很多用户在办理信用卡分期以后，产生了后悔的想法，有人是听银行说免息分期，单纯被诓去分期的。分期确实不会产生利息，但每个月都要出手续费，有的人是没钱时办了分期，有钱了就想一次还清，省下手续费。那是否行得通呢?

本文将为您详细解答3个信用卡分期问题：

1、信用卡分期还款可以一次性还清吗?

2、信用卡分期一次性还清手续费怎么算?

3、信用卡分期一次性还清会影响信用吗?

一、信用卡分期还款可以一次性还清吗

分期原则上不可撤销，但你要一次还清是可以的，打电话给银行的客服，申请结清剩下的钱就好了。

流程很简单，打个电话的事，不过毕竟是已经办理的业务，你收回这项业务，可能对你有所影响。比如你分期时享受了折扣，或者一些其他的活动优惠，你现在提前还款，意味着种种优惠都要收回。

另外，很多人是觉得期数太长，想一次还清节约手续费，那就要小心了。提前还款往往起不到省钱作用，反而会加重你的负担。换句话说，银行是不会吃亏的，早就将你提前还款这一步算好了。

二、信用卡分期一次性还清手续费怎么算

目前分期收手续费有两种收法，一个是在你分期的时候，一次直接收完了，另一种是按月来收，你每个月还本金的同时，要偿还部分手续费。你一次性还清的话，手续费也有多种算法。

1、你已经交的手续费，是不会退给你的。银行说白了也是资本家，你享受了分期的好处，这交了的费用是没理由退了。不管你剩下几期没还，都是这个理。

2、你剩下的手续费，有可能还是要交。部分银行是这样，不管你已经还了几期，提前还款免不了手续费。有的银行看起来比较良心，说你可以自由还款，剩下的费用不用出了，但是要支付3%-5%的违约金。

也就是说，假设你剩下1万元，你提前还清要出300-500元的违约费用，比你的分期手续费低不了太多，搞半天就是省不了几个钱。

三、信用卡分期一次性还清会影响信用吗

分期还款也好，一次性提前还款也罢，只是会被系统记录下来，并不会给征信带来不良影响。

如果你现在急着放出分期额度，不在意剩下的一点手续费，或者额外的违约金，那你大可放心还清。因为你正常还钱不会影响信用，只有逾期还款之后，才会在留下不良记录。

不过偶尔提前还清还好，不建议经常这么做。试想若你是银行，也不希望看到用户频繁分期后，又频繁提前还清，宛如视规则如无物。这种让人费解的行为，可能会给你信用卡带来降额等负面影响。

总之，分期一次还清是可行的，只是要考虑手续费或违约金问题。大家最好在分期时就注意期数，分短了容易逾期，分太长浪费手续费。另外，如果大家还对信用卡相关业务保持疑问，底部留言或者私信咨询。

联名信用卡业务，已成为美团金融的增长密码。仅三年时间，美团联名信用卡发卡量超1500万张，相比美团金融其他业务板块，联名信用卡是为数不多的出圈产品。

增势与风险齐升。美团联名卡发卡量和交易额，远超其他联名卡联名单位或代运营平台，体量增长的同时，美团联名卡的深度合作和联营模式，也将挑战传统银行业的业务模式和竞争能力，形成银行过度依赖美团发卡的困局。

另外，嵌入美团场景的联名信用卡业务与其他消费金融业务功能重叠，从消费者的使用习惯来看，联名信用卡可能会冲击美团金融自营业务，降低对美团消费金融产品的粘性。

增长密码即将失效。监管持续整顿金融科技风险，头部平台公司的金融业务首当其冲，联名信用卡规则也面临重塑。美团联名卡产品紧盯资源有限的区域性银行，让区域性银行在获客、风险管理等核心业务环节与平台深度捆绑，这可能会削弱银行的自营业务能力。

无论是《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》（以下简称“信用卡新规”），还是商业银行互联网贷款新规，都对银行业机构的自营能力提出更高的要求，同时规范互联网平台在合作中的权责边界。尤其是信用卡新规，披露了联名信用卡的管理细则，对集中度管理指标、联名单位准入、合作内容等作出约束。

更加严格的信用卡监管政策临近，作为区域性银行的发卡机器美团金融，可能面临熄火的困境。拳头产品增势难以为继，美团金融自然也会从梦中醒来。

发卡机器隐患

不断收紧的信用卡监管政策，让美团联名信用卡业务蒙上阴影。由于发卡量位居行业头部，业务模式采取深度联营，相比其他互联网平台，美团金融的联名信用卡业务风险也更加集中。

从美团金融的业务布局看，美团联名信用卡打通了美团生态内外场景，轻资产的商业模式实现快速变现，因此它也是美团金融出圈的希望所在。从2018年发行联名信用卡后，美团金融成为名副其实的信用卡发卡机器，两年就跻身全国首家发卡量超千万的区域联名信用卡。

美团高层对联名信用卡寄予厚望，彼时宣称的目标是同约30家银行达成联名信用卡合作，覆盖近3.6亿美团客群。在千万美团联名卡背后，区域性银行的信用卡自营业务能力较弱，甚至不少银行的信用卡业务依靠美团起家，美团联名卡发卡量占比超过90%。

截至2021年年底，美团联名信用卡合作的银行达14家，发卡量超1500万张，仅去年一年时间就实现新增发卡近500万张。美团信用卡业务的高成长性，一方面得益于美团本地生活场景的活跃度，另一方面取决于区域性银行的发卡弱势，而后者正是监管着力整顿改善的内容。

据统计，与美团合作的发卡银行业务集中度呈现结构化特征，具有信用卡业务基础的大型区域性银行对美团场景的依赖相对较低，缺乏获客、场景、风控能力的区域性银行则非常依赖美团发卡。综合来讲，美团联名卡合作银行在美团场景内的发卡量集中度较高。

截至2021年12月，青岛银行信用卡累计发卡突破300万张，在存量信用卡市场中仅用3年实现这样的发卡量可圈可点，但这主要归功于美团联名卡。青岛银行表示，2021年青岛银行的美团联名信用卡具有强大的互联网基因，有别于传统信用卡的发卡模式，而是依托美团平台“吃喝玩乐”各种生活场景，通过互联网引流模式线上快速获客，2020 年末累计发卡达到 203.71 万张。可见，青岛银行信用卡发卡主要依靠美团联名卡。

