大家好，我是文文大保贝儿。

相信每个小伙伴的手里都有不少的银行卡，最开始办卡的原因可能也是各式各样：

有上学的时候学校发的银行卡，有工作的时候单位的工资卡，还有可能是别的原因办理的各种银行卡......

那么，对于已经不再使用的银行卡，想要注销银行卡的话，可以在手机上进行注销吗？

具体的话，根据“储蓄卡”与“信用卡”的不同，分两种注销方式。

（1）储蓄卡的注销

在我们手机的手机银行上，是不可以注销银行的储蓄卡的。

如果需要办理个人储蓄卡（无配套存折）的销户，需要由持卡人本人，持本人的有效身份证件及储蓄卡，至全国任一银行网点，进行银行卡的销户处理。

在其他的渠道，是无法办理销户业务的。

需要持卡人带上本人的身份证，到银行的营业网点柜台进行办理销卡。

柜台的工作人员会帮助我们对银行卡进行注销，整个过程只需几分钟的时间，

如果您的银行卡丢失，还需要先补办一张银行卡，再进行销户。

大家一定要记好，银行卡的销户是必须要本人去办理的，其他人都不能代替本人进行代办销户。

（2）信用卡的注销

但是如果是注销信用卡，则是可以在手机银行办理的。

在信用卡账务结清之后，就可以给发卡行打电话，要求注销信用卡了。

关于信用卡的注销，在我们提出注销申请后，销户工作并不是立刻完成的。

在持卡人在申请办理销户45天后，如果账户已经没有任何的欠款，也没有余款的话，银行就会为我们注销银行卡了。

在信用卡主卡销户的时候，名下所有附属卡也将一并销户。

银行卡如果长期不用的话，最好是到银行柜台进行办理销户手续，避免出现银行卡年费扣减的问题。

此外，注销掉的银行卡也不要乱扔，卡注销了之后一般工作人员会作剪卡处理，如果没有的话建议你自己剪掉，然后分别丢到不同的垃圾桶里。

大家切记，注销过的银行卡确实需要扔掉的话，也一定要剪碎后再扔。

有朋友‬问我‬，自己‬‬手上‬银行卡太多，这些‬卡‬要么‬是以往的‬工资卡‬，要么‬是临时‬使用‬而‬办理的‬卡‬，不少银行卡‬长期‬都‬没用‬，想注销掉，不想往银行跑，能在手机上注销吗？

作为‬银行‬工作人员‬，我给大家介绍一下注销银行卡的一些常规办法

储蓄卡

注销‬银行的储蓄卡‬，需要带上本人的身份证原件和准备注销的银行卡，前往发卡银行的网点办理，如果开通了个人网银，还要带上网盾、网银密令卡等。注销完成后，将卡剪掉。

信用卡

可以打信用卡背面的客服电话，根据语音提示进入销卡销户办理流程。当然也可以携带本人身份证原件和信用卡，到附近信用卡发卡行网点，办理注销。

所以目前所有类型银行卡中，也只有信用卡可以通过手机进行销卡销户。

大家想将用不到的银行卡注销掉，大概以下几个原因

1.信用卡激活后长期不用，会产生年费，一般有几十或者几百块钱，这就给自己造成不必要的损失，还有可能会影响到个人征信，虽然后面能和银行沟通处理，但毕竟会造成一些麻烦。

2.担心银行收取小额账户管理费，一般小额账户管理费是当卡内余额低于银行的规定时，产生的费用，如果长期不处理，账户内的余额有可能会被银行扣钱，直到扣完为止‬。但目前大部分银行取消了小额账户管理费。

3.储蓄卡‬长期不用，销户的好处是‬，销户后不会用自己占的一类账户名额。

所以大家可以根据自己的实际情况，来决定长期不用的银行卡如何处理。

15日，中国人民银行、银保监会发布通知，调整首套住房商业性个人住房贷款利率下限。这是贷款市场报价利率改革以来，首次下调首套房贷款利率下限。

当日人民银行、银保监会发布的通知称，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

图片来自中国人民银行网站截图

在此之前，全国层面执行的利率下限是首套房贷利率不得低于相应期限的LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点。政策调整后，按照4月20日发布的5年期以上LPR测算，首套房贷利率不得低于4.4%。

记者了解到，此次政策调整主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。

也就是说，如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率和首付比例确定遵循因城施策原则，并采用全国、城市、银行三层的定价机制。不过，在实践中，多数城市直接采用了全国政策下限，没有额外再做加点要求。

此次全国政策下限调整后，各地政策是否会同步调整？

其实，3月份以来，由于市场需求减弱，房贷利率已经历过一波调整，且主要是发生在银行层面。

中国人民银行金融市场司司长邹澜介绍，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。同时，部分省级市场利率定价自律机制也配合地方政府的调控要求，根据城市实际情况，在全国政策范围内，下调了本城市首付比例下限和利率下限。

“这是城市政府、银行根据市场形势和自身经营策略，做出的差别化、市场化调整，适应了房地产市场区域差异的特征。”邹澜说。

相关数据显示，当前商品住宅销售额出现下滑，个人住房贷款发放额也有小幅回落。新发布的金融统计数据表明，4月住户贷款减少2170亿元。其中，住房贷款减少605亿元。

此次通知明确提出，在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

专家认为，在城市贷款利率下限基础上，下一步银行业金融机构将结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

人民银行表示，房贷政策调整旨在坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。（记者吴雨）

作为四大行之一的中行 ，被卡友戏称为：“砖行”，说起提额，简直是一种奢望，一年可以提额一次，算是非常幸运的。

但是只要用对方法，提额还是很快的，今天就给大家分享一下中国银行的提额技巧、

一：网点资产提额

中国银行

流程：

1;带上资料（本行工资流水，房本，车本等）告诉工作人员你想申请调整固定额度，然后把相关的资料交给工作人员复印

2：填写提额表时注意：要写明目前使用次数最高，额度最高的卡

3：等待审核通知

二：刷卡提额

银行卡

1：刷卡的金额尽量多，比如每月消费金额在额度的百分之30，后期可以慢慢地增加消费额度。

2：消费次数尽量多，平均每月10笔以上，若20笔以上更容易提额

3：消费商户类型多，比如超市，加油站，餐饮，酒店，旅游，娱乐场所等

4：批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易

三：临时转固定

1：首先我们需要一张绑定好中行app的储蓄卡和信用卡，确定近期中行卡未提额

2：将储蓄卡作为主要用卡，近期的资金全部存放在这张卡里面不去除，一周到两周即可看到效果

3：一到二周后，中行app中会显示可以提额，到此，第一阶段完成，如果没有出现，重复操作看看是不是黑名单或者风控问题

4：点击提额提额一个月，成功提升

5：临额一般出现在出账单后几天，所以我能选择一个月临额，等待一周，点击中行app，选择卡片挂失补制，成功后会出现原卡已在挂失中，切很多功能不能用要求你重新绑卡

6：大约一到两天出现断线，新卡补制成功 并产生新的尾号，与原尾号不同，此时app授信显示：已到最大授信额度

7：卡到后，新的固定额度出现

四：曲线提额

就是重新申请更高级别的信用卡，前提条件是在中行已经有信用卡，但是额度就是不提，和其他银行不同。中行需要先销卡，再申请，适合额度不高的卡友，如果你有了临时额度，就可以重新申请一张新卡，批下来的固定额度就是你之前卡的固定额度加临时额度。

