都说“盐”是五味之首，如果没有“盐”，很多菜肴都将食之无味。虽然盐可以满足我们的口腹之欲，但过量食用会对身体造成伤害。

《中国居民膳食指南（2022）》中建议成年人每天食盐的摄入量需不超过5克，这与世界卫生组织的建议摄入量一致。

而《中国居民膳食指南科学研究报告（2021）》中提到，2002年、2012年和2015年，我国家庭烹调用盐的摄入量为平均每人每天分别为12.0克/天、10.4克/天、9.3克/天，食盐摄入量虽然有着明显的下降趋势，但还是比最高推荐摄入量的5克高出了86%。因此，我国居民在控盐的路上还需努力。

过量摄入盐对身体的伤害不仅限于人们熟知的高血压，还会增加骨折的风险，甚至影响老年人的认知功能。

接下来，咱们就来详细说说盐摄入过多的危害，并针对如何控盐的问题为大家支招。

不利于心血管健康

目前，我国的高血压人群数量正在不断上升。《中国居民营养与慢性病状况报告（2020年）》显示，我国18岁以上居民高血压的患病率为27.5%，可别小看高血压，严重的高血压会引发一系列身体问题，如损伤心脏、大脑、肾脏；恶性高血压患者可能会在短时间内出现肾衰竭，甚至死亡。

目前已经有多项研究证明，高盐饮食会增加钠的摄入，进而升高血压，加速血管老化。有研究显示，如果将每天摄入盐的量从9.4克降低到4.4克，收缩压将会降低4.18mmHg，舒张压可降低2.06mmHg。并且，高盐饮食还会增加脑卒中的发病风险，盐摄入量每增加1.15克/天，脑卒中的发病风险将增加 6%。

所以，想要心血管健康，一定要控制盐的摄入量。

让你更容易骨折

有调查显示，我国超3成居民的骨骼健康指数不达标，50岁以上女性骨质疏松问题更为严重。这意味着很多人存在骨质疏松的风险，人更容易发生骨折。而对于身体功能减退的老年人来说，严重的骨折还可危及生命。

导致骨指数降低的因素不仅仅是人们熟知的“钙摄入不足”，高钠也会进一步增加其发生风险。

高盐饮食会导致钠摄入较高，而高钠会抑制成骨细胞的分化及其功能，而成骨细胞可特异性分泌多种生物活性物质，调节骨骼的形成，促进骨骼生长。有动物实验显示，高钠饮食会降低大鼠骨密度和骨强度，增加骨折风险。

增加胃炎风险

胃炎的发生与高盐饮食密切相关。盐摄入过高会刺激胃黏膜，可能会导致胃壁细胞脱落。而壁细胞是保护胃部健康的屏障，一旦被破坏，会增加罹患胃炎的风险，严重者还可能导致胃癌。

影响认知能力

根据最新研究表明，高盐饮食可能会损害大脑的某些认知功能。长期摄入较高的盐，会导致海马组织氧化应激和源自肠道的炎症反应相应增加，记忆受损，特别是对于老年人群影响更大。

此外，即使目前血压没有异常，但如果一直处于高盐饮食的状态，也会损害认知功能。

控盐并不难，推荐这6点

既然高盐饮食危害这么多，那就想办法控盐吧！很多人觉得很难把盐控制在每天5g以下，但其实你只是没有掌握好方法。以下6点控盐小妙招，相信大家都能轻松拿捏。

用控盐勺：有刻度的控盐勺，清晰直观，还有不同规格。比如，0.5克、1克、2克、5克，可以根据自己的需求购买。如果有两口人吃饭，每天盐最多就是10克，平均到每餐为3克左右，可以用2克或1克的控盐勺。出锅放盐：别在炒菜的过程中放盐，这样盐会有一部分进入食材内部，吃起来味道可能会偏淡，导致放更多的盐。而在出锅时放盐，可让盐均匀地附着在食材表面，更容易让舌头感受到咸味，减少盐的用量。适当用醋调味：咸味可因少量的醋酸而加强，但不能倒太多醋，否则反而会导致咸味减弱，可以少放一点逐渐调味。用天然调味料：做菜或炖汤要善于使用八角、香叶、十三香、胡椒粉、花椒、葱姜蒜等调味，可减少盐的使用量。注意隐形盐：如果使用酱油、腐乳调味，就要少放或不放盐。10毫升酱油约含有1.6克盐，20克的腐乳约含有1.5克盐。看营养标签：购买包装食品时要注意看营养标签上的钠含量，同款食品中选择钠含量最低的一款，拒绝高盐食品（钠含量≥800毫克/100克的食品）。可将其换算成盐来衡量自己的盐摄入量，用标签上的钠含量除以400后再乘以对应的规格即可。

此外，还要注意少吃腌菜、泡菜、火腿、方便面、腊肉等加工食品。

虽说菜肴是否美味与盐关系密切，但并不是“越咸越好吃”。高盐饮食不仅会导致高血压，还会增加脑卒中、骨质疏松、胃癌、认知能力下降等风险。因此，饮食一定要合理控盐。

来源： 山东省委政法委

近些年购物狂欢节越来越多，面对各大电商平台的优惠，消费者却愈发冷静，因为我们踩过的坑越来越多，比如说小学经典数学题，双11期间商品在原价基础上涨价，然后再打折销售，要求打折后价格和原来差不多，请问需要涨价多少？

为了保障消费者的合法权益，不少电商平台推出了保价政策，例如京东双11期间所有物品保价一个月。如果所购买的商品一个月内降价，消费者都可以获得补偿。然而在消费者保障方面，作为国内最大的电商平台，淘宝的售后服务、保价时间却始终不如京东。

图源：mockup套壳

日前淘宝双11保价规则正式公布，终于让我们看到了淘宝的诚意。之前淘宝的双11保价规则是商品购买后15天内可以享受保价服务，仅有京东的一半。今年淘宝将保价规则改为保价期按照双11结束开始计算，也就是说11月1日买的商品，保价最高可达27天。

与京东不同，淘宝品类齐全，店铺多不胜数，管理难度相当之高，与京东作出差不多的保价规则，需要付出的成本更高，这是淘宝保价规则长期不如京东的原因，只是面对今天的电商市场，淘宝必须作出改变。

强敌环伺，淘宝何以对敌？

不可否认，时至今日淘宝依然是国内最大的电商平台，但也必须承认，淘宝的日子不像以前那么好过了，京东与拼多多已然成为能够威胁到淘宝的大敌。

拼多多走的是淘宝的老路，以繁多的种类的低廉的价格吸引消费者，当然，也是一分价钱一分货，所以难免遭人非议，这点与淘宝当初的情况差不多。拼多多以高额补贴为方案，迅速吸引了大批消费者。多纳数据显示，拼多多月活跃用户已超过京东，位居国内第二。

图源：多纳数据

拼多多由下而上，不断蚕食淘宝的市场份额，京东则是另一种截然不同的方案。与淘宝、拼多多相比，京东的月活不够高，有时甚至只有淘宝的四分之一左右。京东给人的感觉也不如淘宝强大，但每年618、双11的总营收却显示，京东不比淘宝差多少，主要原因就在于京东的优势很足。

买一些价格较低的商品或杂货时，小雷更愿意用淘宝，因为可以挑选的种类和商品较为齐全。需要买电子产品或价格较为昂贵的产品时，小雷更愿意选择京东，原因有二，第一，京东达电子产品或高价产品不少支持次日达，手机、键盘之类的产品甚至可以当天送达，能够尽早到手。