根据天津银行财报，截至2020年6月30日，天津银行在报告期内新增发行信用卡13.23万张，同比增幅1956%，其中美团联名信用卡发卡占比达99.2%。截至2021年6月末，天津银行累计发卡120万张，增幅达12.5%。

作为头部城商行，江苏银行信用卡新增发卡同样依赖美团联名卡。2021年年底，江苏银行信用卡累计发卡量已突破500万张。江苏银行2007年就开办信用卡业务，与美团联合推出联名信用卡两年就实现发卡近250万张，这意味着美团联名卡在江苏银行信用卡总量中占比在50%左右。

美团作为上海银行信用卡业务最大的合作方，截至2021年11月30日，上海银行发行的美团联名卡突破300万张。相比其他城商行，上海银行信用卡规模较大，美团联名卡占比较低，上海银行早在2020年9月信用卡发卡量就突破千万。

知情人士透露，在美团联名卡业务中，除了极少数具备自营信用卡业务能力的银行，大部分区域性银行实际上都依托美团发卡，尤其是近三年刚开始布局信用卡业务的区域性银行，基本上都在抱美团大腿。“对于那些重度依赖美团渠道发卡的银行，与美团之间存在一定程度上的‘业务捆绑’，合作内容不止发卡和交易，还包含运营和风控上的联营。”

信用卡新规浮出水面，联名信用卡纳入监管，美团联名信用卡的代运营模式也将遭遇调整。

最后的疯狂

“目前信用卡新规尚未正式出台，但导向已经十分清晰，参考商业银行互联网贷款新规，银行与合作方的风险隔离必然会更加明确。联名信用卡一旦进入集中度、服务收费、数据传输的严监管阶段，互联网平台的联名信用卡业务可能就会降速。”一位信用卡从业者说。

从监管的政策可以看出，规范联名信用卡市场旨在提升区域性银行的自营业务能力，收紧信用卡风险敞口，保障金融信息安全和消费者权益。同时，头部信用卡代运营平台与区域性银行的议价能力失衡，也将是监管聚焦的内容。

信用卡新规提到，银行业金融机构通过单一合作机构或者具有关联关系的多家合作机构各类渠道发起申请并获批信用卡的发卡数量合计不得超过本机构信用卡总发卡数量的25%，授信余额合计不得超过本机构信用卡总授信余额的15%。

集中度指标压缩，美团联名卡压力上升。在美团联名卡业务中，存在联名卡发卡量占总发卡量超90%的区域性银行，多数银行这一指标超过30%，远高于监管设定的红线。对此，区域性银行将缩减美团渠道发卡量，或将减缓美团联名卡和区域性银行信用卡扩张步伐。

在服务费用方面，监管指出信用卡联名单位在联名卡业务合作中直接或者变相参与信用卡收入或者利润分成，或者将收费标准与信用卡透支金额等指标不当挂钩的，银行业金融机构应当停止与其进行联名卡合作。

目前，联名信用卡运营方多采用发卡收费和利息分润的模式与银行合作，参与信用卡运营的环节越多，服务费用就越高。在新规要求下，美团需要调整服务费用名目，未来可能多以技术服务费体现。

新规还要求银行业金融机构应当通过自营网络平台受理信用卡申请、客户信息采集、身份验证、发卡审核、合同（协议）条款签订、信用卡交易和账单信息查询、还款等业务环节，不得通过合作机构管理和控制的网络平台、页面或者其他电子渠道实施，确保债权债务关系清晰准确。银行业金融机构开展联名卡合作的业务范围，应当限于联名单位广告推介及与其主营业务相关的权益服务。

以美团联名卡为例，美团联名卡被绑定在美团钱包中，用户可以在联名卡入口查询账单信息、还款、甚至现金借贷。银行回归联名卡主体角色，意味着以往银行与联名单位的深度联营模式将受阻，联名单位须站准导流获客、权益服务的定位，不再以联名的名义代运营信用卡的核心业务。

此外，信用卡新规提到除通过本机构自营渠道取得客户单独授权的，不得向联名单位回传与其权益服务无关的信息；不得通过发行联名卡或者借助联名单位渠道超出经营区域限制开展业务；银行业金融机构不得与金融机构、金融控股公司及其下属金融机构、非银行支付机构、地方金融组织等合作发放联名卡。

实际上，在现行的联名卡业务模式中，头部代运营平台如美团，掌握大量用户个人数据信息，以深度运营的方式又获取了信用卡用户的账单和交易信息，这些数据都可能被美团用于风控模型和用户画像。但新规断开银行与联名单位之间的信息直连，联名单位躺收数据的红利将消失。

美团把全场景的流量和生态向联名信用卡合作银行开放，的确能在短期内拉升合作银行的发卡量。不过，发卡量激增之后，那些场景和技术处于劣势的城商行、农商行，依然没有自营能力来承接规模超前的信用卡业务，最终的结果是对美团更加依赖。

这本身就是一个不断循环的风险漩涡。

邮政储蓄如果是同行转账，是不需要手续费的，如果是跨行转账，根据转帐金额需要缴纳部分手续费，并且使用网银转账和ATM机转账或者柜台转账收取的手续费是不一样的，下面我来详细讲解一下。

2000以下的转账网银不需要手续费，银行的ATM自动存取款机是两元一笔手续费，柜台上也是两元一笔手续费。这2000元到5000元这个范围，柜台和银行ATM机收取得是五元一笔转账手续费，网银还需不需要手续费的。

对于5000元到一万元的银行柜台，收取十元一笔的手续费，收取12元手续费，这时候网银也要缴纳部分手续费了，不过也比较低为六元一笔。邮政银行在1万到5万元的转账手续费，银行的柜台和ATM机索取的是15元一笔，但这个金额很多ATM机是无法进行操作的只能前往柜台上进行转账，网银需要的手续费减半，为七块五一笔。

对于五万元以上的邮政银行转账手续费，按0.03%收取最高不超过50元。对于邮政银行来说，个人账户银行卡的权限不同，收取的手续费也有不同，其中白金卡和金卡是可以享受到转账手续费的折扣的，并不需要按规定缴纳那么多。只要为银行的优质客户，这折扣虽然省不了多少钱，但蚊子再小也是肉。

