来源：付临门颐支付

现如今，信用卡的使用越来越频繁，信用卡的申请也越来越容易。因此很多人手上通常不止一张信用卡。但值得注意的是，还是要正确合理使用信用卡，不然会被银行风控哦！

银行风控表现

招商银行：典型的表现是你的信用卡没有临时额度了。

交通银行：一旦发现你的信用卡有风险交易，直接降额封卡。

光大银行：会给你发警告短信，表示你的信用卡正在被银行关注。

建设银行：如果你的临时额度到期，再申请被拒，多数是被风控了。

被风控的原因

1、信用卡严重逾期

信用卡中心每年都能向央行申请查询持卡人的征信情况。如果持卡人逾期记录过多或者持卡过多，银行就有可能对其进行降额。

若是信用卡透支比例较高或长期处于逾期状态，银行为了降低损失，将会对你进行降额处理，严重者直接封卡处置。

2、消费异常被银行风控

有很多细节会导致这种结果，比如同一张卡在2小时内或者两个终端内有大额交易，或者长期使用低费率的POS机操作，或者今天还款又在短时间内刷出来，这些都有可能被视为非正常用卡。

3、银行认定你的还款能力有限

长期让他人帮忙还款或者最低还款，银行会认证你是一个缺金客户，为了降低风险，自然会采取一定的风控措施了。

4、信用卡长期不使用

信用卡长期不用，相当于休眠，也会被降低额度。

5、政策性降额

比如中信银行发布过通知，对6个月未发生交易的信用卡做降额处理，这些就属于政策性降额。

6、银行风控

如果交易不正常，经常会被银行盯上。情况恶劣时，持卡人会收到短信，内容大致如下“尊敬的客户，您的XX信用卡近期存在风险交易，请谨此提醒规范用卡。银行将按照监管要求对信用卡采取降低额度等措施，以保障信用卡安全。

买保险通常是长期战，有的一交就是二三十年。要交这么久的保费，难免大家会在一直缴费中产生怀疑，不知道要不要继续缴费下去，也不清楚不缴费了会有什么损失。那下面就给大家说说30年平安福值不值得交下去?申请退保会有什么损失?

要交30年的平安福值不值得继续交下去需要根据个人经济实力以及保障需求来决定。

如果需要缴纳的保费高昂，家庭条件又不允许继续缴纳下去，那么可以选择退保或者减额缴清。如果退保的损失过大，是不能家庭所不能承受的，就可以继续缴纳下去。如果平安福的保障并不能满足自身的保障需要，则可以选择退保，重新去选择合适的产品。如果保障实用，并且保额比较高，则可以选择考虑继续缴纳下去。

所以要不要继续缴纳平安福，要看个人的需求，毕竟一款产品再好，也并不一定适合所有人。不适合的情况下，及时止损更加重要。同时经济条件不允许的情况下，也没必要硬撑，还是以家庭生活为主。如果需要这笔钱就退保，如果只是没有钱交了，就选择减额缴清。

一般申请退保会带来经济损失，其中在犹豫期申请退保，经济损失最小;在非犹豫期退保，损失最大。在合同签订后的10-15天提出退保，保险公司根据要求需要将保费全额退还。过了此期限内申请退保，是属于违约，因此不会全额退保费，只会根据合同约定的现金价值退还。大家在翻阅合同可以看到现金价值表，根据对应的时间，核算下就知道这次退保能退回多少金额了。

除了经济损失，同时还会失去保障，所以为了保障延续，大家在申请退保前就将替代保险看好，就不会使得保障空窗。由上面可以看出，退保多少会带来一定的损失，我们能做的只有将损失最小化，利益最大化。尤其是下次再次购买保险前一定要想清楚需求、经济能力，看清条款。

哪些情况可以全额退保？

如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？

• 代理人有代签字行为
• 销售过程中有返钱或者送礼
• 销售过程中夸大产品收益和理赔
• 代理人有诱导或者误导销售等

当然全额退保还是需要一定的技巧的，有疑问欢迎留言讨论！

平安福是平安人寿的系列产品，都是储蓄型重疾险，有平安福2015-平安福2021，总共应该是有八个产品，日常在网上去看，尤其知乎、贴吧等平台，不少人在讨论要不要退保平安福产品，不可否认近年来确实有不少人在退保。

