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《商业银行信用卡业务监督管理办法》有规定，要满足以下四个条件可以申请停息挂账：
1、持卡人具备还款意愿。
2、持卡人要有合适的理由。
3、持卡人已经逾期，无法一次性结清且已经超出了当前还款能力。
4、持卡人具备分期还款的能力，16万多，那么分个3-5年的免息分期，月还款最少要3000-4000才可以去申请停息挂帐的，而且中信协商好是需要首期还款10%的，也就是16000左右先还到银行（但是这个有方法减免的只是很多人搞不定 细节可以私信），剩余的再进行3-5年的免息分期。
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限是可以分5年。
信用卡逾期协商还款话术与技巧：
一、主动联系银行：“贵银行你好，因为哪些原因导致的信用卡逾期，最低也还不上了。每月收入是多少多少，除了必要的生活开支，还能每月还多少多少。我别的银行信用卡欠了多少，它们给我也是做了个性化的还款方案月还款多少，还款金额又是多少，增加成功率！
二、准备好你的材料，证明你负债的情况，困难情况，疾病住院等，收入的证明材料，给到银行，一般是征信报告，负债截图，网贷逾期截图等等和公司或单位开具的收入证明，证明你有稳定的还款能力（如果都没有，就是单纯还款能力不足，怎么申请？这有份话术方案免费分享）。
三、你给到银行一个什么样的还款方案，比如说你想分期36期，48期，最长是60期，每一期还多少。一定要具体到详细数字，这个方案一定是要合理的，你能接受，银行也能接受的，像你的额度3-5年的免息分期还是比较正常的。

认真去执行，你就能得到不错的方案，最后一定要好好挣米，在法律允许的情况下，想尽一切办法挣米，不然协商好都白搭，减轻还款压力，停止每月罚息的上涨，停掉催收，避免起诉，回归正常工作以及生活！
如果银行不同意怎么办？这有三个环节，和我教程，学会了，100%可以上岸。我是财神，助力大家早日上岸！
