长期保险，比如重大疾病保险、寿险、年金险，都涉及到一个词，叫做保单的现金价值。

那么，究竟什么是现金价值，它到底有什么用呢？

今天一起梳理清楚：

什么是现金价值？

通俗来说，退保，拿回的钱，就是保单的现金价值。

那为什么要有现金价值，而不是退还交的保费呢？

我们都知道，随着年龄的增长，生老病死在所难免。从保险的角度看，保障的成本也是越来越高。

这就需要提到两个词了：自然费率和均衡费率。

如果按照年龄大小计算风险的发生情况，来测算保费，就是自然费率。保费每年增加，比如医疗险、意外险，就是采用这种计算方式的产品。年轻的时候只需要几百块，老了可能需要一两千块钱。

如果按照年龄确定一个保费金额，后面每年的保费不变，则属于均衡费率。简单说就是年轻的时候多交一点，老了就少交一点。比如重大疾病保险、寿险都是采取均衡费率的形式。

这会就有人问：保险公司采用均衡费率的话，是不是赚的钱就多了？

确实是这样，均衡费率会导致长期保险产品在保障成本之外有所结余。

当然，这部分结余躺在保单的账面上不断生息。一方面体现在现金价值，另一方面则是看保险公司愿意分派多少给消费者。

所以，保单的现金价值写在合同里面，任何一份长期保险保单，它的现金价值都是明确的。

现金价值有什么用？

功能一：退保取现

长期保险意味着需要长期交费，如果中途交不起或者这份保险不想要了，可以退保拿出现金价值来使用。

这里就分两种情况：

全额退保：整份保险都不要了，一拍两散。

部分退保：又叫“减保取现”，取出一部分钱出来应急，保单继续有效，只是保障相对应减少。

功能二：保单贷款

每一张长期保险保单能贷出多少钱，就是它的现金价值说了算的。并且，贷款的时候，保障功能是不受影响的。

对于需要经常贷款的朋友，又担心自己没有保障，那么保单贷款功能就解决了这一难题。

回到上面提到的一个问题：为什么退保不是退还交的保费？

因为承保之后，保险公司在运营的过程中需要付出成本。退保只是未来保险公司不再承担这个责任，但之前承担过的责任存在经济损失。

而为了避免消费者退保之后的经济损失，银保监会有明确要求，长期保险至少有半个月的犹豫期。在这个犹豫期内，消费者是可以全额退保的。

当然，现金价值并不是越高越好。比如重大疾病保险，现金价值不是我们的首要考虑因素，它的保障功能才是最为主要的。

而在长期储蓄保险中，也依旧要看每个产品的情况以及我们对产品的需求。

但请记住，没有任何一个产品，是可以完美匹配我们所有的需求。现金价值的高低，只是选择产品的一个考虑因素，但它绝不是唯一的。

往期精彩内容：

作者介绍：

95后保险经纪人，新时代的保险从业者，专注保险、理财、养老规划，愿望是希望身边的人能够通过我改变对保险的看法。

银行存款是现在不少人选择的打理积蓄的方式，特别是一些老年人，由于不懂理财又觉得银行存款稳定不会亏，就会把自己的积蓄存进银行。正因为如此，一些保险公司由于自身保险客户有限，而选择与银行合作销售保险。对于不少人忌惮保险，保险公司人员就包装成理财产品或者固定存款，利息又比传统存款高，吸引老年人购买。小编母亲，就碰到过这种事情，拿着两万元存银行，回来跟我说了经过，诶唷妈呀，这不是保险是什么？立马跟我妈去银行退掉了这种保险。

如何鉴别存款变保险？

1、宣称利息很高的

有些储户到了银行就问有没有利息高一点的定期存款，这时候在大堂的工作人员，就会说这里有一款存款利率高达5个点以上，只需每年投入几千或者几万，固定投几年，过了二十年利滚利就可以拿到数十万甚至上百万。此种，就是银行代销的保险或者基金产品，并不是银行自身的固定存款业务。银行一般性的利率都在3.5%以下，如果大额存单也不会超过5%，超过这个标准的很可能就不是存款了。

2、宣传银行“热销产品”的

储户一到银行，就有工作人员热情的过来介绍这里有一款“热销产品”，买的很很多，很划算，保本的利息又高，还送意外险等保障，买了这个产品还送大米等礼品。特别是老年储户一听很心动，没搞清楚就入了局。

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3、不能提前支取，到期才能取

银行的正规存款都能提前支取，本金不会少，就是利息从固定利率变成了活期利率而已。而如果宣传要固定投个五年、十年甚至更长，还不能在中间提前支取，否则不但没有利息还会损失本金，这种就是保险产品了。

发现变成保险，还能退钱吗？

1、保险有几天犹豫期可以退

当发现不是存款而是保险时，立马去银行跟销售人员说要退掉这款保险，不管他们如何挽留如何说得好听，都不要轻信，自己不需要不适合的保险千万别买。如果他们说不能退，退了要扣费，不要相信他们就是要退，因为国家对保险业有规定10-15天的犹豫期可以退不扣费，可以打保险公司官方电话咨询，投诉销售员，把钱都要回来。

图片来源网络

2、如果过了犹豫期，有些情况可以退

如果当初购买的时候，没有理解销售人员的意思，或者销售员将保险说成是存款、理财等，由此产生了误解而买入了此款保险，那么可以根据法律规定，因重大误解订立的合同为无效合同，购买人可以提请仲裁机构或者法院撤销保险合同，全额要回自己的资金。而如果知道是自己买的是保险而非存款，只是由于后悔了的，或者销售员都讲清楚的，那么就无法全额退款了，根据保险合同规定就要扣费了。

