叠加的？假设实际投入1万美元作为保证金，杠杆为50倍，投资者买入合同价值为50万美元的欧元。当欧元兑美元汇率上涨2%时，投资者将盈利1万美元，按实际投入金额计算，收益率为100%，但当欧元兑美元汇率下跌2%时，投资者将亏损1万美元，实际投入的本金将全部亏光。

原中国银监会指出，境外银行开办此项业务的杠杆倍数一般为10倍左右，一些审慎经营的大行并未开办此项业务。而专门从事保证金交易的公司，杠杆倍数可高达50倍甚至100倍。即使在此项业务较为成熟的国际市场上，也普遍认为外汇保证金交易投机性很强，属于高风险产品。

“经初步了解，虽然银行开办此项业务均能盈利，但目前投资者从事外汇保证金交易业务亏损的比例很高，当前80%甚至90%的投资者都处于亏损状态。这种参与者高损失、低盈利的概率状况已近似于‘赌博’。”当时的中国银监会相关负责人公开表示。

投资者、银行同时受伤

2008年6月，原银监会叫停了上述银行外汇保证金交易。肆意的杠杆被叫停，但产品的“外壳”却被保留了下来。

在某大型银行国际业务部任职的陈岚告诉南方周末记者，目前主流的外汇交易有两种。

一是外汇实盘交易，也是传统的外汇交易。投资者在持有某种可自由兑换的外汇后，根据银行提供的兑换汇率，把美元兑换成另一种可自由兑换的外汇，以此来满足实际用汇需要。

这种方式下，投资者预测某种汇率上升，选择性持有或购买换汇，以此达到升值的目的。例如投资者持有美元现汇，但预计欧元上涨，就通过外汇实盘交易将美元兑换成欧元，达到预期价格后再换回美元（相当于抛售），赚取差价。

目前国内大多数商业银行都有外汇实盘交易，而且投资者门槛不高，但这一产品并非主流。

陈岚解释，这是因为实盘交易几乎不加杠杆，收益波动极小。更重要的是，投资者已经持有外汇本金才能交易。

中国目前的个人外汇结汇额度为每人每年5万美元，且无法随意用于金融投资，相当于限制了投资本金。

于是“纸外汇”走红。在这种账户外汇交易模式下，投资者可以以人民币作为保证金，按此折算额度，对金融机构指定的“外币/人民币”（如欧元/人民币）进行买入或卖空，由此获得收益。

这种方式投资门槛更低，而且同时支持做多或做空，但并非所有银行都被允许开展这一业务。一个重要缘由是风控能力。

在这一模式下，银行相当于“做市商”，需要与投资者形成对手盘，当银行在外汇交易中产生多余头寸时（做多与做空的差额），要在国际市场进行对冲，即寻找真正的卖家。

但极端市场容易摧毁交易制度。正如2020年发生的“原油宝”事件，负数的期货油价直接导致交易体系崩溃，银行无法完成上述过程，最终投资者爆仓。

央行原副行长吴晓灵曾撰文指出，原油宝这类“纸原油”本质上不是理财产品，而是高风险的场外交易衍生品，这类产品风险极高，其客户评级和产品评级都违反了相关规定。

原油宝余震仍在影响市场。2021年12月3日，中国人民银行联合银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于促进衍生品业务规范发展的指导意见（征求意见稿）》，要求金融机构应当坚持主要面向非个人投资者开展衍生品业务的原则，并要求金融机构在对个人客户衍生品进行宣传销售时，准确、真实地反映产品的重要信息和风险水平，不得误导、欺诈或使个人客户忽视风险。

（应受访者要求，陈岚为化名）

南方周末记者 徐庭芳

首先需要说的是，如果微信零钱被冻结了，那就说明你摊上官司了，也就是一般情况下是涉嫌民事诉讼了。对此，建议你按照以下几个步骤来做。

第1步

你首先要做的就是看一下微信给你的通知了。一般情况下微信会向你发送一个通知，里面显示了冻结你微信零钱的法院、涉嫌的案号、以及冻结的数额。当然其中也会有冻结法院的联系方式。

第2步

你拨打一下冻结法院的电话进行询问，联系一下办案的法官。询问一下是什么原因让你的微信零钱冻结了。

一般情况下原因有两种，一种是诉讼保全或者诉前保全，第二种就是进入执行程序了。

如果对于你之前丝毫不知情而被冻结了，基本上都是属于诉讼或者是诉前保全。

当然，从理论上来说，也不排除已经进入执行程序的可能。这样的话，非常有可能当时是公告送达的，没有直接送达到你手里，或者是由于判决书到手以后你没当回事，没有按照判决书确定的内容履行义务。

与此同时，你的银行卡有可能也会被冻结，因为微信零钱里的钱一般不会太多。

而且如果案件进入执行程序的话，你也会被限制高消费的，也就是不能乘坐飞机、高铁、不能贷款等任何类型的高消费。

第3步

你就要结合自己的具体情况来寻求解决措施了。

如果案件的情况与你无关，或者说是由于法院冻结错误，那么你可以提起执行异议，向法院申请解除微信零钱的冻结。这个异议一般要提出书面的，当然，如果真的是冻错人了，那口头的异议也是可以的。
如果属实是由于你欠钱，那么要想解除微信冻结最好的方式，自然是还钱了。只要债务还清了，微信冻结自然也就解除了。
当然，如果你手头“孔方兄”不足，不能一次性偿还的话，那么最好的办法就是跟原告、也就是申请执行人，商量一下能不能分期罚款，只要申请执行人同意，也就是没有什么问题的，微信零钱、包括限制高消费，当然也都可以解除。

来源：法海拾贝

近年来

银行账户冻结事件频发

有哪些你需要注意的事？

1.高风险收付款操作

银行账户被冻结的直接原因是市场主体收到了疑似地下钱庄支付的货款。地下钱庄常常掺杂了违法犯罪资金，银行账户与其发生直接或间接的关系，都容易被公安机关冻结。为杜绝与地下钱庄发生资金往来，我们梳理了以下高风险收付款行为，请大家提高警惕：

1.外贸货款不是由外商或其指定的外贸公司、货代企业等贸易往来方的银行账户支付，而是由陌生的银行账户支付。

2.出借银行账户。

3.帮助他人代收款、代付款、代转账。

4.未通过银行结汇，私下买卖外汇。

2.异地公安冻结方式

目前，全国银行系统与公安系统是联网的。异地公安机关可以根据电信诈骗等违法犯罪案情需要采取冻结银行账户措施，大部分直接通过网上远程操作冻结，也存在少数到义乌有关银行实地冻结的情况。

