关于银行收紧房贷利率的消息不断，实际上不仅仅是房贷利率，为了严控房贷业务，银行在放贷审批时对额度的把控也会收紧。同样条件下以前能申请到期望额度，现在就变难了！买房贷款的时候，有的人可以获得高额度，有的人贷款额度却被“缩水”，这是怎么回事呢？银行房贷额度如何确定？

银行房贷额度取决于哪些因素？

1.房贷首付比

申请银行贷款额度，受贷款首付比例的影响，通常不能超过房屋总价减去首付款之差。

举个例子：总价100万的房子，首付30%，那么，可贷额度=100万-100X30%=70万。

首付比例会根据楼市的状况进行调整，限购城市和非限购城市会不同，同一地区不同银行也有可能不同，建议购房者要全面了解购房地银行房贷政策，选择合适的银行申请贷款。

2.借款人还款能力

这里说的还款能力，主要是指贷款人的月收入，因为月收入直观的体现了借款人的还贷能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式：月收入≥房贷月供X2。

3.房屋房龄

银行发放贷款时，会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。

4.个人征信

个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。

5.保障能力情况

有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况，因为这些都可从侧面体现了借款人的还款能力，其中比较看重的是医疗保险、养老保险。

如果额度不够买房怎么解决？

1.因为征信等因素，贷款额度被降低，怎么办？

可以咨询其他银行，在房贷政策较为宽松的银行申请，是有可能获得期望额度的。若是购买新房，可以向与楼盘合作的银行申请贷款，还可以获得优惠利率。

2.收入没有达到银行要求，不能获得足额贷款，怎么办？

可以考虑申请接力贷款。假如小王月收入较低，但是他的父亲还没有退休，且收入较高，小王可以作为所购房屋的权人，与父亲做为共同借款人申请房贷，银行会根据父子两人收入之和作为基础计算月还款额，从而增加贷款额度。

月收入与月还款额之间的比例关系:小王月收入+父亲月收入≥每月还款额X2。

3.咨询了多家银行，都不能满足额度，怎么办？

这种情况可以申请款支付房款，主要适用于小额贷款公司，一般银行是国有银行对款资金流向有着严格的，要想通过款支付房款难度较大。小贷公司的贷款申请条件相对宽松，审批流程简化，更易“借道”款支付房款。

4.好还是不够，怎么办？

如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，又不想申请其他贷款的话，可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。

提示：买房时务必结合自身经济情况申请贷款，不要因为还房贷而影响了生活质量，毕竟当房奴生活不易啊！

一直以来，大家都以为装修贷是有房的专属产品。

其实装修贷只不过是银行对于信用贷的包装，至于有多少人做了装修贷是为了真实装修，其实银行自己心里也明白，不然为什么现在的装修贷最高额度能做到100万，正常除了装修别墅，普通住宅一般也舍不得这样造。

在广州很多人都知道公积金做按揭利率低，但是却忽略了它在你应急的时候也能为你贷来一笔利息低的备用金。

在广州有很多上班族在急需资金的时候贪图方便点击网贷，忽略了网贷的缺点，更忽略了每月所缴纳的公积金能贷来市面上利息低的银行产品。

很多人刚开始借了网贷不以为然，但一到还款日才知道，每月所偿还的本金加利息占借款金额的10%以上，本来就是拿来周转的，没想到还款压力大，这时候再想起银行，但是银行已经不想做接盘侠了，所以越到资金的时候越要做好贷款规划，免得本末倒置。

只要你有公积金基数大于8000，就可以申请银行的装修贷，不仅利息便宜，而且借款周期还长，能为你解决当前的资金难题

如果公积金达不到基数8000也不要紧，现在银行都把公积金基数认定为你的月收入。广州最低公积金基数是2100，最高基数是30876，一般公积金基数大于6000，就能进银行的门槛。

你要是交公积金，就打败了全国90%的人，好好地利用好手上的公积金这张牌，让你赢得更多的机会。

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融资无小事，喜欢的话就关注点赞收藏，我是阿挺

我们都知道买房子可以使用住房公积金，账户中的余额可以申请提取，用于支付房屋首付。也可以申请公积金贷款，由于公积金贷款的利率远低于商业银行贷款利率，后续也可以用公积金还款，可以减轻很大的购房压力，但是公积金也可以用于装修，这个冷知识很多人就不知道了。

