一旦逾期信用卡催收电话铺天盖地,不管多与少,都让你生无可恋,精神承受着巨大的压力。害怕接电话,不敢接电话,而导致的后果就是联系父母，联系当地的居委会，甚至发律师函，起诉诈骗等。

虽然大家都有一个还款的心愿,但当下确实无能为力,如果能还还用得着逾期吗？那种无助的感觉击垮了我们的心理防线，今天就给大家分析一下信用卡逾期，银行为什么不愿意跟你协商，哪怕是付利息和手续费也不肯。

负债情况大概有几种：

因为生意失败而负债；

持卡人自控力不足导致过度消费负债；

个人和家人生病导致资金链断裂；

赌博；

被诈骗等导致信用卡负债……

面对信用卡逾期问题，很多人都在寻求自救的方法，比如向家人坦白寻求自救,变卖名下房产，甚至有一些人还以贷养贷，想要通过拆东墙补西墙的方式实现一个暂时的平衡。

可以承认这些方式是有一定的效果，不过只是暂时的，如果你只是暂时的困难在短时间就会有资金回流，这些方法是有效的，也是最好的办法。如果你的还款能力跟不上负债程度的时候，以贷养贷会把你带入另外一个深渊，导致你无法翻身。要处理逾期问题，需要从长远出发，从实际情况出发，正确地面对。

无非只有两种方法效果最明显:

1、停息挂账，协商分期还款；

2、在未逾期之前和银行达成分期协议当然好，如果你能找亲戚朋友借到钱一次性还清是更好的，但大部分人走不了这条路子。

那为什么银行总不愿意给持卡人一条活路呢？什么苦苦相求，什么连吃饭的钱都给他为了表诚意，什么信誓旦旦在银行面前都是屁话呢，银行要求就是还钱，要么联系家人，要么起诉，为什么不轻易地答应负债人的要求呢，

1、银行停止收益且承担着风险

各家银行大量地发行信用卡，无非就是占领市场，明知道信用卡逾期数额巨大，还是要发行，为的就是通过持卡人的消费、办理分期、取现等来谋利益。如果停息挂账，就代表银行切断了利息进帐，并且承担着负债人拒绝偿还、逾期、跑路等各种风险，风控难度太高。

2、银行催收流程

银行并不会第一时间给予停息挂账，按照正常流程来走，逾期超过3个月要求一次性偿还，这个期间催收不停骚扰，摧毁你的精神防线，很多人在这个疯狂催收下挺不下去，东凑西借还清债务。

在此同时，银行的法务方面会查询负债人的身份信息，核实资产。如果说是名下有房有车这类的资产，银行通常不会给予停息挂账的，坐等逾期的时间增长，谋取更大的利益。

停息挂账最主要是因为持卡人实在还不上，再加上银行审核有特殊情况，才会给予的一个无奈的还款方式。需要注意的是，一旦停息停卡就会影响征信，不能两全其美，只能默默接受。

在此提醒大家，都是走过负债路的人了，在以后的生活中尽量谨慎和理性。已经逾期的朋友，千万不能拖一天算一天，银行的违约金和利息并不是你说免就可免，它是一个合法的程序。一旦没有协商成功，违约金和利息是不停地在上涨的，免除的主动权在别人手里，而你要做的就是尽早地达成协议，安心工作，努力还债。

停息挂账没那么容易，每一次沟通都需要技巧，要学习的还有很多，且听且行！

近日，王一博担任交行信用卡全球代言人的消息又一次刷屏，经历了很长时间，又一次火了。

有银行工作人员透露，称自从王一博当了全球代言人，自己的推广任务就变得很轻松了，很容易就完成了指标。

交行信用卡买单吧在女神节发布动态，表示带“女神我定义”话题，转发并分享自己身边关于女神的故事，将随机抽取8位小伙伴各自送出燃酷挂饰一个，5位小伙伴各自送上王一博签名照一张。

并且如果办理燃主题信用卡，轻松获取心仪的王一博周边。

粉丝也纷纷响应，在王一博超话中晒出自己的消费截图，小到五六百，大到三四万，每个人都踊跃参加，表示一定支持乖仔。

其实，王一博担任交行信用卡全球代言人已经接近一年了，如今再因为女神节翻红，完全因为王一博的人气和他粉丝的超强购买力。

王一博最近“神”隐，但关于他的消息却层出不穷，就像我，还有很多人在关注，等待。

目前王一博还有《维和防暴队》《冰雨火》《无名》待播，都有大火的潜质，让我们一起期待！

最后，你对王一博有什么想说的吗？欢迎讨论！

信用卡逾期会导致利滚利，如果再偿还不了，就很可能被起诉。所以做停息分期是负债者唯一的出路，停息分期可以停止催收。避免被起诉，逾期期间违约金罚息有些可以减免，分期最高五年60期偿还。那么每个银行政策是不一样的，有没有首付，有没有减免政策，能分多少期。都是大不相同的，今天给大家分析一下各大银行的政策，大家去做好笔记。