第二，京东的售后与保价服务更为完善。京东的保价期通常为30天，购买后一个月内商品降价，我们都能获得补偿。如果商品出现质量问题，退换货也极为方便，京东自营店，这点是小雷多次在京东买东西后的亲身体验，哪怕几个月前买的商品出了质量问题，也能随时以换代修。

虽然淘宝也分离出了主打高端产品的天猫，但目前活跃人数较为有限，甚至不如唯品会。以小雷的心态来说，天猫的商品淘宝都有，何必再下载一个天猫呢？这正是淘宝面临的尴尬局面，一边是拼多多，一边是京东，从两个方向夹击淘宝。如此压力之下，淘宝当然要作出改变。

新保价规则，淘宝的杀手锏？

国内各类电商购物节虽多，但只有两个最为隆重，那就是是618和双11。消费者对于购物狂欢节一直存在顾虑，一线品牌还好，降价是真的，某些小品牌，或者杂货之类的东西，大众对其价格不够了解，商家就可能做小动作。

这些扰乱市场的小动作不但伤害了消费者，还透支了市场。为了制止这种情况，上海市市场监管局提前开展行政指导，制定发布了《“双十一”网络集中促销合规指导书》向电商企业提出了八条要求，禁止电商企业通过各种手段虚假打折、虚假标价。竟能惊动一方政府推出相关规定，可见这些电商企业有多么猖狂。

恰恰，淘宝商品的种类最为齐全，用户数量也最多，在淘宝买东西遇到问题的人可能也是最多。淘宝今年保价大改，不但延长了保价时间，而且还推出了相关监督政策，防止商家先涨价再打折，发现商家有此类行为，将会直接禁止商家参与双11活动。这些政策都是淘宝给用户的保障，也是淘宝用来与京东竞争的关键。

图源：pixabay

依靠更完善的保价规则，淘宝或许可以留住一部分打算购买昂贵产品的用户，但依然难以与京东竞争。淘宝此举真正的好处，是给了我们购买各类产品的保障。之前购买杂货、衣服之类的商品，生怕双11前涨价，双11后立刻降价，现在保价期延长，我们买东西也能更放心了。

随着618、双11热度不断下降，各大电商平台之间的竞争也愈发激烈，腹背受敌之下，淘宝必须作出改变才能稳固自己的地位，避免被京东、拼多多超过。然而淘宝改变的同时，拼多多和京东也在改变。

图源：mockup套壳

小雷预测，今年双11拼多多依然会是商品价格最低的平台，淘宝价格次之，京东价格与淘宝差距不会很大，可能会略贵，但售后服务与价格保障最完善。从营业额层面分析，大概率仍是淘宝第一，因为淘宝用户数量、商品数量的优势依然明显，京东和拼多多无法替代。

其次则是京东，因为物流与售后服务的优势，让京东在某些特定领域无法被取代。购买电子产品、高价商品，京东依然是最好的选择。拼多多的产品价格一直偏低，但因消费者不够放心，而且基本没有免息分期政策，所以双11期间的营业额大概率不如京东。

这点拼多多也很无奈，百亿补贴长期存在真的太费钱了，虽说双11期间拼多多仍有补贴，而且不需要像京东或者淘宝，还要开通会员领取神券，拼多多下单时就自动使用所有优惠券了。只是拼多多根基尚浅，仍需要时间发展。

这场双11，我们该出手吗？

第一届双11在2009年，算起来今年是第十四届了，从最初的惊喜不断，到今天的厌倦，双11带来优惠的同时，也带来了不少令网友不得不吐槽的槽点，比如说某电商平台的消费者抢了900个红包，优惠不到10元，还有商家利用双11低价促销有质量问题的商品。

长此以往不加管束，肯定不利于电商行业的发展，因此电商平台和各地政府才会推出政策，限制商家胡作非为。然而对于双11未来的发展与意义，小雷却并不看好，原因不在于双11本身，而在于现在购物狂欢节太多了。

除了我们熟知的618和双11，国内还有418、722、818、99、双12、圣诞梦境等等，还有一些名字太长，小雷都有懒得说了，平均下来一月不止一个购物狂欢节。这么多购物狂欢节可能会榨干市场的消费能力，同样不利于电商行业的长期发展。

从目前的情况来看，购物狂欢节的增多似乎成了不可避免的情况，毕竟白花花的银子，谁不想赚呢？至于双11和618失去原有的地位，又有谁会在意呢？

封面图源：mockup套壳

大家好，我是专做执行的广西小表妹。

有好几个当事人问我，判决书上写的迟延履行期间的债务利息指的是当时合同期限届满后迟延履行的利息还是判决书指定的履行期间的债务利息？

在此跟大家统一说明一下，迟延履行期间的债务利息包括：迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息两部分。

一般债务利息，根据在生效法律文书中所确定的方法计算。例如，一份判决确定,债务人应支付自双方签订合同之日起至款项付清之日止，按双方合同约定的日万分之六的利率计算利息。那么，在本案中,按照日万分之六计算的利息就是一般债务利息。

但是如果生效判决书没有利息计算的，则视为没有利息。就是说并不是所有的金钱给付案件都有一般债务利息。比如侵权损害赔偿等案件就没有支付一般债务利息的内容，所以说是否有一般利息应当以生效的法律文书为准。

加倍部分债务利息，是指在强制执行程序中,被执行人因迟延履行应当支付的利息。属于法定利息,带有一定的惩罚性。也就是说就算未在判决中写明，执行程序中也应当按规定计算。

法条链接：

《民事诉讼法》第260条：“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务，应当支付迟延履行金”。

截止到晚上6.30，今天催收一共打了2个电话，都是在上午。今天催收说的都和昨天一样，问找了哪些朋友筹钱，筹了多少等，告诉他拒绝回答后，依然是一副趾高气扬的态度。

今天的状态要比昨天好一些，昨天一天都没胃口，晚上也只睡了几个小时，早上5点多就醒了。

其实逾期已经成了既定事实，暂时也确实筹不到钱了，因此不管催收怎么说，结果都是一样的。或许是明白了这一点后，状态才会稍微好点吧。

对第三方来说，催收是他们的工作，因此也没什么好抱怨的，更不要指望他们会因为我而改变催收的态度。只有努力赚钱，把钱还了才是唯一的出路。

白天忙的时候还好，可是等空下来的时候，突然感觉好难受。2年前我也曾是一个爱笑笑闹闹的人，如今却变成了这样的一个人。

已经交了报名费

万一不想考了或者是报错了可以退费吗？

其实不同的地区要求不一样

我们一起看看各省（有退费政策的）的退费相关要求吧

北京

考试费：

依据《北京市发展和改革委员会、北京市财政局关于部分高等教育招生考试收费标准的函》（京发改〔2012〕1358号）规定，对在京报考硕士研究生招生考试的考生，收取初试费138元/人，招生单位（含免试生接收单位）可对复试考生（初试合格进入复试考生和免试生）收取复试费100元/人。

退费：

对于已通过网上确认的考生，因已启动考务组织程序、安排考试资源，故一律不予退费。

对于在报名过程中取消报考信息、重复缴费、未进行或未通过网上确认的考生，其缴纳的初试费由研招网对账结算后统一进行退费处理，所退费用预计于2022年12月底返还考生缴费时所用的支付账户。

天津

考试费：

依据津价费[2001]417号文件规定，收取报名费50元/人、考务费30元/科。不同类专业报考费收费标准如下：

管理类综合能力科目的专业：报名费：50元/人，考务费：60元/人（30元/科 * 2科），合计报考费：110元/人。

退费：

1. 允许退费的情况

（1）因考生网上支付操作不当，或因网络原因，造成同一订单号多次重复支付的，除生效一笔之外其它重复支付的款项将进行退费。

（2）网上报名支付成功后，考生因个人原因进行了“取消报名”操作而造成的报考费退费。

以上两种允许退费的情况，退费操作由研招网系统统一进行，一般情况下退款会在2021年12月31日前退还完毕，考生可在退款工作完毕后一个月内查询到账情况，发现问题请及时与研招网客服联系。