房屋装修这笔钱，说大不大，说小也不小。与购房相比，装修花的钱少多了，但是要一次性拿出来十几万甚至二十万，对需要还房贷的人来说，也是不小的挑战。这种情况下，也是可以申请公积金贷款的。那么装修房子能申请多少公积金贷款的额度，又该怎么申请呢？

公积金装修贷款的条件：

一般情况下，公积金装修贷款需要满足两个条件，一是被装修房屋的面积大于70平米，二是房龄在15年以内。其他条件包括，贷款人要有当地的居留身份，贷款之日向前推，要连续足额缴纳公积金达到12个月。

公积金贷款能贷多少额度？目前公积金贷款的一般是每平方米1000元，也有部分地区可以达到每平方米2000元。公积金贷款额度的上限计算公式是：贷款职工月计缴住房公积金额度÷贷款职工住房公积金的缴存比例×0.45×12×实际可贷年限，贷款额度一般要求不超过房屋总价的70%，并且有一定的上限限制。

装修房屋如何申请公积金贷款？

按照相关要求到公积金管理中心申请贷款，部分地区开通了线上申请通道。审核通过后，公积金管理中心会通知你与银行签订贷款合同，合同签订后等待银行审核放款，放款后按照合同约定按时还款即可。

以上就是关于公积金贷款装修房屋的介绍了，希望对大家有帮助。

在房价高昂的今天，贷款买房是常见的一种购房方式，很多人在买房之前会先了解当前的贷款利率，毕竟这关系着自己需要支付给银行多少利息。买房贷款需要向银行进行申请，贷款银行会对贷款人的资质进行细致的审核。由于其中有一些必要的手续需要办理，所以从申请到审批通过放款是需要一段时间的。那么买房贷款利率一般是多少?买房贷款一般多久可以批下来?

一、买房贷款利率一般是多少

(一)商业性住房贷款利率

1、短期贷款：一年以内(含一年)的贷款利率为4.35%。

2、中长期贷款：一至五年(含五年)的贷款利率为4.75%，五年以上的贷款利率为4.90%。

(二)公积金贷款利率

1、短期：公积金贷款五年以下(含五年)的贷款利率为2.75%，

2、长期：公积金贷款五年以上的贷款利率为3.25%。

二、买房贷款一般多久可以批下来

买房贷款从提交资料到审批通过再到放款需要1到2个月的时间。

1、要是购买的是预售的楼盘，贷款只要向银行申请，资料齐全没有问题的话，3天内银行会回复个人的贷款申请。

2、银行收齐资料后内部呈批，接着去房管交易办理抵押登记手续，需时约10个工作日左右。

3、要是购房申请的是商业贷款，一般从贷款人提交资料到放款大约需要2周到1个月的时间，要是用公积金贷款，会慢一些，可能需要1到2个月甚至更长时间。

4、当然，有时遇上银行业务繁忙、额度紧张等情况，也可能会延迟一段时间房款。对此，大家耐心等待就好，一般都是可以成功批下来的。

关于买房贷款，如果办理的是个人住房公积金贷款，那将执行央行贷款基准利率，而在人民银行公布的央行贷款基准利率当中，五年以上公积金贷款的年利率为3.25%(二套住房公积金贷款利率为基准利率的1.1倍)。如果办理的是个人商业性住房贷款，利率则是以相应期限的LPR(即贷款市场报价利率)为定价基准加点形成。其中LPR报价是：5年期以上为4.65%;至于基点数，不同地区、不同银行，规定可能会有所不同。

次级贷款是日常生活中接触比较少的一个名词，在贷款行业中，银行会对贷款情况进行划分，如果一旦被划分到次级贷款，表示逾期情况比较严重了。那么次级贷款属于不良贷款吗？今天小编就带大家一起来了解一下。

　一、贷款质量划分

现在我国主要是采用国际惯例（风险度）对贷款质量进行划分，俗称五级分类，包括正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后面三类属于不良贷款，也叫有问题贷款。