熟记每个银行政策，首先，银行做停息分期，有些银行是需要首付的。比如民生中信，建设也会要但是看自己怎么去谈。比如中信一般首付是总欠款的10%比如2万欠款首付需2000。剩下的18000在做分期，其次，信用卡在逾期过程中会产生很多违约金，罚息。很多银行也是可做减免的下面我给大家大概列了每个银行大概的分期力度，大家需要熟悉每个银行政策。这是做债务规划需要具备的知识基础，我们规划出来的质量关系到负债者的还款效率。

所以我们需要熟悉基础知识，停息，分期还款，有些银行是需要手续费的。比如民生还有我们所熟悉的四大行，还有些地方性银行比如说青岛银行等，手续费因每个银行而异。大概在3‰到7‰之间，假如是5‰的话，那么1万额度每个月手续费就是50元。客户委托办理信用卡停期分期操作是需要时间的，也因每个银行而已。

总体可以归纳为，3-30个工作日，还有个别银行我们是不接受委托的，地区不一样有些银行是需要去网点面签的比如说工商银行，光大银行，邮政银行是必须需要面签的。因为是需要客户到营业厅面谈面签的，所以无法接受委托。综上所述是大概框架。前期不熟悉的还是需要咨询公司客服为准。

声明：本人不是催收公司，更不是第三方协商公司，写的每一个案件都能在法院官方网站上查到。我们因工作原因接触过很多被告，每个逾期人员背后都有一个故事，当了解他们案情的时候能体会到他们的陷入绝境的心情，在调阅卷宗的时候，鄙视过催收为了拿到证据使用的下三滥手段（正常催收的除外），庭审时见识过原告代理的咄咄逼人和寸步不让，看到过法官的悲悯之情和在完整的证据面前又无可奈何！！当然也遇到过善良的原告代理律师，遇到过热心为民的审判长。感谢那些善良，让世态炎凉的世界多一点温暖，让山穷水尽的人们看到了希望，如果有任何问题都可以留言，随机回答。

我们将会把工作经验总结成一套流程提供给大家，预计包含如何应对暴力催收，如何跟银行协商个性化分期，一审答辩状模板等等，帮助逾期的人们减少损失，少走弯路，不被法院起诉，早日回归正常生活。

今天这个案例，被告应该查阅过相关法律，或者咨询过律师，对原告提出的诉请提出了辩解，但是被告辩诉出现了问题，他只知道部分相关法律，不能根据细节进行辩解，不能给出具体计算依据，所以审判长没有采纳他的辩诉，没有降低损失的目的。

甘肃省华亭市人民法院

民 事 判 决 书

（2021）甘0824民初3304号

原告：中国工商银行股份有限公司华亭支行，住所地华亭市东大街145号。

法定代表人：xxx，该行行长。

委托代理人：xxx，该行行长助理。

委托代理人：xxx，该行员工。

被告：XXX,男，汉族，住华亭市。

原告中国工商银行股份有限公司华亭支行（简称华亭支行）与被告XXX信用卡纠纷一案，本院以简易程序立案后，依法公开开庭审理。原告华亭支行委托代理人XXX、XX与被告XXX均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告诉请被告：1．偿还所欠信用卡（卡号×××）透支本金49408.62元、积欠利息和违约金11284.53元，合计60693.15元（利息及罚息计算至2021年12月8日，此后利息及违约金计算至所欠利息全部清偿之日）；2．负担诉讼费用。事实和理由：2016年3月23日，被告提交“工银信用卡申请表”及身份证复印件等材料，向原告申请办理信用卡。原告审查后为被告办理卡号为×××、授信额度1万元的信用卡。后被告信用卡透支出现违约，原告银行卡中心及时通过多种方式进行催收，催收未果，遂诉诸法院。

被告XXX辩称，其在原告处办理卡号为×××信用卡、透支本金49408.62元属实。该卡2016年授信额度1万元，2017年5万元。2017-2020年期间未透支，2020年9月因每月产生利息1500元左右，未还清便积欠透支信用卡,其愿意还款，希望与原告协商处理，按明年三月份还清,其愿意还款，希望与原告协商处理，按明年三月份还清。

为支持诉请，原告举证并证明1．身份证、驾驶证复印件：XXX为本案适格被告；2．信用卡交易明细：2016年5月-2021年11月，李某2还款及透支记录；3．《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、《自动还款业务协议书》、工银信用卡申请表复印件：李某2知晓并确认信用卡收费标准、利息及违约金收取等相关内容。

经质证，被告xxx对“信用卡交易明细”中的违约金及利息金额不认可，其余均无异议。

为支持抗辩，被告xxx提交“民法通则及银行信用卡管理办法”条文，证明利息违约金、个性化分期还款等规定。

原告质证称，信用卡逾期不属于民间借贷，对此有异议。

本院经组织举证质证，对当事人无争议的证据和事实予以确认。对与案件有关联性、且相互印证的证据，也予以确认。

经审理查明，2016年3月23日，工银信用卡申请表（个人卡）“请您确认并签名”栏XXX书面承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。主卡申请人签名XXX22016年03月23日”(这个签名日期对被告来说是个很重要的证据)。