五：海外消费提额

中国银行是所有的银行里面最喜欢客户使用外卡消费的银行，节假日外币消费对提额是非常有帮助的

海外消费也用不着真的出国，只要使用银联的云闪付App即可操作

进入银联的云闪付，实名认证后在卡管理页面绑定自己的中国银行信用卡，然后找到享优惠，在点击更多然后往下拉，找到海外用卡选项，在亚洲区域选择台湾即可，然后选择海购，进入海购后随便选择一个商品购买就可以，一定要注意，使用的信用卡，要在空卡状态或者可用额度低于所选商品的价格。

注意：如果信用卡的可用额度充足就真的支付了。点击支付后肯定是余额不足支付失败，这时候就可以退出App了，几分钟后就可能会收到中国银行提升临时额度的短信了。

大家好，以此文献给对信用卡使用知识了解不多或有误解的朋友，如果你不是卡神级别，强烈建议你耐下性子看完，相信一定不会让你失望。

生活中部分人对信用卡避之不及的主要原因

1、因安全措施不足被盗刷的恐惧感。

2、身边有朋友消费自控能力不强，透支消费过度导致负债过高。

3、部分朋友对银行营销手段不了解，导致刷卡消费成本过高，形成信用卡使用成本高的认识。

银行发行信用卡的主要动力

很多人可能理解不了，银行发行信用卡给消费者免费用，还提供一个免息还款期、对新办卡客户还赠送礼品，这不是不赚钱的事吗？其实不是这样的，羊毛还是出在羊身上的。

1、银行是向办理POS机的商户收取手续费的，因行业不同收取手续费标准不同，比如标准类0.6%，我们消费者刷卡消费不用额外交钱，但是商户要向银行交手续费的。那有的朋友会问，商户为什么要办信用卡POS机呢？这是因为行业发展和竞争关系，信用卡毕竟还是有它的可取之处，别的商户办，你不办，可能消费者就不到你家消费了，所以商户也是有办卡意愿的，需要交给银行的手续费，通过销售额里赚回来嘛。

2、银行信用卡开展的分期还款和现金分期业务，其实就是贷款业务的一部分。不管是等额本息还款还是等额本金还款，实际算下来的借款利息都是表面宣传的月利息的二倍左右，比如银行客服说分帐单分期还款月手续费只有0.6%，一年算下来好象只有7.2%一样，其实按照等额本息（金）还款折算成年实际贷款利率约14%了。搞清楚了这一点就明白了银行为什么那么热衷于向你介绍分期还款和现金分期业务了，这么高的放贷利息，它当然愿意借给你啦。

信用卡的主要可用点

1、便利性，不用随身带钱包和零钱，不管是消费多少，直接刷卡或者手机扫码付款就行，只要是在银行批准额度范围之内的消费金额，不用提前准备现金，随用随刷，月度统一计帐，一月一还款就行。打个比方，你到超市买个5块3毛钱的菜，如果你用现金支付，得准备一堆零钱吧。那有朋友说了，我用借记卡刷卡一样啊，没错，是可以，那比如带孩子逛街，孩子临时说要买个小零食，你手头正好没带现金，咋办？这时候，信用卡的优势就显出来了。

2、信用卡透支消费金额享受25-55天的免息还款期，没错，你没看错，银行不仅借钱给你用，还是免息借给你用，只要你按时还款就是免利息的。不仅免息借钱给你用，银行还会通过积分赠送、优惠活动、礼品赠送等来吸引你办卡消费，当然，你看了上面的发卡动力就知道他为什么这么卖力了。

3、上面这第二条可用点就被有些大神给进阶了，享受银行最低成本的借款，利用银行免息期来借用资金赚取收益。这些人其实是银行最讨厌的人，因为他们相当于没有给银行贡献利润，反而从银行身上获利。你知道淘宝上卖便宜电影票怎么做到那么便宜的吗？不看电影的小伙伴用信用卡优惠买票，把取票码加价卖给需要看电影的。你知道QQ群里收银行信用卡首办卡礼品的是如何获利的吗？新开卡用户，银行送的被子、高压锅、电饭煲等自己不用，打折卖给收礼品的，收礼品的再卖给真正需求的用户。你知道各种视频网站的会员价格为什么那么便宜有人卖吗？银行信用卡积分可以兑换，用不上的兑换后打折卖出。这些还只是能看到的冰山一角，当然，这些应该都是银行讨厌的人了。

正确打开信用卡的方式

1、享用信用卡刷卡的便利性，设置刷卡消费密码和短信验证功能，不向他人透露信用卡卡号、支付密码和安全码，做到这些，你的信用卡是安全的。

2、每个月刷信用卡节约下来的现金额度，你完全可以拿来买余额宝拿余额宝的利息。如果不刷信用卡，你需要用现金支付，用信用卡支付，这笔现金在你银行帐户里，可以买余额宝收利息。每月还款时再还给银行，这就是最简单、最原始的借银行钱生钱的方式。

3、碰到信用卡优惠活动不用白不用，比如12306购票满60-30，你家门口的水果店银联支付满30-10这种很简单实用的优惠，送给你用，为啥不用。

4、打死不要被银行客服“您是我行优质客服，现邀请你办理分期还款”乎悠，坚决不办理分期还款和现金分期，记住：你要借银行免息钱花，不能让银行从你手上赚钱，哈哈。

5、如果你想当一个真正的让银行讨厌的卡神，你可以打开更多的利用信用卡赚钱的方式，刷积分换礼品赚钱，利用银行信用卡优惠活动赚钱等等，这是一个喜欢理财的人的入门功课。如果你只是想利用它的便利性，利用好上面三点也不错了，合理消费，不透支消费，银行就要后悔给你批准信用卡了。

信用卡额度是个人能从银行借到的最低成本的贷款，没有其他，我们用它好的一面，控制它不好的一面，完全没必要谈卡色变而避之远之，掌控了它，你会发现你打开了一个新的视窗。

现在回想起来，好像只有招商的信用卡，办卡的时候盖了公司的财务公章！当初是抱了老板的大腿！

记得在2012年的时候，它们都说交通的信用卡好办，可是我申请了一次又一次，没有一次批下来。现在想起来，如果，当初银行都拒绝的话，也不至于现在这样。

人生中的首张信用卡应该是在2014年1月份时候申请的。当时提前一个月已经在公司辞职，一月份结工资回家过年的。我记得那天晚上，接了工资，然后就到建设银行存取款机存钱。当时存了钱，走得匆忙，忘记取卡了，等我回到住宿反应过来时，回去看，卡已经没有了。打了人工客服，说明了情况，那时候客服跟我说 大概率说被吞了。然我第二天带身份证到银行领取就可以了。