最后，再次提醒一下老年朋友们，不要被所谓的银行工作人员“忽悠”了，一定要问清楚是保险还是存款，不要受高利率的诱惑，坚决不买不适合自己的保险。

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负债，在当下社会早已司空见惯，据统计，2022年我们国家大约有7亿人负债，人均负债金额高达13.34万元。抛开房贷、车贷这些固定可控的负债，我们只谈信用卡、网贷等灵活的负债，一旦负债过大，如何上岸呢？给大家说几个需要注意的关键点。

1. 严格控制开支

当你没钱又负债的时候，就要学会控制好自己的欲望，量入为出，能多花的少花、能少花的不花。

2. 计算债务总额和利息总额

每个月计算自己的债务总额和债务所产生的利息总额，也就是每个月都要知道当下欠了多少钱，这些钱每个月会产生多少利息和手续费，对比上月债务总额和利息总额是不是又增加了，控制好总的债务，防治进一步恶化。

3. 开拓收入来源

这一点很重要，自己的造血能力才是上岸的根本途径，工作之余找一些副业、在稳定收入来源的基础上增加进项，尽量避免拆东补西。

4. 不要信用卡分期

信用卡分期的年利率因人而异，资金越是紧张，年利率一般越高，换句话说，越缺钱，银行的费率越高，分期看似眼前还款压力小了，长期缺在增加你的负债总额，造成一个现象：债务越还越多。

5. 找一些低年化率的产品使用

年化率或者年利率是一个很重要的指标，跟你用钱成本高低直接挂钩，很多人不太了解，我举个通俗的例子让大家明白什么是年化率：例如小王信用卡A欠了10万账单，收到信用卡中心的分期电话，考虑到还款压力大，他选择分期，分期的年利率是20%，分期24个月（2年），那么他这两年实际的用钱成本是4万，也就是每年2万的用钱成本，这个很吓人了，所以要去主动发现一些年华率低的产品来替代年化率高的产品，逐步降低利息总额，各个银行的app中一般都会有一些年利率低的产品，可以多去发现。

6. 不要逾期

无论是信用卡还是网贷还是银行其他借贷产品，把每个月的账单日、最后还款日都一一列举出来，每日翻看，提前还款，不要逾期，因为一旦逾期，造成信用恶化，银行为了控制风险，会采取收紧额度、降额、信用卡封卡、刷不出钱等现象，发生连锁反应，有可能资金链就断掉了，被银行列入黑名单，接着就是各个银行的催收电话、第三方公司的恶意催收等，到这一步已经很难过了，整天都被这些烂事缠身，烦不胜烦，哪有心思放在工作赚钱上，所以千万不要逾期，顶着压力也要保护好个人的信用记录。

7. 不要借钱给别人（尤其是特别熟的人）

不要觉得这一点好笑，自己都负债的时候就不要去做菩萨了，收起你的慈悲心肠，先渡己，再渡人，因为你借出去的钱大概率是不好要回来的，这样会增加你的债务负担。

8．不要和贷款中介打交道

中介虽然能帮你贷到利息比较低的产品，但是往往收取各种费用（信贷中介鱼龙混杂），而且还有很多套路，比如说像套路中的砍头贷、过路贷等等，很多贷款还有不少绑定条件，当你明白过来会恨得牙根疼，最终结果只会恶化你的负债。而且贷款中介了解到你的个人信息后，即便是你不从他那里贷款，也会把你的信息卖个其他中介机构，这就解释了你为什么会收到接连不断的贷款电话。

最后，祝福负债的同胞们早日上岸，早日脱离苦海。

花呗分期是支付宝旗下一款金融产品，当我们购买某款商品时，选择花呗分期就可以按照下单选择期数按期还款。花呗分期一般支持3期、6期和12期，具体期数还是以提交订单付款页面显示为准。

如何使用花呗分期付款？

1、选择你想购买的商品，选择支付宝支付；

2、在支付宝付款页面，会显示付款金额、支付宝账号，付款信息和付款方式；我们选择付款方式【花呗】

3、默认的花呗分期有三种分别是3期、6期和12期；选择好合适期数，点击确认输入支付密码，既能支付成功。

如果付款方式没有花呗分期，极有可能你没有申请花呗，可在支付宝申请即可。

花呗分期还款利息多少？

蚂蚁花呗分期还款目前支持分3、6、9、12期，分3期费率为总金额的2.5%，6期为4.5%，9期为6.5%，12期为8.8%。例如，本月应还238.5元，分3期，费率为2.5%，则每期需要还34.54元，包含手续费0.84元。

当然如果你在淘宝上购买物品也有免利息的，譬如下图所示，购买这款iPhone 14 Pro Max，这款商品价格8999元，如果使用花呗分期付款，分12期、6期、3期都是免息的，只有24期有手续费的。我们来计算下3期和24期的费用各是多少：

3期费用：2999.66*3=8998.98

24期费用：431.19*24=10348.56

如果使用花呗分24期需要多拿1349元，而多拿的这部分钱就是花呗分期的手续费。

最后小编提醒下：虽然购物很爽，但是还是需要考虑自身因素，别花钱的时候爽，还钱的时候犯难了。

首先看具体是什么纠纷。一般的民事纠纷，比如别人欠钱不还，出门被电动车创了要求赔偿 之类的协商不成的情况下，可以考虑先咨询一位律师。如果对方是个比较守法或者有后顾之忧的公民，可以考虑让律师朋友给写一张律师函，一般一份收费100-300元左右，盖上律所公章，美美发给欠钱不还的坏蛋。根据经验 此行动有40%以上的几率会得到对方的回应并开始讨价还价开始还钱。

