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聊点跟大家存款问题息息相关的。
毕竟大多数储户都不是学法律或者学金融出身，对于一些流程规范并不熟悉，容易踩坑，就会出现“存在银行的钱居然不见了”、“银行的存款怎么取不出来”之类的情况。
下面通过两个案例给大家分享一下。
（如果不想看，也可以直接拖到文末看《六大要点总结》）
你的银行存款取不出来，可能一分钱赔偿也拿不到？
根据2015年实施的《存款保险条例》：
存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
也就是说，同一个存款人，你在单家银行的“本金+利息”不超过50万元，如果银行破产、清算、被接管，届时你的钱可以收回来。
但真的有那么简单吗？
我们往下看。
近日，河南的开封新东方村镇银行、禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行和柘城黄淮村镇银行这四家银行不能取钱和转账了。
官方说法都比较统一，说什么“银行系统升级”。
但深扒发现，禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行和柘城黄淮村镇银行这三家银行都同是有一个股东——许昌农村商业银行。
而这许昌农村商业银行的股东分散不说，其中还有不少股东被列为失信被执行人，并且还有7.69亿股权已被出质。
就连原许昌农商行副行长孙振甫也涉嫌严重经济犯罪，现在还在逃亡中。
更别说这4家银行的实缴资本金还不到1个亿，有没有能力偿还储户损失，还是个未知数。
最令人储户气愤的是：从第三方平台存入禹州新民生行的，银行客服称不承认该账户，并建议报警。
关键还没法说理去。
因为银监会曾在2021年1月下发规定：商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。
也就是说，你是通过第三方理财平台办理存款业务，造成损失，银行可以拒绝你的理赔要求。
毕竟这是不被允许的嘛。
1200万存款不翼而飞？储户还得背八成责任？
事情是这样的。
2019年，储户丁某将身份证、未设置密码的存单交给山西清徐农村商业银行员工王某某，让其帮助领取礼品，结果却被王某某转至其父亲名下。
该案在今年7月开庭，9月，山西清徐县人民法院做出一审判决，储户先期起诉的500万元存款中，法院认定储户承担八成责任，银行承担二成责任。
丁某气不过，认为银行没有尽到审核核实的义务，凭什么要自己承担八成责任，损失应该由银行全部承担才对。
估计有不少人也是这样认为的。
但丁某真的是冤枉吗？
根据《借记卡章程》约定：凡密码相符的借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易。
而且根据《储蓄管理条例》第二十九条规定：对未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单及存款人的身份证办理，代储户支取的，代支取人必须持代取款人的身份证办理。
所以，可以很清楚看到王某某代取这个行为是没问题的，问题出在他把钱转给了自己的父亲，而不是返还给丁某。
也许有人说，难道银行就没问题吗？
当然啦，按照监管规定，大额资金（50万以上，包含50万）支取金融机构应与账户人进行核实同意后方可付款。无密码的存单支取一般都是要求本人办理，不能代办。
银行内部控制管理不到位，的确是有一定的责任。但最大的错，就是错在储户不该随便把身份证让别人拿。
总结分界线
这里先说明一点：
当你把钱存进去银行那一刻，钱就属于银行，你拥有的不过是债权。这也是为什么超过50万就不赔的原因。
因此，存钱一定要注意以下几点：
1）一定要挑实力雄厚、抗风险能力强的银行。
（抗风险能力由高到低）
国有银行：中农工建交、以及邮储银行。
股份制银行：招行、平安、光大等。
第三阶梯：城市商业银行
第四阶梯：农商行、村镇银行、农村合作银行，民营银行
2）银行门外没有“存款标识”的，赶紧把钱取出来，不要存了。
因为这也意味着银行没有参加保险，别说出事了有50万兜底赔偿，一分钱都可能拿不到。
3）不要被高利息所迷惑，以致于存款变成理财产品。
有时候人的嘴，骗人的鬼。
要知道，高收益往往也意味着高风险。
而且你买了之后还不能撤销。
而且2022年开始资管新规规定：打破刚性兑付，保本保息理财产品就不能发行
4）存款变保单。
再次强调，不要被所谓的高收益所蒙蔽。不存在的。
而且你通常都要连续交个好几年，甚至十几年。
如果被柜员偷偷给你办了。一定要仔细看一下：
存单都是比较小的，保单通常是一份完整的合同，而且合同最后还会盖公司公章，并且看看合同里面的扣款账户，是不是你在该银行的账户，如果是，那明显就是保单。
5）存款到期自动转存
也就相当于银行掌控你的存款利率。毕竟定期与活期还是有区别的。
6）业务到银行柜台办理。自己的身份证、银行卡、存单不要假借他人之手。
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