1、 不少人为什么退平安福

2、 平安福核心优点和缺点是什么？

3、 平安福要不要退保呢？

一、不少人为什么退平安福

总结起来原因是多方面的：

第一、 外部原因。新冠肺炎发生以来，不少行业从业人员工作受到影响，继而影响到个人收入，在大家钱袋子收紧的时候，人们就会舍弃一些认为为不必要的开支，用于保险费的支出减少，买保险的人减少，交不起费退保的人增加，保险公司之间、从业人员之间竞争白热化，加上一些退保中介的介入。不仅平安福，其他公司产品也一样。

第二、 内部原因。涉及到平安福本身的问题。

1、 平安福价格较高，占用个人及家庭预算大，不少家庭买了平安福，没有钱去自己或家人买其他保险，唯一的办法就是劝人退保。其他保险业务员、保险经纪人以及退保黑中介，乐见人们退保平安福。

2、 平安福2015、平安福2016、平安福2017、平安福2018、平安福2019，都是不保轻微脑中风和不典型心肌梗塞。给竞争对手落下口实：价格高还不保“高发轻疾”，难道不是坑吗？

3、 平安人寿的公关部门反应滞后。前几年网上舆论涛涛都是攻击产品时，投诉量猛涨的情况下，既没有公开回应客户合理关切，也没有提供手段帮用户升级产品，比如将几种轻疾保障补充完整。

二、平安福核心优点和缺点是什么？

看看平安福不同版本产品信息：

平安福系列

核心优点：

1、 险种组合

无论是寿险作为主险，还是2020版以重疾险作为主险， 发生重大疾病理赔，主险保额等额减少，但是附加长期意外保费免交，继续有效继续保至70岁，附加医疗险，附加意外医疗继续有效

一般其他重疾险发生重疾理赔，附加险都会直接终止。

2、 疾病定义优秀。

平安福轻度重疾或重大疾病，重大疾病定义宽松，尤其是平安福2019Ⅱ版开始，不仅疾病种类全，轻度重疾疾病定义行业第一，重大疾病是根据疾病种类和疾病定义赔付，不是根据疾病名称赔付。

平安福系列产品发生大病，比较容易获赔。

3、 医疗险组合比较好

附加健享人生、附加优享人生无免赔医疗险，可以报销疾病门诊，保证续保5年，第五年审核宽松，不会因为赔了几次就不给续保，可以应付小病、慢性病。

附加意外医疗，保证续保5年，意外骨折可以报，第二年取钢板还可以报，如果是续保每年审核的意外医疗险不可以，对意外事故证明要求很简单，自己写个证明就可以，不需要跑单位跑派出所盖章。

附加住院津贴，保证续保5年，买20份，普通住院每天补贴200元，大病住院每天补贴翻倍就是400元，一年最长补贴180天，大病住半年可以补贴400×180=72000元，补贴5年就是30多万。

百万医疗险：平安e生保长期医疗，保证续保20年，有住院预赔和住院垫付功能。

主要缺点：

1、 捆绑意外，平安福2019及以前版本，捆绑长期意外，增加了总体交费，尤其是家庭主妇或一般人士意外风险不突出的情况下，投保就明显不合适，一年期综合意外险更适合。

2、 交费金额高，占用家庭预算高，个人一旦工作出现问题，有可能交不起保费，没有其他钱再给家里新成员买保险。买到30万以上保额，考验个人交费能力。

三、平安福要不要退保呢？

平安福产品核心是组合，不是一个单独重疾险；如果买的是平安福+附加小额医疗险+百万医疗险，可以继续交费，交不起可以考虑保全降低重疾保额，后续买个其他重疾险加保。

如果买的是裸险，没有附加医疗，已经是买的最低保额的情况下，交不起保费面临失效，那么就另当别论。

关于平安福要不要退保就写到这里，关于平安福，您是怎么看的呢？欢迎留言

导读：信用卡使用过程中有很多需要注意的地方，如果不恰当使用信用卡会造成很多不良影响，今天就给大家介绍一下信用卡使用过程中的一些需要注意的事项，以及信用卡逾期后怎么办。

一、信用卡激活后不使用也会产生费用

信用卡激活后，即便不使用也要经常查询一下使用情况，避免出现一些自己不知道的费用，一般会产生：年费、工本费、短信通知服务费等费用。

很多持卡人信用卡激活后就没有再使用过，过上几年要办理房贷、车贷以及其他借贷，或者工作过程中需要审核个人征信的时候，才发现自己已经变成“黑户”了。

这种情况下可以联系发卡行，让对方尝试申请删除逾期记录。

二、信用卡轻易不要借给别人

信用卡一定不要轻易借给别人，很多人并没有认识到征信对自己的重要影响，或者刻意去忽略这种影响。

很多持卡人把信用卡借出去之后，往往很难按时还款，尤其是情侣和好友之间借用信用卡，虽然对方承诺会按时偿还，但是很多情况下很难避免出现逾期，生活中因为将信用卡借给别人造成自己变成“黑户”或者“被执行失信人”的并不在少数。