3.防范冻结措施

市场商户

1） 要求客户支付货款前确认打款方的银行账户信息。若客户无法确认，很有可能是由违法犯罪分子代为支付货款。

2） 不要接受与货款无关的款项。

3） 不要参与代收款、代付款。

4） 多打的货款不要按客户指令转账他人，要原路退回。

5） 不得参与私下买卖外汇。

6） 不要频繁开展换卡、注销等操作。

7） 不要出借银行账户。

8） 与客户签订订货合同。

外贸公司、国际货代企业

1.出口要收汇，使用外汇资金完成货款结算。

2.通过各大银行或义乌市市场采购贸易联网信息平台：

（http://trade.yw.gov.cn/）等官方渠道结汇，不得参与私下买卖外汇。

3.要求外商本人支付货款，不要通过与贸易往来无关的境内外第三方支付货款。

4.使用公司账户收款付款，不要借用老板、员工、亲属等个人银行账户支付货款。

5.与市场商户签订订货合同，与外商签订委托采购出口相关协议。

外商

1.不要委托与贸易往来无关的境内外第三方支付货款。

2.出口要收汇，使用外汇资金完成货款结算。

3.通过银行结汇换取人民币，不得参与私下买卖外汇。

4.不要借用员工的个人银行账户。

5.与外贸公司、货代企业签订委托采购出口协议。

4.冻结后应对措施

1.保留打款前沟通信息痕迹，如微信、QQ记录等。

2.保留合同协议、交易单据、交易流水等贸易真实性证明。

3.准备营业执照、经营场所照片、场地租赁合同等主体真实性证明。

4.主动联系冻结所在地公安机关，通过电话、短信等形式沟通，了解涉案金额、冻结原因及解冻所需条件。

5.及时咨询银行、律师和有关部门的意见建议。

6.做好前期准备后，再前往冻结所在地公安机关沟通。

7.如果被冻结所在地公安机关采取人身强制措施，不要慌张，解释身份，强调没有参与违法犯罪行为。

8.如果遇到冻结所在地公安机关吃拿卡要，留存相关证据。

9.如果冻结所在地公安机关要求在笔录等书面文件签字时，务必仔细核对相关表述，不要被误导签下认罪书。

文章综合自经侦预警平台、抖音

你知道在厦门如何办理闽通卡吗？

我来告诉你！

闽通卡的种类

1、记名储值卡

用户须实名登记，车卡绑定，卡片遗失即可享受挂失、补卡等服务，资金更安全

2、不记名储值卡

不实名登记，仅限福建省内使用，遗失不挂失，即充值即使用，车卡不绑定，使用更灵活

3、联名储值卡

记名储值卡与银行借记卡功能合二为一，同时具有金融储蓄账户和闽通卡储值账户，功能更强大

4、记账卡

委托银行代扣通行费的高速公路通行卡，用户须绑定相关银行账户并保证账户状态正常且有一定金额，通行高速公路收费站后，收费系统于次日从该银行账户上扣除当次通行费

5、电子标签

具有微波通信和信息存储功能的识别装置，是利用最新的电子与微波通讯技术，为用户提供移动信息的电子载体，是福建省高速公路电子不停车收费专用设备

厦门办理闽通卡的条件

1、不限车牌归属地，非厦门车牌也能办理

2、仅有客车(包括小轿车、面包车、中巴、大巴等)类型才能办理ETC安装电子标签

3、货车类型(包括皮卡车、大中小型货车等)

4、一般来说，需要银行卡（信用卡）+行驶证+身份证一致才能办理。

如果行驶证上的名字与银行卡持卡人名字不一样也可以办理，绑定代扣的银行卡持卡人不需要与车辆所有人为同一人，但须提供双方身份证原件，(合作银行发行的虚拟卡除外)。

厦门办理闽通卡所需要的材料

个人用户：

1、本人身份证原件

2、车辆行驶证原件

3、合作银行信用卡或储蓄卡(申办记账卡提供)。

单位用户：

1、营业执照或组织机构代码证副本复印件(加盖公章)

2、法定代表人授权书

3、经办人身份证原件

4、车辆行驶证原件

厦门办理闽通卡的具体流程

1、用户携带材料到闽通卡服务中心(客车用户须携车前往)，经工作人员审验通过后，签署《福建省高速公路闽通卡用户协议》

2、用户预存通行费，开卡成功

3、闽通卡服务中心工作人员为客车用户车辆安装电子标签

4、办理完毕，即刻生效

厦门办理闽通卡的时限与地点

办理时限：即来即办

费用：免费（符合条件）

关注公众号“厦门速办宝”，了解更多厦门办事指南

内容来源/蚂蚁合规

编辑/蚂蚁合规

图片来源/蚂蚁合规

民间借贷纠纷案件，一般需要提供借条和转账记录两样证据才能获得法院的支持，缺一不可。但是现实中，并不是所有人都有较强的法律意识，在出借款项时能够保留完备的证据，有时候会出现现金交易的情况，因此可能只有借条没有转账记录，这个时候钱还能要回来么？

通常来说，主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系基本事实承担举证证明责任，民间借贷合同是实践性合同，出借人要证明民间借贷合同成立与生效，除借条这一直接证据外，还要证明其确已支付了借款，民间借贷合同的生效应当以出借人给付钱款为条件。故出借人如仅提供了借条，没有提供转账凭证，借款人很有可能以借款尚未交付来抗辩。

本文通过以下案例来说明。

案情简介

2017年7月26日，王某给赵某出具8万元借条一份，赵某称系现金交付。2017年8月14日，赵某交付王某1万元，并通过微信分三笔转账给王某2万元。王某已偿还赵某2万元。赵某起诉要求王某偿还借款本金9万元及利息。王某答辩称8万元的借条并未实际交付款项，仅愿意偿还1万元。

审理过程

一审法院认为：民间借贷纠纷，借条虽作为证明借贷关系成立的证据之一，但并非唯一证据，对于债务人提出的合理异议的借款，出借人还需证明已按约定将借款实际交付借款人，否则不足以证明借贷合意和借贷事实已经真实发生。赵某与王某于2017年7月26日签订的借条，虽系王某本人所出具，但王某否认实际收到借款8万元，关于是否实际给付该借款，赵某并无转账凭证、现金收条等证据予以证明，且未能作出合理说明，赵某应承担举证不能的法律后果，故赵某基于该借条主张王某偿还8万元借款本金及利息的诉讼请求，不予支持。

二审法院认为：赵某在一审中只提供王某出具的借条一份，其在一审庭审中陈述出借款项的来源是“我有一个哥哥向我借款40万元，还给我10万元现金，我将其中8万元借给了被告”，给付地点是“在某蛋糕店二楼，只有我与被告”，而在二审中陈述出借款项来源为“2017年7月25日、26日在其农业银行卡中分别取款5万元，交付王某8万元现金”，给付地点“在被上诉人学校电影院附近”，在庭审后赵某又称“由于其记错了，是在某蛋糕店给付的现金”。且对于出借款的用途，赵某主张该款项是用于联系工程的活动资金，而王某主张是赵某不相信第三人，所以让王某打借条。从双方当事人上述陈述来看，双方之间对本案诉争的8万元并无借贷的合意。由于赵某对于出借款项来源、交付地点在一、二审中的陈述也不一致，也无其他证据佐证其向王某实际交付借款，赵某应承担举证不能的不利后果。二审驳回上诉，维持了原判决。