其次，若对方收到律师函后还很嚣张，那就准备起诉吧。首先确定要不要请一位律师，不请律师的话，可以考虑去网络上抄一份格式，百度就行。也直接去法院，去了法院大厅在某个角落会有一个大牌子上写着志愿律师坐班、公益法律援助等字样的地方。去咨询，然后自述一下你的诉求和事件经过。当然限定条件是，你的诉求简单事实简单。律师会现场给你写一份起诉状，当然你又要问了，我不知道对方的身份证号怎么办？不要紧，现在法院只需要姓名、联系方式、住址的信息就行了。你拿着写好的诉状直接去窗口立案就行了。如果有一些转账截图之类的证据记得复印一份也交到窗口，标的额不大的话，诉讼费很便宜的，一般一万块左右的案子200来块能搞定，而且胜诉后还是对方承担诉讼费。

立完案之后，就等着法官给你打电话了。当然如果不放心自己的案子到底进行到什么程度了 可以上网查一下。电话可以直接拨打12368，根据语音提示输入身份证就可以查案子进度了。 法官会给欠钱不还的坏蛋打电话或者发短信通知，让他限期举证以及什么时候开庭之类的。 一般到这个时候，对方有70%左右的几率会直接还钱要求你撤诉，对方爽快还钱的话你就可以直接申请撤诉然后美美拿回之前交的诉讼费（要扣50块）。要是不放心可以让法官做庭前调解，做个调解协议法院盖个章，之后拿回欠款还能拿回一半以上之前交的诉讼费。当然，也有那种不见棺材不掉泪的坏蛋，我们就等开庭，然后等法官判决根据判决让对方限时打款。

如果这个时候对方还不还款怎么办？不要急，我们可以依据调解书或判决书去法院申请强制执行，直接去法院立案大厅。问一问执行窗口在哪里，一般和诉讼的窗口会分开，但是都会明确标明。去了之后把生效的判决书和裁定书的复印件、申请书、你和对方的身份信息交一份，就只要等着执行立案了。

立案之后就可以要求法官给对方拉进失信黑名单里，这样对方买房买车做生意都都会受影响啦，还可以要求法官限制其高消费，这样他坐飞机坐高铁坐不了啦，小孩上高学费的私立学校也上不了啦，这就是传说中的老赖啦。之后就可以要求法官把他名下所有的银行卡都冻结 嘿嘿，转账也不行了，如果他有房子车子，欠款比较多的话可以考虑把房子车子查封掉，这个时候对方有95%的概率肯定得还钱了。

当然如果还不还，咱就直接向法院申请评估拍卖他的房子吧，车子目前不大好操作。咱就卖他的房子吧，法院会全程帮你找到评估机构评估然后上拍，有人拍下了钱款直接打进法院的账户。你只要等法官通知你去法院领款就行了，至于多的，扣除手续费后自然会打给老赖们的。

为了进一步解决我区乡贤返乡创业融资难的问题，推动大众创业、万众创新工作，依据《中华人民共和国就业促进法》《财政部人力资源社会保障部中国人民银行关于进一步做好创业担保贷款财政贴息工作的通知》(财金〔2018〕22号)《财政部人力资源社会保障部中国人民银行关于进一步加大创业担保贷款贴息力度全力支持重点群体创业就业的通知》(财金(2020〕21号)《河南省人民政府办公厅关于推动豫商豫才返乡创业的通知》(豫政办(2022〕84号)文件精神，为助力我区产业发展和乡村振兴，孟津区委统战部、孟津区人力资源和社会保障局、孟津区工商业联合会、中国农业银行孟津支行、共同谋划发放10万元以内“贴息免担保”乡贤返乡创业担保贷款，额度1亿元，报满为止。2022年10月13日开始受理创业贷款报名和贴息资格审核，由经办银行实地核查，符合贷款条件的，由经办银行发放贷款至申请人银行账户。现将相关事宜公告如下：

一、贷款对象

高校毕业生(包括毕业学年和毕业5年内)；在孟创业的具有硕士学位、博士学位的创业人员；城镇登记失业人员；返乡创业农民工；农村自主创业农民；脱贫劳动力；退役军人；就业困难人员；化解过剩产能企业职工和失业人员等符合中央政策创业担保贷款条件的返乡创业人员。

二、贷款条件

1、具有洛阳市辖区内户口，年龄在18周岁(含)以上，且女性47周岁/男性57周岁以内，诚实守信，自主创业时不在其它单位就业的各类返乡创业人员。

2、取得孟津区域内合法经营资格，并在区域内从事与乡村产业发展相关联的正常生产经营活动(符合国家规定)，娱乐、工程、矿山等行业除外。

3、申请国家贴息贷款3次以内；征信记录良好，无不良信用记录；除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款含信用卡消费以外，申请人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶没有其他贷款。

三、贷款额度及期限

10万元(含)内，12个月，贴息免担保，纯信用无抵押。

四、申请资料

申请人夫妻双方征信报告、申请人身份证、营业执照、租赁协议、贷款对象相应证明(如高校毕业生提供《毕业证》、失业人员提供《就业失业登记证》)等；其它按规定需要提供的申请资料及银行要求的其它资料。

五、办理流程

1.申请：申请人持申请资料到孟津区文博艺术中心一楼创业贷款担保中心A16、A17窗口提出贷款申请。2.受理：区创业贷款担保中心受理资料并进行贴息资格审核。3.调查：贴息资格审核通过后，由中国农业银行孟津支行进行贷款调查。4.发放：符合中国农业银行孟津支行贷款条件的发放贷款。