　二、次级贷款属于不良贷款吗？　

次数贷款属于不良贷款中比较轻的一类，这个阶段借款人的还款能力已经有很大的问题，收入无法正常还款，但是名下还有资产或者通过融资可以解决问题，这笔贷款有可能会损失一部分，所以被划分为次级贷款。

　三、什么情况会被划分为次级贷款？

1、日常生活中，不管是个人还是中小企业，难免会遇到一些问题，比如上班族的公司倒闭或者没钱发工资，短期内无法找到合适的工作，没有收入或存款用于还款，该笔贷款可能会造成逾期。

2、中小企业经营亏损，流动资金为负数，面临倒闭的风险，可能需要变卖资产维持经营，短期内是无法再还款。

3、如果银行发现借款人利用伪造的资料，使用不正当的手段获得的贷款，有可能该笔贷款无法正常收回。

4、还有一些其他的情况也会造成次级贷款，如本金或利息逾期91天至180天的也会被划分为次级贷款，会对征信造成不良影响，建议尽快还清。

长话短说，办理贷款是必须满足一些条件才可以申请的。需要满足什么样的条件呢？以北京地区信用贷款为例。

信用贷款就是无抵押无担保形式的贷款。

一、必须有工作，上班的或者是公司法人，股东才可以申请。有工作才有经济偿还能力。

二、需要满足的条件

1、社保、公积金、打卡工资；这类条件主要以工薪族为主，在北京社保缴费基数满5000，公积金个交500，打卡工资3800以上，满足一项即可申请。最高单笔可申请100万，年利率4%-6%，1-5年期等额本息或者是先息后本。

2、房；分为全款房和按揭房。全款房可以做房值贷，按揭房可以做月供贷。单笔金额最高100万，月息7厘左右，1-3年期等额本息还款。

3、车，有车子也可以进件，额度单笔50万，月息7厘左右，1-3年期等额本息还款。

4、保单贷；有商业保险年交2400以上，缴费满半年。额度最高50万，月息7厘左右，1-3年期等额本息还款。

三、征信要求；征信良好，两年内不能有连三累六，查询次数一般要求两个月不超过4次，名下信用卡额度和信用贷款总额度不能超过100万（资质好，还款能力强的排除）

以上就是办理信用贷款所需要满足的条件

本人从事金融贷款行业多年，如有疑问欢迎在评论区留言，或关注我可以随时免费咨询，有问必答，谢谢大家支持

信贷员在与客户交流时很多相同的问题被不停的，反复的问，那么我们到底需要怎样回复客户才能做到让客户信任自己呢？

一，利息

客户问：你们利息太高了

信贷员答：能理解你会比较在意利息，首先我们这边做的无抵押信用贷款，相比抵押类贷款风险大，而且我们前期没有任何费用的，给你说的利息是你所有成本（举例银行，担保公司等产品对比），我们的放款速度快当天就能拿到钱。

二，公司

客户问：你们公司正规吗？

信贷员答：介绍公司成立多久，全国多少个机构，都有获得什么奖项，包含合作机构，顺便可以让客户去网上查询公司是否正规。

三，额度

客户问：你们能给我贷多少？

信贷员答：为了防止客户最后不签约，首先告诉他们，我们主要做小额信用贷款一到三十万左右，然后给客户分析，申请信用借款主要看你自己的资质（职业，收入，征信，负债四方面），尽量不要直接否认客户或者直接告诉他，你这种情况贷不了这么多，可以变相地告诉客户，您来申请我尽量的帮你解决理想额度，如果额度较低我再帮你想其他办法。

四，还款方式

客户问：你们每个月都要还本金，这样我的资金利用率太低了。

信贷员答：我们这边是信用借款，每月还款能降低风险，最主要是你每个月还款可以避免一次性到期偿还大额贷款产生的还款压力。并告诉客户信用贷款的产品都是每月还本金，没有先息后本的方式。

五，填表

客户问：为什么要填那么多联系人？

信贷员答：首先您放心，我们会对您申请的信息进行严格的保密，如果你没有申请下来，我们会对资料进行统一销毁。因为我们这边是信用借款，要对您提供的资料进行真实性核查，同时我们也可以为您保密，不让联系人知道您申请贷款的事宜。