2020年11月10日始，被告XXX尾号5677的信用卡产生违约金；至2021年11月17日，已产生违约金2685.94万元。

本院认为，被告XXX认可其信用卡透支本金49408.62元并愿意还款。本案双方的争议，是原告有关利息、违约金的计算和收取。

关于原告所诉的利息和违约金，原告提交的《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》等载明，“信用卡收费标准，违约金按最低还款额未还部分的5％收取，每期最高500元人民币或按协议约定收取”“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25％，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）”等内容。

原告诉称截止2021年12月8日，被告信用卡透支本金49408.62元，积欠利息、违约金11284.53元。原告证据交易明细显示，XXX该尾号5677信用卡2020年11月10日始产生违约金，至2021年11月17日，已产生违约金2685.94元。

最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见（法发（2017）22号）》规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24％的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。

因而，本院认为，被告透支的49408.62元本金，依前述规定的年利率24％计议，每年应产生利息、违约金等共计11858.07元。依前述规定考量比较，原告诉请的利息和违约金11284.53元，并未超出依年利率24％所计金额。连同原告所计利息8598.59元，自2020年11月10日至2021年11月9日一年期间，原告计收的利息、违约金等，总计金额未超过11858.07元(被告应该在此处提出辩驳，违约金和利息计算依据不同，计算结果也不一样，能够把损失降下来)。所以，原告诉请符合相关法律规定，应予支持。

依据《中华人民共和国民法典》第六条、第七条、第一百四十三条、第一百七十六条、第六百七十四条、第六百七十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、第二十八条规定，判决如下：

被告XXX归还原告中国工商银行股份有限公司华亭支行涉案信用卡透支金额49408.62元，支付利息和违约金11284.53元（此后应付利息及违约金以合计不超过年利率24％为限，直至付清），上述合计60693.15元，限于判决生效后90日内付清。

案件受理费1317元，基本收取658.5元，由原告负担258.5元，被告XXX负担400元。

如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。

审判员　XXX

二〇二二年三月二十四日

书记员　XXX

第一次申请信用卡，很多人都会在银行的选择上犯愁，毕竟每家银行的申请条件不一样，办卡门槛有高有低，如果没有选择好，信用卡不仅会被拒，征信上也会平白无故添一条查询记录。

那么，信用卡第一次办哪个银行好? 选这4家相对下卡率和额度更有保障。

1、自己的代发工资所属银行、公积金代扣所属银行、

存款理财和有效流水多的银行、房贷下款的银行，

就办这家！

因为办信用卡，银行是会审核个人的资产的，而自己的代发工资所属银行、公积金代扣所属银行、存款理财和有效流水多的银行、房贷下款的银行，这4种有效的表明了你的资产状况！

所以这4种情况的，你的下卡率和额度自然明显高得多。

其中，什么是有效流水呢？钱在银行卡里过夜了，才叫有效，这样也才会产生活期利息。不过夜的流水是无效流水，再多都没用。

2、交通银行

交通银行信用卡批卡门槛很低，学信网可查全日制大专及以上的学历，只需提供身份材料和工作证明材料，基本都可以办卡成功。

注:工作证明一般来说，包含工作证、名片或者加盖单位公章的收入证明等。

现在银行下卡渠道基本转到线上了，要是在买单吧APP或者交通银行官微上申请，则工作证明材料也不需要，只需要如实填写公司名称、地址、座机、职位这些信息即可。

3、平安银行

平安银行业务增长迅猛，所以放水也相对宽松，许多白户只要有真实工作信息的（有社保和公积金），下卡率和额度都还可以。

4、招商银行

招商银行的发卡量是商业银行中最多的，这与招商银行的批卡门槛低是息息相关的，尤其是女性更是招商银行特别青睐的。

招商银行一般是在手机银行或者招商银行管微上申请，然后会有招行工作人员上门到你工作单位来办卡。因为是面签办卡，所以招行这招规避掉了许多虚假无工作单位的用户，招商银行的不良率也低。

想知道有了信用卡后，该怎么快速提高信用评分吗？信用卡可是一个宝藏，懂的人才会挖掘。可以私信交流。

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信用卡相信大家都知道，尤其是现代年轻人都有提前消费的习惯，信用卡先消费后还款的购物方式也给大家提供了很多的便利，谁手上没有那么一两张信用卡呢。

那么如果信用卡一次性刷三万，会有事情么？这个还得看信用卡额度是多少，如果你的信用卡额度是十万，那么一次性刷三万那是肯定没有问题滴。但是如果你的信用卡只有三万，那就会触发银行风控系统。那么正常情况下，信用卡单笔刷卡金额应当控制在总额度的50%，这个是百分百没有事儿的，如果真的需要很多钱来应急，建议分多笔来交易，且单日刷卡金额尽量不要超过总额度的80%。

如果信用卡一次性刷完，触发了银行风控系统，很可能会被降额提醒，或收到银行的警告短信，不能办理分期。更有严重的直接被银行冻结，信用卡交易被限制，不能再刷卡消费或者直接封卡，不能继续使用。这个时候大家一定要积极地与银行信用卡中心客服取得联系，问清信用卡被风控的具体原因，然后可以向银行申诉接触风控，申诉需要和银行说明消费情况。提供信用卡消费凭证，包括刷卡小票、发票等票据。特别注意，信用卡千万不要大额套现，容易造成信用不良，严重的会引发坐牢的风险。