孟津区委统战部

联系电话：0379－67912143

孟津区人社局创业贷款担保中心

联系电话：0379－67925892

孟津区工商业联合会

联系电话：0379－67909799

中国农业银行孟津支行

联系电话：0379－67937815

孟 津 区 委 统 战 部

孟津区人力资源和社会保障局

孟津区工商业联合会

中国农业银行孟津支行

2022年10月13日

来源：云上孟津

购房避坑须知

很多人买房的时候，都会担心自己的购房资料准备的不充分，从而影响买房的进度，或者产生突发情况。为此，小编特别梳理了在昆明贷款买房需要准备的资料，不管近期有没有打算买房都可以看看。

公积金贷款所需材料

如果是公积金贷款买房，借款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：

1、申请人及配偶住房公积金缴存证明；

2、申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件；

3、家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明；

4、购买住房的合同、协议等有效证明文件；

5、用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明；

6、公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同；

7、公积金中心要求提供的其他资料。

商业贷款所需材料

1、本人户口本、身份证或结婚证

没结婚的朋友开具单身证明，不管是买房还是贷款，这些资料都是必备的，如果有配偶或者孩子的话也都要准备上。

2、外地户籍需要提供暂住证或者居住证；

3、职业和收入证明；

4、买卖合同、首付款发票或者收据等有关证明材料。

除了以上资料外，不同银行对商业贷款要求有一定的差异，还要详细询问贷款银行要求的其他资料。

以上就是在昆明贷款买房所需要准备的材料，准备贷款买房的朋友一定要结合自身的情况，合理选择贷款方式及贷款年限，避免日后因还款压力过大导致断供等问题。

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征信黑户，指的是在中国人民银行的个人征信系统中存在不良信用记录的人，且不良信用记录较多。不良信用记录指的是违约记录、欠税记录、法院和行政处罚记录。银行业和征信业中没有征信黑户这一名词，征信黑户是俗称。

登上黑名单以后，并不意味着就不如绝境了，借款人可以另辟蹊径，考虑其他贷款机构，可以寻求小贷公司的帮助，相比银行而言，小贷机构的门槛较低，利息肯定也要高一点，你可以提供自己的资产证明，向贷款机构证明自己的还款能力，也可以走民间借贷的方式，但是一定要将贷款利率约定在法律保护的范围内，借贷双方约定的利率超过年利率24%即为高利贷，超过部分的利息约定无效。

如果你也有这方面问题私信我们！有抵押问题找安徽明纪

“名下啥也没有，能在银行贷款三十万吗？”

这是一位知乎网友的提问。

回答这个问题前，我们首先要分清楚生活中最常见的两种贷款：信用贷款和抵押贷款。

信用贷款是以借款人信誉进行发放的贷款，不需要提供抵押物品和担保，由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况仔细考察，以降低风险。

抵押贷款是要求借款方提供一定的抵押品作为贷款的担保，以保证贷款的到期偿还。抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产或其他各种证明物品所有权的单据。

两者之间的核心区别在于：是否向贷款机构抵押资产。

回到上面这个知乎提问，换一种说法，也就是名下没有可抵押的资产，能否在银行贷到款？

如果名下没车没房，但是有稳定的工作和收入，并且征信良好，那么可以试试信用贷款。常见的信用贷款有：公积金信用贷、工薪贷、装修贷、车供贷、社保贷、学历贷、信用卡贷等。

那是不是任何人都能申请银行的个人信用贷款呢？当然不是，申请信用贷还是有一定的条件和要求的。

个人信用贷款的基本申请条件

1.中国大陆户籍居民，年龄23～55岁之间（部分银行年龄范围更宽），具有完全民事行为能力

2.收入能覆盖还款，具有偿还能力

3.征信良好大数据良好，查询不太多

4.没有刑事案件、不良记录等负面信息

5.并非高危职业或者银行禁入职业

6.贷款用途合理合规，能提供贷后用途凭证

7.申请人具有准入专案，个人信贷的准入专案主要包括工资税单、公积金缴存记录、全国按揭房、本地全款房、学历、人寿保单、车辆、生意流水、生意开票等等，这些准入专案满足任意一项都可以作为准入申请银行个人信用贷款

个人信用贷款额度不同银行有不同标准，额度区间1-50万元。为了保证申请通过率，以下三点需要注意：

一、良好的信用记录。信用记录是贷款的基础，你的信用记录会影响到你的贷款额度。信用贷款与你的信用记录完全相关。如果你有不良信用记录，你很有可能会被拒绝。信用贷款比抵押贷款更高。如果你想申请信用贷款，你必须注意个人信用调查。

信用记录涉及是否有小额贷款或网上贷款，贷款机构数量是否过多，总负债是否过高，还款记录是否不好，信用调查是否过多，信用卡利用率是否过高。

二、有稳定的工作和收入。借款人在审核借款人资质的时候，会重视借款人有没有稳定的还款能力。如果是一般民营单位，那最好是有寿险保单，车辆或者房产作为辅助材料。

三、提供资产证明。虽然信用贷款不需要提供抵押物。但是在办理贷款时提供资产作为辅助资料，表明自己的还款能力，贷款机构更愿意给你高的贷款额度。

10月8日下午，据“杭州公积金发布”消息，杭州首套个人住房公积金贷款利率下调。

根据《中国人民银行决定下调首套个人住房公积金贷款利率》通知要求，10月1日起，杭州住房公积金管理中心首套个人住房公积金贷款利率下调0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