第二天，我到银行办理吞卡领取业务，办好业务，拿到被吞的卡，正要走时，当时的大厅经理，拉住我，让我填一张信用卡的申请表，说是填好了，就送五条毛巾！你敢相信，当时我之所以要填那段话，完全是冲着他那五条毛巾去的。

当时我也没当回事，毕竟自己连交通都没有办下来，更何况建设银行的。我就抄了那段话，签了名，拿着五条毛巾就走了。当时根本没有想到能办卡下来！也没有想到，就因为这一次，潘多拉的魔盒被打开了！在过春节的时候，我就收到信用卡已经批卡的信息了。

想办的时候，绞尽脑汁，准备各种资料，办不下来。而自认为不会批卡的时候，留个电话号码，抄段话，签个名就下了。

现在只能磨砺前行，愿明天的美好，光照四方。

如果资产的增值速度，赶不上央行的印钞速度，那我们的财富就会被超发的货币稀释。

央行印钞这事和我们每个人的生活息息相关，首先要记住一点，中央银行印的钞票是不会直接发放给企业和个人的。

央行是怎么印钞的？

在美国，美联储印的钞票主要交给了美国政府，而在我们这边，人民银行印的钞票主要交给了商业银行。

人民银行发行人民币的方式有两种：

第一种是外汇占款，就是人民银行印刷人民币，购买企业赚到的外汇，人民银行买入外汇的过程就是发行人民币的过程。

1994年，我国开始执行强制结售汇制度。

强制结售汇就是个人和企业必须把赚到的外汇卖给商业银行，商业银行再将收到的外汇卖给人民银行。

举个例子，一家企业卖家电赚了100万美元，在强制结售汇制度下，企业必须到银行把100万美元兑换成人民币，假如汇率是1比7，那就能兑换成700万人民币。

商业银行再将这100万美元上交给人民银行，领回700万人民币，就这样，通过这种外汇占款的方式，人民银行实现了700万人民币的投放。

第二种发行人民币的方式是向商业银行贷款。

2012年，强制结售汇制度取消。从2014年开始，人民银行向商业银行发放的贷款，也就是我们常听到麻辣粉和酸辣粉，成了人民币发行的新工具。

再举个例子，企业向商业银行贷款100万人民币，商业银行再将这笔贷款抵押给人民银行，并从人民银行领回100万。

这样，人民银行就通过商业银行，完成了100万人民币的投放。

外汇占款和向商业银行贷款都能实现人民币的发行，发行流程也都是从人民银行，到商业银行，再到企业和个人。

理解了人民币的发行过程，就能理解另一个重要的概念，中央银行的缩表与扩表。

央行缩表扩表是什么意思？

前几天，美联储在会议纪要里，暗示了一下，可能要提前缩表，结果美股吓得一阵狂跌，对冲基金也以10年来最快的速度狂抛科技股。

那什么是央行的扩表与缩表？

资产负债表是最最基础的经济分析工具。

不管是企业、居民，还是政府都会有资产也会有负债，而资产负债表说白了就是记录大家资产和债务的表格。

以居民为例，我们的资产是房、车、存款和股票。而债务则是房贷、车贷、信用卡，以及欠亲戚朋友的钱。

把这些东西都列在一张表上，标上具体的金额，就成了一张居民的资产负债表。

央行的资产负债表和居民的资产负债表几乎一模一样，唯一不同的是，货币对我们所有人来说都代表着财富，拥有的货币越多财富就越多，但是对中央银行来说，货币的意义恰好相反，货币不是央行的财富，而是央行的债务。

央行发行的货币越多，欠的债务就越多。

这是关于货币的一个最重要的逻辑，只有理解了这个逻辑，才能理解央行的资产负债表。

回到之前外汇占款的例子。

企业将100万美元上交给央行，央行印刷了700万人民币，经过商业银行的手，返还给了企业。

这个印钞的过程可以理解成央行打了700万人民币的借条，借走了企业的100万美元。

央行把收到的100万美元计入资产，而新印刷的700万人民币，就跟一张借条一样，计入债务。

听到这里你可能还是不明白，为什么新印刷的人民币会是借条？

如果有一天，这个企业要从巴西进口100万美元的铁矿石。那企业就要用700万人民币，向央行要回100万美元。

这就相当于央行把100万美元还给了企业，同时销毁了700万的借条。收回的人民币，就等于央行减少的债务。

央行一面交出外汇，另一面收回人民币，这样资产和债务同时减少，央行就实现了资产负债表的收缩。

同样的，央行收到的外汇越多，发行的人民币就越多，资产和债务就会同步增加，这就是央行资产负债表的扩张。

这里要单独说一下美联储，美联储的印钞方式和我们国内不大一样。

美元发行主要是靠美联储购买美国财政部发行的国债。美联储每从财政部购买1美元国债，就能完成1美元货币的发行。

美联储的扩表就是买更多的国债，而美联储的缩表则要通过两种方式才能实现：

一是美国政府把国债还上，美联储收到政府还本付息的美元，就能实现资产负债表的收缩。

不过，我们都知道，美国国债的规模历来是只增不减，想让美国政府还上国债不大可能。

美联储缩表的第二种方式是把国债卖到金融市场，这样也能收回美元。

但是，这里有一个问题，美联储收回美元，市面上流通的美元就会减少，钱少了，股票债券就会下跌。

因为过去两年美联储放水放的太狠，所以这次缩表弄不好就会惹出大麻烦，这也是为什么会议纪要一出，美股就哆嗦的原因。

央行大放水既能刺激经济增长，又能支撑股市楼市，但如果放水太多，又会引发通货膨胀，老百姓积攒的财富也会被大水稀释。

央行印多少钞票才是合理的？

举个例子，假如一个村子有三户人家，一户农民，一户樵夫，一户铁匠。农民一年能产三袋粮食，樵夫一年能砍三捆柴火，铁匠一年能打三个农具。

一袋粮食、一捆柴和一个农具的价格相同，都是一个铜板。

假如农民、樵夫和铁匠各有两个铜板，也就是说整个村子的货币总量是6个铜板。

那农民可以用两个铜板去买一捆柴和一个农具，樵夫用两个铜板买一袋粮食和一个农具，铁匠则买一袋粮食和一捆柴。

村子里的货币一年只需要流通一次，就能让三户人家各自拥有了一袋粮食、一捆柴火和一个农具，此时的货币供应量刚好够流通使用。

假如第二年，村子的经济飞速发展，GDP翻了一番。

农民一年产6袋粮食，樵夫砍6捆柴，铁匠打6个农具，那此时整个村子想用6个铜板完成交易就有点困难了。

怎么办呢？有两种方法，第一种方法是增加货币的流通速度。

以前村子里一年交易一次，现在则半年交易一次。农民先在6月份用两个铜板买一捆柴和一个农具，然后卖出两袋粮食收回两个铜板。

等到12月再同样的交易一次，最后农民手里就能有两袋粮食、两捆柴和两个农具了。

第二种方法是增加货币供应量。

村里原来有6个铜板，每家两个，现在把铜板的发行量翻一番，变成12个，三户人家每家4个。

拿着4个铜板，只要交易一次，就能实现户均两袋粮食、两捆柴和两个农具。

这个例子讲的就是经济学中著名的费雪方程式。

商品价格P 乘以 商品总产出Q = 货币供应量M 乘以 货币流通速度V。

正常来说，货币的流通速度V在短期内不会变化太大，所以想保持物价不变，也就是等式中的P不变，那货币增发的速度，也就是铜板的增加速度，应该和社会总产出，也就是粮食、柴火、农具的增速差不多。