还有就是邮政银行同为本人账户的情况下，使用网银转账也是不需要手续费的，对于同地区的同行转账也是不需要收取手续费的，跨地域的同行转账需要缴纳部分手续费，不过收取的手续费也比较少。

手机上的微信支付是一款常用的聊天社交、支付应用，是我们生活中必不可少的应用，那我们在使用微信支付的过程中遇到了支付受限的问题，这是为什么呢，最长多久可以解封恢复使用，下面就和点点一起来看看吧！

1、当日限额：

在支付、转账、发红包时提示限额，可能是因为当天的支付额度达标，从而导致今日的使用额度无法使用，一般是在使用微信绑定的银行卡消费时，达到了当日银行卡上限。这种情况可以等到第二天、24小时候再使用。

2、当月限额：

微信绑定的银行卡、微信零钱除了会有每日限额之外，还有每月限额，如果当月的支付超出上限将会导致支付受到限制，只能等到第二个月支付额度恢复后才能继续使用。

3、支付限制：

如果额度未达到上限，微信支付仍然被限制，可能是你的账号存在违规收款、被人举报、实名认证存在问题等情况，可以通过微信搜索找到【微信支付 - 右下角的“更多” - 帮助中心 - 支付不了 - 解除支付限制】，根据提示进行交易检测解决你的支付受限情况。

以上就是微信支付被限制多久可以恢复使用的全部内容了，希望以上内容对您有所帮助！喜欢文章就关注【源代码设计笔记】，点点后期会不定期地进行更新。

随着社会发展的迅速，我们的生活也进入了快节奏的模式。消费也就变得越来越超前。信用卡作为我们消费的主流情况下，越来越多的成年人也随之进入了以卡养卡的现象。

信用卡也叫贷记卡，是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。信用卡的作用对银行和对消费者都有很大的作用，它对消费者的主要用途就是：1、在消费者资金紧缺的时候，可以暂时透支，缓解经济压力。2、其次，合理地使用信用卡，可以在一定程度上保证消费者的信用。3、合理使用信用卡可以在有条件的场合进行刷卡消费，并且可以获取积分。

其中最主要的用处应该是可以让我们在不用找亲戚朋友借钱的情况下，可以让我们独自面对一些困难。毕竟有句话叫“吃人嘴短，拿人手软”。如果我们手中有一张100万的信用卡，相信这无疑可以帮助很多人走出困境或者面对压力。

但是，在这前提下我们自己要有一个良好的消费习惯和良好的信用记录。信用卡它也是作为我们持卡人在社会中重要的参考依据，如果一旦我们的信用卡出现了逾期未偿还现象，银行第一时间就会联系我们申请信用卡时填写的联系人。这其中就有一项家人联系方式。相信很多朋友在里面也填写了自己父母的联系方式和资料。如果银行在联系我们本人未果时，则会开始对资料的应急联系人沟通和交流。相信这也是我们最不愿意看到的结果。

当然，最重要的还是我们自己的征信问题。信用卡一旦出现了逾期未还款的现象。我们的征信则会被上传到央行征信系统。在当下便捷、快速的社会环境下，我们就无法享受当下的便捷社会了。最重要的是我们以后买房买车也无法去银行办理贷款。

所以，如果我们出现了信用卡逾期未还的现象。首先第一个就是要主动和银行进行联系，及时把欠款缴纳。另外如果暂时无法偿还，也可以和银行进行协商。他们也会停止对你的存款和利息。这也叫停顿停息。把欠款按照原来的方案进行整改，最高可以分60期偿还，这也可以极大地帮助到我们当下的情况。但是政策也不是一直都有的，所以有这些问题的朋友要尽早解决。同时也祝君早日上岸。

有句话说得好：“哥虽不在江湖，但江湖处处都有哥的传说”，这句话对苹果同样适用。很多人一谈苹果就想到“贵”，实际上，苹果手机也有性价比。现在各大电商平台开始把iPhone12的价格压得很低，甚至直接跳水两千，那么，跳水之后的iPhone12是否具有性价比呢？我们可以从以下三个方面来分析。

硬件配置：机型可以迭代，但iPhone12宝刀未老

iPhone 12采用了一块6.1寸的OLED超视网膜XDR显示屏，支持HDR显示和P3广色域显示等。核心采用了A14处理器，支持5G，别看它是2020年的产物，性能表现上还是能与骁龙8 Gen1战个有来有回的，且能耗比更小。再得益于iOS独特的优化，流畅的飞起。

充电续航：美中不足，但瑕不掩瑜

iPhone 12内置了2815mAh电池，支持20W有线快充、 MagSafe无线充电(功率最高可达15W)、Qi无线充电(功率最高可达7.5W)。虽然无法和国内的快充相比，但是从体验效果来看，iPhone12日常使用一天的续航没有问题，而安卓高端同样也是一天一充，重点不是赛参数，而是比实际使用感受。

握持手感：方正骨感，但轻松拿捏

iPhone12的握持感是众多果粉称赞的亮点，iPhone12的边框和当年iPhone4的设计感相同，从目前用户的反馈来看，方正边框成为大家追捧的亮点。6.1英寸屏幕的iPhone12单手握持很轻松，机身重量162g对于女孩子很友好，出门带手机不用再有负重感，轻薄机身做到流畅的使用体验和优越的续航体验，这都是果粉选择iPhone12的理由。

影像拍照：和13差不多，所以更香

拍照就是祖传的1200万像素镜头了，它的拍照水平我只能说，懂得都懂，别看只有1200W像素，却依然能处于第一梯队。相比iPhone13，只不过多了一个大光圈，硬件方面几乎相同，但对于拍照更敏感的朋友来说，iPhone 13是肯定要比iPhone 12好的，但对于普通消费者来说，iPhone 12就足够用了。

综上来看，iPhone 13也就是搭载了一颗更强的A15，换了个小刘海和斜对称镜头。宝刀未老的iPhone 12依旧是一款体验出色的产品，跌至“新低价”后，入手价值依旧很高！

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昨天第一时间解读了交行新出的「虎虎生威卡」各项权益。收到了踊跃的留言，很多朋友觉得488元的制卡费有些辣手。