2. 不允许退费的情况

（1）考生未按规定进行网上确认的，不退报考费。

（2）考生因网报信息不准确、弄虚作假等原因不符合报考条件要求，导致未通过报考点资格审核或被招生单位拒绝报考的，不退报考费。

（3）考生已成功报名、缴费、信息确认但未参加考试的，不退报考费。

河北

考试费：

依据河北省相关规定，对在河北省报名考试的考生，收取硕士研究生报考费160元/人。

退费：

对于取消报名信息（包括网上确认报名信息期间未通过审核）的考生，其填报报名信息时所缴纳的报考费以及因系统原因重复支付的报考费，将由“研招网”在数据核查全部结束后退回原支付账户。

山西

考试费：

按照《山西省物价局？山西省财政厅关于重新核定研究生招生报名考试费标准的通知》(晋价费字[2014]323号），在我省参加硕士研究生初试报名考试费标准为：4科每人次180元，3科每人次135元，2科每人次100元。

退费：

考生确认后报考费不再退还。

内蒙古

考试费：

考生报考费在网上报名期间通过研招网网报系统支付，报考费190元/人。

退费：

已缴费未完成网上确认的，由网报系统统一退费。

辽宁

考试费：

辽宁省各类考生报考费为每生150元，采取网上支付方式收取。报考费缴纳时间截止至10月25日，逾期不得补缴。

退费：

考生在网上报名阶段主动取消报名的均给予退费，网上报名结束前未取消报名的不再退费。

吉林

考试费：

按照我省有关部门规定，所有硕士研究生报考缴费标准均为每生200元。

退费：

1.考生未按报考点规定时间进行网报信息确认的，已支付的报考费不予退还。

2.考生未通过报考点或招生单位资格审查的，已支付的报考费不予退还。

3.已报名成功考生未参加考试的，已支付的报考费不予退还。

4. 报考过程中除上述3种情况外，考生缴纳的报考费由报名平台“研招网”对账结算后统一进行退费处理，所退费用预计12月底前返回考生缴费时所用支付账户。考生不要在缴纳报考费后立即注销银行卡，否则将影响退费。

黑龙江

考试费：

所有在我省报考点报名的考生，提交报考信息后，须在网上报名截止日期10月25日22时之前，以“网上支付”方式缴纳报考费150元/人。

退费：

若考生取消已交费的报考信息或因网上支付操作不当及网络原因造成同一报名号重复缴费的，研招网报名系统将在报名截止并经对账结算后再统一退还重复支付部分的费用，预计于12月底完成。

因考生自身原因（如未网上确认、不符合报考条件、考生已报名并网上确认但未参加考试），已支付的报考费将不予退还。

上海

考试费：

在本市参加2023年全国硕士研究生统一考试的考生应当按规定缴纳报考费，报考费根据上海市物价局沪价费〔2003〕69号文件规定128元/人执行。

江苏

考试费：

依据江苏省物价局、江苏省财政厅、江苏省教育厅文件规定（苏价费〔2007〕423号、苏财综〔2007〕92号、苏教财〔2007〕89号），参加全国研究生考试，按每生120元标准收取报名考试费。

退费：

对已报名交费但未确认信息，和已确认信息未参加考试等情况，不予退报考费。

浙江

考试费：

报名时需缴纳报考费每人每科次50元。（浙价费〔2018〕32号）。

安徽

考试费：

依据皖价费函〔2015〕86号文件，我省研究生招生考试收费标准为：每生150元。

退费：

对于取消报名信息、未网上确认、网上确认未被审核通过以及因系统原因重复支付的考生报考费，将由研招网信息平台在数据核查结束后（预计在12月底）退回原支付账户。

福建

考试费：

我省2023年全国硕士研究生招生考试缴纳报考费实行网上支付的方式。根据《福建省发展和改革委员会 福建省财政厅关于重新制定我省高校招生考试有关收费标准的函》（闽发改服价函〔2021〕402号）有关规定，考生须缴纳报考费160元/人。

江西

考试费：

我省统一实行网上缴费，凡选择在我省参加本次硕士研究生招生报名的考生应按规定缴纳报名考试费、材料费等共计180元。

退费：

对网上报名成功未完成网上确认的考生或者多次缴费（每位考生网上确认后只收取一次报名费），12月底将由研招网信息平台数据核查结束后退回原支付账户。对网上确认成功后的考生，一律不予退费。

山东

考试费：

考生报考的业务课二科目代码以“5”开头的专业收费标准为每人220元，其余专业收费标准为每人180元。

退费：

已参加网上确认且已编排考场但未参加考试的考生，报考费不予退还。若因考生网上支付时操作不当，或因网络技术原因，造成同一报名号重复支付的，将退还重复支付部分的报考费。未参加网上确认且已缴纳报考费的将予以退还。

请考生不要在缴纳报考费后立即注销银行卡，否则将影响退费。

河南

考试费：

报考费112元/人。

退费：

在报名过程中取消报考信息、因网上支付操作不当、网络故障等原因重复缴费、未进行或未通过网上确认的考生，可退还报考费，其缴纳的报考费由“研招网”统一进行退费处理。已通过网上确认的考生不予退费。

湖北

考试费：

初试报名费标准：根据《国家发展改革委、财政部关于降低部分收费标准的通知》（发改价格〔2004〕2839号）、湖北省物价局（鄂价费规〔2013〕215号）的规定，考三门的为130元、考四门的为190元，推荐免试生为190元；工商管理硕士、公共管理硕士、旅游管理硕士、工程管理硕士、会计硕士、图书情报硕士、审计硕士为160元。

退费：

①考生报名缴费前应确认报名信息填报完整准确、报名资格符合要求、报考点选择正确，核对无误后再进行缴费。

②缴费后仍发现关键信息错误需要修改的，应在网上报名截止时间(10月25日22:00)前，取消错误的报考信息，并重新报名、缴费。考生重新缴费时，系统将自动完成多缴费用的退费申请程序，网上报名截止后，系统统一将多出的费用自动按原路径返还。

③考生多次重新报名、多次缴费成功，或考生因网上支付时操作不当、网络故障等原因造成同一报名号重复缴费等由系统按上述程序统一退费。

湖南

考试费：

报名考试费按《湖南省发展与改革委员会、湖南省财政厅关于发布全省教育系统行政事业性收费项目和标准的通知》（湘发改价费〔2018〕531号文件规定为200元/人。

退费：

下列四种情况可以退还报考费：①已经缴费但信息无效；②网报期间因系统原因导致多缴费；③未通过网上确认；④错过网上确认。

下列两种情况不予退还报考费：①已通过网上确认，但被招生单位不予准考的考生；②未能参加考试的考生。

广东

考试费：

除在暨南大学报考点报考暨南大学单独考试和工商管理（专业代码：125100）、公共管理（专业代码：125200）、旅游管理（专业代码：125400）、工程管理（专业代码：125601）专业学位，按每人300元缴交报考费外，其他所有院校专业均按每科40元缴交报考费。

退费：

已参加网上确认但未参加考试的考生，报考费不予退还。若因考生网上支付操作不当，或因网络技术原因，造成同一报名号重复支付的，将退还重复支付部分的报考费。

广西

考试费：

根据自治区物价局、财政厅《关于我区普通高考等报名考试费收费标准的批复》（桂价费〔2009〕212号）规定，考生须缴纳报名费每人40元，考试费每人每科40元。

退费：

已完成网上确认但未参加考试的考生，报考费不予退还。因网络技术原因，造成同一报名号重复支付的，将退还重复支付部分的报考费。

海南

考试费：

根据海南省发展和改革委员会、海南省财政厅《关于规范普通高考和成人高考等考试收费管理的通知》(琼发改收费〔2009〕1272 号)文件规定，考生须缴纳考试费每人每科38元。