将信用卡借给别人，最后出现问题，还是你自己买单，承担资金损失，征信也变得一塌糊涂。

三、信用卡最好不要超过3张

信用卡并非越多越好，超过3张信用卡管理起来就比较麻烦了，忘记还款的概率会增加。

而且，如果信用卡办理张数过多，尤其是金额较低的情况下，银行会认为持卡人比较缺钱，对持卡人的还款能力持怀疑态度，很容易导致借贷失败。

四、不要把信用卡当储蓄卡

信用卡能存钱，但有很多弊端，信用卡存款没有利息，多还的这部分就是溢缴款，是没有任何收益的，而且在取钱的时候还有手续费。所以没事别把钱存在信用卡里。

五、提额不要超过自己的还款能力

信用卡的额度并非越高越好，很容易刺激消费，所以最好控制在月收入的三分之二。

当然如果有其他用途，需要额度高的信用卡，可以备一张高额度信用卡，且在还款能力内使用。

六、信用卡逾期还款

“逾期还款”会留下不良记录，一般来讲，两次不良记录就有可能导致房贷贷不下来。

逾期严重的话，会对自己的工作、生活以及房贷车贷产生影响，还会对子女的学习和工作产生严重的影响。

七、信用卡逾期怎么办

信用卡无力偿还，最好在逾期之前，通过亲友筹措到足够的资金，进行还款，不要尽量让自己出现逾期。

如果筹措不到钱，可以选择办理账单分期或者延期，也可以避免自己出现逾期。

逾期之后，也可以选择账单分期或者延期，及时办理可以及时止损，避免自己的征信进一步受影响。

当然，如果这些都解决不了你的问题，在万不得已的情况下，可以办理个性化分期或停息挂账，可以很好地停止催收和避免被银行起诉。

需要注意的是，个性化分期和停息挂账对个人征信影响非常大，办理的时候要谨慎。

以上就是关于信用卡使用过程中常见的误区，已经逾期后如何处理，希望能给大家提供帮助，想了解更多相关信息，请关注后续动态。

大家好，我是大白。这次我们来说一下信用卡没逾期和逾期了怎么协商。不要找法务，自己协商。

第一步：最主要的是先整理一下你的全部账务，算一下分5年60期每期多少钱，除了生活费能不能还得起。

第二步：打信用卡中心电话叫客服转接值班经理说明情况要求进行协商分期还款。（这里不是银行不会一下子就会同意协商的，一定要多打电话，每天一次，多次电话协商，让银行知道你真的没那么多钱还，只有分期才能负担的起，银行才会同意协商）

（多次协商银行打电话不同意，提一下已经咨询过银保监会，特殊情况可以和银行进行协商的，会有意想不到的惊喜哦！）

第三步：协商完成后，一定要签协议和协商过程全部录音，有的银行用电子协议，有的银行用纸质协议。（逾期的一定不要跟催收的协商，催收的给不了银行那么大的减免）

很多朋友在信用卡逾期后日子很难过，债务的增长以及催收的存在，让负债人的生活变得格外难受，不过好在还能协商分期，这对负债人来说也算是一个机会，很多负债人都很想协商分期，毕竟协商分期的好处还是很多的，所以大家还是很想协商分期的，但协商分期的步骤大部分负债人不是很清楚，今天就给大家简单介绍一下，希望能帮助到负债人。

1、还款能力

首先大家要明确自己的还款能力是怎样的，如果。，如果大家一个月收入能支撑自己每个月还款金额是3000元，那么大家去协商分期是一定不能协商一个月还款4000的，大家如果想要协商分期的话最好还是在自己承受范围内比较好。

2、还款意愿

这个就是指大家在逾期后和银行协商分期大家的还款意愿是怎样的，毕竟在逾期后大家的利息和违约金都是很高的，很多朋友因此并不想还款，但银行和大家协商最主要的还是要看大家是否有还款意愿的。即使大家没有钱一次性还清是否想和银行协商分期，这对负债人来说是很难的，换句话说就是要看负债人到底是否主动和银行协商，主动才是关键。