图：老户还不一定能申请呢

松松认为新户就不要犹豫了，该上就上。488元换1年5倍积分无脑刷。省心，才是玩卡的首要权益。

老户也可以观望一阵子，反正6月底之前都可以申请。在此之前，让我们温习一下交行还有哪些多倍积分卡。

一、王者荣耀职业联赛主题卡

有3种卡面：貂蝉主题卡/虞姬主题卡/LOGO主题卡

免首年，刷6笔免次年年费。零持卡成本。

卡片属于金卡等级。卡组织的权益可以忽略不计。主要亮点在于3倍积分。

当月消费满2888元，次月可用5积分抢兑3倍积分权益，每月限前20,000名额。

当月2888元消费必须是王者荣耀卡，次月3倍积分名下任意卡消费均可享受。额外获赠的积分上限20,000分。也即每月消费1万元触及上限。

图：限20,000名/月

2021年“牛气冲天卡”站在镁光灯下，王者荣耀卡略显黯淡，3倍权益或不难抢。但是，2022年情况可能会发生微妙的变化。

3倍积分权益数从去年的1.2万名增加到了今年的2万名。如果虎卡得不到有效分流，还是会造成王者荣耀卡的挤兑。就跟现在周五最红5积分抢兑一个样——3、2、1，结束！

但还是不妨碍大家去申请。无论新老户开卡后消费1笔云闪付188元，获得100元话费，每月8000名额。

卡片无年费压力，有时间精力就玩玩吧。本期也是在6月底之前可申请。

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王者荣耀卡属于金卡，积分不能兑换里程。所以还需要搭配交行的白金等级卡一起玩，积分都在同一个池子里。

二、优逸水晶蜜卡流金版

有4个卡面：流金/星辰/水韵/冰纹。首选没有卡面费的“流金版”。

蜜卡属于交行小白金等级，同时享受银联白金卡权益。免首年年费，消费6笔免次年年费。持卡无压力。

蜜卡主要权益为3倍积分。适合组团玩。

每月设置其中1天为闺蜜日，再绑定一位卡友作为你的“闺蜜”。你在闺蜜日当天消费享2倍积分，你的“闺蜜”也将获得1倍积分。合起来就是3倍积分。

每月奖励上限2万积分。也即“闺蜜日”消费1万元触及上限。

蜜卡需要2人每月都有均等消费，才能“公平”拿到最高3万分。正常持卡做不到人人消费均等。既然不均衡，为什么不自己独享3倍积分呢？

蜜卡的其它权益也罗列一下：

• 积分18:1兑换航空里程（交行）
• 3次境外龙腾权益（交行）
• 5万积分兑换代驾权益（交行）
• 单人1三人6.2元享机场/高铁休息室（银联）
• 指定机场免费停车（银联）
• 洁牙服务（银联）

蜜卡的玩法限制比较多，而且得注意“闺蜜日”设定在28日之前，不然2月份就没有闺蜜日了。

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三、中铁联名卡

有3个卡等级：普卡/金卡/白金卡

金普卡：免首年，消费6笔免次年年费

白金卡：刚性年费1000元

图：金、普卡才能免年费

首选免年费的金卡。主要权益是买火车票5倍积分。

每周五，通过12306APP/网站购买火车票，“中国银联”通道支付，享5倍积分。每月上限5万积分。

没有太多花式玩法。对出差狗来讲，周五买下周的火车票有点太早，买当天回家的火车票恐怕卖完了。每周五的限制略显尴尬。

好处是不限本人车票。你如果能长期包揽一个团队的火车票费用，加持这卡就锦上添花了。注意，是“加持”，金卡单持无作用。

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四、标准白金卡

有3个版本：VISA双标/万事达双标/银联单标

标白俗称“白麒麟”。刚性年费1000元，3.31前申请可免年费。

白金新户（非交行新户）核卡后45天内，单笔消费168元满3笔，免首年年费。次年可用25万积分抵扣。

白麒麟的多倍积分权益如下：

• 生日月消费2倍积分，上限100万分
• 生日当天餐饮/酒店/娱乐消费5倍积分，上限10万分
• V/M通道美元消费3倍积分

主要亮点在于生日当天5倍积分。吃喝玩乐一条龙，消费2万元触顶。

境外3倍积分v/m通道才有，注意在“出境管家”提前报备行程从而免去货币转换费，不然容易被反薅。

交行大白金多年来权益稳定，但松松还是觉得多倍积分方面的权益有些保守了。反倒是靠不断加持其它卡片来攒分。

白麒麟其它权益还包括：

• 6次酒后代驾
• 12人次机场休息室
• 航班延误险1000元/3小时
• 免费2张附属卡含权益
• 银联卡组织权益

白麒麟是一张侧重商旅出行的信用卡。老户只要没办过大白金都能免首年，次年配合其它多倍积分卡，攒25万分抵年费不难。这几年我都直接交1000元的，留25万分兑里程。

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五、虎虎生威卡

制卡费488元，首年免年费，消费6笔免次年年费。

核卡后12个月内，老户3倍积分、新户5倍积分。具体昨日推文已写（点此阅读）

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六、玩法总结

1、交行不同卡的多倍积分可以叠加。所以虎卡的面市让我们多了一个选择，而不是去替代谁。

以老户为例，双持“虎卡+王者荣耀”，王者荣耀月消费2888元，虎卡月消费7112元，合计月消费1万元。获得虎卡21336积分+王者22888分=44,224积分，相当于4.4倍了哇。

2、交行不同卡片的积分汇总在一个积分池里面。而交行白金以上卡片才可以积分18:1兑换里程。

王者荣耀卡是金卡级别，一定要加持白金卡。可以是“王者荣耀+虎卡/蜜卡/白麒麟”，松松觉得单兵作战比较理想的组合是“王者荣耀+白麒麟+虎卡”。经常代买火车票就加办中铁卡。

对虎卡制卡费敏感那么“王者荣耀+白麒麟”也能打。对白麒麟年费也敏感那么“王者荣耀+优逸白”。办法总比困难多。

3、那么只剩下一个问题——王者荣耀的3倍积分权益会不会抢不到？？

是的。中信银行的精英白金卡，年费480是必须要交的。不过只需要交第一年的，第二年是可以用六万积分抵扣的。所以中信银行的精英白金卡的年费480，第一年是必须要缴纳的，第二年之后，可以使用信用卡的积分进行抵扣。