但在现实中，物价一直不变并非好事，温和的通胀更有利于经济发展。

温和的通货膨胀，也就是物价缓慢上涨有两个好处：

第一是保证了企业的稳定盈利，有利于扩大再生产。

举个例子，废铁10块钱一斤，铁钉12块钱一斤，铁匠把一斤废铁做成铁钉需要一年的时间。

如果一年之内物价不变，那铁匠把一斤废铁打成钉能赚2块钱。

如果通货紧缩，也就是东西越来越便宜，钱越来越值钱，那假如年底铁钉降价到10块钱一斤，这就意味着卖铁钉的钱等于买废铁的钱，铁匠一年就白忙活了。

而如果是通货膨胀，年底时铁钉涨到了15块钱一斤，那铁匠的盈利就增加了，就更有干劲了。

可以看到，温和的通胀有利于企业持续不断的投入和生产。

温和通胀的第二个好处是印钱能稀释大家的财富，能让大家更努力的奋斗。

通货膨胀就是钱越来越不值钱，在通胀的环境下，为了保持生活水准也好，为了资产保值增值也好，所有人都会更努力的工作、更努力的投资，不会躺平。

日本一直都是通货紧缩。因为越晚花钱，能买到的东西就越多，所以日本老百姓都选择把钱存起来，没人消费。

老百姓越不消费，物价就越低，物价越低，老百姓就进一步延迟消费，这样就进入了一个恶性循环。

由于日本有钱人的财富一直都不会缩水，所以日本的阶层固化就会更严重。再加上穷人只要节俭点，生活就很容易维持，所以很多日本年轻人就选择了躺平。

回到我们货币发多少合适的问题上。

因为温和的通胀对经济发展有利，所以如果想要物价慢慢的上涨，那央行印钱的速度就应该比GDP的增速略快。

理论上，央行印钞速度 = GDP增速 + 想要的通胀率，这样会比较合适。

　　4月2日，中国人民银行发布消息显示，天津成为第三批数字人民币试点城市之一。

　　从实物，到金属铸币，再到纸币，货币形态曾在历史上不断演变。如今，作为一种全新的货币形态，数字人民币又将如何影响我们的生活……

　　即推即用 衣食住行场景铺开

　　与前两批相比，第三批数字人民币试点城市明显增多。伴随本次扩容，数字人民币试点地区由“10+1”（即10个城市加北京冬奥会场景）一跃增至23个城市。

　　天津市民来“尝鲜”

　　下单小龙虾比萨

　　“第一次用数字人民币支付，感觉还挺新鲜的。”小江给记者展示了他在饿了么用数字人民币买的“mini麻辣小龙虾比萨套餐”订单，减去优惠红包，一共消费了33.4元。“我平时经常加班，很多时候三餐都是外卖解决的。我刚把数字人民币的子钱包推送到饿了么，推送完成后，选餐并选择工商银行数字人民币子钱包支付，轻松完成了付款。数字人民币子钱包即推即用，我推送到了很多商家平台，以后还可以用来打车、寄快递、看电影、加油、买机票等，应用场景很多，太方便了。”

　　除了饿了么，数字人民币用户还可以把子钱包推送到京东、天猫超市、滴滴出行、爱奇艺等商户平台。这对线上消费爱好者来说实在是“太友好”了。

　　家住河西区的王先生得知在天津可以用数字人民币买东西的消息后，就迫不及待地下载了“数字人民币（试点版）”App并注册。“之前，在跟一个上海的朋友聊天时，他提到平时在购物时会用到数字人民币支付。当时我就感到好奇，数字人民币是什么？怎么用呢？现在天津也有了数字人民币，我在京东上买了几包纸巾。数字人民币给我们多了一种支付选择。”王先生告诉记者，他平时就喜欢在网上购物，从粮、油、酱、醋、茶到水果、蔬菜、药品、衣服、书籍，就连家里的宠物小鸡也是伴着网络长大的，小家伙的口粮、小窝都是“动动手指”解决。之前他使用微信和支付宝支付比较多，钱包里100元现金半年多没动过了。

　　“其实，我们去年年初就开始探索数字人民币业务，去年5月份内部测试的时候我手机里就有数字人民币（试点版）App，相关技术、应用场景等都准备好了。”在天津某国有大行天津分行工作的张先生告诉记者，4月2日晚上，他接到了几个关于数字人民币的问询电话，有的是咨询如何开通使用，有的是媒体联络采访。张先生说，其实前期银行的内部系统和数字人民币系统已经进行了对接，确保数字人民币可以顺利从银行账户里提款，同时建立了一些使用数字人民币的场景，方便市民使用。

　　应用场景大幅增加

　　试点超过800万个

　　“对数字人民币支付感兴趣的可以扫描二维码下载，审核通过后，会赠送20元话费，并且深圳每个区域都有合作商家。”家住深圳的何先生向记者展示了手机里去年收到的数字人民币推广信息。何先生告诉记者，深圳刚开始试点数字人民币的时候，派发了一些优惠券。他当时开通后有200多元的券，就在天虹App上买了一些生活用品。“我平时使用支付宝或者微信支付更多一些，赶上银行搞活动，我就会用数字人民币支付。” 何先生说。

　　深圳是第一批数字人民币试点城市之一，应用场景如今已较为丰富。以罗湖区为例，苏宁易购、茂业百货、华润万家大卖场等多个场景都支持数字人民币支付，且大多数有优惠活动。而从全国来看，数字人民币曾在2019年末、2020年11月分别开展了两批试点，试点城市基本涵盖了长三角、珠三角、京津冀、中部、东北、西北等不同地区。

　　《中国数字人民币的研发进展白皮书》显示，截至2021年6月30日，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

　　今年1月，中国人民银行披露的数据显示，截至2021年12月31日，数字人民币试点场景超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。仅半年时间，数字人民币试点场景从132万个增长至808.51万个，开立个人钱包数从2087万余个增长至2.61亿个，交易金额从约345亿元增长到875.65亿元。一位银行业人士预计，未来数字人民币会覆盖线上、线下更多应用场景，其中多是贴近百姓生活的高频消费场景，打造生活服务平台生态。