另外，要想信用卡提额自然就得多用，按时还款避免逾期，每一个月可以使用信用卡的次数在10-30次之间，日常的消费支付方式能使用信用卡支付的时候尽可能的使用信用卡支付，多使用也没有坏处，还可以提额，何乐而不为呢。除此之外，在申请新用卡的时候，在线下办理，附加自己的财力证明，个人资历越好的，申请时额度越高。持续使用信用卡消费才是提额的关键所在。

最后总结一下，信用卡单次刷卡额度不宜超过总卡额度的50%,如触发风控应积极与银行联系，提供消费票据证明，平时一定要注意还款时间，有助于提高个人征信额度。最后提醒一下，提前消费理应适度，不可超过自身的承受能力。

随着时代的发展，年轻人已经越来越习惯生活中刷信用卡消费，但是刷完后还不上，忘记还款的比比皆是，而我们都清楚，信用卡逾期会对我们的日常生活存在许多影响。那么，信用卡逾期是怎么回事？逾期后有什么后果？利息能减免吗?和我一起继续了解吧。

　　当今社会，不少朋友总是在害怕自己，每天提心吊胆的生活、每天都活在恐惧当中：怕催收给自己的亲朋好友打电话、怕催收上门逼着父母还钱、怕催收往单位打电话、万一工作丢了怎么办？万一老婆跟自己离婚了怎么办？万一法院起诉自己怎么办？

　　所以当我们出现债务危机时，先要调节好我们自己的心态，不要自暴自弃，更不能想不开，要正确地面对问题，毕竟办法总比困难多！

　　逾期后你将面临诸多以下方面的问题：

　　1、信用卡逾期短期内无力偿还

　　2、与银行协商一直没有结果

　　3、催收电话轰炸说要上门

　　4、面临银行起诉有刑事风险

　　5、惩罚违约金越滚越多，还债泄通无期

　　当你的信用卡逾期还不上时，应该怎么解决问题？

　　1、千万不要失联，不要擅自更改联系方式、地址、电话等，如果银行联系不上持卡人，会认定持卡人恶意逾期逃款不还。这会严重加剧持卡人被银行起诉的风险。

　　2、向银行表达还款意愿，和银行好好沟通，向银行说明自己的实际情况，表明自身存在经济困难，不是不想还款。之后可以和银行沟通申请个性化分期还款，以减轻债务压力。

　　3、整理债务，合理规划还款，避免被起诉。尽可能向银行争取免息分期，协调制定合理的还款计划，让自己保证能慢慢还上欠款的同时，不至于因为过重的经济压力而崩溃。

　　希望这些可以帮助各位信用卡逾期的小伙伴，也在此祝愿各位小伙伴早日还清欠款，摆脱欠款的烦恼。如果各位小伙伴们还有其他债务逾期问题也可以留信小编，小编看到后会给大家一一解答。

首先我们要了解一下，信用卡是一种提前透支的卡，根据每个人的资质不同，透支额度也不一样，有的几千额度，有的人却高达几十万额度，当然还有很大一部分人的额度，是随着使用着在保持良好信用的情况下，增长的额度，所以无论多少无论好坏，信用卡都是给我们备用了一笔资金。

但是为什么很多人觉得信用卡用处不大或者甚至觉得信用卡简直是个坑呢？主要还是在于人们怎么使用它！凡事都是有双面性的，还是要看你怎么去对待它，同样一样东西有的人可以拿它去救人，有的人可以拿它去害人，你能说这件东西好与坏吗。

信用卡对普通人来说，最大的意义应该是先消费后还款，解决短时的资金周转困难，同时通过信用卡积累提升个人信誉值，为以后的征信生活奠定较良好基础。好处的几点主要可以从以下分析：

一、方便日常消费：信用卡消费避免了过去消费付现金的麻烦，不用担心身上带过多的现金存在危险。用户可以先消费后还款，当用户资金周转不足的时候很有帮助。

二、信用卡优惠活动：很多商家都和银行有合作，消费者携带对应银行的信用卡在商家消费就能享受打折等优惠活动，客户既能省钱又能获得积分，而平时消费积累的积分，又能以不同比例兑换各种生活用品。

三、提升个人信誉度：个人征信正慢慢遍及生活的方方面面，小到手机话费，大到房贷车贷，个人征信记录是否良好，都会有所影响。而使用信用卡无疑是积累个人信用最有效的途径。

四、免息期的作用：一般信用卡的免息期在55天左右，这意味着在消费者刷卡消费后的这段时间里都不用向银行支付任何利息，而利用这个时间段将手头的资金作为周转。

五、附加优惠待遇：比如各家银行的白金信用卡，除了能享受消费打折、积分等优惠外，还可以享受机场贵宾，免费代驾，五星酒店优惠等特殊待遇。

而坏处说它不好的人呢，多是因为他们使用了过多的信用卡，越陷越深，越用越多，每个月有多笔不同时间的账单，整天疲于还款，精神焦虑，一觉醒来都在想该还哪张信用卡，这种人通常使用的信用卡较多，且额度不低，甚至连信用卡分期业务也办理，这种情况下，每个月还款金额也很多，恶性循环，导致月月挣钱月月光，所以十分恼怒信用卡！