六，客户比较犹豫

客户说：让我考虑考虑吧。

信贷员答：先生/女士，能看出来你是一个考虑周全的人，还有什么地方是我对你介绍的不太清楚吗？

七，批款

客户问：多久能下款呢？

信贷员答：目前我们公司审核都是特别快，最快当天就能拿到（可能部分公司需要两到三天，当然有公司3小时就能批款）资料越齐全，我们审核就越快，只要您配合我准备资料，我会尽快帮您拿到资金。

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可能有的信贷员觉得客户的称呼没必要那么讲究，统一称呼x总就可以。其实这是不对的，客户的称呼关系到客户对尊重的感受，如果感觉到被尊重了，客户可能就会跟你愉快的合作，而感觉不真或者感受一般般，可能就没有下一步发展的可能了。所以信贷员必须学会怎么合理的称呼客户。

在展业中信贷员会遇到各色各样的人，既有初次见面的陌生人，也有熟悉的老客户，那信贷员怎么称呼他们才比较合适呢?

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初次接触

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1、一定弄清客户姓什么

有些信贷员不怎么注意这个细节，如果客户姓什么都不知道，那在和客户沟通的过程中客户肯定会很反感，所以信贷员在客户有意愿跟你聊天的时候，一定要问清对方姓什么，这是对别人最基本的尊重。

2、根据性别称呼

女的叫女士，比如打电话，由于无法判断对方的年龄，可以统一称呼女士，千万不要呼叫“小姐”在中国这种特殊国情下，你懂的。如果是男的，可以统一称呼先生。

3、根据场景判断

如果对方说话的语句比较强硬或气场比较大，可称呼为“领导”，如果对方语句一般，在知道对方姓氏的情况下可以称呼“X总”。如果对方是自己做小生意的可以称呼“老板”。

4、根据年龄称呼

对于女性来说，如果年龄中等的可以称呼“女士”，如果年纪比较老的，50 岁以上的，可以称“阿姨”，年龄和自己相仿或比自己小的，可称呼“美女”。

对于男性来说，如果年龄中等的可以称呼为“先生”，如果年龄比较大的可称呼“叔叔”，如果年龄和自己相仿或比自己小的可称呼“帅哥”。

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熟人称呼

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因为是熟人，基本会知道对方的姓名，所以以姓开头再加上尊称。

对于中年男女，可以称呼“张哥，王姐”，对于年龄比较大的可以称呼“张叔、王阿姨”等

对于年龄和自己的相当的，男客户可以称呼“兄弟”，女客户可以直接称呼姓名

对于年龄比较小的，男信贷员可以称对方“兄弟”，女信贷员可以称对方“X经理或X总”。

对于熟人但关系一般的人怎么称呼：

对于是熟人，但关系不是很好的客户，信贷员不要贸然使用熟人那一个套路，可以根据对方的职业及职位来判断

比如律师称呼“王律师”

比如医生称呼“王医生”

如果是公司的领导称呼“王总”

如果是一般的员工称呼“王经理”其他的人可以根据职业来称呼

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企业融资难，小微企业融资更难，下面给大家推介一些银行对小微企业的融资支持，希望对大家有用。

中国建设银行，成立于1954年10月1日，成立之初为中国人民建设银行，是带政策性银行，1994年，按照国家投资体制改革的要求，中国建设银行将代行的财政职能和办理的政策性基本建设贷款业务分别移交财政部和国家开发银行。1996年，正式改名中国建设银行，是中国最大的商业银行之一。

建设银行推出的贷款产品种类很多，共有下面这些：一般授信业务，外保内贷，政府采购贷，助保贷，供应贷，置业贷，保贷通，商盟贷，额度抵押贷款，租贷通，“诚贷通”小额无抵押贷款，法人账户透支，资贷通，影视贷，速贷通一般业务，速贷通快捷贷，小额贷，稅易贷，POS贷，信用贷一般业务，善融贷，结算透，创业贷。

其中有些贷款要求比较高，下面只介绍一些信用贷款类产品：

1、商盟贷

“商盟贷”业务是建设银行向联盟体中的企业发放，每个企业均对其他所有借款人因向建设银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任的信贷业务。