3、协商原因

还有一点就是负债人要给出协商分期的原因，这一点也是很关键的，协商分期并不是大家想协商就能协商成功的，大家要有明确的原因才行。尤其是很多朋友都逾期的情况下，大家都想协商，但银行并不会给每一个逾期的负债人协商的机会的，那么这个协商原因就很关键了。比如自己是因为身体病情原因导致自己没有还款能力，又或是天灾之类的。

以上就是信用卡停息挂账的三个步骤，其实说是步骤，还不如说是协商分期的条件。只要满足以上的条件，大家想协商分期还是很容易的。所以希望这篇文章能对大家有所帮助。毕竟如果大家信用卡还不上又筹不到钱还款，那么停息挂账无疑是最好的解决方法，当然前提是得获得银行同意，有一点大家也要知道，不是所有的银行关于协商分期的政策是一样的。这一点大家要清楚，大家有任何问题都可以留言私信。

奉劝各位：一定要及时止损！接下来就是停息分期！尽早和银行协商达成个性化分期，停止催收，停止高额违约金的增长，避免被起诉。

专注信用卡停息分期真实案例，如果您深陷债务危机还是不知道怎么协商还款，或者协商不成功的，请随时关注私信我

很多人办理银行贷款后会发生没有钱还款的现象，而这类情况在信用卡里也较为普遍，而大家都知道贷款还不上还可以和银行商议办理停息挂账，那信用卡还不上是不是也可以申请停息挂账呢？其实，这关键也是由银行说了算。

信用卡还不上能否申请停息挂账

《商业银行信用卡业务监督管理办法》有明文规定，特殊情况下，假如用卡人欠款金额超过其还款能力，但用卡人有还款意愿，银行可以和用卡人进行商议，签署个性化分期还款协议书，这也就是信用卡的停息挂账。

从这里就可以看出，信用卡还不上是能申请停息挂账的，但要和银行进行商议，以至于能否商议成功，关键也是由银行说了算。银行好说话的话，或许很乐于给你办理，但也可能会以并没有停息挂账这业务为托词拒绝你。

1000.jpeg

因此，如果你的信用卡还不上，想申请停息挂账，就需要给银行1个合理的原因，这原因指为什么不可以还款，只需给的原因得到银行认同，而且能让银行得到更大的利益化，银行可能便会给你办理。在这里建议办理停息挂账，最好在逾期以前办理，逾期后成功办理的几率并不大。

以至于怎么办理，我给各位支下招

在最后还款日截止前一个星期打电话给银行，说自己的信用卡欠款太多了，近期换工作或是还没找到工作，但自己并不是恶意透支的，一直以来有在还款，希望和银行商议还款。银行会依据你的具体情况来决定是不是给你办理停息挂账。

总结：虽然信用卡还不上是还可以申请停息挂账的，但银行未必便会给你办理，因此各位也是要做好两手准备。

微信的延时到账功能一个重要的应用场景就是预防诈骗，因为微信转账一旦被对方接收，对方可以将钱款转移，诈骗份子更会通过多次转账洗白钱款，到时候再找找回来就变得极为困难，即使是微信和警方，都会十分麻烦。

而延时转账相当于多了一道屏障，这个屏障可以让我们在延时转账期间内，可以通过其他渠道找回被骗的钱款。

当然，要想退回转账被领取的钱款，也不是我们自己能轻易操作就退回的，需要联系腾讯客服或者报警，让警方去处理。

所以，这个问题的答案是否定的，也就是说没有办法取消，但是可以追回。

追回被骗的钱款的具体操作办法：

1、自己拨打微信支付的官方热线号码，95017，说明具体情况，才能撤回本次延时转账操作。

2、直接报警，让警方处理就行，只要是延时到账，一定可以追回来。

延时到账功能其实支付宝、银行也都支持，这也是我们日常防诈的一个有效手段，给陌生人转账的时候使用了延时转账后，一旦发现被骗，不至于钱款追不回来。

最后，一旦对转账资金有疑问，不要听信对方的任何话语，因为可能都是在浪费时间，一旦延时到账的时间到了，钱有可能会被转走，这时候，你唯一做的就是上面说的两条，找官方和找警察。