　　提升零售支付份额

　　国有银行各有招数

　　目前，数字人民币指定运营机构共由9家商业银行构成，其中有6家为国有银行，1家为股份制银行，2家为民营银行。不难看出，在数字人民币试点期间，国有银行成为最大赢家，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行和邮储银行均入选指定运营机构名单。

　　数字人民币不计利息，这无疑能避免其对商业银行存款、理财等资金的过度分流。事实上，对商业银行而言，开展数字人民币业务，不但能提升商业银行在零售支付市场中的份额，而且有利于拓宽业务服务场景。

　　作为国有银行老大，工商银行此前不仅推进了“信用卡+数字人民币”融合创新，实现二维码支付交易闭环等，还推进数字人民币钱包支持受理 VISA 境外卡。

　　除了落地中石油加油站、雄安非税缴费、中储粮粮食收购、国能e购商城等数字人民币支付场景，邮储银行还着力打造数字人民币生态圈等。据邮储银行去年年报披露，其已与60余家银行签署数字人民币服务合作协议。此外，该行还与优质支付机构、服务商共同合作，持续深化应用场景创新。

　　与工商银行、邮储银行相比，同为国有银行的建设银行数字人民币业务推进力度极大。去年年报显示，建设银行全力搭建数字人民币支付场景，不断优化数字人民币受理环境建设，覆盖交通出行、生活消费、生活缴费、餐饮住宿、学校教育、医疗健康、娱乐休闲、政务服务及网上平台等零售支付领域。截至2021年末，建设银行数字人民币累计交易笔数8475万余笔，金额约435亿元。

　　专家观点

　　数字人民币试点

　　让天津经济更加有效实现数字化

　　──南开大学金融发展研究院院长田利辉

　　天津纳入数字人民币试点并不意外。本次试点恰恰能够彰显天津经济的前沿性、开放性和韧性，能够让这座城市更加有效地实现数字化。事实上，天津正是数字人民币这一国家重要金融改革举措的必要试点区域。

　　数字人民币的意义绝不仅仅是纸币制造成本的节约，而是资金流向的监管和跨境交易的变革，这对天津自贸试验区的发展、国际消费中心城市的打造和“一基地三区”的建设均具有重大意义。

　　以“一基地三区”建设为例，天津应积极研究数字人民币对于FT（自由贸易）账户体系和跨境人民币资金池的影响；充分发挥数字人民币在优化产业环境、提升人居环境、增强城市活力和吸引力等方面的正向作用。

　　相比前两批，第三批数字人民币试点城市明显增多。中国人民银行加快推进数字人民币试点是我国有效防范金融风险和有力促进实体经济发展的需要。数字人民币是降低金融交易成本、提升货币传导效率的有效手段，能够显著提升货币政策效力，有助于增强我国金融稳定。此外，数字人民币不仅能够明晰资金流向，增强国家金融安全，还有利于投资和消费，能够更好地实现金融服务实体经济的目标，并助推实体经济增长。

　　作为法定货币，数字人民币的主要定位为现金类支付凭证，对实物人民币具有一定的替代性。但鉴于居民支付习惯、年龄结构、安全性需求等现实因素存在，实物人民币也有其存在的土壤。考虑到老年人等群体的需求，我国会允许数字人民币和纸钞同时存在。其实，中国人民银行此前就已明确指出，只要存在对实物人民币的需求，就不会停止实物人民币供应或以行政命令对其进行替换。

　　使用指南

　　STEP1 开通

　　下载完成“数字人民币（试点版）”App后，先用手机号注册开通账户，之后选择一个提供服务的运营机构，开通数字人民币钱包。数字人民币钱包分为四类，每一类钱包交易限制不同，办理要求也不同。

　　STEP2 充值

　　目前用户可以使用手机银行或银行卡充值。在“数字人民币（试点版）”App首页，用户可以向上滑动付款、向下滑动收款，右上角还有“碰一碰”“扫一扫”的功能入口。

　　STEP3 交易

　　用户开通了数字人民币钱包后，需要推送钱包至商户进行支付，也就是子钱包系统。用户选择对应的商户并根据提示完成推送，之后便可在所选择的商户平台中使用数字人民币支付。

　　新支付方式来了

　　你还会用微信和支付宝吗

　　当我们去购物结账时，未来可能会被问道：“您是用支付宝、微信支付还是数字人民币支付？”

　　在天津获得数字人民币试点资格的当天，王先生就下载了“数字人民币（试点版）”App，并升级到“二类钱包”。王先生说：“未来数字人民币的应用场景将越来越多，以后我会尽量用数字人民币支付，感觉更安全一些。”

　　当前，使用微信支付、支付宝等非银行支付渠道的客群较多。中国人民银行发布的《2021年支付体系运行总体情况》显示，2021年，非银行支付机构处理网络支付业务10283.22亿笔，金额355.46万亿元，同比分别增长24.30%和20.67%。未来，数字人民币会不会替代现金或现有的微信支付、支付宝等支付工具是业内较为关注的问题。

　　易观分析金融行业高级分析师胡精华认为，用户习惯各有不同，数字人民币与现金并不是完全替代与被替代的关系，数字人民币凭借安全、便捷的特征为用户提供了一种新选择。

　　从客户黏性上看，支付宝和微信支付的场景和功能较为丰富，客户已对此形成了较为牢固的支付习惯。而数字人民币的市场份额目前还不大，完全替代支付宝和微信支付并不现实。未来，数字人民币将与支付宝、微信支付等支付工具并存。

来源：天津日报

审校：张志华 邓晶龙

编辑：刘赢 潘玥

近些年经济发展迅速，很多人不再是先存钱后消费，而是喜欢使用信用卡，提前透支里面的金额，然后再还钱。信用卡确实很便利，但是你使用不当的话，可能造成逾期，影响自己的信用等等。那要是已经逾期，该怎么解决较好呢?

本文将为您详细解答3个信用卡逾期问题：

1、信用卡逾期了怎么解决?

2、信用卡逾期了怎么协商分期?

3、信用卡逾期不还有什么后果?