但实际上是这样么？

我认为说它不好的人，重点还是在于把信用卡应急的作用给当成了银行卡余额的作用了，说白了就是认为信用卡里的钱就是“挣”的钱，所以才会无所顾忌的使用，超前消费，盲目消费，这种情况下，导致自己的债务越来越多，从而影响正常生活，反过来认为是信用卡坑害了自己。

而有的人会认为信用卡是今天使用明天的钱,对于这些人平时不会想着去使用它，会在某些应急的情况下,想起信用卡可以让你无需到处找人借钱.可以直接找台ATM透支取现或者支持刷卡，这时就会觉得信用卡是好的，特别有用。

再有一种就是消费比较前卫的人,会觉得使用信用卡的好处就是先消费,先享受.用的时候当做银行卡余额去用，回过头还得时候就会觉得特别难受，是信用卡诱导了自己消费，就会觉得信用卡坑了自己，是没用的赶紧取消掉。

总而言之，事物都存在两面性，信用卡到底有没有意义，关键在于你如何使用，用的好会帮助你，用的不好会害了你。

据调查截止到2019年年底，国内的信用卡发行量已经达到了7.46亿张，按照国内14亿人口计算的话，2019年国内人均持有信用卡的数量是0.5张左右，欢迎大家讨论，你现在手里有几张信用卡，再怎么使用它们。

“杨先生，您好。我们是**融通的业务员。今天来电的目的是了解到您名下有一张**银行信用卡，信用良好。公司回馈老客户，赠送您一台POS机。”一听POS机，杨超本能的警觉起来。

几个月前，杨超还是有着一份高薪工作，住着大平层的成功人士。突如其来的裁员，让他不得不重新踏入求职行列。

35+的年纪，行业的不景气，求职之路充满波折。对薪资的要求一降再降，也没能很快找到合适的工作。

家里两个孩子，老婆全职带娃，每个月还有近3万的房贷和车贷需要还，杨超清楚坐吃山空的日子撑不了多久，他需要搞钱。

正在杨超为难之际，赠送POS机的电话打来。对方告诉杨超，POS机不是只有公司可以办理，个人办一个好处更多。

不仅可以套现周转，还可以自刷自还，累积信用卡积分兑换礼品等。有些老客户，通过POS机帮着别人套现赚差价，更是赚的盆满钵满。杨超听的心潮澎湃，隐约看到了一夜暴富的曙光。

对方称老款的POS机频繁出现了跳码、跳商户等系列问题，且要上调费率等，下个月即将停用。正巧公司推出活动，可以给杨超免费邮寄（更换）一台新款的POS机。

新机费率低、无押金，以前刷卡费率0.6%，新机仅需0.38%。如果代为套现，起码8%以上的手续费，具有巨大的利润空间。

对方更宣称新机不但与银联是战略合作关系，与各大银行也有合作，更可用于某东白条和花呗，功能强大，是利润高的无本买卖。

听说办POS机这么好，杨超心动不已。“先办一台试试。反正不要钱。”杨超同意办理，立即添加了客服专员“王小明”的微信号继续沟通后续操作。

微信里，王小明称新机可以免费邮寄到家，也可以上门办理。急性子杨超选择了上门办理，并把地址定位发给了对方，对方告知杨超准备相关材料。

当天下午，业务员王小明和另一个同事驱车赶来，见到了杨超。顾不上寒暄，两人便邀请杨超上车办手续。

司机开车找了个没人的僻静处，停了下来。王小明掏出了新机，准备帮杨超办手续。杨超定睛一看，发现新机颜色和自己之前王小明发给自己的POS机图片不同，和客服说的品牌也不一样，连忙询问原因。

“公司是代理商，与多个品牌POS机合作，也有你之前的那款POS机，但费率远没有这款低。”王小明成功的糊弄了过去。

王小明给杨超发去链接，让他点开链接，注册会员，并输入身份证、银行卡等信息。办理完毕，王小明让杨超用卡刷笔399元的首单消费激活新机。

说好的免费，怎么要刷卡？王小明解释称399元是银联风控要求的验证费，只是走个流水，激活成功后会原卡退还。杨超被说服，刷卡输入密码，完成了首单消费。

刷卡结束，杨超拿着POS机回了家，可等了半天，399元也没有到账。杨超连忙微信询问帮着原因。

谁曾想，王小明变了一幅嘴脸，竟称首单消费的399元是升级服务费，为的是开通永久0.38%的VIP通道，否则杨超无法享受0.38%的费率，只能按0.6%操作。而想退回399元，必须要刷卡满10万元的条件才行。

王小明的出尔反尔，让杨超担心起自己的资金安全。王小明拍着胸脯保证这是规矩，不是自己定的，更承诺杨超现在刷卡消费就可以享受低费率了。建议杨超刷笔小金额试试机器费率。

杨超试着刷了10元钱，扣除0.38%的手续费，剩下的钱果然秒到账。杨超又试了几次小金额的，也都很快到账，才算放下心。

有了低费率的POS机，杨超准备大干一场。如果按0.38%的费率刷卡，自己收取别人8%的手续费，刷卡金额大的话，差额也是不小的数字。

一个月刷个10万元在杨超眼里不是难事，自己的几张大额卡刷一下就满足了。想着满足条件，就能退399元，也就没有继续与王小明纠缠退费的事情，着手开始了自己的POS机“薅羊毛”之旅。

