首先给出答案，有年费。但是每个卡种的年费收取政策不一样。

先说明这里给大家说的都是大家常见的卡种，普卡，金卡，白金卡。至于黑金卡持卡人想必也不怎么关注头条，而且数量比较少。

第一类，普卡，金卡。工行实行的是有条件减免年费，一个用卡年度内用该卡消费任意金额5笔，或者累计消费够5000即减免当前用卡年度年费。还挺容易达到的，如果一年你用卡次数都达不到5次，那想必也就没有留下这张卡的必要了。另外解释一下“用卡年度”，每张卡都会有一个年费扣收日，这个扣收日一般就是你激活这张卡的日期，比方你的信用卡是2019年10月1日激活的，那这张卡接下来每年都在10月1号扣你的年费，2019年10月1日到2020年9月30日为一个用卡年度，以此类推。如果当前年度达到免年费条件了，那在10月1号会直接把年费给你减免，就相当于不收你的。如果没有达到就会扣你年费。金卡单币种的100元/卡/年，双币种及多币种的200元/卡/年。普卡单币种的50元/卡/年，双币种及多币种的100元/卡/年。准贷记卡普卡25元/卡/年，金卡50元/卡/年。另外有一类简约白金卡或者称为小白金卡免年费条件也是5笔或5000.没达到条件收年费的话就需要看具体卡种了，有的100有的200。

第二类，标准白金卡，2000元/卡/年。用卡年度内需要消费够20万元人民币或等值外币才能减免年费，另外你的消费金额中还需要剔除网上消费，购房，购车，批发等一些消费，具体免年费金额有多少了可以打电话查。另外白金卡的积分也可以兑换年费。

第三类，强制收年费的卡，这种卡没有免年费条件，而且一般你激活卡的时候就会收年费，这种卡大多是一些PLUS卡。如爱车PLUS卡，女性光芒PLUS卡等等吧。但是这一类卡一般都有一些相应的特殊权益，也是比较超值的。

第四类，有效期内免年费的卡。理解起来比较麻烦，直接理解为不收年费就可以，没有消费次数与消费金额的限制。普通客户办卡首选！像宇宙星座卡，奋斗卡，ETC卡等都是这样的。用着省心。

另外关于年费还有一些特殊情况，比如有的卡在下卡时当地分行可能给你设置了年费减半收取，或者给了你X次的免年费次数，这些当然咱自己可能看不到，但打电话可以问到。至于为啥给你设置优惠，那就不知道了，给了你收着就是了。

又想起一条，那就是如果你一个账户下有两张卡或者多张卡，实际上你只要其中一张卡达到免年费的条件，账户下其它卡的年费也是会一起给你免除的，当然如果都没有达到那每张卡都会有的哦。

不知不觉就这么多了，就这样吧，大家不用都知道，没用，知道自己的卡是什么情况就可以了，否则太累。

ETC又被称为电子不停车收费系统，在我国主要应用于高速收费站自动收费。开通了ETC业务的车辆，在高速行驶的时候可以实现不停车缴费。我们在办理ETC的时候通常情况下是需要绑定借记卡或信用卡的，这是ETC缴费的资金来源。那么ETC若是被拉入了黑名单要怎么解除?一起来了解一下。

ETC被拉入黑名单怎么解除？

ETC被拉入了黑名单要解除的话主要还是先找到拉入黑名单的原因，然后再来寻求解决的办法。

【1】ETC绑定的银行卡处于非正常状态也是会导致ETC被拉入黑名单的，比如银行卡余额不足、授信额度不足导致扣款失败等情况，这种情况需要用户把ETC的欠款结清之后，再联系银行申请解除黑名单。

【2】ETC设备存在车辆信息与实际不符的情况，这是属于标签状态异常，这种情况需要用户前往ETC办理网点进行设备信息修改与重新安装，修改成功之后才可能接触黑名单。

【3】当用户的ETC卡挂失、注销的时候，车辆设备会进入“黑名单”，被限制通行，这种情况需要用户致电相应的ETC发行机构申请恢复使用。

【4】用户使用ETC的时候出现非正常使用、闯卡等情况也会被列入黑名单，这种情况下需要用户金卡补交欠款，一旦逾期还会影响到用户的征信状况。

以上就是关于ETC被拉入黑名单的一些解决办法介绍，希望能够有所帮助。

要换新车/新车牌了

原车上的ETC怎么办？

是直接扔掉？

能直接拆了装到新车上用吗？

还是和原车一起过户给别人？

01换车后ETC怎么办？

不要马上拆设备

车友们注意，如果要换车了，绝对不能简单的把原ETC拆下来，然后往自己新车上一装就完事了，因为ETC卡与车辆牌照信息关联，实行“一车一卡一标签”，相当于车辆的身份证，如果可以自行拆装，挪用到其他车辆上，就会造成您的ETC被盗刷、逃漏通行费等情况。因此，不要随意拆设备，一旦把它拆下来，整个ETC设备就需要重新激活。