一、信用卡逾期了怎么解决

在不还钱的前提下，谈逾期的解决问题，那纯属耍流氓。逾期以后，看个人的经济情况，选择不同的解决方式。

1、还清所有欠款。首要的事就是还清欠款，最好是一分别留，就算只剩个十几二十块没还，都会影响到你征信的恢复。

2、视情况挽救征信。如果是逾期一两天的事，可能还在银行宽限时间内，跟客服确认延时服务就好了。如果逾期多了几天，可以跟银行解释是特殊原因逾期，至于什么原因就看你发挥了，申请开份非恶意逾期证明。

若是逾期了一两个月了，征信已成定局，你可以利用银行的滚动系统，每个月勤刷卡消费，保持连续24个月不逾期，可以覆盖你那条逾期记录。

3、协商分期还款。如果你没那么多钱还，可以适当借一下别人的，资金周转再还就是了。要是债额特别大，你无力偿还，可以跟银行协商分期还款。

二、信用卡逾期了怎么协商分期

银行的个性化分期政策，是专门给那些无力偿还欠款的人准备的。你想要协商的话，直接打电话到信用卡这家银行客服，或者去银行柜台提出申请，然后按要求填协商申请书等一系列材料。

1、分期的前提条件

注意，并不是谁都能协商，停息分期有三大要素，你需得是因为不可抗的特殊原因，无力偿还信用卡，但是还有还钱意愿。你打牌输光了不算特殊原因，失业才算;若你每个月几千的收入，欠2万也不算无力偿还，欠10万就算了。

2、协商的注意事项

注意要表达积极的还钱意愿，比如先还一部分钱表示尽力，不要失联躲避银行，表示自己没有故意逾期。同时，你是什么特殊情况，都要拿出材料证明的，不能随口胡诌，不要隐瞒财力。

当你态度和材料都到位，银行会酌情处理的。如果你不肯协商，或者协商失败就不管了，要承担一定后果。

三、信用卡逾期不还有什么后果

逾期不还的后果，从3个月开始变质，最坏就是坐牢了。主要挑几个重点说：

1、上征信黑名单

你的征信会一直坏下去，逾期到3个月就会成为银行黑户，不能再去银行借一分钱，或者办一张信用卡。

2、无限利息

不管你是闹失踪也好，坐牢也罢，直到信用卡冻结甚至强制注销，你的利息都不会停一天。随着每个月利滚利，加上违约金，你现在还不起，以后更还不起。

3、起诉执行

银行也不会让你躲太久，察觉到你失联，欠款多又不还后，就会直接起诉你。之后你有可能被冻结财产，有可能变成老赖，也可能因为恶意透支信用卡坐牢。

总之呢，你现在有钱还信用卡的话，直接还清是最佳选择，便于恢复征信。若是还不起，就协商分期，以免承担后果。另外，如果大家还有信用卡逾期相关的疑问，或者想了解协商话术技巧，都可以添加我们专业的逾期老师咨询。

截至2020年年末，全国银行卡在用发卡数量89.54亿张（其中借记卡为81.77亿张，信用卡和借贷合一卡为7.78亿张），同比增长6.36%，银行卡的开卡较往年保持较快增长，主要是银行卡给人们日常生活带来了诸多便利。

那么我们在办理银行卡时，有年龄限制吗？

银行卡

银行卡办理是有限制规定的，由于银行卡主要分为储蓄卡和信用卡，其年龄限制要求存在区别，具体如下：

一、储蓄卡无年龄限制，任何年龄都可以办理。

银行对于储蓄卡办理，无年龄限制，不过，对于未成年人有其他的限制要求。

1.成年人

成年人可以持本人居民身份证到银行网点申请办理银行卡。

2.未成年人

（1）16-18岁

持本人居民身份证，独自到银行网点办理银行卡，或者在监护人的陪同下代办。

（2）16岁以下

必须在监护人的陪同下代为办理银行卡，否则银行不予受理。

未成年人

二、信用卡主卡的办理有年龄限制，必须年满18岁，同时13-18岁的未成年人可以办理信用卡副卡。

1.信用卡主卡

信用卡主卡必须是年满18岁、且具有完全民事行为能力的成年人才能申请办理，若未满18岁的未成年人申请办理，银行不予受理。

2.信用卡副卡
对于13-18岁的未成年人，监护人可以通过其信用卡主卡为其办理副卡。

信用卡

总结

办理储蓄卡无年龄限制，无论多大年龄都可以申请办理；必须年满18岁才能申请办理信用卡的主卡，同时监护人可以为13-18岁的未成年人申请信用卡副卡。

很多小伙伴都知道，信用卡逾期的后果是非常严重的，所以小伙伴们在逾期后要么还清欠款，要么和银行协商还款。但是不同的银行，协商方法也是不一样的。所以小编整理了以下资料，来说说工商信用卡逾期了可以协商还款吗?逾期了有什么后果?希望能帮助到大家。

一、工商信用卡逾期了可以协商还款吗

可以协商还款，如果工商信用卡逾期无法还款，可向中国工商银行申请协商。用户提交协议还款申请后，工行将对具体情况进行审核，了解持卡人的逾期原因以及经济情况。

如果用户因失业、突发意外残疾、突发重大疾病等特殊情况无法还款的话，工行是会同意用户协商还款。但是如果用户是因欠款过多、消费过多而无法还款，那么这种情况下，工行不会同意协商还款。所以在协商还款的时候，最好能拿出证明自己非恶意逾期的证明，如住院证明，失业证等等，提高协商成功率。

二、工商信用卡逾期了有什么后果

1、银行会收取滞纳金和逾期利息，毕竟逾期属于违约行为，这些利息都是在办理信用卡时持卡人同意的。利息和违约金每月都会增加，利息按照日利率万分之五来收取，违约金则是每月百分之五。

2、产生不良信用记录，逾期还款会给持卡人留下不良信用记录，影响持卡人未来贷款等行为的顺利进行。

3、承担刑事责任，如果持卡人逾期太久被银行起诉的话，法院就会判断持卡人是否有恶意逾期，以及逾期金额是否超过五万元，如果满足的话，就有可能会坐牢。

三、工商信用卡逾期多久会被起诉

根据银行规定，持卡人逾期三个月以上，银行在两次催收失败后，银行有权对信用卡债务人提起诉讼。这意味着，如果持卡人逾期90天以上，并且根本不愿意偿还欠款，银行就可以起诉他。

不过事实上，许多持卡人在逾期半年后仍未收到相关起诉通知，这与逾期金额密切相关。考虑到起诉成本，通常针对小额欠款的用户，银行将召集一群情况类似的持卡人集体起诉，而不是单独起诉，所以有很多朋友在逾期一两年后没有被起诉。

说了这么多，大家对工商信用卡逾期了可以协商还款吗也比较清楚了，其实逾期以后，持卡人还是有很多方法可以和银行协商的，千万不要想着拖欠债务，甚至是逃避银行的催收。

总之，分期一次还清是可行的，只是要考虑手续费或违约金问题。大家最好在分期时就注意期数，分短了容易逾期，分太长浪费手续费。另外，如果大家还对信用卡相关业务保持疑问，底部留言或者私信咨询。