杨超私下里联系朋友，宣传自己可以套现救急的消息。

很快就有朋友来找杨超套现。杨超拿起朋友的卡，刷卡消费10000元，准备提现。可这次，钱没有秒到账。

杨超立刻咨询王小明，王小明称这两天系统故障，款项第二天就会到账，让杨超放心。

刚开张就遇到故障，害怕影响信用的杨超，只得先拿自己的钱垫付了朋友套现的钱。杨超暗自庆幸第一天干，没有其他人找自己套现，不然真的没钱垫付了。

杨超满怀期待地等到了第二天，款项还没有到账。还没等他联系王小明，昨天套现刷卡的朋友先找了过来，称自己的信用卡被盗刷，询问是否是杨超这里的原因。

杨超这才发现，自己的信用卡也有几笔不明消费，意识到信用卡被盗刷，杨超立刻联系银行冻结信用卡。

银行客服建议他们报警，杨超起初还有些犹豫，他害怕自己帮人套现的事情暴露。但当他联系王小明，发现自己被拉黑时，这才明白盗刷和这个POS机真的有关系。拿着POS机就奔向了警察局。

警方调查后，告诉杨超他手里的POS机是改装机，而业务员王小明也不是支付公司的业务员，是个彻头彻尾的骗子。

改装后的POS机绑定的并不是杨超的银行卡，而是其他银行卡。杨超之前小额试机刷卡到账的钱，都是王小明收款后转账过来的，为的就是让杨超掉以轻心。

更可气的是，这个POS机改装后，加装了可以盗取密码和卡片信息的模块，通过复制卡片对杨超他们的卡予以盗刷。

最终王小明和他的老板被捕，牵涉出更多的受害人，涉案金额几千万。虽然也追回了部分损失，但想弥补这几千万的窟窿，有些杯水车薪。

杨超盗刷的事情也影响到他的信用，信用卡的额度被大幅减少。好在套现的事刚干就出了事，不然，杨超可能会越陷越深，还要为此背上法律责任。

这件事后，杨超像换了个人，不再想一夜暴富，而是脚踏实地想办法解决当前的困境。业余时间，杨超开起了滴滴贴补家计。家里空置的投资房也变卖， 用以偿还部分债务，缓解眼前的压力。

没了别人眼中的成功，但在就业形势动荡的此刻，他的内心更安稳平静。

忽拦格格曰

1、POS机诈骗套路

（1）通过短信、电话搜索目标

（2）宣称免费换机或赠送POS机，许诺低费率，无押金，无门槛，应用面广

（3）以激活为由，引诱对方刷卡99、299、399等，刷卡后以服务费等为由，拒绝返还

(4) 以满足一定刷卡消费条件后，退还服务费，引诱受害人继续刷卡

（5）试机时，如数将款项转给受害人，获取信任

（6）待数额到达一定程度上，将POS机刷卡金额转到提前准备的银行卡中，用ATM机提现

（7）受害人则会面临刷卡不到账。有些改装机甚至存在盗刷风险

2、忽拦格格提醒您:

用信用卡自刷自还，虚构流水，骗取银行积分，兑换刷卡金数额较大的，会认定为诈骗。办理POS机为他人刷卡套现，涉嫌妨碍信用卡管理罪。看似无本买卖的“薅羊毛”实则暗藏巨大的法律风险。

【诈骗罪】

诈骗罪（刑法第266条）是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。犯本罪的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

注：本文以真实案例改编，如有雷同纯属巧合。

2583养卡法

2583养卡法则简单实用，能帮助持卡人培养良好的信用记录，后续提额申请也更容易通过。

2583养卡法则

2是指单笔消费金额不要超过信用卡永久额度的20%。银行喜欢的是小额且多笔的消费方式，一次性刷太多会让银行怀疑持卡人的消费动机，从而对其进行风险控制。尤其是使用大额信用卡的用户，一定要牢记这一点。

5是指单日消费金额不要超过信用卡永久额度的50%原因和上面一样，因为银行对大额消费的容忍是有限度的，有些银行会采取限制消费的方法来阻止进一步操作。

8是指每月每张信用卡的消费金额不要超过信用卡永久额度的80%不管是什么银行，经常把卡刷爆会在无形中增添逾期风险。银行为了规避这类风险，一般不会给太高的额度，后续提额难上加难。