为什么你的信用卡越还越多？信用卡的计息规则你真的了解吗？它的真实利率到底有多高？每种还款方式背后又隐藏着什么陷阱？

今天我们就来了解一下，信用卡的使用陷阱。

注意：本文为深度解析，涉及到复利、等额等息，等额本息等概念，如有不清楚者可自行百度！

一，倒卡，以图中所示，这种方式看似成本最优，实则最为致命。举个例子你就明白了，我们一般选择倒卡都是在什么时候？都是在现金流无法覆盖正常还款时才会去倒卡，我不止一次说过，倒卡的实质就是以贷还贷，负债并没有真正消失。倒卡真正致命的地方是在于它的出现往往并不是单独存在，而是和信用卡分期或者最低还款结合的时候。举个简单的例子你就明白了，当我们有10万的负债，我们分期24期之后，每个月大概需要还5000，当你的现金流不足以偿还5000的月还款时，第一次你选择倒卡5000出来，那么第二个月你需要偿还的就是5000分期+5000的倒卡本金=1万，那这时你如果不想支付这5000的利息，你就需要倒卡1万，来全额偿还这5000分期+5000倒卡本金，第三个个月，你需要偿还的就是5000分期+倒卡的1万本金=1.5万，第四个月就需要你倒卡2万才能偿还账单，如此往复循环，你总会面临倒无可倒，借无可借的局面。这个时候你该怎么办？看明白了吗，这里面有两个陷阱，第一是，债务只是发生了转移，并没有真正消失，只是从一张卡转移到了另外一张卡，但是你原本的分期却并没有结束，第二个月你的偿还压力除了分期月供还有倒卡的本金，还款压力呈倍数上升；第二，你不仅需要支付分期利息，你还需要叠加上倍数增长的刷卡手续费，分期千分之7.5，倒卡千分之6，也就是每月你需要偿还两份利息。所以你明白为什么你的信用卡越还越多的原因了吗？

第二，分期。绝大部分信用卡目前的最长分期为36期，普遍24期，12期，而信用卡分期是惟有利息的，对，你没听错，银行管这叫分期手续费，所以他们利用这样一个概念差别，堂而皇之突破了国家对银行要求的利率上限，这种分期其实质为等本等息偿还，区别于正常贷款中息随本减的等额本息，等额本金偿还方式，也就是说，利息并不会随着本金的减少而减少，哪怕你还到只剩100的本金，你也要按照10万的利息来偿还，其实际利率高达16.6%。高额的利润，加之你每月偿还的本金在资金池里循环再授信，真正的复合利润高得吓人。看到这里是不是感觉和某呗很像，你的感觉没有错，其实质就是资金利用率叠加高额利息所带来的的超额回报。所以你知道了，为什么银行拼了命都要向你推销信用卡，不惜天天打电话让你分期了吗？那些头部互联网公司，拼命向金融发展也是一个道理，都是空手套白狼而已。

某国有大行真实信用卡使用利率

第三，最低还款，日息万分之五，月息1分五，年化18.25%，比国家限定的民间借D最高利率15.4%还高，要知道在民间私人借D超过15.4%（4倍LPR利率）可是会被认定为非法高利D，不受法律保护的。

第四，逾期不还，这里我们要引用复利的概念，就是高额罚息不断计入本金再产生新的利息，俗称利滚利。逾期后，除每天正常万分之五的利息，还有罚息为正常利息的50%也就是万分之2.5，另外还有滞纳金为最低还款金额（一般为本金10%）的5%也就是万分之0.5，加起来每日利息高达万分之8，月息2分四，理论年化为29.2%，这还没完，由于每月息费计入本金循环滚动，产生复利效应，第一年真实损失利用复利计算器算出为3.3万，五年后真实损失为32万，这才是最真实的利滚利陷阱。

第五，停息分期，看着诱人吧，没有任何利息，但其实质是用信用崩盘为代价换来的还款优化，代价就是以牺牲所有的融资空间为代价而换来的时间及现金流优化。不说对信用的毁灭性打击，就说银行是否同意，这件事的难度就不小。所以，只有当你已经逾期且确实失去还款能力的时候这种方式才能使你的利益最大化。否则对于你来说，这种方式将毫无意义。

最后，本文主要是解析信用卡各种方式还款的利弊，而非是在引导你去做这样一件事，当你明白了这里面的原理之后，你就有了基本的辨别能力，才能衡量利弊，正确抉择！

此文写给：【信用卡帐单分期】、【备用金额度分期】。使用中、未使用的信用卡客户。

两个名词：【折算近似年化利率】和【实际年化利率】
知道这两个词的区别么?现在就告诉您区别。让信用卡用户明明白白清楚自己付出的真实利率是多少？通常客户办理信用卡帐单分期或是备用金分期，得到的信息都是很诱人的信息。但是真实信息有一定隐蔽性，大多数的信用卡用户都不清楚。