特别提醒：

在进入高速公路ETC入口车道时，如拔出ETC卡或转借其他车辆使用，会造成系统识别不到ETC卡或卡内写入的车辆牌照信息与实际通行车辆不符，导致车辆无法通行ETC车道。

对于ETC更换的问题，具体情况具体操作，小编下面为各位车主进行一 一说明。

02不同情况的处理方式

1、换车不换牌（户名不变，车型改变）：

车主信息和车牌号都没有变，车型改变（7座以下变7座以上，7座以上变7座以下，客车变货车等）。

这种情况下，需要把原ETC设备自行拆卸且需注销重办，若不注销重办，继续申请做二次激活，则会影响通行费的计算，特别是对于节假日高速免费通行的情况。ETC助手提供的换车换牌重办功能（目前只支持部分发卡方的ETC），可以在线一体化解决ETC注销和重新申办的问题。

办理流程：

将旧车上的电子标签和ETC卡自行拆卸，将旧车上的电子标签和ETC卡拆下来，通过小程序ETC助手-ETC客服-售后中心，在快捷工具找到“换车/换牌重办”入口申请。

2、换牌不换车：

ETC卡与车辆牌照信息关联，实行“一车一卡一标签”，过高速公路收费站时，ETC通道会先扫描车的车牌，再通过ETC扣费，所以换车牌就要换新的ETC。换了车牌只能注销原来的ETC设备后再申办。

ETC助手提供的换车换牌重办功能，可以在线一体化解决ETC注销和重新申办的问题。

3、换车又换牌：

换新车，用了新牌照，准备把原车卖掉，这种情况下，需要先将原来的ETC设备自行拆卸并且只能注销重办。因为一个车牌只能绑定一个ECT设备，如果没有注销之前的ETC设备，旧牌照交上去，别人摇号时摇到之前的旧牌照，是无法办理ETC设备的，这样就为别人带来了麻烦。

ETC助手提供的换车换牌重办功能，可以在线一体化解决ETC注销和重新申办的问题。

4、换车不换牌（户名不变，车型不变）：

车主信息和车牌号都没有变，车型也没变（7座以下）。首先使用塑料刀或鱼线将ETC电子标签小心拆下，在ETC助手--售后中心-快捷工具-标签重新激活申请做二次激活。重新激活设备后，将设备安装在新车的前挡风玻璃位置即可恢复使用。

5、ETC注销：

在将车和车牌整车卖出前，一定要记得将ETC设备取下，在ETC助手-ETC客服-售后中心-快捷工具申请ETC注销。

特别提醒：

若是卖车时不取下ETC设备，可能会导致买车人在通行高速时，系统会自动默认从原车主的账户扣钱，给自身造成一些不必要的损失与麻烦。

光大银行

房抵快贷

年限 最长10年

还款方式 ①先息后本:2年/3年;②组合还款:3年先息后本+7年等额本息;③等额本息，最长10年。

利率 年化4.2%-5%

区域 广州老六区+黄埔+增城花都南沙(白名单楼盘)

年龄 借款人年龄22-65岁抵押人年龄18-70周岁(港澳台外籍不做)

房龄 楼龄不超30年，50㎡≤房屋面积≤300㎡;

成数

①花都、增城、南沙区域须为电梯楼，楼龄15年内，最高6成

②番禺区域的楼梯楼抵押率最高6成，其他区域最高7成;

③别墅非毛坯，20年内(外区15年)，最高6成;

④公寓，最高5成;

⑤先息6成，等额7成;

6近半年抵押(含二押)给非银机构(上征信)的降1成;

额度限制 1000万元

授信主体 以个人名义

公司要求 接受新执照

征信:

征信要求 贷款近两年逾期累计不超6次且无连续3次以上不良记录，多家银行同一个月逾期按1次计算，信用卡近2年无连续4期(含)且金额大于3000

收款方式 个人帐户

资料:

资料:1、夫妻双方身份证、户口本、结婚证

2、收入证明、近6个月银行卡流水

3 房产证复印件、房产详细版查册

4、营业执照

5、用途资料:购销合同、收款人身份证、银行卡复印件

6 光大银行还款卡

优势客户配偶征信信用卡征信差，有10几个1的逾期可做，无执照、无经营、无场地

日常生活中，大家会因为各种各样的原因去办理信用卡，从而导致手中持有的信用卡数量越来越多。

而当持有的信用卡数量越来越多时，便不再利于管理，不少人会忘记自己还有多张信用卡未被激活。在大家印象中，这种信用卡并不会产生什么负面影响。

事实上并非如此，那么，信用卡不激活收年费吗?哪些信用卡不激活也要年费?