3是指每月每张信用卡的消费金额不要低于信用卡永久额度的30%

如果信用卡日常消费过少，银行就会觉得持卡人不需要那么多授信额度，对提额自然是十分不利的。

综合来说银行喜欢那种小额多笔的用户，不能用的太空也不能用的太少，太空了风险就高了，太少了银行利润就少了，银行就是喜欢风险小利润大的用户。

今天的分享就到这里了，祝大家额度满满。喜欢的点赞收藏关注一下吧。

银行卡被限制交易主要是指银行卡不能正常地进行支付、取现以及转账，常见银行卡被限制交易的主要情况如下：

银行卡

一、超出了交易的限额

近日，多家商业银行下调了个人结算账户非柜面业务限额，以应对频发的电信网络诈骗案件，进而保障客户的资金安全。

其中个人非柜面交易业务是指个人银行账户不在银行网点的柜台进行资金交易，而是通过非柜面渠道进行，例如网上银行、手机银行、自动柜员机、POS机、第三方支付平台等。

为此，如果我们在操作个人非柜面交易业务时，若金额超出来限额，就会被限制交易。

二、银行预留信息过期

银行一般会定期清理客户信息，当发现客户在银行预留的信息不完善时，比如身份证有效期超期，客户信息不全等，会批量限制一些交易。

当出现这种情况，我们只有携带有效身份证件，到银行补充完善即可。

三、银行卡密码连续输错

我们的储蓄卡有两个密码，分别是“手机银行的登录密码”和“交易密码”。

无论是登录密码，还是交易密码，只要错误输入次数超过限制，银行卡就会被锁。

银行卡密码

四、银行卡状态异常

被认定为睡眠账户的银行卡，一般会限制非柜面交易。

银行卡睡眠账户是指卡余额小甚至无余额，超过一定时间不能使用的。不同银行标准不同，例如：中信银行对于余额低于10元，连续两年及以上无任何交易的认定为睡眠账户。

五、银行卡已过期

其实银行卡也有使用期限的，不同的银行规定也不同，且储蓄卡使用期限要长于信用卡，一般信用卡3-5年，储蓄卡为10年左右。

如果银行卡已过期，则不能继续使用，需要更换新卡。

除此之外，银行卡破损，如非芯片卡消磁而不能读取数据，以及一些人利用信用卡套现被银行系统识别出，银行卡交易也会受到限制。

信用卡套现

当申请到信用卡的时候，尤其是额度还不错的时候，内心是喜悦，因为自己的地位和价值被银行认可，而且接下来刷卡的过程也是开心的，无论是买买买，还是进行投资，资金利用。

但是账单期最长也就56天，钱总要还的，账单多少都要按时还款的，那怎样才能比较合理的渡过信用卡账单呢？

第一：不要进行最低还款。最低还款给银行的信息就是钱还不上了，只有少量资金了，银行的认定是资金在有钱人手里才安全，所以不能让银行感到你缺钱，再有就是最低还款会产生大量利息，从上个账单第一天开始到账单结束，总消费金额减去还款额，剩余的金额都会计息，而且是一个月的利息，再就是提额困难，一次最低半年不提额。

第二：是不要到账单还款最后几天再操作，要从出来账单就开始还款，短时间还卡再消费有恶意套现风险，也是银行风控的主要目标，要出账就还，多还多刷，最好隔一天还一次刷一次，做成真实还款消费的循环。

第三：对于还款节奏的把控！每次的金额，商户类别和次数。卡内金额最少要保证有卡总额度的10%，这个额度是空卡的最低标准了，低于这个金额的时间不能太长，不然卡状态不健康，长期空卡之后卡额度很难提升，比如账单是07号，还款是下月1号，当账单出来后8,9,10号，这几天进行还款刷卡交替，每次大约8%，然后再到月中15号左右刷几次12%左右，月末多刷几次5%左右。 账单在三波刷卡还款中完美渡过，也模拟了真实的消费，对卡也好，也实现资金利用率的最大化，保证用卡没有资金压力。

介绍下基本的25+3+1的养卡方法。

25笔(100一500元的‬消费)小额

3笔(单笔不超过卡‬的30%)中额

1笔(单笔‬不超过卡‬的60%)大额

1、25笔小额卡刷‬，这不个‬一定非25笔，这讲里‬的25笔右左‬即可，我们一讲直‬，精养的卡‬话，每个月‬在20笔以上，养普‬的话在10笔以，上‬如果是样精‬的话，小的额‬，每个月在20笔以上可即‬。

2、3笔中额消费，超不‬过卡片度额‬的30%，如你1万的额，度‬一般刷10%-30%的额度也，‬就是刷1K-3K的度额‬即可，这个根据‬情况灵活对应‬即可。

3、1笔大消额‬费，从风控而‬言，每次刷卡‬不要超卡过‬片总额的60%，如1万块最，‬多刷6千多，刷的太比多‬较伤卡，这一笔大的额‬消费，可‬以控制在片卡‬额度的30%-60%，但要不‬超过60%，灵活操‬作即可。

4、小额度的消费一般‬放在周一周到‬五，中额大和‬额的消费一般放在周六日或节假日。

假设当前卡账单为2万。出账单就按以下模式操作即可。

使用0.6费率正常刷卡，交易2000-3500金额3次到5次

（推荐在节假周末操作）

使用0.38扫码或手机pay，交易200-900金额15次到18次

（推荐间隔半天操作一次）

一半60一半38，刷两万费用为98块，万均费率0.49！

提前规划最重要，规划好刷卡节奏和金额，养卡过账单更省钱！

关注微信公众号【珠城卡员叶晓源】解读信用卡，养出百万身价，助力美好生活。

中行近期发行了N多张卡0元额度的信用卡，那么怎么样快速提高这种卡额度呢？

为什么会下发0元额度的信用卡？

这一段时间砖行发行了很多0元额度的卡，这种卡如何提额容易呢？

名词解释：

砖行：中行的别称，此行有砖提额很容易，所以称为砖行，砖，10000元不解捆，一万元为一砖；

为什么会下0元的额度？

下这种卡的一般都是多次申请被给拒了后，再次申请可能会发一张0元额度的卡，可以理解成安慰奖，拥有多张多行的信用卡，也就是多头征信的原因，负债率过高加上多头授信，很容易造成信用卡申请时秒拒的；