白金卡收取年费是很正常的，因为白金卡的权益也是很多的。举个例子：白金卡可以免费体检，洁牙，代驾等等。而信用卡的金普卡，是没有这些权益的。如果想要使用，那么必须自费购买。所以白金卡要收取年费，主要是为了提供更多的增值服务。当然了，如果这些增值服务，你都用不上，那就没有必要办理白金卡了。

中信银行的精英白金卡，有一个480的年费。如果申请了这张信用卡，那么下卡激活后，下一期账单里面，就有年费480的账单。在最后还款日之前还上就可以了。但是如果你申请了这张卡，并没有激活使用。那么这个年费就会出现在下期账单里面。因为你的信用卡没有激活。所以如果收到信用卡后悔了，就不要去激活。如果你觉得权益自己能用得上，那就正常激活使用就可以了。虽然信用卡的年费是每年都要收取的，但是除第一年外，都是可以使用积分抵扣的。中信银行信用卡消费1元，获得一个信用卡积分。而兑换480年费需要6万积分，并且精英白金卡有一个权益，是消费双倍积分。也就是说你消费1元，可以获得2个信用卡积分。所以你一年只需要消费3万，就可以获得6万积分，来抵扣信用卡的年费。

最后总结一下：中信银行精英白金卡的年费480，是必须要交的。因为精英白金卡会提供很多增值服务。比如刷卡双倍积分等等。而且信用卡年费480只需要第一年交，之后就可以使用六万信用卡积分，来抵扣信用卡480的年费了。

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如今网络发达，大家都习惯将银行卡和手机绑定，如果有消费的话，会直接使用移动支付从银行卡中扣款。移动支付给我们带来了便利，不过也有人说，在使用了移动支付之后，消费结账直接从银行卡中扣，这样的付款方式容易使人没有金钱流失的概念，往往银行卡里还剩多少钱也没概念，很难存下钱来。

话说，的确会有这样的情况，毕竟钱不是从手里数出去的，而是直接被划走的。不过呢，既然我们的银行卡绑定了手机，我们的任何一笔资金流动都是有迹可循的，从消费金额到消费时间，还有交易对方信息等，我们都是能从支付平台上，或者是银行官方APP上查到。而这，也是移动支付的好处之一，也更方便大家记账。

一开始，还有人会质疑，将银行卡绑定在手机上，银行卡是否会安全?里面的资金是否会被盗取呢?要知道，只要我们保护好自己的支付信息，银行卡里的资金就不会无缘无故消失。

如果发现银行卡中的金额不对的话，可以查询自己的消费历史，就能看到每一笔资金的进出。如果依旧有疑问的话，也可以要求银行复核说明。

很多时候，相信不少人会遇上一个问题，银行卡里的钱总是会莫名其妙被扣款，这到底是怎么回事?银行卡无故被扣款，可以分为四种情况。

第一种情况，银行卡每个月的固定扣款。这笔钱扣的金额不会太多，例如短信通知费用，一般是3-5元，每个月自动扣款。第二种情况，储户办理了代发代扣。很多人在手机各个APP中绑定了银行卡，并且开通了话费代扣、会员连续包月等服务，后来自己忘记了，那么银行卡也会每月被自动扣费。

第三种情况，自动还款。如果你开通了花呗、借呗等借贷平台，又或者是使用了信用卡消费等服务，以及身上有着贷款的话，到了还款日期没有按时还款，那么所绑定的银行卡也会被自动扣费。

第四种情况，遇上了骗局。此前一位大爷在凌晨连续收到短信，银行卡莫名被扣款好几笔，总计5000多元。像是这种金额较大的，并且连续扣款的情况，多数是银行卡被盗刷了。

一般来说，无论是哪一种扣款，银行卡绑定的手机号都能接受到短信，那若是没有短信通知的话，那就是你可能没有做好三点。第一点，储户没有开通短信通的服务，那么银行也就没有义务“自掏腰包”发短信给你。第二点，短信被拦截了，那么该号码发送的所有短信都是收不到的。

第三点，金额没有达到通知标准。现在很多支付平台上也有这一设置，没有达到一定的消费金额，银行卡不会发送短信通知。如果是这三步没有做好的话，那手机自然是收不到短信的，到时可能银行卡被盗刷，卡主都不知情。

所以说，只要你将银行卡绑定在手机里，最好都要开通短信通知的服务，这样才能每一笔资金流动都有短信通知，花了多少钱、余额多少钱，卡主才能明明白白知道了消费金额的去向。如果有问题的话，也能及时发现!

最近，笔者经常接到咨询者的来信，其中咨询最多的：诸如信用卡欠款会有什么后果？银行会不会起诉啊？还不上钱会不会被抓？等，问题里充斥着焦虑与彷徨，笔者一方面深感国内信用危机逐渐崭露头角的同时，决定写这篇文章，给大家提个醒，也希望能够帮助大家早日解决财务危机。

　　首先，什么是信用卡逾期？

　　信用卡逾期分为很多种。有的是因为持卡人忘记还款，疏忽大意造成的。有的则是持卡人还款能力不足，没有足够的资金还款。还有极少数是因为外力原因，例如发生自然灾害等等，造成了持卡人无法还款。据小编了解，以上所说的三种情况都会造成持卡人不良信用记录，影响将来能否成功申请贷款。

　　其次，逾期后会有什么后果？

　　作为持卡人一定要严格地遵守信用卡的使用规则，如果因几次信用卡逾期而错过了购房贷款，影响到自己未来买房是很不划算的。

　　不良信用记录一旦产生，对持卡人今后再次申请信用卡、银行贷款、甚至孩子出国留学都会产生不良的影响，所以持卡人一定要重视自己的信用记录，一旦发现有信用卡逾期要及时处理。

　　希望这些可以帮助各位信用卡/网贷逾期的小伙伴，也在此祝愿各位小伙伴早日还清欠款，尽早上岸。如果各位小伙伴还有其他问题也可以私信小编，小编也会给大家解答。

信用卡逾期，是造成不良记录最主要因素，而信用卡一旦逾期，会非常影响再次办理贷款以及房贷等业务，这时候，就不得不提供非恶意逾期证明了。那么，开证明的流程是什么呢？只要持卡人跟银行客户沟通确认好之后，就可以开具非恶意逾期证明。