下面开始：
我在2016年的时候某银行信用卡（我信用卡额度5万），银行客服给我打营销电话：（开场白略过，就是说你资质好等等赞誉之词还有幸运有折扣之类的）主题是我有一笔【备用金】不占用信用卡额度。额度有15W，月息0.5%、折算近似年化6%。可分24期，等额本息还款，总利息折后只要2.7W。每个月固定还款7375元。当时正好需要钱、看到年化利率6%相对较低，我就办理了。

后来的后来我才算明白，我这笔贷款的【实际年化利率】是16.4%还要多一点点。是分期客服介绍的【折算近似年化利率】6%的2.7倍多。这个数据是通过专业的贷款计算器计算出来的结果，请看下面的图片。

实际年化利润

为什么会有这么巨大的差异？问题就出在【折算近似年化利率】和【实际年化利率】这两个专业名词上，因为算法不同。【等额本金】还款方式的原因，每个月有都要还一个固定金额，也就是你贷款得来的现金额在逐渐减少，而每个月的还款压力却是不变的。

通俗易懂的解释：你贷款的第一个月可用的贷款金额是15万，也只有第一个月是完整的金额。第二个月你可用的贷款金额就是15万-1个月固还金额，第二个月可用的金额就变成了15万-2个月的固还金额。。。。第24个月就变成了 15万-23个月的固还金额

客服给你打电话时往往会淡化【实际年化利率（如16.4%）】而强调【折算近似年化利率（6%）】为的就是增加销售成功率，这是和他们的业务提成直接挂钩的。给您打电话的客服人员通常都是外包公司经过培训的电销人员。

信用卡帐单分期还有信用卡附加信贷业务，比如备用金等名称的分期算法是一样的。信用卡分期就是属于个人信贷产品（现金类），除信用卡外的信贷产品的营销套路也是一样的。都会淡化实际利率。

在某些人眼里，信用卡使用、信用卡分期和贷款这几个名词的接受程度不同。但是。。。这些都是贷款行为。存在资金使用成本、和需要承担相应的风险。所以要理性消费。

关于信用卡的其它知识如有疑问可以留言，大家一起讨论。

信用卡正常还款

分期还：分期还款的年利率也就5%左右

信用卡分期手续费=分期余额*分期费率。信用卡分期手续费费率一般是和分期期数有关的，分期期数越长，手续费率越高。不同银行的分期手续费率存在差异。

最低还款：折合年利率超过18%

逾期利息计算信用卡

逾期后利息和违约金的计算方式比较复杂，根据《信用卡领用合约约定》，利息按日利率万分之五，按月计收复利，违约金按最低还款额未还部分的5%计收。计算公式为：

1）利息=上期对账单的每笔消费金额*自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止的天数*日利率万分之五；

2） 违约金=（最低还款额-截止到期还款日持卡人已还款额）*5%;

3） 最低还款额=上期最低还款未还部分+累计利息+累计未还取现本金+累计未还消费本金。

为深入推进利率市场化改革，中国人民银行决定，自2021年1月 1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（原上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍）。

很多人会因为各种各样的原因导致信用卡逾期。还不上信用卡，银行可能会采取起诉的方法来予以警示。如果被银行起诉，不要紧张，这些方法可以帮助你应对：

1.收到了被起诉的信息后，首先要做的就是确认下是不是真的，如何判断呢？那就要看看上面有开庭时间、地点等信息描述。另外，最重要的就是，起诉书一般是法院以邮件的形式进行通知的，所以收到短信的通知，不能判断是否真的起诉了。