再审：赵某提交了其与王某微信聊天记录，其中2018年6月23日双方微信沟通时，王某称“我还是相信你，所以说我也是着急，赶紧把你的钱还上”，上述内容能够证明王某有偿还赵某借款的意思表示，且从2018年9月4日赵某微信中对王某说“那个当时我给你拿钱的时候我是给你拿的，我也不是给别人拿的，当时咱俩唠的挺明白的，你给我打的条，这钱我找别人要不着，我只能找你要，你看看你这个钱什么时候给我，你给我个日子”的内容，能够看出赵某明确向王某主张权利，而王某并没有拒绝赵某要求其还钱的主张，也未否认欠付赵某借款的事实，而王某的职业为所在单位财会人员，应清楚为他人出具借条行为的法律后果，对于出具借条较常人更加谨慎，且借条出具后，在赵某向其主张权利前，并未向赵某索回借条，也未申请撤销该借条，应认定赵某向王某交付借条所涉8万元具有高度可能性。因此，赵某再审期间提交的证据能够印证赵某实际交付了借条所涉现金8万元，王某应偿还借条所涉的现金8万元。

律师评议

本案的三个阶段的判决，法院的观点截然不同，一审法院认为没有证据证明资金交付事实，二审法院认为没有形成借贷合意，再审法院认为能够认定交付了借款，应当偿还。

出现上述的情况，是因为在再审阶段出现了新的证据，能够动摇法官的内心确信。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第十五条提到：“原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的存续承担举证责任。被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明的，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。”

上述判断标准主观性较大，很大程度上依靠法官的自由裁量权，所以在仅有借条，没有转账凭证的案件中，出借人也要尽可能地搜集已经交付借款的间接证据，如聊天记录、电话录音、取现金记录、款项交付地点的监控等，以达到能够动摇法官内心确信的效果。

律师提醒

在借钱给他人时，尽可能选择银行转账这类可以留下凭证的转账方式，并保存好能够证明借贷合意的证据。

- END -

“要解封账户取款需要您提供取款用途”

“我要买房子”

“请提供购房合同或者预售合同”

王女士不久前往支付宝网商银行存款100万，却发现连一块都转不出，通知咨询客服，让客服这话问得无言以对，自己的钱想要取出来却还要向平台提供取款用途及证明

取款自愿，取款自由难道不存在了吗？

杭州王女士平时使用支付宝频率比较大，像日常购物或许生意来往都通过支付宝进行，于是就想着把手上的部分钱转到支付宝的网商银行，方便使用

由于临近五一假期，王女士打算转出一点备用，却发现没法转出，屏幕显示“转账失败、系统繁忙”等字样

由于王女士长期使用支付宝，对这个平台还是比较放心的，认为可能只是一时的网络繁忙等原因，便没有在意

等几天后，王女士再次转账时，却发现和之前一样无法转出，既然转到银行卡不行，王女士就转到支付宝上，自家平台应该可以成功转账吧？

当王女士操作后，结果让王女士开始心慌了，同样显示转账失败，也就意味着王女士这笔钱已经不能自由转账

情急之下，王女士联系到银行客服，当王女士提出疑问时，客服的反问让王女士觉得非常无语

“你为什么把钱存进去，现在又为什么把钱转出去？”

当王女士说到万一需要买房子呢？客服的回答让王女士再次无语

“请您提供购房合同或者预售合同”

当时后来王女士一想就觉得不对劲，为什么自己的钱还需要跟他人说明用途？作为一个公民，自己的钱财根本没有必要跟网商银行说明用途

无奈之下，王女士只好请求记者的帮助，当记者了解到王女士的情况后，王女士当场向记者演示了一遍，结果还是一样转账失败

记者带着种种疑问联系上了网商银行客服，这次客服向记者说出了取不出钱的根本原因，由于王女士账户资金金额较大，短时间内触发了平台的保护机制

而平台保护机制会暂时限制用户的交易，但是当记者问到到底是什么样的机制时，客服却含糊其辞说不清楚

但是当时问题依然没有得到有效的解决，可以说客服的回答属于非常官方的敷衍，记者联系上银保监会尝试寻求解决办法

银保监会给出的回答却是登记投诉，如果平台有违规则会有相关部门介入解决问题，也就是说银保监会也不能直接直接解决问题

那么王女士取不出钱的主要原因还是在于王女士账户触发了平台的保护机制，那么机制到底什么？或许弄清楚机制能帮王女士解决取款问题

记者致电多家银行后，得到的回答也是一样，每家银行都有触发风险后的保护机制，但是对于触发保护机制的条件却没法得知

眼看问题没法得到解决时，王女士不死心再次登录账户却收到了客服的回复：账户确认是本人操作，予以解封

虽然这个过程让王女士丈二高的和尚摸不着头脑，但是问题得到了解决就是最终的目的

不知道王女士之后还敢不敢把这么一大笔钱存入支付宝的网商银行，但是对于网商银行这种行为到底合不合法？是属于店大欺客还是实实在在的保护消费者的权益呢？

近年来，我国不少的年轻人都受到网络诈骗、电信诈骗等，诈骗的主要汇款手段正是通过支付宝进行

有时候我们给陌生人转款时出现诈骗提示，但是对于被洗脑的用户来说，根本不在意，脑子里想着的就是汇款

骗子的手段防不胜防，而最终的受害者就是我们这些用户，随着科技的发现银行和支付平台都更新了相应的防护措施，就像王女士经历的这次触发保护机制

看起来像是侵犯了王女士的合法权益，其实主要作用是在保护用户财产安全

所以遇到这种情况积极配合客服提供相应的资料即可让账户恢复正常

今年以来，廉江市营仔镇祝某锋多次使用自己名下的银行卡转账和取钱，总计3万余元人民币。

表面看，祝某锋用自己的银行卡转账和取钱并无不妥，但实际上，他是一名电信网络诈骗犯罪团伙的“跑分”成员，其利用自己的银行卡为诈骗团伙代收赃款，随后通过线上转账和线下取现的方式，再将赃款转移到指定账户，从中赚取佣金。事实上，祝某锋从事的是一种“洗钱”行为。

近日，公安机关抓获祝某锋，并以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪依法对其采取刑事拘留。

线上手机转账、线下银行取现双管齐下

近年来，电信网络诈骗持续多发高发，而严厉打击涉“两卡”违法犯罪，已经成为斩断电信网络诈骗犯罪帮助链条、遏制电信网络诈骗犯罪高发态势、加强源头治理的关键环节。“断卡”行动开展以来，由于银行不断加大对个人账户的管理力度，调整线上相关业务的交易额度，电信网络诈骗团伙由原先一口价购买“四件套”（即银行卡、手机卡、Ｕ盾及身份证复印件），逐步转向以提成模式与“卡主”共享收益。“卡主”不仅要提供自己的银行卡或支付账户、手机给“跑分”组织者当面转账，还要亲自到银行柜员机甚至柜面为“跑分”组织者提取现金。