非恶意逾期证明

案例分享：

准备好首付，选好了户型，却因为征信记录不良，买房计划卡在了银行贷款的申请上，怎么办？近日，市民方先生吐槽这样的烦心事。

重庆的方先生，刚参加工作的时候，在销售人员的怂恿下，办过一张信用卡，拿完礼品以后，方先生就再也没有使用这张信用卡了。两年之后，方先生工作调到，去了另外一个城市做项目主管，原先的手机号不用，便停机了。

后来，在一次偶然情况下，方先生看好一个户型，打算贷款买房时，却被信贷经理告知，曾经有一份信用卡没有缴纳年费，产生了逾期记录。得知原委之后，方先生赶紧与发卡行联系，主动缴纳欠款，并澄清自己是由于更换手机卡号以后，无法得知年费缴存通知产生的逾期，发卡行调查属实，最后给方先生开具了一张“非恶意逾期证明”。有这张证明在手，方先生的贷款申请最终才得以通过审批。

在这个信用与金融密切挂钩的时代，想要从银行获得贷款，拥有良好的信用记录是前提。但是，如果信用报告上的“成绩”不容乐观，是否就意味着你无法成功贷款呢？其实不然，假如你的逾期原因“有情可原”，那么银行能帮你开具非恶意逾期证明，届时能扭转放款机构对你的不良印象。

非恶意逾期包含几种？

（1）由第三方代理业务，但是第三方未按合同约定按时还款而造成逾期的。比如汽车经销商代办汽车款业务、房地产开发商代为办理的按揭业务、代理方等第三方代理还款等，因第三方的原因未及时还款，比如将款项挪作他用，而造成逾期的。

（2）个人将按揭房出售，但是没办理转按揭，购房者未按时还款造成的逾期仍记录在自己名下的。

（3）单位未及时缴存公积金，造成个人公积金贷款未能及时扣款。

（4）个人办理住房按揭后又因种种原因退房，虽然开发商退还了个人首付款，但却没有及时办理贷款结清造成了逾期。

我们的信用卡可以实现提前消费的需求，但是需要在规定的时间内及时还款，否则就会造成逾期。当信用卡逾期之后，发卡行就会自动上报给征信系统，这就会导致我们的征信报告出现不良记录。不过若是我们在信用卡逾期之后，将信用卡注销掉，这样是否就可以抹去不良信用记录？

信用卡逾期后注销可以抹去不良信用记录吗？

不可以。首先信用卡在逾期，并且还没有还清欠款的情况之下，通常是不能办理注销的。其次，即使我们在还清了欠款，这一不良征信记录已经形成，也是不能抹去的。

根据规定，不良信用记录是自不良行为终止之日起保存5年。如果我们一直不还款，每个月都会产生一次逾期，所以切记一定要还清逾期欠款。

若是我们的不良征信记录存在错误或是遗漏的信息，根据《征信业管理条例》的规定，可以向放贷机构或人民银行分支机构征信服务网点提出异议申请。

但如果是因为自己疏忽忘记还款或者资金不足无法还款等原因造成的逾期记录，是不可以通过异议处理消除的。

其实，我们在信用卡还清逾期欠款后，也建议不要立即注销信用卡，应再坚持用卡一段时间，用新的正常还款记录证明本人的良好信用。

更多信用卡信息，可私信咨询。

真实的故事，我的两个熟人，死前都刷爆了银行信用卡，还欠银行很多债。只是最后的结果令人难以置信，怎么可能相差这么大。

在这个物欲横流的社会里，相信很多朋友在缺钱的时候不得不用信用卡转身，所以信用卡基本上已经成为现在年轻人的标配。

我有两个朋友，朋友A和朋友B。他们平时都有或多或少用信用卡的习惯，但他们都在死前刷爆了信用卡，欠银行很多债。

只是两人最后的结果很尴尬。他们都欠银行的钱。怎么会有这么大的区别？银行是你的亲戚吗？下面我就说说你朋友的家和朋友，你的具体情况。

两个朋友都欠银行很多钱，结果却相反

朋友A 37 岁，已婚。他的父母都是农村农民，没有收入来源。所以，朋友A结婚的时候，他和他的妻子基本上都是裸婚的。通过自己的努力，他在当地的一个小县城买了一套属于自己的房子。 ，虽然我不富裕，但我很幸福。

让我没想到的是，某天朋友A在公司例行体检时发现自己生病了。期末检查后，他被告知他患有晚期直肠癌。

本来，朋友A因为家境贫寒不想去看医生，但他的妻子坚持让朋友A继续治疗，哪怕还有一线希望。

很快，家里的小积蓄就花光了。这时，朋友A拿出了手中的信用卡，套现了。从信用卡里取出的现金将近20万元，但最终还是无法回到天上。三个月后，他带着遗憾离开了。这个美丽的世界。

朋友B，32岁，成天无所事事，从不缺女朋友，身边的女朋友也一个接一个。他经常和不同的女朋友一起旅行吃喝，他不知道他的钱是从哪里来的。

后来，我无意中听到一个朋友在谈论他。朋友B虽然不工作，但似乎从不缺钱。据说朋友B享受生活的钱是从几十张信用卡里套现出来的。说朋友B走了，喝完酒就睡着了，再也没有醒来，就安详地离开了。

两个朋友去世后，银行看到他们的信用卡逾期一个月没有还款，电话也联系不上，于是根据地址找到了他们的家人，知道他们有去世了。

但对于朋友A欠银行的20万元，银行得知情况后并没有要求还款，而是选择免除朋友A的欠款，即朋友A欠银行的钱不需要偿还。

朋友B欠银行43万元，银行坚持要朋友B的父母还。如果他的父母拒绝付款，B名下的房产将被拍卖以抵消债务。

如果一个人在他死前兑现了所有信用卡，那么他死后银行会发生什么？

从以上两个案例可以看出，如果一个人在生前通过套现信用卡欠了银行很多钱，死后银行会怎么做取决于很多因素，比如现金的大小出金额、资金用途及银行态度。等有很多事情要做。这必须根据具体情况进行分析。

如何处理小额债务

1、欠费金额在5万元以内，基本属于正常消费

信用贷款拖欠金额不足5万元，均为正常消费。没有恶意透支，欠款一下子死了。这时候，银行会先检查债务人名下是否有可以抵押的资产，如果有，就直接转出偿还债务。

如果确实没有还款能力，银行通常会将债务视为坏账。通俗地说，就是债务人不需要偿还债务，银行自行消化。

银行每年都可以有坏账，只要它们在可控范围内是健康的。而银行的坏账大多就是这么小的坏账。

2、拖欠金额5万元以上，为恶意透支

信用卡欠款超过5万元，明知无力还款，继续套现消费享受。在这种情况下，银行会选择起诉还款，您需要偿还相应的利息和罚款。 .