1、信用卡不激活收年费吗?

根据目前的情况来看，如果是普通信用卡、金卡信用卡和大部分白金卡，不激活是不会收取年费的。

这一点主要得益于银监会下发的《关于进一步规范信用卡业务的通知》，其规定持卡人激活信用卡前，银行业金融机构不得扣收任何费用。

但这也并不是说所有的信用卡不激活都不会产生费用，因为在上述银监会的通知里，还有一条规则是:

持卡人以书面形式、或电话录音或电子签名方式，授权银行业金融机构扣收费用的除外。

也就是说，如果大家在申卡时银行有明确提示，自己又同意了银行授权的话，即使大家不激活信用卡，银行收取年费也是非常合理的。

2、哪些信用卡不激活也要年费?

个别的权益很好的白金卡及特殊工艺卡片，不管用户有没有激活，都会收取年费，因此用户要警惕自己手里未激活的信用卡是这类卡片。

一般来说，这样的白金卡未激活收取年费的情况比较多。其中的原因在于一些比较高级的白金卡，在开卡前就已经附带了很多增值服务，例如机场接机等等，只要一经银行发卡，就已经给申请人开通了附属服务功能，即使用户从来没有使用或者是没有激活信用卡都会产生费用。

如果你不清楚自己的信用卡是否也带有此类服务，是否未激活也会收取年费，可以拨打信用卡背面客服电话询问详情。

如果由于没有激活，不知道已经收取了年费，那么会很容易造成信用卡逾期。呵呵，有比较高级白金卡的朋友们，这点可要注意了哦。

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交通银行的信用卡，即使不使用也是会产生年费的。只要信用卡的账户是正常的，那么不管是否使用，都会收取年费。

不过信用卡的年费，都是可以减免的。一般只需要你使用信用卡消费几笔，就可以减免掉了。但是如果你不使用，那么就会被收取年费。所以对于一些不常用的信用卡，一定要及时地注销。这样就可以避免被收取年费了。如果不想注销，想留着以后备用。那么建议，按照银行的年费减免标准，去消费几笔或者是达到一定的消费金额后，再留着备用。

信用卡的年费，是银行的主要收入来源之一。信用卡年费分两种，一个是可以减免的。一种是刚性收取的。比如一些金普卡，这类卡的年费，都是可以减免的。但是一些高端白金卡，那么这些卡的年费，就无法减免，是必须要收取的。不过第二年的年费是可以通过积分，进行抵扣的。有很多人的信用卡，因为年费逾期过。举个例子：你办理一张卡，由于不常用。被银行收取了年费。但是你并不知情。也就没有还款，这就算逾期了。那么逾期记录，会上传到央行征信。这样就会影响你以后买房买车贷款的。所以信用卡一旦申请下来，要么一直使用。那么就去注销。否则长时间不用，很有可能会产生一些不好的影响。

分享一个关于年费的小知识，如果你的信用卡被扣了年费。那么不要着急，可以联系银行说明情况。然后银行会给你一次补刷的机会。只要在银行规定的时间内，消费几次后，那么年费就可以退回来了。所以年费产生后，不要着急还款。先联系银行申请退还。

最后总结一下：交通银行的信用卡，如果长期不使用，那么是会产生年费的。如果这张卡，你不打算使用。那么一定要及时地去注销。这样就可以避免因为年费，产生征信逾期了。如果不小心被扣了年费，可以致电信用卡客服，申请补刷，这样年费就退回来了。

​

有不少卡友因为手上信用卡太多没法管理，或是到手的信用卡额度太低而选择了注销信用卡，大家都认为完成注销这一步就万事大吉了，其实不然，这里面还有一些雷区需要特别注意。