这个优惠不仅新购房的首套房公积金贷款客户可以享受，对于此前已经发放公积金贷款的首套房公积金贷款客户，明年1月1日起，也可以享受降息优惠。

个人住房公积金贷款利率调整表

申请了公积金贷款的职工，请注意以下几点：

1、2022年10月1日（含）以后发放的首套个人住房公积金贷款，按调整后的新利率执行。

2、2022年10月1日前已发放未到期的首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日起，按调整后的新利率执行。

转自：杭州公积金发布

来源： 杭州日报

近期，部分城市在二手房交易中推出的“带押过户”交易模式引发关注。什么是“带押过户”？“带押过户”有哪些流程？将会对楼市产生哪些影响？

什么是“带押过户”？

所谓“带押过户”，是指对存在抵押的不动产需要上市交易的，卖方可不需要先归还原有房贷就可以完成过户登记，买方可带抵押过户获取金融贷款。

传统的二手房交易过程中，如果住房还有未还清的银行按揭贷款，手续相当烦琐。需要卖方提前筹集资金还清贷款，即“赎契”，通过“赎契”解除原有抵押，才能办理过户手续，进而买方将房产再次抵押，获得银行贷款。

据了解，“带押过户”于法有据。民法典第406条规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，抵押财产转让的，抵押权不受影响。

“带押过户”怎么操作？

按照目前各地的实践来看，大致分为三步。

第一步，银行先行为买家放款，款项由公证处提存。担保公司为买家向银行出具保函，放款银行在收到保函后为买家发放按揭贷款。

第二步，买卖双方办理房产过户转移登记，放款银行为买家办理抵押。

第三步，公证处向卖家归还贷款用于解除抵押。

“带押过户”会对楼市产生什么影响？带来了哪些便利？

业内人士表示，“带押过户”优化了二手房交易流程，对提振市场有一定积极作用，有助于更好地满足刚性和改善性住房需求。

对卖方而言，一方面可以省下费用。过去二手房交易模式下，需要卖方先筹集资金把银行贷款还清再过户，“带押过户”节省了卖方为提前还贷衍生出的过桥费，以及过桥费带来的利息和担保费等，利于卖方尽快回笼资金。另一方面还省下了时间。过去，一旦卖方在约定时间内凑不齐未结清的银行贷款，则很可能对买方产生违约。“带押过户”减少了办事环节，缩短了交易时间，避免时间拖延出现的违约情形。

“带押过户”对买房者是否存在风险？需要怎么防范？

对于买方而言，购买带抵押的房产，是用自己的贷款用以偿还卖方的贷款，只要在过户完成之前，权利都处于不确定状态，房屋如被司法查封，将没办法顺利过户。因此，应了解房屋的具体贷款信息，如原按揭、抵押合同约定“不得转让”或有其他禁止、限制转让条款，则可能无法“带押过户”或者需要先修改原按揭、抵押合同，才能“带押过户”。

同时，“带押过户”涉及了买卖双方、银行、公证或担保机构等多方主体，交易环节复杂，要保障各个环节的顺畅，才能顺利完成过户交易。此外，买方要随时关注房屋司法查封的情况，一旦有司法查封应立即终止资金给付和交易。

来源： 经济日报微信公号

一、抵押车需要的证件 车辆登记证（原件）、购车原始发票（复印件）、机动车行驶证、车主身份证（原件和正反面复印）。

二、抵押车的流程：

1、签订合同：
双方签订《汽车质押贷款合同》。

2、办理公证：
到当地公证处进行公正。

3、提交材料：
带齐上述资料，前往当地车管所或银行网点办理相关手续。

4、放款提车：
一般需要3-5天的时间。

三、抵押车的注意事项：

1.在签署《汽车质押贷款合同》时，一定要看清合同的条款内容。

2.注意核实借款人的还款能力以及借款用途。

3.借款人必须提供真实的身份信息以及个人信用报告等资料。

4.当借款人违约的时候，担保有权利要求提前终止协议并要求借款人承担违约金或者损失赔偿金。

四、如何避免被坑？

1、选择正规机构 如果遇到不正规的平台，那么你的权益很难得到保障的！所以我们在选择的时候一定要注意了！

2、了解清楚平台的资质 选择一家正规的平台是必须的！如果大家想要了解更多关于这方面的知识的话也可以咨询的金融人士哦。

抵押车程序：

一、客户申请：

1、客户到银行办理车辆抵押，并填写《汽车抵押贷款申请表》，同时签订借款及担保合同。

2、由我司安排专人陪同借款人前往车辆登记管理部门办理抵押登记手续，领取《机动车行驶证》和机动车号牌。

3、在公证处进行公证（若需要）。

4、将上述材料提交到我行，我行受理后向借款人发放贷款。

5、借款人按期还款本息后，解除借款人的抵押状态。（若需要）

二、注意事项：

1、申请人应如实提供所有申请资料；

2、如申请人提供的个人资料有不实之处或经核实发现其有不良信用记录的将不予通过审批；

3、如申请人所提供的资料不齐全的则视为无效材料；

4、如果因借款人不配合而造成不能正常办贷的视同违约处理。

流程： 第一步：客户带齐所需证件到银行网点提出申请 ；第二步 ：由银行初审合格 第三步 ：银行对符合条件的客户提供预授信 ；第四步 ：客户按照与银行的协商结果签订相关协议 ；第五步 ：银行审核通过 第六步：办理完所有手续后放款。