如果债务人有可以抵押的存款和资产，银行将直接将其转移偿还债务。如果债务人无力还款，它会去拜访债务人的父母或妻子，了解情况，询问钱去哪儿了，钱去哪儿了。无论您是否也用过这笔钱，协商还款事宜。

当然，如果债务人没有父母，没有妻子，没有女儿，也没有积蓄，在这种情况下，银行只能承认运气不好，将其视为坏账。

大额欠款如何处理

信用卡欠款超过5万元。就算数额很大，一般在20万到50万元之间。在这种情况下，无论什么原因，银行都会起诉要求还款。

银行此时起诉的目的主要有三个，都与是否追回欠款有关。

一是看债务人名下是否有可以抵押的资产和存款。如果有，银行将进行拍卖，所得款项将用于偿还债务。

二是看债务人所欠金额用在哪里。这主要取决于债务人的父母和妻子是否使用这笔钱。如果债务人的父母和妻子也使用了这笔钱。那么他的父母和妻子有连带责任，有偿还债务的义务。如果这笔钱只是债务人自己消费和享受，那么他的父母和妻子没有连带责任，也没有偿还义务。

三是取得债务人确实无力偿还的证据，便于向上级申请坏账。经上述两次确认后，债务人不具备还款能力。这时候银行需要向上级部门申请坏账，因为欠款金额比较大。这个时候，必须有强有力的证据。

以上是一个人在死前炸毁他的信用卡时银行可能采取的一些主要方法和措施。朋友A虽然欠款比较大，但属于正常消费，家人没有还款能力，银行只能选择处理坏账。

而朋友B明知自己没有还款能力，却不断恶意透支信用卡套现消费。情况不好，银行坚持要B还债。

信用卡逾期会有什么后果？

很多朋友只知道信用卡在紧急情况下怎么用，却不知道信用卡逾期会对自己造成什么影响。

1. 高利息和滞纳金

我们知道，如果您正确使用信用卡，在规定日期内还款可以免息。但是，如果您在使用信用卡的过程中逾期，您将需要支付高额利息和滞纳金。

逾期利息从逾期日开始计算，利息为每天5/10,000，按月计算复利。部分的5%。

2、影响个人征信，造成信用污点

个人信用报告有多重要？这个社会不用多说，大家或多或少都知道。

如果您的信用卡逾期，将会对您的个人信用产生影响。如果逾期严重，以后你买房贷款时银行一般不会借给你钱的。如果逾期不严重，即使银行借钱给你，利率也比别人高。

3.逾期严重恶意欠费将被处以刑罚

如果一个人的信用卡逾期三个月以上，而且数额巨大，5万多元。经银行3次托收，银行仍未向还款行付款。此时，银行一般会启动诉讼程序。根据情节轻重和欠款数额，决定是否继续追究责任。

以上三点就是银行信用卡逾期带来的不利影响，尤其是影响个人信用，对以后买房贷款很不方便，所以在使用银行信用卡的时候千万不要逾期。

年轻人应谨慎使用银行信用卡

对于很多人来说，信用卡是一把双刃剑。正确使用它确实可以让生活更轻松，但错误使用它会导致您陷入深渊。

现在很多年轻人都是兼职，工资不够用信用卡刷消费。长此以往，逾期在所难免。

如果信用卡逾期三个月以上，金额超过5万元，银行将被起诉并列入失信名单，影响征信，甚至追究刑事责任。

所以，年轻人要养成理性消费的习惯，不要过分依赖信用卡，坚决不做信用卡的奴隶。我们必须成为信用卡的主人。

最后总结

如果一个人在生前已将信用卡全部兑现，银行将根据具体情况采取不同措施。但总的原则是尽量追回欠款。毕竟，银行也是营利机构。

债务人所欠金额不超过5万元的，不具备还款能力，家中也没有存款和抵押品。这时，银行只能认倒霉，处理坏账。如果债务人所欠金额较大，达到20万元以上，银行将起诉债务人，尽可能追回损失。

银行信用卡的出现是社会进步的象征，它方便了一些人，也让另一些人成为了卡奴。所以信用卡的好坏并不是绝对的，因人而异。希望年轻人拒绝做月光族，量入为出，理性消费。

“全款买车”，谈好价格，付钱，提车走人，后面就跟4S店没什么关系了，简单明了。

“贷款买车”，里面的坑可就多了，一不小心可能就掉入他们给你设好的坑中。究竟有哪些坑，我们这就来理一理：

1. “免息贷款”不是真的免息

有些店或厂家常常会用“免息”来当噱头，吸引客户，但是“免息”不是真免息啊，他们会收手续费、服务费，这其实就是利息，只是换了个名头。

比如，贷款10万，两年24期还完。手续费5000、服务费1000，总共收你6000，都在正常范围吧。

但是，年化利率算下来已经6%。是的，跟你说是无息，其实让你贷了6个点的款。

如果仅仅如此，6个点的贷款也尚可接受。

2. 强加给你的保险

如果是全款买车，通常只需要在4S店买第一年的保险，而且要是你够强势，第一年都可以在外面自己买。

但要是贷款买车就不行了，他们会要求你还款期间的保险一定要在店里面买，通常4S店或车行的保险比外面贵30%左右。

还是前面那个2年贷10万的例子，假设保险费用一年5000，多在4S店买了一年保险，就算多花1000吧。此时，这笔贷款的总利息已达7000，年化利率为7%。还是在可接受范围。