退费：

考生未按要求，错选报考单位、报考专业、报考点、考试方式等，或未按规定时间进行确认，报名无效，已支付的考试费不予退还。

重庆

考试费：

依据渝价﹝2013﹞310号文件规定，收取报名考试费每人200元。

退费：

（一）在网报期间，自己取消报名、因网络系统原因造成同一报名号重复支付的可予退费。

（二）不予退费的情形：已报名交费但未进行报名确认或未参加考试的；网报信息不准确、弄虚作假、学籍学历不能认证等不符合报考条件要求导致报考点或招生单位拒绝报考的。

四川

考试费：

依据四川省发改委、财政厅《关于重新发布全省教育系统考试考务行政事业性收费的通知》（川发改价格〔2017〕467号）相关规定，在四川省报名考试的考生，须交硕士研究生报名考试费180元/人。

退费：

（一）考生未按要求，错选报考点、招生单位、考试方式，未按规定时间进行网上确认或已网上确认未参加考试的，报名无效，已支付的报名考试费不予退还。

（二）已报名考生未参加考试，报名考试费不予退还。

（三）若因考生网上支付时操作不当，或因网络原因，造成同一报名号重复支付的，将退还重复支付部分的报名考试费。

（四）如果重复支付成功多次，请考生不用担心，除生效一笔之外其他重复支付的款项都会在报名结束后统一退款。

贵州

考试费：

考生完成报名后，按规定及时在网上缴纳报考费，报考费为180元/人。

云南

考试费：

选择云南省报考点的考生须在规定时间内通过网上支付缴纳报名考试费，每人每科45元。未按时缴纳报名考试费的，报名无效。

退费：

“报考单位”“报考点”和“考试方式”三项为报考关键信息，无论是否已支付报名考试费，在提交信息生成报名号后，此三项信息均不允许修改。确需修改的，必须在报名截止日期前取消报名并重新报名缴费，系统自动完成退费申请操作，逾期将不再受理退费申请。若因网络原因等造成同一报名号重复支付的，除生效的一笔款项之外其他重复支付款项将在报名结束后统一退还。

西藏

考试费：

藏发改价格〔2014〕890号文件规定，研究生考试报名费56元/人、考务费36元/科/人、文具费15元/人。

陕西

考试费：

收费标准执行《陕西省物价局陕西省财政厅关于调整部分教育考试项目收费标准的复函》（陕价服函〔2018〕164号）规定，标准为150元/人。

退费：

对已报名缴费并通过网上确认的考生不予退费。

甘肃

考试费：

收费标准依据《甘肃省发展和改革委员会甘肃省财政厅关于大中专院校招生报名考试费等收费标准的批复》（甘发改收费〔2010〕1915号）执行，即4科150元/人，3科140元/人，2科90元/人。

退费：

硕士研究生招生考试报名考试费网上支付实施步骤较为复杂，涉及部门和工作环节较多，考生务必认真核对所选择的“报考单位”、“报考点”和“考试方式”等信息，确定无误后谨慎缴费。考生一旦提交缴费申请，无论缴费是否成功，报考信息均不可再修改。考生若要修改报考信息，则需重新报名并再次缴费，原缴报名考试费系统将自动退费。

青海

考试费：

我省硕士研究生招生考试报名收费标准160元/人次。

退费：

取消报名、未参加网上确认、网上确认未通过或招生单位资格复审未通过的考生，已缴纳的报名费将于2022年12月31日前原渠道退回，准考考生（即通过网上报名、网上确认和招生单位资格复审后准予参加考试的考生）已缴纳的报名费一律不予退还。

宁夏

考试费：

考生提交网报信息后，须在网上报名截止日期前，以“网上支付”方式交纳报考费，硕士研究生入学考试初试费180元/人。交费成功后，方可持报名号在规定时间网上确认网报信息，否则报名无效。

退费：

网上确认结束后，考生已支付的报考费不退。

新疆

考试费：

考试费按照新价非字〔2000〕27号文规定每生120元。

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税局发文明确：2022年，零申报被纳入重监管！

又一公司因长期零申报被查！

税局认定为偷税，补税+罚款217552.34元！

黑龙江省哈尔滨市税务局发出税务处罚告知书，哈尔滨某餐饮管理有限公司因长期零申报，且未开具发票，也未能提供账簿资料，经过税务局调查，被认定存在未申报缴纳相应税费的行为。

违法事实：

该单位依托上海某餐饮管理有限公司的外卖网络交易服务平台“饿了么”开设经营体系餐厅，通过“饿了么”平台进行餐饮外卖销售，向下游加盟商收取加盟费，加盟费未该单位的主营业务收入。

但是自该单位成立以来，一直零申报，未开具发票，也没有提供过账簿资料。

根据调查2016年到2022年的银行账户资料，在结合上海某餐饮管理有限公司所提供的材料以及相关的证据，认定了该单位存在收取餐饮业加盟费未申报缴纳相应税费的行为。而且加盟单位的相应主体负责人还和该单位有资金往来，合计金额为3112091.67元（其中：2017年2942594.07元，2018年收入169497.60元）该笔收入未按规定进行申报纳税。

处罚结果：

由于该单位进行虚假申报造成少缴税款已构成偷税行为，所以追缴税款合计146545.6元，且对该单位处以少缴税款百分之五十的罚款，合计71006.74元。

连补带罚累计217552.34元！

企业不要在抱着侥幸心理，补税不做账、零申报就不用缴纳税款。半年以上的零申报就可以列为长期零申报，而长期的零申报就属于异常申报，这是要列入重点监控对象的，税局一定会重点关注的。

企业长期税务零申报都有哪些影响？

1. 纳税人为走逃户的，按照规定固定重大失信名单并对外公告，同时结组系统检查“受票方”，如果不存在善意取得虚开发票、恶意串通等情况，就按规定进行查出，同时将纳税人定为D级纳税人并承担后果。
2. 长期零申报却有发票的纳税人，发票降版降量。要求纳税人前往税务对发票使用进行核查。
3. 税务局将纳税人归入重点监控范围，并按规定开展纳税评估，如有异常（隐匿收入、虚开），会立即督促其补缴当期税款、税款滞纳金。情节严重的移送稽查。

最后的最后如果您想了解更多

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现在我们都知道，婚姻期间的收入是夫妻共同财产，离婚时谁付出劳动或投资所得的财产，只要认定为夫妻共同财产，就应该由双方分割。

在这种情况下，如何最大限度地维护自己的权益？

首先，我们来看看民法典的具体规定什么是夫妻共同财产:

第1062条夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产为夫妻共同财产，归夫妻共同所有:

(一)工资、奖金和劳务报酬；

(二)生产经营和投资所得；

(三)知识产权收入；

(四)继承或者赠与的财产，但本法第一千零六十三条第三款规定的除外；

(五)其他应当归共同所有的财产。

丈夫和妻子在处理共同财产方面享有平等的权利。无论夫妻一方婚后事业有多大，投资赚了多少钱，这些劳动所得、经营所得、投资所得都属于夫妻共同财产。当然，如果两个人已经提前签订了婚前财产协议，就按照协议分割。

保单作为一种财产，目前，虽然婚姻法及其司法解释没有明确规定夫妻关系存续期间保单现金价值分割的具体方法，但从最高法院及其相关省市高级人民法院发布的相关司法文件中，仍然可以找出以下两个基本原则。