适用对象：政府机构或建设银行认可的行业协会推荐的客户，专业市场、产业园区内的客户，核心大企业的上下游企业等。

贷款额度：单户贷款额度最高2000万元。

贷款期限：贷款授信有效期最长不超过一年，单笔贷款期限不超过一年。

担保条件：联盟体内借款人对其他所有借款人的债务提供连带保证，企业主及其配偶对联盟体贷款总额度承担个人连带保证。

产品特点：合力举贷，共惠共赢。

2、租贷通

小企业“租贷通”业务是卖场内的若干小企业商户向建设银行申请贷款，由卖场提供连带责任保证的流动资金贷款业务。卖场包括百货商场、专业市场、小商品市场、商业街和商贸楼等。

适用对象：经国家工商行政管理机关核准登记的、在卖场中经营的小企业客户。

贷款额度：贷款额度不超过商户与卖场签订的租赁协议中约定的一年租金总额，最高不超过300万元。

贷款期限：不超过一年。

担保条件：卖场或商户缴纳保证金质押、卖场保证。

产品特点：租金贷款，稳定经营。

3、“诚贷通”小额无抵押贷款

“诚贷通”小额无抵押贷款是建设银行为小企业客户发放，由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证，无需抵（质）押物，用于小企业客户生产经营资金周转的人民币循环额度贷款。

适用对象：经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户。

贷款额度：贷款额度最高100万元。

贷款期限：借款额度有效期最长不超过1年（含），该额度有效期内可随时申请支用额度借款。

担保条件：无需提供抵（质）押物。

产品特点：无抵押、可循环、随借随还，年审通过后额度及贷款期限自动延续。

4、 小额贷

小额贷是针对单户授信总额人民币500万元（含）以下小微企业客户办理的信贷业务。

适用对象：经国家工商行政管理机关核准登记的小型和微型企业。

贷款额度：单户贷款金额最高为500万元。

贷款期限：贷款期限最长不超过1年。

担保条件：信用、抵押、质押、第三方保证等。

产品特色：手续简单，流程快捷，满足小微企业客户“短、小、频、急、散”的贷款需求。

5、POS贷

建设银行根据小微企业特约商户银行卡收单交易情况，向其发放的用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。

适用对象：POS收单商户小微企业客户。

贷款额度：贷款额度最高不超过人民币200万元。

贷款期限：最长不超过1年。

担保条件：企业主及配偶提供连带责任保证。

产品特点：根据POS交易情况发放信用贷款。

6、信用贷一般业务

小微企业“信用贷”一般业务，是建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上，对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币信用贷款业务。

适用对象：建设银行私人银行客户；专业市场（综合市场）、核心大企业上下游、工业园区中信誉良好的小微企业；在建设银行有持续稳定结算业务的小微企业；能够获得政府鼓励扶持或贷款贴息、有发展潜力的初创期小微企业。

贷款额度：一般客户单户贷款金额不超过200万元；企业主为私人银行客户的，最高不超过1000万元。

贷款期限：贷款期限最长为9个月（含）。

担保条件：无需担保，纯信用贷款。

产品特点： 纯信用贷款。

7、善融贷

小微企业“善融贷”业务，是建设银行对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。

适用对象：经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业，重点支持在建设银行结算稳定的小额无贷户。

贷款额度：贷款额度最高为200万元（含），在贷款额度有效期内随借随还、循环使用。

贷款期限：循环额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内可随时申请支用。

担保条件：无需担保，纯信用贷款。

产品特点：面向建设银行结算客户，纯信用、无担保。主动提供授信额度。

8、结算透

小微企业“结算透”业务，是建设银行依据企业的交易结算记录，对结算频繁并形成一定资金沉淀的小微企业发放的人民币小额透支业务。

适用对象：在建设银行开立结算账户的小微企业。

透支额度：透支额度最高50万元，在额度有效期内循环使用。

透支期限：透支额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内可随时申请支用。首次办理业务的最长持续透支期限60天（含），正常使用业务一年后最长持续透支期限可达90天（含）。

担保条件：无需担保，信用透支。

产品特点：多渠道应用，可以通过企业网银、ATM机、POS机、柜面等渠道，实现多渠道的支用和还款。触发式的贷款支用，当账户支付金额超过透支账户的存款余额时，自动触发透支。