2.积极面对起诉。什么事情都有商量的，信用卡逾期也一样，要做的就是主动协商沟通，表明自己的还款态度，银行看到这一点，会考虑免息或减息的。

3.协商还款能不能成功，银行会根据我们的还款习惯和目前逾期的情况进行判断，具体能分多少期，会根据持卡人欠款金额判断。

协商没有那么容易，最好是委托专业的机构进行协商。注意，协商分期还款后，应该积极还款，最好是提前还款，这样银行就不会撤销你的申请，你也就可以过正常人的生活。

近几年，受大环境的影响，债务问题困扰很多人的生活，都说欠债还钱，天经地义，但是一分钱难倒英雄汉。

信用卡逾期之后，会给自己以及家庭带来哪些影响？

第一.信用卡逾期还款将会面临每日万分之五的罚息，并且按月复利计算。有些持卡人对于这笔罚息不以为然，以为自己欠下的钱并不多没有多少利息，实际上信用卡罚息是“利滚利”的模式，用不了多久欠款会越来越多。信用卡欠款金额5万元，根据情节严重性，还可能涉及信用卡诈骗罪。第二.上老赖名单，如果信用卡逾期被法院起诉，被认定为“老赖”，将会成为限制高消费的被执行人。第三.影响家人，一旦持卡人手中的信用卡欠款不还，就会被定义为“老赖”。在被限制高消费的情况下，是不能再进行大额消费。持卡人的资金账户也会被冻结，只要有钱进入名下账户，就会被扣除强制还款。如果失信被执行人已经结婚，信用卡欠债无法偿还，配偶还要一起被迫还款，也会让家庭无形之中增加很大的生活压力，这也是间接影响到了自己的家人。第四.无法再贷款，信用卡逾期后，尽量在第一时间全额还款，亡羊补牢为时未晚。持卡人如果出现“连三累六”的情况，连续3个月逾期还款，累计6次逾期还款，会被银行定义为高危贷款人群，直接拉入银行系统的“黑名单”中，这样的人群是无法再办理房贷车贷的。

亲戚朋友花我信用卡，他不还了就得我承担责任吗？

根据国际信用卡组织及相关规定，信用卡及其账单户只限发卡行批准的持卡人本人使用，不得出租或转借给他人使用。如果将信用卡借给他人使用，那么属于妨碍信用卡管理罪。因此，信用卡只能供持卡人本人使用，是不可以借给他人的。关于信用卡出借给他人的行为，是违反信用卡的使用规定的。如果将你的信用卡出借给第三方使用，那么造成的任何责任都是由持卡人个人承担，银行是不会承担任何责任的，所以一般情况下不要将自己的信用卡出借给他人。信用卡借给他人使用，对于持卡人来说承担的风险非常大，一旦你主动将信用卡提供给他人使用，那么由他人恶意透支导致的欠款都需要持卡人本人来偿还。

欠款被刑事起诉之后就不用偿还信用卡了吗？

信用卡欠款和被判刑坐牢完全是两码事，两者并没有必然的联系，并不是说你欠信用卡了就一定会被判刑坐牢，或者你坐牢了，信用卡欠款就可以抵消掉了，不存在这回事。根据刑法第196条规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。而根据最新法律解释规定，信用卡恶意透支数额在5万元以上不满50万元的属于数额较大；恶意透支金额在50万元以上不满500万元的属于数额巨大；透支金额在500万以上的，应当被认定为数额特别巨大；这意味着如果信用卡恶意透支50万，应该会被判5年以上10年以下，而你的朋友之后所以被判10年以上，应该是在2018年之前被判刑了，因为这些法律解释文件是在2018年才出台的。

最后，衷心希望负债者，内心要充满阳光，从哪里跌倒，从哪里站起来，明天的阳光依旧灿烂！加油

作为一个持卡十几年的老信用卡用户，来和大家讲讲如何理性使用信用卡。

第一次办卡的经历还历历在目。当时刚刚大学毕业，在一家公司实习，办卡的人员上公司推销办卡，只要填写一下资料，几乎都能办理下来。那时候刚毕业，钱包比脸都干净，有办卡这样的好事，就毫不犹豫马上填写资料申请办理了。记得不到一个月吧，3000元额度的信用卡就到了我手里。

现在看来3000元太少了，但十几年前这个额度对于一个刚刚走出校门的学生来说，还真是帮了不少忙，可以在有大额支出的时候临时周转一下，可以在没发工资之前帮助一下捉襟见肘的生活，所以我很感谢我这张信用卡，这么多年一直使用着，没有注销。

卡的额度也由当初的3000元上升到了现在的50000元。

卡额度的上升得益于我理性使用信用卡，没有被它所累。

首先，绝不拖欠，在还款日一定及时还款。我只有在实在需要的时候才会使用信用卡，不会因为是贷记卡就随意使用消费。我深知虽然卡在自己手里，但钱是银行的，并不是我的，我消费多少就要还多少，所以坚持非必须不使用。和我同期办卡的一个同事，当时办下来一张8000额度的信用卡，任意消费，导致好几期还不上，结果征信受了影响，直接导致她几年后买车的时候不能申请银行贷款，真是悔不当初！