第一个原则是，夫妻之间有特别约定的，以约定为准。

第二个原则是，如果夫妻之间没有特别约定，且投保人和被保险人都是夫妻，离婚期间夫妻双方可以约定退保或者继续履行保险合同。被保险人不愿继续履行的，保险人返还的保险单现金价值作为夫妻共同财产进行分割。投保人愿意继续履行的，应当向对方支付保险金现金价值的一半。

可见，保单的所有权属于投保人。根据投保人的不同，离婚后常见的保单分割情况有以下几种:

01

夫妻相互投保

这种情况有两种处理方式，一种是直接退保，双方平分退保金，另一种是继续保单，变更投保人和受益人。

相比退保，建议更换投保人，因为犹豫后退保是现金价值的退还，可能会造成一定的损失。如果保单继续，需要注意的是，离婚后，由于双方不再有保险利益，如果原受益人为另一方，受益人必须变更为本人或其父母子女。

02

丈夫和妻子分别投保

给自己购买的保险，资金来源于夫妻共同财产。离婚时，可以选择退保，双方平分退保款；

或者协商好政策继续，另行付费。受益人的问题同上。有人建议必须改变政策。

03

丈夫和妻子

为他们的孩子或父母中的一方投保

婚内投保，如果被保险人是子女，保险视为对子女的赠与，不能作为夫妻共同财产分割。

离婚后，双方可以协商为孩子购买的保险，续保费用由谁承担；或者，一方可以支付另一方相应的赔偿金，得到赔偿的一方继续承担续缴少儿保险的义务。

如果一方为另一方父母购买保险，离婚后可以及时更换投保人。用夫妻共同财产缴纳的保费，可以自行协商补偿。

04

婚姻中的一方父母在危险中死去

如果父母一方为自己买了一份保险，保单上没有指定身故受益人，身故保险金算作一方的遗产，那么身故保险金应该是夫妻共同财产。离婚的话也需要分。由此可见，在购买涉及身故保障的保险时，一定要提前设计好受益人。否则，当婚姻、债务等风险发生时，保险理赔将大概率不全甚至无法获得。建议是受益人一定要指定，而且要指定具体的人。保单中受益人一栏是具体人的姓名，而不是法定继承人、配偶、子女等字样。同时，在保单分割时同时变更受益人。

05

离婚后，谁会得到索赔

这里指的是离婚后，保单不分割，理赔款该归谁的问题。

《保险法》规定，保险利益主要表现为保险金，保险利益具有特定的人身关系。

简单来说就是被保险人拥有的重疾险、意外险等人身保险。如果他还活着，那么保险理赔属于他自己的个人财产。

如果被保险人有身故责任的寿险、意外险或重疾险等。，并且不幸死亡，保险金的所有权将分为几种情况:

第一种情况

当投保人和被保险人为同一人时，保险合同中受益人写有特定姓名的，理赔金归受益人所有；

如果受益人写的是“配偶”，保险理赔的归属取决于保险事故发生时受益人与被保险人的关系。

简单来说，发生保险事故时，如果被保险人已经离婚再婚，理赔归现任妻子所有；被保险人不再婚的，视为无配偶，由民法典规定的法定继承人获得赔偿。

比如:A和B结婚，老公A给自己买了一份寿险。如果受益人写“配偶”，A和B离婚，A和C再婚，A在保障期间不幸身故，保险金归C。

第二种情况

当投保人和被保险人是不同的人时，保险合同中受益人写有特定姓名的，理赔金归受益人所有；如果受益人写的是“配偶”，保险理赔的归属取决于投保时受益人与被保险人的关系。

举个栗子:丈夫A给妻子B买了一份寿险，A和B离婚，B和C再婚，B在保障期内不幸身故。保险理赔款还是属于a的。

多啰嗦几句

特别是对于女性朋友，我想说几句:一个女人有一份保险很重要，尤其是百万医疗险和重疾险。购买足够的保额也很重要。重疾的话，百万医疗解决医药费，50万重疾理赔这点钱:

可以用来支付家庭开支。因病休息期间，几年内不用担心家庭基本开销；

可以用来生活旅行。桂林十里画廊，台湾日月潭，长白山天池，甘肃月牙泉，新疆吐鲁番，婺源油菜花，都等着你去体验。

保险是你幸福生活的最后保障，是你遇到困难时永远不离不弃的第二任丈夫，是帮你渡劫的神器！

先说需要保险的私信。

根据国家信息中心发布的《中国共享经济发展报告（2021）》，2020年在线外卖收入占全国餐饮业收入比重由2016年的4.6%上升至16.6%，在线外卖已然成为了餐饮行业的重要组成部分。在比重大幅上升的背后，外卖小哥也成为了越来越多年轻人的职业选择，他们的劳动关系权益保障问题日益凸显。

近日，江苏省苏州市虎丘区人民法院依法审理了一起涉外卖小哥确认劳动关系案件，依法认定外卖小哥与承包外卖配送业务的站点公司存在劳动关系。一审判决后，双方当事人服判息诉，外卖小哥也将凭借着这份判决书，依法申请工伤认定。

申请工伤认定遭拒引发诉讼

2019年4月25日，来自安徽的“95后”小伙子小沈通过申请成为了某大型外卖配送平台苏州某片区的团队骑手。因为站点公司承包了该平台在该片区的外卖配送业务，此后，小沈每天去该片区的站点工作。在小沈眼中，他就是在站点的公司上班，每月25日，他都会按时领到薪水。

本以为能靠着自己的努力过上更好的生活，但天有不测风云，2019年8月24日，晚上10点还在接单送外卖的小沈，却在配送时遭遇交通事故，经鉴定构成九级伤残。

工作过程中发生交通事故属于工伤，是大多数人熟知的法律常识。但小沈却发现，这个“常识”到自己这儿失灵了，在他想要向公司申请工伤认定时，公司却一口咬定双方并不存在劳动关系，拒绝配合进行工伤申报。

“在上班期间出的事，就应该属于工伤。”持着这样的想法，小沈向仲裁委申请劳动仲裁确认双方存在劳动关系，遭驳回后，小沈诉至虎丘区法院，要求确认其与站点公司自2019年4月25日至2019年8月24日期间存在事实劳动关系。

扑朔迷离，外卖小哥被成为“个体工商户”

站点公司称，其与小沈并不存在劳动关系，其主要负责订单调配、安排人员监管等，而负责员工管理、工资发放的是另一家外包公司。同时，站点公司向法院提供了一份项目转包协议，协议上载明小沈是以个体工商户的名义与该外包公司存在民事承包关系，同时明确双方并非劳动关系，外包公司仅向其支付承包费用，并且明确小沈作为个体工商户需要自担承揽过程中的一切风险与责任。

对于自己怎么成为个体工商户的问题，小沈无法回答清楚，他说：“我先下载了一个手机APP，注册手机号，然后进行人脸识别，对着APP讲‘我要成为个体工商户’，然后就成现在这样了。”

为查明真相，法院依法追加外包公司为第三人

在外包公司成为本案第三人后，其也坚称与小沈显然不具有劳动关系，是小沈委托自己代为注册个体工商户，站点公司将外卖配送业务外包给了自己，自己再将部分外卖配送业务转包给了小沈。

随后，外包公司提交了其与站点公司签订的《平台服务协议》，约定将站点发布的外卖配送业务转包给外包公司，按月结算相应的佣金。同时，外包公司还提交了与小沈通过电子签章的方式签订的《个人工作室注册协议》，约定小沈委托其代为注册个体工商户，并且自愿使用外包公司的平台作为创业管理工具。