9、创业贷

小微企业“创业贷”业务，是建设银行对“有业、有责、有信”的小微企业发放的用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。

适用对象：“有业、有责、有信”的小微企业客户，创业期的小微企业客户。

贷款额度：贷款额度最高100万元，在贷款额度有效期内随借随还、循环使用。

贷款期限：循环额度有效期最长1年（含），在核定的有效期内借款人可随时申请支用。

担保条件：无需担保，纯信用贷款。

产品特点：助推创业企业成长。

建设银行信用类贷款产品丰富，几乎能覆盖所有客户群体。上面的9种信用产品中，商盟贷、租赁贷和信用贷一般业务这三种产品需要有特定的经营环境或者是加入了经营联盟，类似于互保互贷。在商场、专业市场里做生意的客户群体更容易申请下来。

其余的六种种产品中，POS贷，善融贷最容易申请。

不管申请那种产品，征信一定是良好才行，创业不易，合理负债。

不管是去澳洲留学还是去美国英国进行留学，如果你的留学资金不是特别的充足，其实可以申请留学贷款。在申请留学贷款的时候，不是每个人都可以进行的，只有达到一定的条件和要求才能够进行申请。在留学贷款申请上面，每个国家针对的需求不一样，所以他们的要求也存在一定的差距，去澳洲留学的人很多，今天来了解一下澳洲留学贷款申请需要具备哪些要求？

澳洲留学贷款申请

一般情况下借款人他必须要具备完全民事行为能力，在贷款到期的时候实际年龄不能超过55岁。自己是否能够申请留学贷款要推算一下自己的年龄，如果一旦超过，是不能够进行申请的。借款人他不能有违法乱纪的行为，同时还要拥有一个健康的身体和良好的品德。借款人为出国留学人员本人的，在出国留学之前应该有贷款人所在地的常住户口。

澳洲留学贷款申请

当然在进行贷款的时候，你必须要有担保人，必须是留学人员的直系亲属或者配偶。你还要证明自己有稳定的职业和收入来源，同时还具备按期还本付息的能力。在进行申请的时候，一定要提供国外留学学校出具的入学通知书和其他有效的入学证明，只有这样在办理留学贷款的时候才能够更加的顺利。除此之外，你还要提供贷款人认可的财产抵押或者是质押。

澳洲留学贷款申请

在办理留学贷款的过程当中，你只要具备所有相关的条件，并且把相应的材料都准备齐全，在申请的过程中，一般都是比较容易的。资料在准备的过程中，一定要有自己的身份证或者是家人的身份证以及配偶的身份证，除了原件以外还要有复印证件，学校的入学通知书是必须要具备的，同时完全民事行为能力也是要必须具备的。

无论在哪个国家留学，了解理财、投资相关的知识都很重要。资金紧张的家庭缩减开支不光要节省资金，还需要懂得投资，将自己的收益最大化。在出国前，留学家庭就应该了解相关知识；留学生也要明白，自己不应该随意挥霍金钱。此篇文章留学君将会为您分享有关出国理财的知识，让您的留学之旅更加安稳。

留学前需不需要申请贷款？

留学贷款是银行向留学人员发放的，支付其在境外生活、学习所需费用的外汇贷款。

一些经济条件一般的家庭，在申请院校的同时，会考虑资金是否能够满足留学生的日常需要。如果资金不够，则会考虑向银行申请留学贷款。

可以申请贷款的银行按所在地可分为国内和国外。国内不同银行有不尽相同的国际生贷款业务。国内的银行一般会直接向申请者提供固定额数的贷款资金，部分银行会按规定提供留学生学习、生活所需的资金。中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中信银行、汇丰银行等都可以提供贷款业务。

需要知道的是，不是所有家庭都能成功申请到贷款。一般银行会审查留学生家庭的房产、固定资金流水和收入来源情况。

申请留学贷款，就要做好日后长期积攒资金来还贷的准备。从这个角度来说，很多家庭其实不适合申请留学贷款。比如有的家庭收入并不固定，家庭资产也少，且留学生毕业后不能保证有能力偿还贷款，这样的家庭需要斟酌。