首先，大家常说的“销卡”和“销户”虽然只有一字之差，但其中的区别很大，可千万不要混淆了哦。

一

信用卡销卡是单张卡片，而销户则是指在发卡行注册的所有信用卡账户。一旦选择销户的话，正式生效的时间，也至少需要45天的“清账期”。

在此清账期间，卡主不能进行任何交易，一旦交易的话，那么，销户就会失败了。再想销户的话，只能一切从头再来，进行重新申请销户流程。

相较于销户，选择销卡的话，流程会简单一些，基本是提交申请之后，就能申请成功。

所以，卡主要根据自身需求，觉得是选择彻底销户，还是单张销卡。毕竟，有些卡主只是单纯想注销掉难以提升的单张卡片，选择销户的话，可能会将名下同个发卡行的卡片一起注销了。

二

选择销卡的用户，再次申办的时候，属于老客户群体。

选择销户的客户，正常只要满足在6个月或者一年的期限，再次申请办理的话，就能享受新用户的待遇，还能拿到新户礼品。

“销卡”和“销户”的前提条件都是信用卡欠款结清，如有问题，一定要和银行工作人员及时沟通解决。

福州的胡先生就是因为在销卡的过程中，没有及时确认，差点无法申请贷款。

前段时间胡先生去申请贷款无法获批，才知道自己五年前做了销卡处理的信用卡，有欠款问题，从而在他的征信报告上留下了不良记录。

了解到这个情况的胡先生也懵了，实在不知道是哪个环节出了问题。

2006年时，胡先生办了一张信用卡，用了几次后想销卡，但银行工作人员告知，该卡刷六次后才能免年费，而胡先生只刷了五次，如果要销卡必须缴年费。

胡先生就随便刷了一笔，“金额在10元以内”，随后他还款10元。之后，他销卡成功。完成上面的操作后，胡先生剪了废卡，直到如今去申请贷款，才发现当时埋下的祸根。

2007年3月17日胡先生最后一笔消费加上刷卡手续费总额为11元许，而他才还了10元，2007年3月21日他销卡，当时尚欠费不足2元。

但经过这五年多利滚利，现在已欠款81元多。如今，他还了欠款，但信用报告中的不良记录已经产生，不能取消。

所幸胡先生及时和银行方面沟通，目前他已将欠款还清，银行方也为胡先生进行特殊处理，维护了其信用记录。

胡先生的这情况不是个例，遇上这样的情况，一定不要抱有侥幸心理，不然到最后很容易因小失大，那就太不划算了。

对于销卡过程中的这种情况，应该如何处理，给您教一招！

信用卡免息期最长超过50天，注销信用卡时，确实可能还有刷卡消费没有入账。因而一些银行也规定，客户销卡后，过一定期限才能申请注销账户，这个期限一般是40天左右。

因而在注销信用卡时，为了安全起见，最好在销卡后40天左右再次拨打银行客服电话，确认自己的账户是否销卡成功，以免留有后患。

众所周知，信用卡积分其实是银行为回馈用户，而推出的一项福利活动；

当持卡人使用信用卡在银行指定商户刷卡消费后，就可以获得一定的积分；

持卡人可以使用信用卡积分在发卡行的积分商城中，兑换各类礼品卡券，也可以在兑兑回收中兑换现金；

但是很多持卡人在使用信用卡时，难免会因为经济问题，还不上欠款，造成逾期的情况出现；

信用卡逾期后，卡内累积的积分还可以正常使用吗？

信用卡逾期后会导致持卡人无法正常用卡消费、取现、转账；

但是并不会影响到积分兑换礼品；

如果你的信用卡因为逾期而导致卡片被冻结，就不能进行积分兑换了；

信用卡被冻结后，将处于异常状态，异常状态下的信用卡是无法进行积分兑换的。

所以，当你的信用卡逾期以后，一定要尽快还款，否则将会影响到其他功能；

而且积分还会受到有效期的影响，过了有效期，积分自动作废，系统是不会补发给你的。

据了解，大部分银行信用卡的有效期是1-3年左右，个别银行信用卡积分是永久有效的，所以大家最好在积分有效期内使用，避免积分过期被清零。

信用卡申请不下来的原因有：

1. 申请资料的各项评分，不满足下卡条件。
2. 征信上有逾期记录或者征信花
3. 负债或者授信过高
4. 命中银行的黑名单

信用卡被拒的原因有很多，以上是最常见的四种原因。其中有些原因是能直接看到的，而有些被拒的原因，都是事后分析出来的。因为真的拒绝原因，银行是不会告诉持卡人的。银行只会以综合评分不足为由，敷衍持卡人。除非银行有熟人，那么你才能看到被拒的真正原因。不过即使你看到了，你也无法理解，因为有些被拒的原因，必须站在银行的角度看，你才能想得明白。