现在基本上都是人手一张信用卡，信用卡很大程度上方便了我们的生活；

但是你知道怎么合理用卡吗？工商银行信用卡使用技巧，积分这样用才是赚到！

用卡小技巧如下：

1、多使用信用卡消费，可以免除年费；

2、多在工行合作商户刷卡可以提高信用卡额度；

3、按时还款，避免出现逾期，可以提高个人信用；

4、选择合适的还款方式，除了传统的还款方法外，还可以通过支付宝、微信、拉卡拉等第三方渠道还款；

保持良好的用卡习惯，不仅可以成为银行的优质用户，还可以快速累积信用卡积分；

但是你知道信用卡积分怎么使用最划算吗？

1、在积分商城中兑换购物卡、礼品卡、代金券、实物礼品等等；

2、兑换刷卡金、抵扣年费、兑换航空里程等；

3、在兑兑回收中兑换现金使用；

注意：个别银行信用卡积分有一定的使用期限，少则1-2年，长则3-5年，个别银行信用卡积分是永久有效的，大家最好向发卡行咨询清楚，避免白白浪费积分。

为解决出海企业在支付方面的困惑与疑虑，UseePay设立[支付研究院]，围绕出海企业在支付方面的痛难点进行系列专题分析。

本期为支付研究院第三期：《跨境卖家如何处理信用卡拒付》，将从以下几个方面为大家全面解释信用卡拒付的相关问题：

1. 什么是信用卡拒付(chargebacks)

2. 信用卡拒付产生的原因

3. 信用卡拒付对商户的影响

4. 如何预付信用卡拒付

5. 商户遇到信用卡拒付怎么办

6. UseePay如何为商户提供帮助

什么是信用卡拒付(chargebacks)

信用卡拒付（Charge Back），指的是持卡人在支付后一定期限内（一般为180天），可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。只要持卡人使用了信用卡进行支付，此类风险都无法完全避免。

* 拒付和退款有什么区别？

退款是指消费者向商户申请退款，商户将订单款项主动退还至消费者账户。而拒付则是消费者主动向银行申请撤销某笔已经结算的交易，在信用卡还款时拒绝支付该笔交易或在还款后申请退回该笔款项。

信用卡拒付产生的原因

1）服务类拒付：

• 商品配送问题：无法送达、超时未送达、误送、货物损坏；
• 商家服务问题：货不对版、消费者寄回商品后商户退款进度慢或拒绝退款、联系不到客服。

2）欺诈类拒付

• 未授权交易拒付：消费者信用卡被盗、假卡交易；
• 恶意拒付：消费者收到商品后假称没有收到，故意发起拒付。

信用卡拒付对商户的影响

信用卡拒付是消费者保护自身权益的武器，但有时却会给商户带来损失。在消费者提起信用卡拒付的流程中，收单机构会向商户收取每笔拒付的交易处理费，对于拒付率超标的商户还会收取高额的罚金，影响跨境交易通道的使用，甚至关闭交易通道，导致商户无法继续收款。

*拒付率计算公式（不同卡组织不一样）:

例：Visa拒付率=当月产生的拒付笔数/当月交易总笔数

Mastercard拒付率：=当月拒付笔数/上月交易总笔数

如何预防信用卡拒付

总的来说，低拒付率=产品质量+物流周期+客服质量+防范欺诈。

1）产品质量

• 提供清晰的产品展示和描述，避免消费者对产品理解产生误解，出现货不对板的问题；
• 在产品出库前做好质检，仔细包装，避免运输过程中产生损坏。

2）物流周期

• 寻找可靠的供应商，充足备货，避免因货源导致无法及时发货；
• 选择靠谱的物流服务商，制定合理的物流交货政策，保障物流时效；
• 如遇商品无法按期到货的特殊情况，需主动联系消费者，进行补偿或退款。

3）客服质量

• 提升客服响应速度，及时处理消费者的问题，包括对产品的疑问、物流信息查询、商品换货及退款等；

4）防范欺诈

• 留意每笔交易的进展，及时检查并更新风险设置；
• 对欺诈行为保持警觉，尽可能保留物流信息一类的发货证明；
• 启用3D验证信用卡交易，减少来自持卡人的欺诈、黑卡、盗刷交易；
• 选择在防欺诈方面经验丰富的专业支付公司。

商户遇到信用卡拒付怎么办

如果产生拒付，商户可以选择进行申诉，申诉成功后，银行会返还交易资金。商户需要注意以下几点：

• 积极配合支付服务商提交申诉材料；
• 积极和持卡人取得联系，协商解决问题，让持卡人主动撤销拒付；
• 和持卡人联系要保持冷静，有礼有节，否则对拒付申诉乃至仲裁都很不利。

UseePay收到拒付通知后会在1个工作日内，以邮件、微信、电话等方式通知商户，商户按照提示在截止时间前，配合UseePay工作人员提交相关资料进行申诉即可。

UseePay如何为商户提供帮助

1) UseePay反欺诈流程

UseePay的Useesheild风控系统，在订单生成后会根据收集到的交易信息，结合客户产品和行业特征做出科学决策，以决定是否拦截交易，有效防范欺诈交易。

图片来源:UseePay支付研究院

2）UseePay拒付预警

当消费者提起拒付时，发卡行会通知UseePay。UseePay商户会在提起拒付前24小时收到预警提示，从而可以提前与消费者协商并发起退款，有效降低拒付率。

*该功能由商户自行选择是否启用，如启用银行需收取拒付预警功能费35USD/笔。

3）UseePay争议中心

此外，UseePay设立争议中心，为商户与消费者建立沟通的桥梁。消费者可通过UseePay争议中心反馈订单的退款意愿，商户通过UseePay MC后台及时处理，避免消费者在订单完成后再向银行提起拒付。

图片来源:UseePay支付研究院

遇到信用卡拒付该如何处理

随着平台线上交易规模的不断增加，也有不少做阿里国际站的朋友遇到了信用卡拒付的情况，当我们遇到信用卡拒付时，该如何处理呢？有没有什么办法，可以降低遇到拒付的可能性呢，下面我给大家整理了拒付订单的处理流程及降低遇到拒付的概率

信用卡拒付是什么？

信用卡拒付（chargeback）也称为退单、撤单，指的是持卡人在支付后一定期限内（一般为120天，部分支付机构可延长至540天），可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。拒付实际上是信用卡公司给予持卡人的一种权利，无论卖家使用何种电子商务平台，此类风险都无法完全避免。当买家通过信用卡支付阿里巴巴平台上的在线交易，买家可以根据信用卡组织的规则和时限向其发卡方提出拒付。在拒付的争议处理过程中，裁决最终由信用卡公司做出，平台无法控制结果。

常见的拒付（chargeback）有以下几种情况：

拒付订单的处理流程是怎样的？

1. 买家向信用卡公司提出拒付申请

2. 买家的信用卡公司向阿里巴巴国际站的商家银行通报拒付。

3. 收到买家自请拍付的通知后，平台会通过邮箱发送电子邮件给卖家，卖家可以音看国际站注册邮箱中的相关邮件，了解拒付原因以及拒付金额，卖家需在规定时间内向平台提供相应的拒付申诉资料。若商家未在规定时间内提供有效信息，则平台将默认卖家放弃申诉，平台会对败诉的订单做扣款或者追偿处理。