下卡后如何用？

先存钱再刷卡消费，和借记卡一下，好处就是有积分，可以参加信用卡的活动，薅羊毛用；

如何提高额度？

通用作法就是搬砖，把钱存到中行去，没钱的话可以参考一下作法；

先存款再消费，存少刷卡，如存上去5000元，消费时刷大于5000元的交易，不会成功的，会提示余额不足，交易失败；下次还试，试几次后有望提高额度；

也可以不存款，刷卡消费，每天试一次，有个细节要注意了，商户不要一样，金额不要一样，时间不要一样，要做到这三个不一样，再试；

如果手里的设备不符合这种要求，就不要这样空刷，会造成不良的影响；

关于年费的问题

收到卡片后，看一下年费的减免政策，如果不能达到减免的条件，不要激活，不然没额度还要出年费的；

在读这篇文章之前，先申明一下，我并不是一个拥有多张信用卡的人，而是多年坚持只使用一张信用卡。以下仅仅分享个人的一些使用心得，希望对大家有用。

第一，关于开卡与卡费

不主张办太多的信用卡，过多的信用卡很容易产生依赖，花钱时巨爽，还款时巨难。如果可以，最多3张就足够用了，现在的信用卡基本上每年刷够几次或者刷满一定金额就会免年费，所以关注好这个基本要求，每年提前完成就可以不用扣年费了，钱虽不多，能省一点是一点。

第二，关于还款

首先要关注账单日和还款日，在账单日知道本期所有的消费一共欠了银行多少钱，在还款日前要把钱还到这个账户上。其次是还款金额，现在有两种还款方式：自行选择金额还款（全部或者一部分）和最低还款，如果不是特殊情况，建议选择全额还清。选择最低还款额，会按日计算利息，后期的还款压力会比较大。

第三，关于积分

用一张信用卡的好处就是所有消费的积分都逐步积累在一起，总额也会比较可观，能够兑换的礼品相对来说也会更多。不过至于选择哪个银行的信用卡，可以去咨询一下各个银行的工作人员或周边的朋友。另外，尽量把所有的第三方支付平台（微信、支付宝等）也都关联这张信用卡，并设置成扣费的第一选择，这样几乎所有的购物都会通过一张信用卡实现的，消费多，积分多，而且不会混淆金额，每月账单清清爽爽无压力。

信用卡不可怕，有节制的使用才是王道。

应根据需要转到银行卡的资金当前是位于支付宝余额还是余额宝区别对待，支付宝余额在免费额度内提现或者转账到银行卡是不收取手续费的，超过额度的金额则需要按照0.1%收取服务费，最低0.1元/笔；余额宝转出到卡每日根据银行不同会有不同额度限制，但是不收取任何手续费。这里需要特别注意的一点是：如果当前的资金虽然位于余额宝但是该笔资金是直接从余额转入的，并且该笔资金在余额宝没有发生购买理财、基金等任何操作，那么此时只可将余额宝内的该笔资金重新转回余额，不可直接从余额宝提现至银行卡。

• 支付宝余额提现收费规则

支付宝官方给出的余额提现收费规则是这样的：同一身份证下的多个支付宝实名账户共享2万元基础免费额度（含转账到银行卡、账户余额提现），超过额度后超出金额按照0.1%收取服务费，最低0.1元/笔。

实际上除了2万元的基础免费额度外，支付宝钻石会员会额外获得100万的专享基础免费额度，而使用支付宝会员积分兑换或者完成免费提额任务也都可以获得更多免费额度。

下面给大家演示下获得更多免费额度的方法：

前往支付宝“我的”-“支付宝会员”-“支付”项下用支付宝积分选择兑换获得不同免费额度。

打开支付宝“我的”-“余额”-“免费额度”页不仅可看到当前账户所拥有的免费提现额度，还可完成该页上的免费额度提额任务获得更多免费额度。

• 支付宝余额宝转账到卡规则

支付宝余额宝资金转出到卡是不收取任何手续费的，但是余额宝转出到卡每日有限额限制，支付宝官方给出的规则是：单个用户每天使用余额宝转出到银行卡的次数限制为100次，无月累计上限，转出到卡限额根据银行不同额度有所不同，具体以页面显示为准。

综上支付宝转出到银行卡需不需要手续费主要看是从余额还是余额宝转出，如果是从余额提现或转账到卡并且免费提现额度已用完的情况下，则需要按0.1%、最低0.1元/笔规则收取手续费，如果是从余额宝转出到卡则完全不需要收取手续费。

以上涉及到操作演示部分基于：荣耀9x、HarmonyOS2.0及支付宝10.2.58，手机及版本不同操作可能略有不同。