2022年4月14日14时许，廉江市反诈中心在城南街道某公寓打掉一个“跑分”团伙，当场扣押银行卡5张、手机10部，缴获涉案现金1.5万元。经查，犯罪嫌疑人罗某前期通过社交软件与境外电信网络诈骗团伙取得联系，该团伙要求其协助代收及转移诈骗赃款，并承诺给予15%的高额回报。罗某随后联系上“卡头”郭某标，以5%的佣金拉其入伙。“卡头”又以1%－3%的佣金招揽“卡主”刘某森，其自愿提供名下银行卡代收及转移赃款。诈骗团伙担心罗某等人“黑吃黑”，私自转移赃款，于是又以一天300元的酬劳安排“取手”罗某志、张某权，“看守”黄某始、“望风”黄某钧参与其中。

4月14日，罗某等一行7人到廉江市城南街道某公寓集中。当天上午开始，电信网络诈骗赃款陆续转到“卡主”刘某森名下银行卡，罗某当场使用刘某森的手机多次线上转账到诈骗团伙的指定账户，共计30多万元。中午时分，由于线上转账金额受限，银行卡内的余钱无法再转出，罗某于是安排“取手”罗某志、张某权直接持卡到银行柜员机提取现金1.5万元人民币。

目前，公安机关以涉嫌诈骗罪依法对罗某等7名犯罪嫌疑人采取刑事拘留。

高额返佣实为开辟“洗钱”通道

“你办一张可以大额转账的银行卡过来，我包吃包住包车费，卡用完你立即带走，最高能拿到8%的提成，当日结算。”有人开出这样的条件招揽“卡主”。

对此，办案民警表示，部分群众法律意识淡薄，认为钱不是自己骗来的，自己只是帮忙转账和取钱，没有什么大不了的。其实，这些所谓的“跑分”业务，其实质就是“洗钱”。“跑分”达到一定金额，可能会构成诈骗罪、帮助信息网络犯罪活动罪，或者掩饰、隐瞒犯罪所得罪，最高可处无期徒刑。

今年以来，湛江市反诈中心严厉打击以出售、出借、转借等方式向他人提供“两卡”（即银行卡、手机卡）用于电信网络诈骗的犯罪行为，共抓获涉“两卡”犯罪嫌疑人761人，核破带破案件1156起，打掉涉“两卡”犯罪团伙65个，惩戒涉“两卡”犯罪人员126人，训诫200人，先后刑事拘留210人，行政拘留238人。

另外，出售、出租或转借“两卡”的“卡主”除了可能被追究法律责任外，还会被纳入金融和通信行业的惩戒对象名单。惩戒对象在业务办理方面，银行和支付机构5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户；只能保留1张电话卡，且5年内不得办理手机入网业务。在信用方面，相关单位和个人的信息将被纳入金融信用信息基础数据库，并向社会公布，影响个人征信。此外，对于惩戒期满申请开户的相关单位和个人，银行和支付机构还会加大审核力度。

【记者】陈思亮

【通讯员】邹红艳 王音默

【作者】

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端

中国民生银行合作推出了“全民生活”App“云闪付”版。

这次的版本升级，是一次合作探索的新尝试。“云闪付”网络支付平台，助力民生银行进行数字化转型，通过提供商户资源和服务场景，更加便捷有效地提升了用户的支付体验，用户可以在“全民生活”App“云闪付”版享受到更为丰富的优惠权益。

升级教程

原先的“全民生活”App标识已经全新改版，改为了“全民生活”App“云闪付”版标识。未下载的小伙伴可以在Appstore等手机市场里找到改版以后的App进行下载。

步骤一：升级“全民生活”App至最新版本

首先进入App“首页”，点击首页置顶图片“全民生活APP云闪付版支付最高立减88元立享优惠五重礼”。

步骤二：将App切换至“云闪付”版

接着，在“一键升级浮窗”的弹窗处点击“切换版本”进行版本切换，在进入“版本切换页面”后，输入登录账号密码(注：未注册的用户需要先完成注册），选择“云闪付版”即可切换至“云闪付”版本。

到这一步，就升级完成了。

特别注意，在使用“云闪付”相关功能时，会有“云闪付”相关授权页面弹出，查看协议后同意授权，就可以开通“云闪付”相关的功能了。

优惠五重礼

活动一：首笔支付立减10元

新用户有福了，对于首次开通“全民生活”App“云闪付”版的民生银行客户，活动期内可享扫码首笔支付立减10元优惠。

• 活动时间

即日起至2022年4月30日（每天9:00开始）

• 活动内容

首次通过“全民生活”App“云闪付”版扫码支付，满10.01元可立减10元。（注：新人首笔立减活动不与其他优惠共享。）

• 活动路径

在“立享优惠五重礼”活动内容页面，点击“首笔支付立减10元 升级云闪付版立享优惠”中的“立即参与”，进入“首笔支付立减10元”的内容详情页，即可查看活动细则并参与。也可以通过此页面“立即咨询”了解活动相关细节。

活动二：千万商户，支付笔笔减

这个活动还是很值得参与的，除了新用户有优惠，老用户的优惠当然少不了。活动期间内通过“全民生活”App“云闪付”版扫码付，实际支付满0.01元随机立减，运气不错的话最高可以立减88元。

• 活动时间

即日起至2022年4月30日

• 活动内容

非首次通过“全民生活”App“云闪付”版扫码付，实际支付满0.01元随机立减，最高立减88元。同一用户每周限享4次优惠。（注：笔笔减活动不与其他优惠共享。）

• 活动路径

在“立享优惠五重礼”活动内容页面，点击“扫码支付笔笔减 最高立减88元”中的“立即参与”，进入“支付笔笔减”的内容详情页，即可查看参与方式，活动规则。对于该活动有不清楚的地方可通过在此页面点击“立即咨询”咨询客服。

活动三：商超便利，万家门店享优惠

商超便利可享满减优惠，活动期内在指定超市消费满50元立减20元，指定便利店消费满20立减10元。

• 活动时间

即日起至2022年12月31日（每周五、周日，7:00开始）

• 活动内容

精选超市——满50元立减20元

活动期间，通过“全民生活”App“云闪付”版，使用扫码支付享商超类商户满50元及以上立减20元。同一用户每活动日可享1次优惠，最多20次。

商超类商户包括：永辉、世纪联华、步步高、利群、人人乐、麦德龙、天虹超市、G-super绿地优选、联华、百果园、沃尔玛、卜蜂莲花、大润发（含欧尚）等。

精选便利店——满20元立减10元

活动期间，通过“全民生活”App“云闪付”版，使用扫码支付享便利店类商户满20元及以上立减10元。同一用户每活动日可享1次优惠，最多20次。

便利店类商户包括：便利蜂、快客等。

• 活动路径

在“立享优惠五重礼”活动内容页面，点击“20元商超优惠最高满50元减20元”或“10元便利店优惠最高满20元减10元”中的“立即参与”，进入“万家门店享优惠”的内容详情页，即可查看使用规则并参与。点击“立即咨询”可找客服进行咨询。