第一：申请资料的各项评分，不满足下卡条件

大家在申请信用卡的时候，肯定要先提交一份信用卡申请表。这个申请表上所有要填写的信息，都有对应的评分。如果所有的评分加一起，达不到银行的发卡条件。那么你的信用卡申请就会被拒。举个例子：本科学历的评分，要比大专学历的评分高，有房子的评分，要比租房子的评分要高。如果你填写的信息，和自己的实际信息不符，那么银行就会以提供虚假资料拒绝你的申请。所以填写申请表的时候，一定要认真对待。

第二：征信上有逾期记录或者征信花

征信是银行审核持卡人最重要的依据之一。如果你的征信上有过逾期记录，那么银行会担心，给你发卡了，你的信用卡是否也会逾期。那么为了防止损失，银行会直接拒绝你的申请。征信花也是一样的道理，你的征信上有很多的贷款和信用卡的申请记录，那么银行就会担心，如果给你发卡了，那么你能否还得起。

第三：负债或者授信过高

举个例子：你一共有3张信用卡，总额度是10万，那么你每月都使用8-9万。那么这就是高负债。银行审查你的征信时，就能看到你的负债率。那么肯定就会拒绝你的申请。授信过高也是一样的道理，3张信用卡，总额度是10万，但是你每月的收入才4000。那么银行就不会再给你增加授信额度了。

第四：命中银行的黑名单

举个例子：你的征信很好，收入也很高。但是却被人起诉过，而且法院还宣判你输了。那么这些信息，也会导致你的申请被拒。还有就是行业黑名单。比如你的工作是船员出海，那么这类的行业，在银行眼中，都是高危行业。一旦你出海出事了，那么银行就无法追回欠款了。所以这类的行业，都属于银行的黑名单。

最后总结一下：信用卡申请不下来的原因有：1，申请表上所填内容的评分，不满足银行的发卡条件。2，征信有过逾期记录，或者是当前逾期。以及征信上有很多的贷款和信用卡申请记录。3，征信上的负债或者授信过高。4，属于银行的黑名单。

日常生活中，很多人都有使用信用卡消费的习惯，但你知道吗？掌握以下这些技巧可以帮助你更合理的使用信用卡且提升额度，下面我们就来说说信用卡使用过程的一些技巧，以下简称为2583原则。

2583原则中的2表示单笔消费金额不超过信用卡额度的20%，原因是当持卡人消费过程中若出现频繁的大额消费，很容易触发银行的风控监测，甚至影响信用卡的正常使用；

2583原则中的5表示单日的消费金额不宜超过信用卡额度的50%，理由和上述提到的一样，当持卡人频繁在一天内消费金额高于额度的50%，银行有理由相信持卡人有套现的嫌疑，从而导致影响信用卡的正常消费；

2583原则中的8表示单月消费金额不超过信用卡固定额度的80%，是不是觉得很疑惑？毕竟银行都希望用户能够尽可能多的消费，但事实却是如果你之前消费平平，突然在短期内进行大额消费，那么银行或者会以为用户短期内需要资金支持，但也会以为该用户没有足够的还款能力，尤其是那种还款能力和资产不匹配的用户更有可能受到银行的注意，笔者之前就有一个朋友因为突然的大额消费被银行临时降额了；

2583原则中的3表示单月消费金额不得低于信用卡固定额度的30%。如果你日常生活中并没有信用卡消费的习惯，那么在银行的角度看就会认为该用户可能并不需要那么的额度，后续有可能针对该用户信用卡进行降额，当然，如果你确实没有使用信用卡消费的习惯，也无需在意额度的多少了。

最后，除上述提到的2583原则外，建议大家在进行信用卡消费时也应该避免在固定时间和地点，尤其是不要频繁的以整数金额刷卡，比如1000、2000等，这些行为都有可能出发银行的风控。以上方法仅供参考，如果觉得对你有用欢迎关注评论哦。

众所周知，中国银行是最难提额的，提额有限制，一年只能提一次固额，但其实这要方法对了提额也会非常快，而且中行提额的幅度非常大，一般少的话也能有个40%的幅度，不过每次提额都会走贷后管理上征信。

中行提额路径大致分为以下几点：

一、搬砖/理财/海外消费

总体而言，中行的特点是比较认工资流水，看重资产，理财，存款，非常青睐搬砖客户，无论是存定期还是买理财，都会获得比较高的评分，这种方式不管在办卡前，办卡后用都有效，一般建议办卡前就进行搬砖，钱越多越好。