扬州创业贷款，是扬州银行针对创业者推出的一种小额无抵押的信用贷款。申请条件：

1、年满18周岁以上；

2、有固定住所或稳定职业，具有民事行为能力；

3、能提供有效身份证件、户籍证明或其他有效居留证件原件（境外人士提供护照）；

4、个人征信记录良好，且未出现连续三次逾期记录。

申请资料：

1.《扬州市创业担保贷款申请表》；

2.本人及家庭成员的身份证复印件；

3.营业执照副本复印件（三证合一企业提供营业执照副本复印件）；

4.税务登记证、组织机构代码证等证明复印件（三证合一企业不需提交）；

5.经营场所合法使用权证明或租赁协议；

6.近两年财务报表和纳税凭证等财务状况证明材料；

7.其他相关材料。（注：上述、2、4、5项须同时提供）

审批流程：

1、申请人填写申请表并提交相关资料至网点受理窗口办理手续；2、由经办人员对申请人提交的资料进行初审；3、审核通过后签订借款合同；4、发放贷款。

每个贫困的学生都想得到一笔助学金来帮助减轻在学校的生活费用，这笔助学金可以帮助学生尽可能地完成学业，那么下面是小编给大家整理的国家贫困助学金个人申请书七篇，欢迎大家来阅读。

国家贫困助学金申请书篇1

尊敬的校领导：

您好！

我是__班的__。

我家位于__村，是地地道道的农民家庭，爸妈在家务农。哥哥在一个五金厂上班，每月的收入不高，其工资基本只够他自给，无法帮助家庭支出。弟弟今年上大学。一家五口就在这种支出大于收入的贫困家境下生活。由于两个人上大学，家庭又无稳定收入，沉重的学费给家庭带来严重的经济困难。因此想通过申请助学金来减轻家庭负担。

在学习上，我是一名热爱学习的人，平时勤奋努力，勤学好问，勇于挑战第一名。在过去的生活中，我从不肯浪费半点时间，每天是宿舍中第一个起床的人。我不折不挠，一直坚持地走了过来，这是我身边同学都有目共睹的事情。我的成绩名列前茅，课余时间，我还经常到图书馆阅读书籍，增加自己的课外知识，让自己成为一名有理想、有道德、有纪律、有文化的四有公民，同时这也是我作为父母辛勤付出的一种回报，因为我知道我能安安静静坐在教室听课是一件来之不易的事。

当我在教室认认真真听课时，父母却在稻田里面朝黄土背朝天地工作着。父母如今身体欠佳，老弱虚瘦的身体干不了重活，家庭无稳定经济来源，微薄的收入根本无法送我上大学，每年开学都是满头白发的爸爸头痛的日子，东筹西借但也不是解决的办法，只能依靠贷款，现已欠贷款__元，因为只有这样才能完成每学期开学的高额学费，今年弟弟又上大学更是给家庭多了一份挑战！

父母每天都在为如何维持这个家庭的生活，如何让我们顺利毕业而烦恼，想到他们那瘦弱的身体，真能顶得住吗？每天都得早起晚归，睡眠没有一天够的，看着他们越来越瘦的身体内心一阵阵心酸，恨不得休学回家帮忙，可是这又不是他们想要的，因为他们不想我再过像他们那样的生活。如今我想通过申请助学金来减轻家庭负担，虽然是杯水车薪，但也能解决我的部分生活费，为家庭减少困难。

望领导考虑我的情况给予批准，我会用自己的努力回报学校，回报国家！

此致

敬礼！

申请人：

20__年__月__日

国家贫困助学金申请书篇2

尊敬的校领导：

您好!

我是来自__班的__，因家庭经济困难，特申请此次的专项助学金补助。

我来自一个四口之家，父亲在一家工厂上班，但因某种原因，父亲每月的工资十分微薄，但一家人凭借勤俭节约，也能够算的上是一般的幸福家庭。然而，我即将升入大学的高昂学杂费以及生活费让父亲的压力很大，才毕业正在找工作的姐姐，也需要家里经济上的支持，加上母亲因肾衰竭，不能工作且抵抗能力又差，故常年生病，需要药物长期支持，她的医药费用更是压的父亲直不起身来，由于姐姐的生活费，我的学杂费及生活费和母亲的医药费花销太大，父亲的身体也垮了，父亲的身体不时的出现一些毛病，因为身体的原因，他已经无法长时间工作，现在只能在工厂做零工。

并且我现在就要就读大学了，学费比高中而言花费更重，以前就读高中的的时候，到每年期末考试的时候，父亲必须东拼西凑才能将学费给我凑够。但今年家里的情况并不是很好，母亲的身体每况日下，必须用更好的药物才能继续支撑，而大学的学费让家里经济更加困难，就在这学期的开学，父亲虽然已经为我凑到了学费，但家里的经济已经油尽灯枯，日常生活开支也已无法承担，所以当我忽然听到学校可以申请助学金的时候，我心里很高兴，虽然我不知道我能不能申请到，但我想只要我试了，才会有机会。

在我看来，贫困生也不是什么坏事，反倒认为，贫困能更磨练我的意志，我是一名贫困生，我有我自己的经历，我的经历使我认识到，贫困并没有给我带来什么阻碍，我的阻碍在我的心中，只有我克服了自己的贫困心理，我会做的更好，“人穷志不穷”这么一句古语已经告诉我了，我想我自己不会被贫困击倒，正因如此，我从小就努力学习，在家帮助父母做家务，减轻父母负担。

虽然我知道现在我并不能改变什么，但我相信只要努力学习，贫困并不是问题，只要自己去努力学习，将来才能来改变现状，才能真正帮助到家里，这才是一名贫困生应该做的。因此希望能够得到这次学校的补助，缓解一点经济压力。

此致

敬礼!