活动四：欢乐下午茶，打牌随心选

吃货们不能错过的下午茶福利，麦当劳、太平洋咖啡、好利来甜品饮品快餐等满30元减15元；还有星巴克每周四饮品买一赠一。这个活动都是全年的活动，这样下来也能省不少，性价比还是很高的。

• 活动时间

咖啡甜点快餐——满30元减15元

即日起至2022年12月31日（每周五、周日，7:00开始）

全民星动，解锁全年星巴克——周四买一赠一

即日起至2022年8月25日（每周四）

• 活动内容

咖啡甜点快餐——满30元减15元

活动期间，通过“全民生活”App“云闪付”版，使用扫码支付享快餐茶饮类商户满30元及以上减15元。同一用户每活动日可享1次优惠，最多20次。

快餐茶饮类商户包括：麦当劳、太平洋咖啡、好利来等。

全民星动，解锁全年星巴克——周四买一赠一

活动期间，消费或分期达标的持卡人每周四至指定星巴克门店购买任意杯型店内指定现场手工调制饮品，使用“全民生活”App“云闪付”版付款二维码并在支付时选择民生信用卡付款，即可享买一赠一权益。同一用户每活动日可享1次优惠，每月最多4次。

• 活动路径

咖啡甜点快餐——满30元减15元

在“立享优惠五重礼”活动内容页面，点击“咖啡茶饮满30元减15元或“快餐甜品满30元减15元”中的“立即参与”，进入“咖啡甜店快餐”的内容详情页，即可查看使用规则并参与。点击“立即咨询”即可找客服进行咨询。

全民星动，解锁全年星巴克——周四买一赠一

在“立享优惠五重礼”活动内容页面，点击“星巴克周四到店买一赠一”中的“立即参与”，进入“全民星动，解锁全年星巴克”的内容详情页，点击“周四买一赠一”即可查看使用规则与参与方式。点击该页面中的“我要咨询”即可找客服进行咨询。

活动五：剁手党福音，线上购物优惠不停

线上购物出行也有优惠了，使用“全民生活”App“云闪付”版支付，活动期内在“京东”App消费满100元及以上立减10元；在“携程”App消费满200元及以上立减20元。

• 活动时间

“京东”App：即日起至2022年4月7日（每天9:00开始）

“携程”App：即日起至2022年5月5日（每天10:00开始）

• 活动内容

“京东”App

在“京东”App购买实物类部分商品（特例商品除外），选择“云闪付”支付满100元及以上立减10元。同一用户每日可享1次优惠，最多3次。

“携程”App

在“携程”App选择“云闪付”/银联支付后在“全民生活”App“云闪付”版支付享消费满200元及以上立减20元。同一用户每日可享1次优惠，最多2次。

• 活动路径

在“立享优惠五重礼”活动内容页面，点击“京东APP立减 满100元减10元”或“携程APP立减 满200元减20元”的图片，进入“京东携程享优惠”的内容详情页，即可查看活动详情及参与方式。有任何需要咨询的，点击“立即咨询”即可咨询客服。

*注：以上活动全部详细信息见对应的“全民生活”App“云闪付”版相关内容活动页并以此为准。

全新上线的“全民生活”App“云闪付”版，优惠五重礼就为大家介绍到这里了，这么多优惠，还不心动吗？

别犹豫了，赶快升级App享受优惠吧！

这个问题是不是觉得很奇怪，自己每次去取钱，银行从来没有说不给取款啊。实际上，尤其是对于一些存款时间比较久远的存款，银行真的会因为种种原因让你取不出来钱，只能通过诉讼解决。

案例

老刘去年搬家的过程中发现自己在1998年在XX银行存款28000元，因为老刘家经济条件还可以一直以来就忘了这笔钱，如果不是这次搬家也不会想起来。看了看，自己后来取了3000元，应该还剩25000元。

老刘的存折

虽然说2021年的25000元和1998年的25000元没法比，但多少是笔钱，既然发现了老刘还是决定把这笔钱去取出来。而且，老刘当初办理存款的这家银行网点这么多年来位置都没有变更过，应该会比较顺利。

但是，银行拒绝了。银行拒绝的理由有：老刘手中的存折存款科目写的811代表活期存款，而利率又显示是定期存款互相矛盾；办理存款业务、取现业务没有当时经办人的签字；最主要的是现在银行找不到这笔存款的档案。

经过反反复复的沟通，老刘主张的金额从本息降到只要银行把25000元给他就行，但是银行始终拒绝了老刘取现的要求。无奈，老刘将银行告到法院，要求其支付存款，当然，老刘最后还是胜诉了。

很多人会问，借给别人钱几年不要的情况下不是说法律规定就不能要了吗？其实这说的是诉讼时效的问题，这个问题涉及的内容比较多，改天专门讨论，但是绝不是说几年不要就不能要了，要还是能要的。针对老刘存款这件事：

1、老刘向银行主张自己的存款，并不适用诉讼时效的规定，当然不受最长20年诉讼时效的限制，也就是说老刘在23年后起诉银行要求支付存款并不会因此而败诉；

2、这种情况如果实在和银行协商不通，可以进行诉讼解决。

我是致力于普法工作的宝妈，每天分享生活点滴和法律知识，如有法律咨询和业务合作，欢迎私信。

【案情简介】

父母离世，留下的遗产应当如何分配呢？多子女家庭往往因为遗产分配问题矛盾不断，争吵不休。遗产继承，是指继承人根据法律的规定或者被继承人所立的合法有效的遗嘱享有的继承遗产的权利。根据我国法律规定，遗产继承分为法定继承和遗嘱继承。但什么样的遗嘱形式才是合法有效的？多子女家庭应当如何处理遗产分割纠纷呢？

近，家住北京市朝阳区的韩女士遇到了继承纠纷。事情是这样的，韩女士的父母婚后共育有六名子女，分别为韩某一、韩某二、韩某三、韩某四、韩某五以及韩女士。父亲在2012年去世，母亲于1999年去世。父亲去世后留有位于北京市朝阳区某小区的房屋一套（为2011年购买的房改房）。因房屋系产权单位北京某公司安置给韩女士父亲和韩女士的，因此，在2011年房改时，韩女士父亲同意韩女士出资一半购房款并确认韩女士占有房屋的一半产权。父亲为防止自己离世后子女因遗产纠纷出现矛盾，特亲笔书写了财产处置书。并且2020年，六子女就房屋分配达成了一致意见并签订书面材料：确认韩女士及其父亲各占涉案房屋一半的份额，父亲的50%份额由六名子女平均分配，房屋过户至韩某二名下，待房屋出售后各方按照上述约定比例分配。现在，父亲离世，其他兄弟姐妹拒不承认父亲留下的财产处置书以及之前达成的房屋分配协议的效力，并拒绝配合韩女士办理相关过户手续。韩女士万般无奈，于是准备采取法律手段维护自己的合法权益。