此外中国银行还是所有银行中最喜欢客户使用外卡消费的银行，节假日外币消费对提额非常有帮助。

海外消费也用不着真的出国，只要使用银联的云闪付APP即可操作，如下：

进入银联的云闪付，实名认证后在卡管理页面绑定自己的中国银行信用卡，然后找到享优惠，在点击更多然后往下拉，找到海外用卡选项，在亚洲区域选择台湾即可，然后选择海购，进入海购后随便选择一个商品购买就可以，一定要注意，使用的信用卡，要在空卡状态或者可用额度低于所选商品的价格。

注意：如果信用卡的可用额度充足就真的支付了。点击支付后肯定是余额不足支付失败，这时候就可以退出APP了，几分钟后就会收到中国银行提升临时额度的短信了。

二、网点网银资产进件

需要材料：本行工资流水、房本、车本等

办理地点：分行银行卡中心

流程：

①、带上述材料到卡部，告诉工作人员你想申请调整固定额度，然后把带的相关材料交给工作人员复印。

②、填写提额表时注意：要写目前使用次数最多，额度最高的卡。

③、等待审核通知

注：如果工资流水比较高的话一般会获得大幅度提额，两个工作日后会收到提额成功短信。

如果不想到网点，也可直接登录中行官网，登录网银账户，找到上传资料，把准备好的资料图片上传提交就可以了。

三、曲线提额

就是重新申请更高级别信用卡，前置条件是在中行已经拥有信用卡，但是额度老不提。和其他行不同,中行是需要先销卡,再申卡，适合额度不高的卡友。如果你有了临时额度，就可以重新申请一张新卡，批下来的固定额度就是你之前卡的永久额度加临时额度。

这个方法的核心就是临时额度，中国银行的临时额度，只要你有一次还款记录，就可以申请提高临时额度。这一次临时额度调完之后，随后我们又可以进行第二次申请调整临时额度，一般都是可以成功的。

其实曲线也可以和前面几条提升临额的方法搭配使用。

信用卡除了日常消费，在紧急情况下，是可以取现的，比如你卡的额度有1万，按不同银行的规定，一般是能取现50%，即5000元，这是合法的。

但其实，大家最熟悉的行为却是“套现”，自己刷机子，模拟在商户消费，将额度刷出来。套现在法律上是违法的行为。取现和套现本质是一样的，为什么套现却是违法的呢？



这里有几个原因：首先，通过信用卡套现的虚构交易来骗取银行资金，实际上和骗贷无异；其次，信用卡取现的额度有限制，但套现却无限制，资金不受银行控制；再次，由于信用卡套现手续费低，有的人就盲目进行大额套现，逾期风险非常大；最后，信用卡资金明令不得用于投资购房等领域，而套现的资金流向无法监控，潜在风险很大。

套现和以贷养贷，都是卡奴们的填补负债窟窿的手段。

何为“卡奴”？是指在不理智情况下，大量使用信用卡，但入不敷出以卡养卡、以债养债的人群。说出来可能不信，卡奴可能是大多数信用卡逾期用户的画像。

近几年来因为借各种网贷或者信用卡导致还不上的人越来越多，被列入失信名单的也越来越多。在无数个卡奴上岸的交流群里，那群套现投资、套现买房甚至是套现赌博的人，每天以卡还卡，利滚利地生活着，真的好受吗？



现在官方已明令禁止套现行为，一旦发现就会严惩，卡奴如何翻身？

1. 停止套现

其实套现行为，银行是可以监测到的，对于同一机子，同一的商户，刷卡金额相同的卡，都能监测到，一旦被发现，降额封卡。要想摆脱卡奴之名，停止套现是第一步。

2. 销卡销贷

信用卡数量太多，透支不会有节制，导致欠款越来越多，销掉不用的卡和还掉多余的网贷，减少自己的负债也是非常重要的一步。

3. 还款及协商

如自身还背有贷款，建议按时还款，真的还不上的，就申请协商还款，个人性化分期。但是部分银行需持卡人出示贫困证明、疾病证明、收入证明、负债情况等以此来证明自己实际困难情况。