一般情况下，银行处理拒付时间为60-180天内完成，银行有了判责结果后，平台会对败诉的订单做扣款或者追偿处理

如果收到拒付，卖家会受到什么影响？

一旦收到拒付，卖家应该重视起来并迅速响应，积极和买家沟通解决问题以尽量减少或避免资金损失。

若双方未达成一致，发卡行将根据商家提供的反诉材料，对拒付做出最终的裁决，因此提供的材料越符合要求，买家拒付的成功率越小。逾期未回复，将默认卖家放弃申诉接受拒付。

注意事项：

买家信用卡拒付抗辩，是信用卡交易中的重要事项，卖家应在指定时间内积极、有效配合平台提供相关证据材料，以保障商家的交易权益。同时，商家需要对所提交证据材料的真实性、合法性和有效性负责,履行《信用保障服务规则》相关协议条款，包括但不限于规则中提及的

国际信用卡组织将根据商家提供的抗辩材料进行公证判责，当判责结果为买家拒付成立，商家需要按照平台规约，将涉案款项足额退款给阿里巴巴平台指定账户，同时，如果有其他额外费用产生，卖家需承担为实现债权所发生的其他费用（包括但不限于律师费、交通费、公证费等）。

如果卖家未能及时按约定偿付款项，平台有权冻结卖家的信用保障额度，取消平台权益并保留采取进一步措施的权利。

国际站收到拒付后如何保障卖家权益？

实际上，所有拒付都是独立于在阿里巴巴国际站以外提出的。国际站向卖家提供拒付抗辩的模板，帮助卖家了解、回复以及驳回毫无根据的拒付。模板是根据卡组织的拒付规则拟定的，收到拒付通知后，建议卖家及时联系买家取得具体的拒付原因，并根据模板要求的内容提交抗辩证据进行申诉。卡组织将根据卖家提供的材料，对拒付做出最终的裁决，因此提供的材料越符合要求，买家拒付的成功率越小。

具体场景：

如果买家就一笔通过国际站完成的信用卡交易向卖家提出了拒付，那么在信用卡公司与平台联系后，平台会立即给卖家发送电子邮件通知。

如果卖家就拒付提出抗辩，需要根据拒付通知提交抗辩材料。

信用卡拒付结果卖家败诉，平台将联系卖家追缴拒付败诉金额。

拒付和国际站平台纠纷有什么区别？

拒付也称退单，指的是持卡人依据卡组织的规则，在规定的时限内申请拒绝支付账单上的某笔交易。纠纷是买家在平台进行投诉的第一步，买卖双方可以通过平台进行协商，努力寻找双方均可接受的解决方案，此时建议卖家尽可能与买家协商解决争议，减少买家通过发卡行发起拒付申请，同时建议卖家保留与买家协商的沟通记录。当一定时间内双方仍旧无法达成一致时，平台会依据平台纠纷规则给予裁决结果。

拒付实际上是信用卡公司给予持卡人的一种权利，并不是通过阿里巴巴国际站提出的。在拒付的争议处理过程中，裁决最终由信用卡公司做出，阿里巴巴国际站无法控制结果。当拒付发生时，平台会向卖家的注册邮箱发送拒付通知。收到拒付通知代表买家拒绝支付该笔订单，请不要再发货且须在规定的期限内提交证据对不合理的拒付进行申诉。如拒付前买家曾在网站发起过纠纷，即使卖家纠纷胜诉，仍然需要根据上述要求提交证据进行拒付的申诉。

卖家如何才能降低买家发起拒付的可能性？

为了避免买家因交易而发起拒付及资损，有如下几点建议：

1.公平披露信息：尽可能详细、准确地描述商家所出售的物品，附上照片、规格、预计妥投日期等。

2.加强与买家的沟通、及时作出回复并竭诚解决买家的问题。

3.保留沟通记录：请优先使用网站与买家沟通，尽可能多地保留与交易和客户相关的信息。

4.正确发货：将物品运送到“交易详情”页面上列出的买家下单地址，并保留可以在线跟踪的送货证明。如快递发送，建议下载保留买家签收货物的签字凭证。

5.合理发布退货和退款规则：在网站上清楚发布退货及退款规则。请注意，某些法律和发卡方政策规定，买家对任何未发货或有缺陷的商品都有提出拒付的权利，即使商家已事先说明所有交易都不得撤销且不允许退货。

6.遵守平台规则，退款需原路退回，建议不要通过其他方式（paypal、西联汇款等）退款给买家。

信用卡预拒付服务

在阿里巴巴国际站在线交易的现有信用卡拒付流程中，发卡行会在确认拒付流程发起之后的7至14天后（甚至更长）才向平台发出正式拒付通知，平台收到后即时通知给对应商家，此时拒付流程已经开启，商家无法及时采取措施制止欺诈并避免买家拒付行为，也影响商家抗辩时效和结果。预拒付服务可以改善通知滞后情况，通过直联发卡行提前获取拒付消息并预警商家。

预拒付服务：当持卡人向发卡行发起拒付时(发卡行尚未确认形成正式拒付)，发卡行优先把拒付通知给平台，平台即时推送预警通知商家。

预拒付通知查询路径：

（1）信用卡拒付保障服务预拒付通知会实时在拒付中心展示。

入口路径：My Alibaba后台—> 交易管理—>退款管理—>预拒付管理

（2）平台会通过主动服务运营拍档，由拍档通知客户。同时客户后台My Alibaba首页右上角“消息盒子”通道也会收到提醒。

预拒付和拒付的区别是什么

预拒付和正式拒付的共同点：都是拒付，都适用于平台所有拒付相关保障条款。

预拒付可能发生的原因以及应对建议

以上就是遇到信用卡拒付该如何处理的全部内容啦，明天我们还会介绍信用卡拒付保障服务，关注我们，每天为您带来更多运营干货！

众所周知，申请后还需要银行审批通过后才会下卡；

而每家银行都有一套专门的审核机制对申请人的资质进行综合评估，综合资质未通过审核就说明被拒了，你知道为什么吗？

申请人的当前资信条件不满足信用卡下卡要求，一般可能是三个方面出了问题：

1、负债率过高

不少人工作收入稳定，可是征信上未还的信用卡、贷款太多，个人负债率超过50%，也不具备稳定的还款能力，可以先筹钱把欠款还清部分，把负债率降到50%再来办卡。

2、申请资料有问题

申请信用卡时，申请资料不全面，或资料不真实，被银行查出来后，基本上都不会通过的；

建议过一个月左右再到这家银行申请，一定要提供真实有效的资料，尽可能把信息补充完整。

3、存在逾期等不良记录

如果你在办卡时有逾期或其他不良记录时，就证明你的征信有问题；

最好尽快还清欠款，养一段时间后，再去办理新卡，或贷款；

严重不良记录的，像2年内连三累六，或者是呆账、代偿等情况，要等两三个月后再办理信用卡会比较好下卡一点。

成功办理信用卡或贷款后，一定要按时足额还款，避免逾期等不良行为出现。