经过多方打听，韩女士了解到北京京云律师事务所专注房产纠纷，对于房屋继承方面的有关案件具有丰富的经验。因此，韩女士来到了北京京云律师事务所咨询律师，寻求解决方案。京云律师热情接待了韩女士，在认真听取韩女士的案件情况并查看相关案件材料后，京云律师告诉韩女士，《财产处置书》是韩女士父亲对自身房屋产权的处置，应当属于遗嘱的性质。韩女士与其他五兄弟姐妹在2020年签订的协议书，系各方自愿签订，合法有效的财产分配协议，韩女士理应对房屋享有7/12的份额，采取法律途径维护自己的合法权益是十分有必要的。

【办案过程】

1. 京云律师积极调查取证，为案件顺利进行奠定基础

京云律师接案之后立即组成专案律师团队负责韩女士的案件，经过律师团队研讨案件后，形成了初步的诉讼方案和诉讼策略，并由专案律师负责案件的调查取证工作。因本案属于继承纠纷类案件，首先，经过相关工作，京云律师调取到了韩女士父亲及母亲的死亡证明，以证明韩女士父母均已过世；其次，京云律师还调取了韩女士父亲以及其他继承人的相关人事表，以证实各继承人与被继承人的关系；最后，京云律师还调取到了房屋买卖契约、房权证、房屋登记表、收据、协议书等相关书证，用以证明房屋相关情况以及相关分配情况。前期调查取证工作，为案件顺利进行奠定了基础。

2. 京云律师在庭审中积极主张，帮助当事人成功分得房产份额

庭审中，被告方认为涉案房屋是被继承人的夫妻共同财产，与原告无关，并且认为财产处置书与实际情况不符，并主张按照法定继承依法分割被继承人的财产。京云律师从不同角度出发，提出代理意见。

一.被继承人的《财产处置书》系对自身房屋产权的处置，属于遗嘱的性质。首先，被告方称购房款系被继承人的夫妻共同存款，明显与事实不符。继承人的母亲于1999年就已经去世，房改时母亲已经过世十余年，使用夫妻共同财产买房明显不符合生活常识。其次，财产处置书中写明：将此房屋产权的一半也就是50%给原告，虽在该处置书表述为给予，但结合该文书开头系“财产处置书”，并非赠与书。且被继承人是在订立财产处置书半年后离世，可以认定该财产处置书系被继承人在去世前为避免子女间发生争议，对房屋来源予以说明并对去世后房屋的处理进行了明确，该处置书完全符合自书遗嘱的形式要件，属于有效的遗嘱。

二.原被告签订的协议书，系各方自愿签订，合法有效的财产分配协议。对于被继承人出具的财产处置书，被告在协议书上进行了签字确认，并对属于被继承人的份额方案达成一致，应当构成法律上的自认。该协议书系权利人对被继承人遗产的自愿处分，未违反法律的强制性规定，合法有效。

3.六子女的继承纠纷，法院是怎么判的？

经过京云律师的不断努力，最终，法院确认按照协议书的内容就涉案房屋进行分割，由韩女士享有十二分之七的份额，其他继承人各享有十二分之一的份额。因协议书约定将涉案房屋过户至韩某二名下，且庭审中韩某二主张所有权，现各方就房屋现市值达成一致意见，确认为6236000元，本院判处涉案房屋由韩某二继承，由韩某二按照房屋市价，按照份额向其他继承人分割房款。关于被继承人的银行账户余额，由各方按照法定继承平均分配。

【京云律师评析】

相关部门统计：超过60%的遗嘱在遗产纠纷中被法院认定为无效。造成这点的主要原因是老人对于遗嘱订立的形式和相关法律要求不了解，最终导致在法律上没有效力，老人的心愿不能得以实现。京云律师提醒大家：订立的遗嘱应当符合一定的形式和相关法律，出现遗产继承纠纷可以咨询专业的律师咨询处理。

存取养老金，银行有什么规定？提醒老人及子女注意5个方面的细节。

社保卡的一个重要功能就是金融功能，金融功能激活后，退休人员每月的养老金就发放到了社保卡。社保卡的金融功能实际上就是一个各大银行的金融账户，作用很多，可以作为一张银行借记卡来使用，可以进行存取现金、刷卡消费、结算、转账、网上支付、投资理财等多种金融业务。能办理社保卡的银行一般都是中农工建交及其他比较知名的大银行，安全性高，存取款方便。作为吸收存款的重要手段，银行也是乐于积极为广大退休人员办理社保卡，这样就相当于为自己揽储了，虽然个人养老金不是很多，但所有退休人员的养老金总和就不是小数目了。

养老保险的收入和养老金的支出，累计起来也算是一笔天文数字了。就拿2021年来说，收入6万亿，支出5.65万亿，不管是收入还是支出，最终都流向了银行。那么，银行会不会为了把退休人员的养老金留在银行而采取一些特殊规定呢？答案是，银行对于任何存款人都没有特殊规定，无论是大人还是小孩，无论是在职员工的工资还是退休人员的养老金，无论是60岁的老人还是80岁的老人，存款的要求都是一样的：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密。

由此看来，银行对于退休老人的养老金存取并没有采取什么限制或优待措施，即使是刚到账的养老金，持卡人也可以随时把到账的养老金转到其他银行或者取现使用，银行无权干涉。虽然银行无权干涉，但对于老人及其子女来说，还是要注意5个细节，避免今后给自己惹上麻烦事。

第一，同一家银行的存款余额不要超过50万元。

虽然银行仍然是存款最安全的地方，但并不是百分百的安全。现在很多退休人员的养老金账户都是中农工建交等国有大银行，安全性非常高，但是也不排除某些地方的退休人员的养老金账户是一些比较小的银行，这些银行的风险显然要比大银行要高。

由于存款有风险，我国在2015年建立了存款保险制度，如果银行真的破产倒闭了，存款人最低可以享受50万元的保险赔偿，所以，提醒存款的退休老人，在同一家银行的存款余额不要超过50万元，如果超过这个数据，要及时把钱转入到其他银行，如果是定期存款之类的理财产品，要计算好到期日的本金加利息是否超过50万元，如果超过了，就要减少本金存款额，避免本息超过最低赔偿额。

第二、避免存款时间过长。

银行存款可以做多种理财，比如活期、定期、大额存单等，定期和大额存单的时间越长，利息就越高。所以，对于大部分人来说，喜欢存期长的理财方式，这样就可以赚取更高的收益。对于退休人员来说，最大的感触就是岁月不饶人，身体条件也是逐渐变差，随时用钱的可能性就比较大了，为了避免急需用钱把钱提前支取的尴尬，建议老人们不要把存款存的时间太长，这样可以最大程度地降低利息损失的风险。