这几份协议将错综复杂的多方关系展现于承办法官眼前：站点公司承包涉案大型外卖配送平台的某片区的配送业务，后转包给外包公司。通过在APP上注册的过程，小沈与外包公司签订了委托注册个体工商户的协议，该个体工商户承包外包公司的配送业务。

劳动关系认定成为案件争议焦点

但是小沈仍然不能理解自己为何成为了个体工商户，而不是劳动者。他说：“我就是在站点工作，每天上午7点到8点上班，具体下班时间要看平台接单量。站点对我们也是有考勤要求的，每天清晨还会对我们进行安全教育，也会按月给我发工资。”

为了证明自己是站点公司的员工，小沈甚至让和自己在一个站点工作的调度员小傅出庭作证。庭上，小傅也显得有些迷惑，他称其实自己也不知道自己和小沈属于哪家公司，但是日常工作确实接受站点公司经理的管理，虽然公司没规定什么时候上班，也没有底薪，但是确实说过请假会扣钱，而且每天如果接不满10单也是要扣钱的，自己就是负责订单调度工作的。

法院另查明，2019年6月到8月，小沈的薪资由外包公司账户发放，9月的薪资由某案外人公司账户发放，但是小沈在其用来接单的手机APP中的薪资账单截图页面均显示有站点公司的字样。

为具体了解团队骑手的情况，承办法官向涉案大型外卖配送平台的注册公司咨询后了解到，和众包骑手可以自行下载APP注册不同，团队骑手只能通过站点才能拿到APP进行注册。同时，在接单方式上，众包骑手可以自由决定接单，而团队骑手不可以不接单，特殊情况下，团队骑手需要向站点申请订单调配，并接受站点的管理，如果站点进行排班，其需要按时上线接单。

法院：双方存在劳动关系

法院审理后认为，双方未订立书面劳动合同的，劳动者与用人单位之间是否存在劳动关系主要通过考察劳动者工作内容是否为用人单位的主营业务范围、是否接受用人单位日常管理，是否接受劳动报酬等因素确定。

首先，本案中小沈从事的外卖配送业务即为被告站点公司的主营业务。

其次，小沈注册成为团队骑手，与众包骑手不同，团队骑手注册需通过站点公司才能完成，对于涉案大型外卖配送平台派发的订单，若有特殊情况不能接单，需要向站点公司申请订单调配。虽然对于是否具有明确的上班时间存在争议，但是站点公司安排专人监管小沈等外卖小哥，并为小沈购买了雇主责任险，结合证人证言，可以看出小沈工作时接受站点公司管理，并且站点公司制定了一定的考勤规则。

最后，结合第三人提交的《平台服务协议》等证据，小沈的薪资来源于站点公司，薪资规则由站点公司制定，发放金额需站点公司确定，虽然站点公司将薪水发放的过程委托给了外包公司，但是实际薪水结算仍由站点公司与小沈结算。

至于小沈的“个体工商户”身份，法官认为，《项目转包协议》《个人工作室注册协议》均为打印件，其上只有电子签章，仅凭沈某的一句‘我要成为个体工商户’，并不能认定其具有以个体工商户身份从事外卖配送业务的真实意愿。

综上，为规范行业用工、保障骑手权益，法院依法判决原告小沈与被告站点公司之间自2019年4月25日至2019年8月24日期间存在劳动关系。

观察思考

莫让新业态从业人员“劳无可依”

2021年7月，国家市场监管总局、国家网信办、国家发展改革委、公安部、人力资源社会保障部、商务部、中华全国总工会联合印发《关于落实网络餐饮平台责任 切实维护外卖送餐员权益的指导意见》，对保障外卖送餐员正当权益提出要求。北京致诚农民工法律援助与研究中心发布的《外卖平台用工模式法律研究报告》，更是让外卖骑手工伤认定问题进入舆论视野，引发热议。

相较于传统劳动关系，新业态中的用工关系显然更为灵活、多元。但是这种灵活、多元并不能成为企业规避雇佣者责任的借口，在新业态风口上的企业更不能恶意利用法律的“罅隙”侵害新业态从业者的合法利益。像本案一样，以让新业态从业者注册个体工商户的形式规避自身法定义务，最终也只会徒增诉讼成本。

本案中，外卖员小沈最后还是再次注册成为了众包骑手，继续从事外卖配送的工作。可见，随着数字经济的发展，新业态从业也将成为人民群众的常态化的就业选择。因此，外卖配送人员用工规范化刻不容缓，为此，法院提出以下几点建议：其一，平台应主动承担主体责任，对于众包骑手等不具有从属性的灵活就业人员，通过加强商业保险的形式，增强其风险抵抗能力；其二， 承包配送业务的站点公司应当与具有从属性的外卖配送人员签订劳动合同，按照劳动法规定缴纳社会保险，履行用人单位责任；其三，鼓励餐饮网约配送企业建立健全行业服务和自律管理，通过民主协商、行业自治等形式完善外卖配送人员用工形式；其四，畅通外卖配送人员维权渠道，劳动仲裁部门、司法部门应当依法处理涉外卖配送人员劳动争议，以公正合理的裁判规则明晰外卖骑手用工规则，发挥裁判的指引作用。

来源： 人民法院报

教你如何看懂商业保险合同

——重疾险，医疗险

前几天在网上在一条视频的评论区，因为我的一条评论，引起了巨大的争论。有支持，有谩骂，更有甚者私信骂我。其实对于商业保险在网络上的风评一向不友善，算是可预见的结果。我倒是没有太上火，但当时状态还是挺亢奋的！在整个过程中很大一部分参与“交流”的网友对商业保险存在的痛点有以下几点：1，保险合同看不懂；2，保合同那么厚一本，根本没有耐心去读，考大学都没那么认真过；3，投保前根本看不到合同，投保后看合同还有什么意义？

商业寿险在当今社会已经是家庭刚需，但大多数人对此是又爱又恨。想要购买，却又担心踩坑！关系到一个家庭数百上千万的保障，不可谓不重要。可面对厚厚的合同，绝大多数非行业人员已经是头皮发麻！如图1

图1

今天通过这篇文章，就结合我多年从业的经验，从日常应用的角度来解读商业保险合同，如何尽可能简洁地看懂商业保险保单的合同。可以点赞+关注+收藏。空下来的时候，拿出你家里的保单合同，对照来解读以下。

图2

一、保单险种清单

通常一份健康寿险保单会包含三种保险：重大疾病保险，医疗保险和意外险。另外根据客户的情况，个性化的配置一些附加险。

如图2，这相当于一份清单，注明了对应的保险金额，保费金额，保险期间以及保费年限。

二、健康告知

为何保险公司能够调取我们被保人的就医档案以及体检档案？曾经就有我的一位客户，因健康告知征询的过程中，客户告知我，在最近的一次体检中有某项指标异常。我让客户提供体检报告或者手机操作投保时拍照上传。客户又找不到保险报告，为了有效投保。只能对异常项目复查一次，取得最新的报告，以便在公司核保时使用。客户又嫌麻烦，死活不愿意。客户非常的不理解，也非常的不耐烦！为何要把简单的事情复杂化，不见就不见了。你就当不知道，你不说，我不说。就按正常投保不就行了！这就是绝大多数保单理赔时出现纠纷的主要原因。你以为你不说，保险公司就不知道？在投保是都会有一份授权与声明，如图3中的第3条（本人同意并授权贵公司查阅、复印任何与被保险人健康、财务等情况相关的体检报告、诊断报告、兵力、收入证明材料……）。

图3

所以务必认真对待投保过程中的各个环节，否则造成无效投保。每年的保费交着，等到万一需要发挥保单作用的时候，无法理赔！吃亏的是自己！切记！投保前别图省事，别有侥幸心理。根据具体内容如实告知，务必做到有效投保！