申请人：

20__年__月__日

国家贫困助学金申请书篇3

尊敬的校领导：

您好！

我是__学院__专业就读的一名学生__。

我家住在__，家里现有五口人。年迈的奶奶常年卧病在床，需要很多的医药费，姐姐现在就读于__大学__系。我和姐姐同时上学使家里负担沉重，家里只靠父母亲种地来维持生活。每次我和姐姐要交学费，父母在掏空家里积蓄的同时还要四处借钱。多年来家里已欠下不少的外债，种地本身就不挣钱，就那么几亩地，除去我和姐姐学费之外家里的生活常常捉襟见肘。

大一我发了一学年的传单，因为我深刻地意识到自己也应该需要靠自己的劳动来缓解家里的负担。可这两年来的物价上涨让我发现努力赚来的那点钱根本帮不了多大的忙，而我只能更加地省吃俭用。今年的学费也是暑假我们挣钱和母亲到亲戚家借来的。现在我已经成为一名大二的学生了，在校的这两年里，我收获了许多。班级就如同一个小家，在这个家庭里，我找到了一些与我志同道合的朋友，结交了一位认真负责的导师，并从中获取了大量的专业知识，这些无疑是我以后走向社会的财富。对于身在其中的我来说，为这个小家付出是我义不容辞的责任。

在大一学年，我积极进取，竞选班委，在许多活动中我都努力地为这个班集体奉献着自己的力量，觉得自己过的很充实并获得了许多意想不到的收获。也下决心在本学年更加积极地参与到各种班级和学院的活动中去。在参加活动的同时我也努力地学习，上学年期末成绩我仅有一科为中，其他均为优良。现在有助学金这个机会，我紧紧把握和珍惜，希望能获得这次助学金，在本学年我会更加的努力，响应老师和学院的领导，艰苦奋斗、积极进取，不会向困难屈服。

我希望我可以得到这次的国家助学金，那样可以减少一些学费带来的家庭负担，生活得到一些补助，我很需要这笔钱，真诚希望领导和老师能给我这次机会，使我能够全身心的投入到学习中，再也不用为生活费去发愁，我也会继续努力学习，以及积极参加各种活动，争取将来可以为国家和社会贡献出自己的一份力量。

我会努力发展自己争取能够成为一名全面发展的大学生。积极奉献自己的力量，日后自己一有能力，就马上回报社会，回报学校给我的帮助！并且去帮助所有需要帮助的人。真心地感谢学校领导和老师能给我这次申请的机会，并希望领导老师能够批准我的申请。

此致

敬礼！

申请人：

20__年__月__日

国家贫困助学金申请书篇4

尊敬的校领导：

您好！

自幼我深知父母的艰辛和生活的来之不易，我一直刻苦努力，我知道作为一个出自农村的孩子，只有读书才能改变自己的命运，进入大学以来，我几乎每天都牢记着“奋斗”二字，我希望每一方面都做的更好，我希望我能尽早地驾轻就熟于一项技能，我希望我能早日为家里的贫寒生活注入新鲜的血液。

曾经，我也迷茫过，也失落过，可是一想起父亲斑白的双鬓和母亲憔悴的面容，我再也找不到不去奋发的理由了。当同学们在暑假里尽情享受着游山玩水的乐趣的时候，我正顶着毒辣的太阳在工地上奔波。我知道两个月的辛酸生活可以换来几个月的生活费用，也可以让父母减轻一份担子。

高考已经落下帷幕，弟弟顺利被__大学录取。虽然现在我不在父母身边，但是我能想象得到，他们在欣喜的同时已经又在为以后的学费和生活费而担忧了。弟弟是个好孩子，很多时候比我还要刻苦努力，我一直安慰他不用为生活的苦难而担忧，等哥哥毕业了，能挣钱了，这些困难自然就迎刃而解了。

时光荏苒，大学生涯还有一年就要告终。在很多同学歌舞升平、疯狂痴迷于游戏以及种种享乐的生活的时候，我却感觉到生活的艰难像化不开的乌云笼罩在我的四周。我在业余时间做家教挣得的些许收入也只是杯水车薪，可这些是我为了生活能做的了。

我恳求院领导能在生活上给予我一定的帮助，目前的困难作为仍在身处象牙塔的我确实难以解决。如果院领导批准了我的申请，我一定在为数不多的日子里，顽强拼搏，争分夺秒，以出类拔萃的成绩来回报母校给予我的关爱。

此致

敬礼！

申请人：

20__年__月__日

国家贫困助学金申请书篇5

尊敬的校领导：

您好！

我是__学院__班学生__。很荣幸的成为我校的一名学生。在这里已有两年的大学生活，我始终保持着积极向上的心态，时时以高标准要求自己做到全面发展。经过大一一年的努力，我在各个方面都取得了很大的提高，在这里特向领导申请我想申请国家助学金。

我来自农村，对于当地当时的情况，亲朋好友都为我感到高兴能有机会上大学。怀着满腔的热情，我离开了我钟爱的故土来到他乡求学。带着家乡们的自豪与执著，我一直在努力的做着我应该做的事情——学习。可是在我求学的路上，父母省吃检用的钱寄给我。他们希望我能过的好。父母只想让我好好学习，我只能用学习成绩来回报他们，每次向家里报告好成绩的时候，都可以感受到父母舒心的笑容，还有他们的嘱咐，让我再接再励！