第三、子女要关注老人的存款情况，掌握老人银行卡的取款密码。

现实中，子女不知道父母银行卡存放在哪里，不知道父母有多少存款，不知道银行卡密码的现象比比皆是，这是非常不好的习惯。如果不是父母刻意不让子女知道自己的存款情况，作为子女要及时提醒父母把银行存款情况和银行卡存取密码告诉自己保管，最好记录下来保存好。人有悲欢离合，万一老人遭遇突发情况，子女可以及时动用老人的存款解决燃眉之急，一旦老人不幸去世，子女也比较方便把银行卡的钱及时取出来，如果不知道密码，麻烦事可就大了，拖个几年取不出存款的也很可能。现实中，父母去世，子女取不出父母存款的现象还真不少，最后给自己造成了损失。

第四、退休老人在购买理财产品时，要和自己的子女商量。

现在很多保险公司和银行都有合作，虽然身在银行，但很可能购买的理财产品是保险公司的保险理财产品，而不是银行理财产品。不少保险公司与银行有合作，在银行常住保险推销员，这些保险推销员，为了达到推销的目的，刻意隐瞒产品性质，故意夸大理财收益，一般老人又缺乏专业理财知识，认为收益高，有利可图，又因为是在银行，特殊的环境让他们对在银行内部的交易产生足够的信任，风险随之而来。所以，凡是打算购买银行理财产品的老人，在做决定前，一定要和子女商量一下，避免吃亏上当。实际上，那些所谓的保险理财产品，有可能期限很长，或者收益很差，不仅如此，还有亏本的可能。

第五、子女要支持父母使用移动支付。

现在很多老人不愿意使用移动支付，或者说自己学不会，其实，是大部分老人自己不愿意学而已，现在的移动支付已经很简单了，子女可以给老人配个智能手机，要耐心教会自己父母使用智能手机的移动支付功能，这样老人不需要把银行的养老金取出来使用，省去了很多麻烦事。

综上所述，养老金几乎是退休人员的唯一收入来源，银行方面对于养老金的态度也是存取自由，但作为退休人员及子女，为了避免今后可能出现的麻烦事，需要注意以上5个方面的细节，让老人开心地度过晚年生活，同时也避免了经济损失。

这是个悲伤的话题，在这个悲伤的日子里。

不多说什么了，有些悲伤是什么都抹不掉的，时间也不能。

就简简单单地说一点自己知道的知识，也有不知道的我慢慢查到再补充。

亲人不幸离世，家属不知道他名下哪个行有存款，怎么办？

一、怎么知道在银行有没有存款、基金、理财、保险等？

首先很遗憾只能一家一家地查，没有一个机构能够提供合并查询服务。

有资格查询的人：

（一）法定继承人已故存款人的配偶、父母、子女；

（二）公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人。

需要带哪些材料：

（1）已故存款人死亡证明；

（2）可表明亲属关系的文件（如居民户口簿、结婚证、出生证明等）

（3）查询人有效身份证件。

(4)公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人凭:(1)已故存款人死亡证明、(2)公证遗嘱(3)本人有效身份证件.

查询方式：符合条件的查询人单独或共同向存款所在银行业金融机构提交书面申请。

查询范围：（1）存款余额、（2）银行业金融机构自身发行或管理的非存款类金融资产的余额:也就是银行自己的理财、代销理财、代销基金、代销保险、代销信托等。

结果告知：银行业金融机构经形式审查符合要求后，（1）应书面告知申请人所查询余额。（2）对代销且无法确定金额的第三方产品，银行业金融机构应告知申请人到相关机构查询。
二、查询到财产信息后，如何办理支取、转让等？

（一）符合小额存款提取条件的提取

小额标准：在同一法人银行业金融机构的账户余额合计不超过1万元人民币（或等值外币，不含未结利息）；允许金融机构在5万内做出本行规定，但是一般不会有银行机构这样做。
有资格提取的人：已故存款人的配偶、子女、父母，或者公证遗嘱指定的继承人、受遗赠人；
需要带哪些材料：

已故存款人的配偶、子女、父母办理：1.死亡证明等能够证明已故存款人死亡事实的材料；2.居民户口簿、结婚证、出生证明等能够证明亲属关系的材料；3.提取申请人的有效身份证件；4.提取申请人亲笔签名的承诺书。

公证遗嘱指定的继承人、受遗赠人办理；1.死亡证明等能够证明已故存款人死亡事实的材料；2.指定提取申请人为已故存款人的继承人或受遗赠人的公证遗嘱；3.提取申请人的有效身份证件；4.提取申请人亲笔签名的承诺书。

（二）不符合小额存款提取条件的提取

无争议：合法继承人向当地公证处申请办理继承权证明书，银行凭以办理过户或支付手续。

有争议：如继承权发生争执，应由人民法院判处。银行凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续。

说明：

以上是笔者结合现有规章制度，结合以往工作经历梳理的；如果朋友们有更便捷的方式，不妨在评论区留言共享。

随着社会的进步，股票、不在银行购买的基金、保险等越来越多，这些规范化的规定目前我还没接触到，等我找一下如果能找到再提供给大家。如果大家知道也欢迎评论告知，我再梳理。

最后，祝大家：平安。

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关注冯律师，多一个懂法的朋友

一个负债人创业破产后负债累累被起诉执行了，后来确实没有钱偿还了被债权人申请法院拘留了，债权人认为拘留以后以为负债人会被迫还款，但这也是一厢情愿情愿而已，其实严格的说本来负债人不应该会被拘留的，因为他申报了财产，名下也一无所有而且也没有工作，债权人百般追讨而不得，确实己是负债累累没有能力暂时无法还清，理论上属于无履行能力，但是执行局仍然把他拘留，他也没有申请行政复议，也许是心里本身就理亏吧，而且债权人也是自然人，无论怎么辩解都无济于事，所以也想着以此让债权人解一下心头之恨吧。

被拘留出来后，他给执行局的人承诺以后赚钱扣掉生活费后全还债，以此表明自己还款的决心和不想当老赖的志气。

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债务被执行后被拘留这样的个案一般是比较少见的，起码在信用卡网贷起诉执行方面是非常少见，在卡友论坛上也看了很多负债的朋友被起诉列为被执行人后，有些会因拒不执行被拘留，有些法院很少会受到拘留，而有些是只要你积极申报财产或和法官沟通后法官都会更体谅负债人，当然也有的先拘再说以此来促进执行效率，但大多是法官说说而已，只要你配合申报财产而且查实名下确实没有资产的话，法律有明确规定是不能拘留的。

拘留是极少数的，毕竟查人找物难是法院一贯最为头痛的事，而且国家最高人民法院通知中早就三令五申地强调在执行经济纠纷案件中，不严格依照民事诉讼法的规定办事，以拘留被执行人促使其执行判决的行为，严重损害了人民法院的形象，强烈要求纠正错误。