征信记录要五年后才能消除，所以使用信用卡的时候一定要及时还款，不能有拖欠，否则在后续买车、买房的时候会影响贷款审批。毕竟，能一次性付款买房买车的是少数人，我们大部分人还是需要银行贷款的，不要因为当初万八千的信用卡没有按时还，就导致银行贷款批不下来，实在太不划算了！

其次，信用卡可以帮我们省钱。为什么这么说呢？很多信用卡在特定的工作日会有折扣活动，在商家消费打折。我们在这个时候去消费，就相当于省下了折扣的钱。

再次，在法律角度上说，信用卡一定放在自己手里，不能随意交给他人，不要去套现再出借给他人。

信用卡借给别人使用，或者套现后再借给别人，承担还款责任的还是你自己。如果别人不还钱，你去法院起诉，因为是套取银行的钱再转借给别人，这种借款合同是无效的。当然，合同无效，借款人也要还钱，但是法院会根据双方过错判决返还的额度，极有可能不能全部返还。损失的还是自己。

任何工具利用好了，都是有用有益的，信用卡也一样。发卡行会根据你的消费及还款记录，适时调整你的卡额度。说白了，你的信用好额度就会越来越高；你的信用不好，会触发一连串的反应，受损的也是自己。

任何事情都有两面性。如果你正在使用信用卡，那么请理性对待它，让它为你服务，而不是成为你的负担。

信用卡已经家喻户晓，但是信用卡的起源是哪里，如何合理使用等相关知识对于初次办卡的朋友来说，可能还不太清楚，今天就给大家说一说。

信用卡出现最早是美国，早在1929年，美国爆发经济危机，商业萧条，很多大商场无人购买，居民购买力大幅下降，这时候，有人发明了第一台缝纫机，由于经济危机，缝纫机销售不好，原因就是没钱买，然后缝纫机销售商开始用分期付款方式推销缝纫机，并获得成功，然后美国大商场开始跟风效仿，最后石油公司也推出新型分期加油卡，就是现在的信用卡，经过几十年演变，现在的信用卡功能越来越多，尤其招行的信用卡，一旦拿到贵宾卡，可以享受机场贵宾，全球救援，律师咨询，免费体检，积分换礼品等，其他几家银行信用卡也具有各种贵宾卡白金卡等等，办卡时可以咨询银行。

信用卡涉及几个概念要搞清楚，主要就是记账日，账单日，还款日，宽限期，最低还款额，固定额度，临时额度，套现，溢缴款，利息，手续费，积分，信用卡商城等等。记账日，举例就是1月1日为记账日，1月1日到2月1日期间消费银行进行记账，账单日就是2月1日统计出1月1日到2月1日期间的消费，还款日就是2月20日，宽限期就是2月23日为最后还款日期，超过视为逾期，会产生利息。最低还款额就是消费10000最低还款额可以为百分之五，只还500元就可以，但是银行会收利息，每日万分之五。国定额度就是信用卡使用额度，临时额度就是消费时额度不够可以打电话申请调高临时额度，下月恢复正常固定额度。套现就是虚假消费，用信用卡消费后，把消费金额转到自己银行借记卡里，银行最不欢迎套现行为。溢缴款就是应该还3000元，结果还8000元，多还5000元，银行也不欢迎，影响信用卡额度。分期，就是消费大笔金额时可以分3.6.9.12.18.24期还款，分期有手续费，没有利息，手续费和分的期数有关系。积分就是信用卡在某行业消费后，可以赠送同等金额的积分，积分可以在信用卡商城兑换礼品。

古代商朝纣王有一次使用玉碗吃饭，被叔父看见后，数父大吃一惊，纣王使用了玉碗，就要使用象牙筷子，接着就会山珍海味，歌舞升平，接下来就会劳民伤财修建宫殿。国外有个心理学家，有人送他一个非常好的睡衣，然后这个心理学家穿上后就想如果有个好地毯就好了，于是自己就买个地毯，然后心理学家又想，睡衣地毯都很好，就是房子太小了，于是又开始买房子，结果心理学家就发现这个问题，然后开始研究，终于发现一个心理学定律，狄德多效应，也叫配套效应，非必要的东西尽量不要，如果接受了会不断接受更多非必要东西。信用卡也是一样，不要因为有了信用卡就开始从一盒好烟一个好口红开始，不断陷入更多非必要消费陷阱，最后导致无力还款出现逾期等。