4. 理性消费

卡奴之所以称为卡奴，过度消费是重要的原因，按自身所需消费，保持理性，也是非常重要的。



首先，“黑户”这个词语最早是来形容没有国家身份证的一群人，在计划生育的年代，大家为了躲避罚款而出现的。

现在大家用“黑户”这个词来形容自己已经没办法贷款或办理信用卡，其实它应该叫“征信黑户”。

其实有的时候是自己觉得征信黑户了，但如果真的打一份征信看一下，其实很轻松就可以解决一下问题。

1.信用卡黑户，其实是大家俗称的“黑屋”，部分银行审批信用卡不通过会要求过半年或者很长时间才能再次办理信用卡；信用卡有逾期、信用卡降额或者强制销卡。

2.“征信黑户”，有一个名词“连三累六”，如果征信上出现这么多逾期，一般来说申请贷款就比较难了，但是也不是绝对不行，由于外界原因或金额比较少（几十元）部分银行可以通过写说明的情况可以通过审批。

3.“老赖”，金额较大已经进入法院流程，判决后，有能力偿还却拒不偿还视为老赖，一般来说老赖不能进行任何的银行贷款。

其他理解可以留言沟通，个人认知，可能比较片面，不喜勿喷。

欠租在日常生活中过于常见。一部分有风险意识的出租方可能会问，给租客停水停电停气（“三停”）或者直接上锁锁住房子，可以吗？一部分出租方可能就是直接做了。

在任何一个法律关系中，双方当事人都负主合同义务，也就是在这个合同下主要负责哪些活儿。在租赁合同中，出租人一方的主义务就是把房子交付给租客使用，并且确保房子能够正常使用；承租人一方的主义务就是交付租金。对于三停和上锁的问题，法律上有不同的意见：

1、认为这是出租方行使了抗辩权，是因为租客先违约欠租了，所以出租方才采取措施以保障能够收到租金。

2、认为这也是出租方违约的表现，因为此时的房屋已经不能够正常使用，出租方需要赔偿损失。

三停和上锁的行为，在实际操作时会给承租人造成使用障碍，特别是在餐饮、工厂的场合，一旦停了企业就无法运转，甚至会造成承租人的损失，例如冷链仓库一旦断电，库存全部腐烂变质，那么承租人是有可能向出租方索赔，并且得到司法支持的。

双方不能好好协商的时候，容易引发打架斗殴等治安问题，引起公安、派出所、街道等第三方机构的介入，从民事纠纷上升到治安事件。在倡导和谐、文明的主旋律之下，要保障基础民生，出租人三停的行为剥夺了承租人的基础民生权利，在治安案件上绝对是讨不到好的。

那么出租人可能会说，我合同上有约定，约定我可以三停上锁，那这样也不能采取措施吗？我们在签订租赁合同时，确实有可能增加这个条款，以确保未来实施的时候有合同依据。但是正如前面所说，这个措施采取后的社会效果并不理想，会进一步加剧双方的矛盾，无法实质性解决社会纠纷。

并且，在上锁这个行为上，可能涉嫌侵占他人财物，当房屋内的公司财物或者个人财产价值过高时，一旦承租人主张在上锁期间发生了财物损失，那出租人就百口难辩，就有可能上升为刑事案件。毕竟，你锁的是屋子，人家丢的可是财产，屋子跑不掉，财产丢了谁也说不清楚。

因此在这个问题上，出租人可以在合同上约定，但是不建议实际去实施停水、停电、停气、上锁的行为。

声明：本人不是催收公司，更不是第三方协商公司，我因工作原因接触过很多被告，每个逾期人员背后都有一个故事，当了解他们案情的时候能体会到他们的陷入绝境的心情，在调阅卷宗的时候，鄙视过催收为了拿到证据使用的下三滥手段（正常催收的除外），庭审时见识过原告代理的咄咄逼人和寸步不让，看到过法官的悲悯之情和在完整的证据面前又无可奈何！！当然也遇到过善良的原告代理律师，遇到过热心为民的审判长。感谢那些善良，让世态炎凉的世界多一点温暖，让山穷水尽的人们看到了希望。

我将会把工作经验总结成一套流程提供给大家，预计包含如何应对暴力催收，如何跟银行协商个性化分期，一审答辩状模板等，帮助逾期的人们减少损失，少走弯路，不被法院起诉，不被三方机构忽悠，早日回归正常生活。

案情分析：今天这个案例与上一篇【以案释法三】虽然同是民生银行，但是审判结果相差很大，案例三基本上算是顶格判决，这篇只让被告归还本金和部分诉讼费用，免除了利息和罚金等费用，唯一非常被动的地方就是被告一次性要出本金87376.37元，案件受理费2560元，如果被告不还，加倍支付债务利息，可能还会跟被强制执行，还好是民事诉讼，不会走（案例一）的老路。