民事诉讼中的拘留是对妨害民事诉讼的一种强制措施。如果被执行人暴力抗拒执行，有能力而逃避执行或者未申报或虚假申报财产才有可能构成妨害民事诉讼。

法院决定采用拘留措施时，应当经院长批准，作出《拘留决定书》，然后查到被执行人的具体地址才能到现场对被执行人实行拘留，而且按照文明执法的原则，国家法定节假日和婚庆夜间等不能上门拘留，这样，在外地打工的负债人是根本难以执行拘留的，除非被本地法院起诉后还待在本地的，这样法官迫于压力还是总会拘留一次的，毕竟谁都没法说清自己是不是真的没有履行能力，毕竟你再低配的生活也离不开别人质疑的眼光。碰上了这自然得送交拘留地的公安机关看管了。

最高人民法院虽然对在执行经济纠纷案件的判决中违法拘人严肃查处，并也追究有关领导和直接责任人员的责任，但迫于执行的压力和负债人自身的理亏，这行为最后也会不了了之，毕竟在你没还清债务之前，谁也不能说自己是不是“老赖”，这就是唯结果论。

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什么情况下会被拘留呢？就是有能力履行而不履行或者暴力抗拒执行。这有能力履行而不履行就涉及一个财产线索的问题。

在执行阶段才去找财产线索这明显是无济于事了，毕竟如果负债人名下一无所有，或者没有其转移财产的证据，打赢了官司又如何呢？根本没法执行。

所以银行或金融机构会一开始就会判断负债人的履行能力，如果打一场欠款额度较小的借贷官司，一开始就会有必要的财产线索，因为只有诉前保全到了足够的财产线索，在打赢这单案件之后，执行阶段才不会面临负债人无财产可执行而被终本的命运了。

否则，起诉完了申请强制执行了，负债人名下无财产，执行法官三几个月就给终结本次执行了，然后限高限消两年，两年后自动解除了。

执行终本后每半年查控系统会自动查一遍被执行人的账户，持续五年，但即使查了大概率也不会有什么新发现，法官也不会有空去冻结，债权人如果没有提供确定的财产线索也不能申请恢复执行。这样案件就只能寄望负债人的主观状态了。

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当然债权人也会考虑被执行人的配偶、成年子女和父母这些利害关系人的财产线索，他们会觉得如果对被执行人施加足够的压力，他的家人也不会视而不见。

债权人还会深挖被执行人名下的财产线索，如非执行地法院的不动产。

负债人在执行期间借用别人银行账户；用别人的银行账户绑定微信、支付宝进行交易是大概率的事。

因为在执行阶段自己的账户都会被查封。作为现代人如果没有了电子交易，那真的一点生存空间都没有了，而这个时候如果被执行人又不去法院申请最低生活保障。那么可以说百分之百负债人借用了别人的支付工具，那么他们在拘留的时候把负债人的手机一查流水就什么都出来了。

所以在执行阶段了，负债人还是该申报财产时必须及时申报，能外出打工的就尽量选择外出工作，等存到钱了再回去协商或者叫法官帮忙协商，实在离不开本地的就尽量和法官或债权人沟通协商还款，避免被认为是逃避执行。

还有就是小额信用卡可以保留两张，当作日常消费之用，那么即使是被查到日常的流水，也不会构成逃避执行，也不会被认定为有能力而不履行，毕竟信用卡额度属于银行资产，每月还款行为也是在履行债务，交易行为也符合日常生活必需费用。

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被执行了不知有多少负债人被被冻结账户甚至拘留，很多负债人都想买一张彩票中大奖，或渴望着一夜还清负债，或侥幸躲过法院的执行，

抛开这些不切实际的想法，急功近利、患得患失都是不可取的。

负债的的结果本就是冰冻三尺非一日之寒，也没办法一下子就改变你欠债的现状。

缺少挣大钱的能力，如何才能摆脱负债累累的状态呢？

积极主动申请家庭基本生活费用吧，多生孩子当作以后的依靠，沉下心来好好照顾家人，一步一个脚印，走出属于自己的康庄大道。

这个经常伴随着楼市一起出现的热搜关键词 ——网签，究竟是什么东西? 难道，房子可以在网上直接买了? 难道，买房这事能像网上购物一样简单？让贝壳济南站来告诉你。

简单说，房地产领域的网签指的是交易双方签订合同后，到房地产相关部门进行备案，并公布在网上。

网签过后会有一个网签号，房子的买卖双方可以通过这个网签号在网上进行查询。网签的意义是让房地产交易更加透明化，防止"一房多卖"。所以，一旦你发现你买的房子不能网签，那就说明，这套房子就是已经卖了。

网签的程序是：购房者与开发商（或卖家）先签订草拟合同，草签完成后，打印出来，双方确认无误之后，再统一在网上签订正式合同。网签完成后，相关部门进行备案审核。审核通过后，打印出合同，购房双方在打印出来的合同上签字盖章，双方各持所需的份数。

网签为什么那么重要?

上面已经说了，网签合同是直接网络备案的，但同样需要书面签署。只是最后线下签定的合同文本是直接从网络上下载而来，所有每页都会有网签且已备案的水印。

一般可以直接网签的房屋买卖合同，就说明卖家（比如开发商）的资质和手续是齐全的，这样在办理契证和房屋产权证的时候会很顺利。

纯书面合同也是要走网签的程序，一般手续全的卖方都会和买房者签订网上备案合同。如果是签署不备案的，则很有可能是卖方手续不全，所以暂时不能备案。这种情况下就要谨慎了，因为之后的合同备案会是个问题，办理房屋相关手续更是个问题。

网签主要是为保障买家利益，从而防止卖家“一房多卖”及更好的办理房屋相关手续。所以不要嫌麻烦，买房这么大的事细致点准没错儿。实际上，现在购房都需要网签，无论一手房还是二手房都需要。而那些没有网签的房子除一般情况以外，极有可能是因为不具备网签资格。

以下类型的房子均无网签资格：

1、被法院查封的房屋;

2、不满5年的经济适用房;

3、未办理央产上市手续的央产房;

4、无房产证的房屋;

5、房源核验未通过的房屋。

接下来，看看网签过程中有哪些注意事项和常见问题。

1、网签价格应按照什么价格填写? 买卖合同合订本中涉及三个价格，成交总价=成交价格+房屋装修款，即成交总价为真实成交价;这样说，成交总价分为两部分，一部分是成交价格即网签价格，另一部分是房屋装修款。

2、房产证信息与实际信息不一致怎么办（例如楼层、楼号等）。不论是哪里的房子，如出现不匹配则必须终止网签，必须先到房地局核验信息并做信息变更，否则不能过户耽误交易进度。

3、目前正在出租状态的房子应该填写什么? 房屋的出租状态，必须填写“否”，即未出租状态，否则不能过户。

4、临时身份证是否可以用作客户资质审核? 可以，但是临时身份证可以用作客户资质审核，不能用于过户，过户前务必办理新身份证，此外，办理商业贷款面签手续时也可以使用临时身份证。

5、网签需要注意的内容有哪些? 合同价格、付款方式、交房方式、违约责任和违约金额等事项；在网签合同打印、签字画押之后，索要一份自己保管；房子过户时，核对房管局信息中心的报备合同信息是否和签字的这份合同内容相符。

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