三、现金价值自动垫交保费

现金价值自动垫交保费，建议选择。曾经在网上看到过一个网友的经历，因自己更换手机号码，未及时告知保险公司。到了保单缴费时，保险公司系统发送提醒交费的短信没能通知到，自己也忘记了缴费。造成保单失效，无法理赔！如图4

建议各位投保的时候注意该项的选择，如果已经投保的朋友可以看一下自己合同上该项的具体内容。如果没有勾选，建议联系保险公司做更改。

图4

四、商业寿险的几个关键“期”

1. 犹豫期：合同签收之日起n天内为犹豫期（通常为15日，不同险种，不同公司会有差别。以合同为准），在此期间内，详细阅读合同。了解清楚自己购买了个啥？合不合适？在此期间内解除合同退保是全额退的（有些保险公司会扣除合同的工本费，一般10-20元）。
2. 等待期：等待期后保险责任才正式生效，并不是投保就开始生效的。重大疾病保险的等待期通常为90天，医疗险的等待期通常为30天。意外险无等待期，过了投保当日的24时，保险责任生效。具体的约定，以合同为准。
3. 宽限期：比如合同约定，保单缴费日为每年的6月10日。可是我15日才发工资，我晚几天交费行不行？可以的！宽限期指是，约定的缴费期开始计算60天内缴费都可以。对保单没有任何影响，宽限期内保障依然有效。
4. 中止期：我们都知道一份重大疾病保险合同通常的缴费年限20-30年，在这漫长的期间，因个人的经济状况发生变故。即便是宽限期也一时难以支付保费，那超过宽限期，保单自动进入中止期。中止期为2年，两年内可以缴费申请恢复保单。恢复保单的情况类似于重新投保，会有健康告知，保单等待期。
5. 终止期：在2年中止期未能恢复保单，合同自动终止。解除合同，保险公司将按照保单的现金价值金额退还。

五、保险责任

这是核心，这是重点，这是重中之重！买保险买的就是保险公司为我们提供的保险责任，这是最最最本质的内容，产品最核心的价值！如图5

图5

这部分内容务必看清楚明白。里面有的，该理赔的保险公司一分也少不了。里面没有的，保险公司一分都不会多掏给你。可能对于非从业人员，读起来会有点绕口难懂，没关系，多读即便就清楚了，不会有你不认识的生僻字。有疑问可以找业内人员帮你解读。

六、责任免除条款

责任免除条款还是值得认真阅读了，这个在业内相对比较统一。也可以简单概括一下：违法行为造成的：如吸毒、违法驾驶、打架斗殴；因遗传造成的：先天遗传等。如图6

图6

1. 受益人

受益人这一项务必明确指定受益人。这个虽然不影响保险公司掏不掏钱。但如果保单没有明确指定受益人，作为家属想领这个钱的过程那也是要麻烦很多的。根据保险法的规定，寿险保单，再未明确指定受益人的情况下，保险金将视作遗产。能理解吧？那就是按照遗产继承的流程办理。纯属自找麻烦！检查一下你的保单，如果还没有明确指定受益人的，尽早联系保险公司办理。如图7

图7

1. 保险事故通知

投保人，被保人或受益人自应当知道保险事故10日内向保险公司报案。超过时间后，保险公司对保险事故造成损失无法定损的部分，不予理赔。如图8

图8

九、医疗机构

保单理赔的纠纷，因医疗机构的解读不准确造成纠纷概率也是很高的。根据我的了解，国内除了高端医疗保险的保险责任会涵盖私立医院。日常我们购买的保险都是二级及以上公立医院。那问题来了：医保定点医疗机构的三甲私立医院，能不能报销商业医疗保险？答案是不能！我的客户就有吃过这个亏的！所以一定记住必须是二级及以上公立医院！如图9

图9

好了，以上内容就是解读商业寿险合同的重点。这是按多年从业经验提炼出来的要点。

图10

一本动则几百页的合同，以上内容大概也就二三十页的内容。剩余大量篇幅的内容基本上都是对具体疾病名称的解释。这部分专业的医学内容，对我们普通人来说，没有必要，也看不懂。这部分的内容也基本上都是固定格式化的解释。没有必要去看，当然如果你具备医学知识可以去看看。如图10

欢迎各位查阅留言交流……

保单的现金价值 ≈ 已缴保费－风险保费－佣金－管理费+利息，前期保险公司会扣除支付给业务员的佣金、管理费，并且前期利息是很少的，所以前期现金价值非常低。随着每年交的保费增多，保险公司也不再向业务员支付佣金，再加上前期现金价值的利息滚存，以后的现金价值会逐渐增加，乃至出现现金价值超过所交保费的情况。因为人身保险是一种长期合同，保险公司的费率是按照预定的合同期限以及客户的平均死亡率设计的，投保人提前退保等于是单方面违约，必然打乱保险公司的资金使用计划影响收益。而且提前退保的客户通常是身体健康者，这也会改变保险公司客户的平均死亡率，对该险种的经营造成影响。所以保险公司在退保的费用扣除上会考虑自身的成本，体现在现金价值的计算方法上就是缴费年限越短现金价值越低。

民生保险在此提醒广大消费者：
1.购买保险后，请仔细阅读保险合同，一旦过了犹豫期退保，保险公司只能退回现金价值，消费者可能会受到损失。
2.根据《中华人民共和国保险法》第四十七条：“由投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险的现金价值。”
3.购买保险后，在保险合同上会有明确记录现金价值的金额，一般显示为保单年末最后一天的价值，现金价值是不断变化，不同时间点的金额不同，最终会导致退保的金额有所差异。

平安福是平安保险公司旗下的一款保险产品，一上市就受到了很多消费者的喜爱，因为它的保障比较全面，而且价格也不是很贵。但有些人在买完之后，也会因为各种原因想要退保，于是大家就想知道平安福退保能退多少？我们一起来了解一下。

一、平安福退保能退多少

平安福在退保的时候，平安保险公司会根据大家退保的时间来退还不同的保费，具体如下：

1、平安福总共有15天的犹豫期，如果大家在购买保险还没有超过犹豫期就申请退保，平安保险公司则会在扣除10元左右的工本费后，会将剩下的保费全部退还到投保人提供的银行账户中。此时退保损失最小，也是最划算的，所以大家可以抓住这个好机会来退保。

2、如果投保人是过完犹豫期后，并且没有什么特殊情况存在的条件下申请退保，保险公司就只会退还现金价值。而保单的现金价值一般是随着缴费年限增长而递增的，对于前几年的保险来说，现金价值不会太高，所以退保需要承担的损失比较大，具体有多少可以翻看现金价值表。

二、平安福退保会有哪些损失

首先，退保最必不可少的就是经济损失，只不过在犹豫期内退保，需要承担的经济损失比较小。在过完犹豫期之后退保需要承担的损失就比较大而已。所以建议大家在退保时，一定要提前了解一下，如果损失太大尽量不要退保。

其次，需要承担的损失就是被保险人会失去保障，一旦大家办理了退保手续后，保险合同就失效了。如果被保险人在退保之后出险，因为保险合同已经失效，所以保险公司是不会进行赔偿的，所有的后果需要自己承担。

三、平安福退保怎么能减少损失

平安福在退保的时候想要减少损失，大家可以合理利用15天的犹豫期来退保，在犹豫期退保，保险公司会无条件退还全部已交保费，最多只有10元左右工本费损失，此时退保是最划算的。