但如果申请留学贷款是因为家庭暂时目前没有可以转移的资金。家庭为了获得可以直接使用资金，才申请的留学贷款。家庭没有偿还贷款的负担，这样的家庭是可以尝试申请留学贷款的。

一次性换汇还是多次换汇？

大部分家长习惯在入学前将所有的资金一次性兑换成留学目的国的货币。不过除非情况特殊，不建议留学家庭一次性换汇。无论哪两个国家之间的汇率都不是一成不变的。从理财的角度讲，一次性换汇不能换来最大的收益。

分批次换汇需要留学家庭持续关注留学目的国汇率的走向。留学家庭要制定完备的换汇方案和预算方案。但有些留学家庭不制定固定方案，只是留学生需要时才汇资金。

换汇时，直接向银行预约即可，汇款方式可以选择电汇和票汇。在出行前，留学生还应该取出一些现金，随身携带。

信用卡的重要性

如今，我国以二维码形式进行支付的线上付款方式已普及。只需要用手机扫码，就可付款，十分方便。但以二维码形式付费的应用程序在海外并不普及。欧美国家仍然习惯以现金或信用卡付款。

为了能够在海外更便利地付款，留学生应该办理一到两张信用卡。国内的信用卡在海外消费时，会转换货币；同时银行会收取转换货币的手续费。在这个过程中会产生不必要的资金损失。如果在当地办理信用卡的话，就不用在每次付款时都支付手续费。

需要了解的是，还有一类双币信用卡，可以同时拥有人民币账户和外币账户。这种卡允许持有者以两种货币结算，留学生可以使用同一张卡，在国内以人民币结算，在国外则以外币结算。这样也省去了办理其他信用卡的时间。

以房养学

以房养学的意思是通过投资地产的方式获得租金收益或者房产收益，用这些收益来支持留学。在一些房价较高的留学目的地，房产出租一年的收益便可以支付留学生同期的生活费和学费。

值得注意的是，“以房养学”并不适合所有人。首先购房需要资金，虽然海外购房也可以使用贷款方式，但如果资金短缺，这种方式也会为留学家庭徒增不少麻烦。其次不是所有地方都可以通过房产租售来获得红利。

和分批换汇一样，“以房养学”同样需要制定计划方案。计划需要考虑到当地的房产红利期、房产中介的可靠性、自己的生活开销、居留时间等等。投资是一门精算艺术，如果要“以房养学”，那么留学家庭就要做好精细的打算。

来源：图片来源于网络，如侵删。

监制：李璨

审核：刘煜

责任编辑：杨冬妮

记者：胡墨涵

对于现在买房的人来说，可以全款付的人怕是很少，大家基本上都是先付首付，然后再还月供，那么问题来了，如何你想提前还清房贷，利息应该如何算。

1、房贷提前还款，贷款一次性结清银行本息，利息计算截止到你还清银行本息日期为准，结算以后的日期不需支付利息。

2、等额本息还款法计算公式：按月等额本息还款=贷款本金×月利率+贷款本金×月利率/(1+月利率)还款期限-

3、可用提前还款计算器计算。只需输入一些关键性的信息，比如原贷款金额、原贷款年限等，就可以计算出提前还款之后每月要还的月供和节省的利息。

房贷提前还款注意事项

1、提前预约

在借款期内、贷款发放满一年以后，经银行同意，可书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要2-7个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。

2、部分还贷不要先还公积金

如果买房时，你选择的是“商业贷款+公积金贷款”组合贷款的方式，建议先还商业贷款，因为相比公积金贷款，商业贷款的利息比较高，如果先将商业贷款的那部分还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力必定会减轻很多，而且利息也节省不少。

3、及时办理房产抵押注销

这个是最关键的，房屋在贷款期间房产证是抵押给银行的，该套房屋不能出租、转卖等，所以还清贷款之后一定要办理抵押解除，否则，抵押记录仍在房产部门有备案，未来埋下隐患。

4、及时去保险公司退保

提前还清贷款后，一定要记得到保险公司退保，在签订住房贷款的时候会签住房贷款房屋保险合同，每个月交保险费。如果提前还清了贷款就可以退保，把保险单和提前还款证明拿到保险公司办理。