湖南省湘潭市岳塘区人民法院

民 事 判 决 书

原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，北京市丰台区汽车博物馆东路2号院1号楼。

主要负责人:XXX，该公司总裁。

委托诉讼代理人：XXX，湖南闻胜律师事务所执业律师。

被告：XXX，女，汉族，住湖南省湘潭市雨湖区。

原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告XXX信用卡纠纷一案，本院于2021年7月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人XXX到庭参加诉讼，被告XXX到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告民生银行向本院提出诉讼请求：1.XXX偿还民生银行全部欠款合计118105.23元，其中本金87376.37元，利息5661.87元，费用25066.99元（利息、费用暂计算至2021年6月8日，此后的利息、费用按领用合约规定计算至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.XXX承担本案前期律师费1600元。

事实和理由：2014年10月29日，XXX激活了向民生银行申领的一张卡号为35×××10的民生欢乐主题信用卡金卡，2018年1月3日，XXX激活了向民生银行申领的一张卡号为62×××13的银联标准版白金信用卡。XXX取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时足额还款，截至2021年6月8日，XXX应还款金额为118105.23元，其中本金87376.37元，利息5661.87元，费用25066.99元，经民生银行多次催收，XXX未清偿上述款项，民生银行遂向法院起诉。

原告民生银行为支持其诉讼请求，向本院提交信用卡申请表及信用卡申领合约、民生银行客户基本信息及欠款余额表、民生银行客户历史交易明细表、民生银行客户账单明细表、委托代理合同及律师费发票作为证据，对于以上证据的真实性、予以认可，合法性、关联性证明目的结合庭审查明的事实综合予以认定。

被告XXX按照被告提出的诉求进行了答辩。

经审理查明，本院确认如下法律事实：

2014年9月19日，XXX向民生银行申领一张民生欢乐卡主题信用卡，XXX填写相关申请表并表示知悉该卡年费300元，透支利率为0.5%／日，预借现金的手续费本行为0.5%，他行为1%，XXX未能于最后还款日前足额偿还最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，因民生银行催收欠款产生的律师费等为实现债权所产生的其他费用，均由XXX承担。之后民生银行发放一张卡号为62×××13额度为5.7万元的信用卡给XXX，XXX于2014年9月29日将该银行卡激活并使用，在使用期间，XXX多次使用未能及时足额还款。之后，据民生银行称XXX在2018年1月3日电话申请了一张银联标准版白金信用卡，民生银行又向其发放了一张卡号为62×××13的信用卡。截止2021年6月8日，XXX的两张信用卡共欠本金87376.37元。

另查明，民生银行主张本案权利聘请律师花费律师费1600元。

再查明，庭审中法庭要求民生银行明确其主张利息的计算基数，民生银行无法明确；法庭要求其在庭后提交XXX申请第二张信用卡的电话录音，以证实该卡的收费标准，民生银行未能提供；法庭要求民生银行将两张信用卡的欠款数额进行区分，民生银行亦无法区分。

判决的理由与结果

本院认为，XXX与民生银行成立两张信用卡法律关系，从民生银行提交的交易明细表、账单明细表、欠款余额表可知，第一张欢乐主题信用卡的激活时间应该是2014年9月29日，民生银行提供的交易明细表从2015年10月6日开始，可见不全。

民生银行主张XXX归还信用卡欠款本金87376.37元，XXX在使用信用卡消费后，本金应该在合理期间归还，现XXX逾期，故对于该项诉讼请求予以支持。民生银行主张XXX归还利息5661.87元，费用25066.99元，该部分系XXX两张信用卡合计拖欠的利息和费用，对于第二张信用卡，民生银行不能提供任何关于该银行卡计费标准的证据，即不能证实其计费的标准是XXX知晓并同意的，同时民生银行也不能区分XXX两张信用卡的欠费，故民生银行主张利息、手续费、滞纳金无具体合同依据，不予支持。关于本案律师费，XXX在第一张银行卡的领用合约上明确约定了承担因催收产生的律师费，故民生银行主张律师费1600元的诉讼请求，予以支持。

综上，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民法典》第五百六十六条、第五百六十七条、第六百六十七条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用的解释》（2020年12月29日公布）第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下：

一、XXX于本判决生效之日起十日内一次性归还中国民生银行股份有限公司信用卡中心本金87376.37元；

二、XXX于本判决生效之日起十日内一次性支付中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费1600元；

三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费2700元，公告费560元，两项合计3260元，由XXX负担2560元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担700元。

如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。

二〇二一年十一月十一日