如果是过完犹豫期之后想要减少损失，大家可以合理利用平安福的60天缴费宽限期来退保。所谓的缴费宽限期就是保险公司为了缓解投保人的缴费压力，而专门设置的。

大家可以等到过完60天再退保，这样可以多获得一段时间的保障，因为在缴费宽限期内没有缴费，保险合同也不会失效。

关于平安福退保能退多少的内容就为大家讲解到这里了，根据大家申请退保的时间不同，保险公司退还的保费也是不一样的，具体得根据实际情况来看。

以上就是全文针对退保险去哪里办理流程及相关的退保险问题的解答分享，如果您对自己持有的保单不满的话，应该先分析退保划不划算的问题，明确保单退保带来的损失后再进行相关的申请，按照小编的流程分享及时提交确认就可以了。

关于退保的事情就分享到这里，还有问题，底部留言或者私信咨询。

在购车的过程中，冲动性消费是避免不了的。交完钱后，回家让朋友一说，突然发现自己冲动了。不想要了、不买了，如果我们遇到这种情况改怎么处理，今天文章给大家介绍汽车退款方面的问题，共有五个环节

订车：定金交了，不想要了，是可以退的。合同怎么约定都没有用。开门做生意，和气生财，都是可以退的。4S店也没那么的时间精力，因为个定金违约去打官司。但是如果牵扯到个性化定制的车辆，那就没办法了，毕竟周期太长，选装的配置，其他客户不一定喜欢，4S店容易砸手里

开票：作废发票。车款交了，发票开出来。你突然不要了，销售顾问一定会说，发票都开具了退不了。实际可以发票作废，对于客户没有任何影响

保险：退保。商业险全退，交强险无法退，只能伴随着这台车。下个买这台车的客户，就不用买交强险了

交税：退税。办理流程比较繁琐，需要去税务局，准备很多的材料才能办理完

挂牌：牌都挂好了。除非牵扯到三包政策，才会退车，在法律上已经属于你的个人财产了，和4S店就没什么关系了。

总结：没有退不了的东西

用心写好每一篇文章，努力积极地帮助大家在买房和买车的过程中提供建议，希望双击加关注、有任何问题随时小窗发我，帮助大家解答

经常会有保险业务员说，这个保险只要你每年交多少钱，交满十年就能连本带利地还给你，遇到这种保险就要小心了。

对于保障型保险来说，拿重疾险举例，你大概30多年以后能拿回本金，那就是要从青年等到老年，才拿回本金还是肯定是亏的，除非你之前得了大病。

再拿理财险来说，如果你买了万能险，最后去退保的时候人家告诉你，分红+退的本金是你之前一共交的钱。那就相当于你白把这些钱放在保险公司十年，这十年你拿着这些钱干什么不好呢？

保险业务员敢这么跟你说，赌的就是你不懂。等到你十年之后再后悔也来不及了，所以一定要提醒身边的朋友想清楚，弄明白条款再考虑入手。

保险交满十年回本？别上当了！

欢迎大家关注！我们今后将和大家不断交流互动[心]

刚落地新车主要看是全款购买还是贷款购买。

如果是全款购买你可以去你想去的任何一家保险公司购买。

如果是贷款购买，你可能就必须在4S店指定的保险公司购买了。

如果是全款车，你可以自己选择要买的保险险种。如果是贷款车，一般他们都给你推荐套餐，也就是全险，而且没得商量，也没有任何政策。

很多人说这都是霸王条款，我不在他那儿买他能把我怎么样？其实大部分的人都选择了妥协，因为几万几十万的车都买了，谁还在乎一年几千块钱的保险费呢？

况且，现在车市竞争这么激烈，仅仅靠销售车的利润已经非常的薄了，甚至是没有利润了，所以他们就极力要求客户，尤其是贷款车的客户必须从他们指定的地方购买保险。

其实结果就是，保险业务员会把佣金全部或者是部分返给4S店，让4S店赚取保险的服务费而已。

很多网上的自媒体给贷款车主出主意，让客户先在4S店购买保险，然后出门就去保险公司把商业险退了，然后自己再选择购买，这样就可以省去一部分费用。

个人认为，大可不必，因为4S店不是傻子，他们一般都会要求客户有一保险保证金放在4S店，你要是出门就退保了，你的保险保证金就岌岌可危了，虽然你可以去维权，但是你的维权成本还是比较高的，所以大部分人就选择了妥协。

如果你的车是全款车，那就不用考虑这个问题了，你可以选择任何一家你喜欢的保险公司投保，交强险是必须购买的，其他的保险完全由你自己选择。

这期间还有一个太不上桌面的事儿，就是无论你在任何一家保险公司购买了保险，中间或多或少都有一定的折扣，这部分钱也算是你自己省下了。

至于新车购买哪些保险呢？

个人建议交强险、商业三者150万-200万、车损险、社保外用药附加险，这基本就算是全险了。

房贷还一年以上，在房贷周期的三分之一期限之前提前还较好，这样可以节省下较多贷款利息，比较划算。大部分贷款银行在还贷一年之后申请提前还款就不需要违约金了，而在总还贷周期三分之一前，房贷利息还的不多，这个阶段提前还款可以节省违约金和利息，但具体违约金的收取要以银行规定为准。

如果手上资金现金比较多，对未来的收益率预期又比较低，这种情况下，提前归还按揭贷款也是无可厚非的，但是按揭贷款毕竟是一笔金额比较大、期限非常长的融资，我们认为也不能简单去考虑短期的收益率，也要考虑期限、未来再融资的风险，以及整个家庭的财务安排，所以还是要从多因素角度审慎考虑和决策。

房贷提前还款注意事项

1、提前咨询问清要求

买房贷款的人想提前还房贷，需要满足还款半年以上，一些个别的银行甚至要求已经还款一年以上。

银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行拿到借款人提前还贷申请后，需要开始审批，这一般需要大约一个月的时间。此外，不同的银行对提前还贷的要求也不同，一些银行规定提前还贷的话，还款数额需要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。

2、申请时间需注意

虽然银行允许借款人提前还房贷，但并非想还就能还，一般借款人需提前提出申请，待通过审批后才能办理还款手续，而提前申请时间银行都有规定，这一点借款人在还款前了解清楚。

3、提前还贷的违约金

在银行申请了房屋按揭贷款，虽然银行大度地允许申请人可以提前还房贷，但是如果个人的房贷申请年限短，还没有满一年的时间，大多数的银行都会收取一定的违约金。

4、文件需要准备好

借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。

如果是转按揭业务的客户和业主，最好找专业的担保机构做委托公证，以免出现业主提前还款后，客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

5、还款年限

提前还房贷虽然可以早点摆脱房贷的压力，但是如果个人盲目提前还房贷，反而不划算。例如个人的房贷已经还了一半的年限，这种情况下就不适合提前还房贷了。

6、勿忘退保及解抵押

贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。

借款人在办理贷款时，银行会办理抵押登记。客户结清贷款后，一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。

7、不要频繁提前还款，最好考虑只提前一次还款。

有的人手里有一点钱就考虑提前还款，对于银行来说是非常不希望出现这样的结果的，同时可能会收取更多的费用。根据自己的经济情况，提前还款分两种设计方式：

当你的手中节余到一定程度时，可以提前部分还款，然后减小贷款金额的同时，确保缩短贷款年限不变，减少贷款月还款金额，减少贷款偿还压力。

当你的收入稳定增加时，你可以选择提前部分还款同时缩短贷款年限，这样整体减少贷款的未来偿还期限。

8、提前还房贷的方式

提前还房贷有两大方式：一种是提前一次性提前还房贷，也就是一次性结清全部贷款;一种是部分提前还房贷，又分为三个方式，即月还款额不变缩短还款期限，减少月还款额还款期限不变，减少月还款额缩短还款期限。