但是，还没完，因为你贷款了，所以这段时间你的车不能丢，也不能被抢，怎么办？买盗抢险，他们会强加你买个盗抢险，贷几年就买几年。

OK，依然是那个例子，贷两年就买两年的盗抢险，差不多2000，这时总利息已经达到9000，年化利率为9%。作为一个抵押贷款，年化利率9%，已经不是那么可接受了。

3. 保证金

通常发生在车行或二级经销商。记住，但凡是要收保证金的，肯定不是银行，而是贷款公司。

跟一个要收保证金的贷款公司贷款，建议你千万不要，因为接下来跟你打交道就是放高利贷的，他们会想尽办法宰你一刀，保证金能不能拿回来都是两说的事情。

4. 加装GPS定位

理由是怕你开着车跑了，“合情合理”吧。一个三四百的GPS定位仪，他们会收你1500。

不过现在正常的车贷都不会让你加装这玩意了。如果还强制你加装GPS，那纯粹是坑你钱或者有不良企图，赶紧换个店。

5. 抵押绿本

以前的车贷是严格意义的抵押贷款，按流程得把绿本《车辆登记证书》抵押在车管所。但是，现在的车贷大都按消费贷处理了，不需要抵押了。

如果还是坚持要你抵押，也可以理解，但是一定要按正规流程抵押到车管所，而不是把绿本给4S店或车行。

如果遇到让你把绿本抵押在车行的，那肯定不是正规银行，而是贷款公司，建议你不要贷了，或者换家店。鬼知道他们会拿着你的绿本干什么事，在上面画个圈圈诅咒你也不一定。

既然这么多坑，那还能贷款买车吗？这得具体情况具体分析了：

1. 钱不够，那不用说了，只能贷款了。

2. 钱够，那要不要贷款买？

这个看你“钱生钱”的能力了，如果你擅长理财，擅长投资，擅长做生意，反正就是能够大钱生小钱，而且收益的年化率能超过贷款的年华利率，那当然就贷款买了。如果不行，就全款吧。

说到这里，我知道的坑都说完了，如果你已决定要全款买车，那下面的就不用再看了。

当然你要是能在离开这个页面前帮我点个赞，那我会不胜感激，还会默默祝福你日进斗金。

我们接着聊，聊贷款买车的注意事项：

1. 尽量到4S店，不要到车行或二级经销商。4S店是受厂家约束的，通常不会做太出格的事情。车行或二级经销商，那就只是一群做生意的，商人逐利，天经地义啊。他们利从何来，就是从你身上榨出来的。

2. 贷款要找正规机构，大银行或者厂家的金融公司，如上汽金融、福特金融。

尽量不要找贷款公司，搞不好就成高利贷了。怎么判断，要收保证金、要装GPS，要把绿本质押在他手上，出现这三种情况，基本就是贷款公司，建议赶紧换店。

3. 就算要抵押，也是把绿本，也就是《车辆登记证书》，抵押在车管所，而不是抵押给任何人，4S店、车行、贷款机构都不行

要是有人让你抵押行驶证，你大可直接骂他一顿，然后转身就走。

4. 其实要是贷个十万八万，根本就不用走车贷，找个银行做个消费贷，通常年化率7个点就可以了。

或者直接刷信用卡，再分期还。如果你信用卡用得溜，利息可能都可以省了。

没有驾照可以分期付款买车吗？没有驾照当然可以分期付款买车。实际上分期付款买车，属于车辆的买卖交易，和购买人有没有驾驶证是没有任何关系的。也就是说，在购买车辆时，无论是选择分期购买，还是全款购买车辆，完全不需要考虑是否有驾驶证。所以，没有驾驶证也可以分期付款买车，当然全款买车也可以。

从买车的实际角度上来说，购买车辆，是属于商品的买卖交易，车辆也可以算是属于一种商品，只需要满足商品交易的相关法律法规就可以了。而驾驶证是一种技能证明，证明我们通过了驾驶技能的相关学习，考试合格之后，掌握了车辆驾驶的一种技能。那么，购买车辆和是否持有驾驶证，是不存在必然的关系的。

那么，分期付款买车需要哪些证件和材料呢？主要就是购买人的身份证明，以及分期贷款偿还能力的一些证明材料。简单通俗的来说，就是购买人的身份证，以及经济条件证明，比如银行流水，收入证明等，以往的个人信用情况证明。这些经济条件或者个人信用情况的证明，决定着银行或者金融机构是否会审批通过你购车分期贷款金额的申请。

分期付款买车的流程其实也很简单，首先就需要我们先确定购买的车型，然后和销售顾问，确定购车的最终价格，以及所支持的分期付款方式。确定以上信息之后，签到汽车销售买卖合同，分期贷款合同，确认首付金额，贷款金额，以及分期偿还的方式。

合同签订完成之后，接着就是支付对应的首付金额，提交相关的贷款审批资料，资料包括但不限于个人信用情况，银行流水，收入证明，资产证明等。提交相关资料之后，等待银行或者金融机构的贷款审批。

等待贷款审批通过，贷款到达4S店账户，就可以提车上牌，正常的使用车辆，以及按时的分期偿还贷款了。这里需要说明一点是，如果是需要抵押车辆的贷款，在上牌之后，机动车登记证书是需要拿去做抵押的，我们就没有机动车登记证书。如果是使用信用贷款的，无需抵押的，机动车登记证书直接就可以拿到了。

到这里分期购车还没有结束，在按时的把分期偿还完成之后，有抵押的贷款，还需要去办理车辆的解押手续。等解押手续办理完成，分期购车的流程才是正式的结束，此时，我们也可以拿到车辆的机动车登记证书。

综合以上分期购车流程的相关说明，我们在流程中就可以知道了，分期买车，没有需要使用到驾驶证，和驾驶证也就没什么关系了。没有驾驶证买车之后，车辆当然也是可以登记在自己名下的。当然了，在分期买车提车之后，驾驶车辆那是需要有驾驶的，可不要无证驾驶。

还有一点说明一下，在一些限牌的地区，对于是否有驾驶证，还是有一些限制的，不过也不是限制在买车的时候，而是限制在竞拍、申请车牌，或者摇号的时候。这限制的虽然是车牌的申请使用，但是，如果我们没有车牌，购买车辆是可以购买，但是在购买车辆之后，却是无法正常上牌，上路使用的。那么，这个时候，买车之前就需要先满足相关的车牌获取条件，在获得车牌之后再购买车辆了。

如果对于车辆的购买、分期或者全款买车，还有什么其它的疑问，欢迎大家评论、留言。也记得点击@小皮车吧，关注，获取更多买车、用车、车辆保养相关信息。