早年就靠父母们远走他乡去打工挣钱为我找学费并且一直持续到现在。也许是父母们对与儿女的关爱，他们总是要我们不要太薄对自己，总是把东西留给我们，他们自己说“钱我们俩回努力去挣的，你尽管按你的需要去做你的事情吧！只要你将来能够有所作为。”每当我听到这句话，我都回感到镇镇心痛。一种欲摆无奈的心情。我只愿为他们减轻些。助学金对我来说能解决家里的困难，我想给父母减轻一些负担。

大学阶段是我人生中一个极为重要的阶段。在这两年中，我在各个方面都获得了巨大的进步，综合素质得到了很大的提高。我也要特别感谢院里的大力培养以及老师在专业方面的深入指导和同学们在工作、生活中给我的支持和帮助。非常感谢国家给予我们大学生的帮助，资助优秀大学生完成学业。今天我得到了帮助，我会在以后的日子里更加严格要求自己，学好专业知识，争取早日服务社会，为国家奉献一份力量。

我本不愿给学校添麻烦，但我现在真的十分需要领导、学校、国家帮助我，帮我和我的家庭度过难关，让我能有幸和其他的同学一起顺利完成学业。敬请各位领导、老师加以评判审核！

此致

敬礼！

申请人：

20__年__月__日

国家贫困助学金申请书篇6

尊敬的校领导：

您好！

我是__班的__，在此想向各位领导申请国家助学金。

我生在__的一个农民家庭，家庭生活贫困。贫困户的帽子像巨石一样重重的扣在了我们身上，我们家庭的主要收入是务农所得，除此之外，母亲还会出去打工，近年来，母亲的年龄越来越大，身体不适感也越来越强，再想想自己至今碌碌无为，一事无成，心中百感交集，泪水不禁从眼角溢出，划过脸颊，沉降到那虚无飘渺的未知之域。

我们家的困难是实实在在的，也真的需要学校来帮助我们这个需要帮助的家庭。我们家里虽然贫困，可父亲母亲却极其重视教育，重视我和弟弟的学习，他们总是省吃俭用，妈妈从来没有买过一次新衣服，父亲也一样，他为了能省下点钱也是尽量少抽烟不喝酒，剩下的钱就是为了供我们上学用，父亲母亲从来没有为自己真正生活过，似乎我和弟弟就是他们自己一样。

我永远忘不了收到大学的录取通知书的那一天，但更让我忘不了的是面对并不算太高的学费，父亲和母亲那深深隐藏着的忧郁。大学对于我们这个已经捉襟见肘的家庭来说，确实是一个不小的困难，后来父亲母亲东借西凑，让我顺利的上了大学。

当然，贫困并不是需要帮助的理由，对于任何一个有资格得到帮助的人来说，首先就得是一个知道自己帮助自己，并自力更生，艰苦奋斗的人，这样才不会对不住那些帮助我，支持我的人。我在大一期间曾积极找工作，干兼 职，一是为了锻炼自己，二是为了减轻父亲母亲的负担，在大二自己获得过一次奖学金，当然，这个成绩并不尽人意，应该更加努力，取得更优异的成绩。

大二下学期自己又找在学校找了个工作，虽然不多，但还是要感谢学校为我们这样的学生提供工作岗位，对于我来说任何一点微小的帮助总会对我起很大的作用。而且，自己还从父母那里学到了省吃俭用，尽量省钱，积少成多，对于一个过惯了紧巴巴的日子的人来说，积少成多在某种程度上已经成了习惯。

最后，我想说希望学校能考虑我，当然，名额是有限的，国家助学金应该给那些最需要帮助的人，如果有同学比我更困难，更需要这份奖学金，校领导应该让他们得到自己应该得到的，不论我是否能申请到，我都真心的祝愿领导们身体健康，工作顺利。

此致

敬礼！

申请人：

20__年__月__日

国家贫困助学金申请书篇7

尊敬的校领导：

您好！

我是__系__班的新学员__。

大学是一个认识自己，展示自己的舞台。在这几年的学习生活中，我深深的认识到，社会的稳定，国家的繁荣昌盛，就是改变自己成为有用的人。俗话说：“乱世以武人安邦，盛世以文人治国。”

贵校的特色专业吸引着来自不同地区的学子，为了让自己更加独立，学到更多的有用知识，能成为一个对社会对国家有用的人我选择了来到__大学。

由于我家地处偏远交通不便的山地地区，耕地较少，家庭人口多。加之交通不发达的山村，自从上大学以来，家里连年干旱少雨，农作物都受到了致命的打击，家庭生活已经十分贫困，本来我们__县的人均收入在__元以下，今年开学时候我手里攥着的是众多亲友帮忙凑齐的学费，才有机会来这里上学。

接下来的几年，为了我的学费，父母含辛茹苦、拼命劳作，可是仍然杯水车薪，只好再次四处求借，如今不富裕的亲朋好友都已经竭尽全力了。每当开学之初看见父母为我的学费发愁而唉声叹气，偷偷落泪时候，每当看见父亲越来越佝偻的背影的时候，我多想能够自食其力，多想不再让父母再为我的学费担心，多想减轻他们的负担！

我不知道我欠他们多少，我只知道在大学期间用努力来打造他们后半生的幸福安乐，这是的回报。我不想失去学习的机会，更不想因为学费无法交齐而半途而废，所以特此申请助学金以缓解家庭压力。

在以后的学习过程中，我会努力学习，做一个优秀的学生以回报父母对我的关心和老师对我的期望。

希望校领导和各位老师能批准。

此致

敬礼！

申请人：

20__年__月__日