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最近新闻播报里，俄罗斯被踢出SWIFT结算系统。很多人对这个系统好奇，今天来讲解一下。在讲解这个系统之前，我们要先讲讲国际贸易。
在古代，国际贸易主要是以物易物，国外的商贩带着黄金白银来买我们的丝绸、工艺品、陶瓷、工艺品等。我们的商人也是拿着黄金白银去购买外国的香料、象牙、珠宝。黄金和白银，就充当着国际贸易的货币。
19世纪末-20世纪，各国之间的贸易大幅度增加。不同国家之间也发行了各种的货币。复杂的货币兑换让银行之间的结算变得异常缓慢。例如英国XX银行在英国本土，在法国也设立了分支机构。一个商人在英国本土银行存入了1万英镑，他到了法国需要把这1万英镑提取出来兑换成法郎做生意，当时银行之间基于电报传递的资金认证文本使得交易极其缓慢。
特别是二战以后，全球经济进入一个快速发展期，大量的国际贸易依靠电报传输、手工确认的方式进行核算，远远不能满足要求。60年代末70年代初，欧洲七家银行就酝酿建立一个国际通信系统以提供国际间金融数据及其他信息的快速传递服务，开始对通用的国际金融电文交换处理程序进行可行性研究。
1973年5月，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT，其总部设在比利时的布鲁塞尔，它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。从1974年开始设计计算机网络系统，1977年夏，完成了环球同业金融电信网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作，并正式投入运营。依靠新的运行模式，一笔跨国间的交易，可以由十几天压缩到几天内完成。
SWIFT成立后，各个国家踊跃加入，成为全球金融交易的最便捷工具。可以说，一个金融机构没接入到SWIFT，几乎就没办法同别的国家做生意了。
说完了SWIFT，还要进一步说说CHIPS，TARGET，SPFS，CIPS
SWIFT是一个跨国结算的报文系统，说的简化一点，就是一个转发消息的系统。
电文格式分类，SWIFT报文共有十类：
第1类：客户汇款与支票（Customer Payments & Checks）
第2类：金融机构间头寸调拨（Financial Institution Transfers）
第3类：资金市场交易（Treasury Markets-FX,MM,Derivatives）
第4类：托收与光票（Collections & Cash Letters）
第5类：证券（Securities Markets）
第6类：贵金属（Treasury Market-Precious Metals）
第7类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees）
第8类：旅行支票（Travelar s Checks）
第9类：现金管理与账务（cash management & Customer Status）
第10类：SWIFT系统电报
除上述十类报文外，SWIFT电文还有一个物殊类，即第N类——公共报文组（Common Group Messages）
但是，涉及到具体的交易，例如美元的交易，我从A国的XX商业银行，汇款100万美元到B国的XX商业银行，还是依赖于美国纽约的清算所银行同业支付系统(CHIPS，clearing house interbank payment system)，这也是全球最大的美元清算支付系统。
简单的说:SWIFT只是规定的金融结算消息的格式，至于记账，还是要靠CHIPS。好比你收到了一条转账的短信，但是你登录你的银行APP，发现钱还是没到账。
截至 2021 年 12 月，在国际结算体系的支付货币中，美元占比 40.51%、欧元占比 36.65%、英镑占比 5.89%、人民币占比 2.7%，日元占比 2.58%。所以，尽管美元比例有所下降，人民币的比例上升明显，但国际范围内的投资、贸易活动主要还是以美元为主，这反映了当前美元霸权统治国际经济金融活动的客观现实。我们发现买石油要用美元，电影里黑帮交易也是用美元，这些背后体现的都是美元的霸权。
SWIFT把俄罗斯踢出去了，代表着俄罗斯的金融机构没法与其他国家的金融机构之间发报文了。这能彻底断绝俄罗斯的对外交易吗？没用的。之前已经讲了，SWIFT成立的原因，是因为过去的交易模式是发电报，手工确认的方式，效率低下。当今已经是2022年，谁还用电报来传递消息呢。计算机的处理速度远远超过的手工。
欧元区的国际支付清算，则主要基于泛欧实时全额自动清算系统（TARGET，Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer）。在SWIFT上有一条交易的报文，例如比利时的银行转了100万欧元到意大利的银行，背后的记账结算就是依靠TARGET。那么如果俄罗斯的银行有100万欧元，要交易到德国去，大家不依靠SWIFT，银行间约定一套报文规则就行了。于是……
俄罗斯推出了名为“金融电文传输系统”(SPFS)，用于取代SWIFT。如果要和俄罗斯做生意，只要金融机构加入到SWIFT，也就可以交易了。
同样，我国推出了CIPS的架构，在我国国内的银行之间要转发报文，就不需要经过SWIFT。截至目前，CIPS共有76家直接参与者，1212家间接参与者，其中亚洲936家（含境内540家），欧洲164家，非洲43家，北美洲29家，大洋洲23家，南美洲17家。这些国家如果要和中国的金融机构交易，就不需要用SWIFT。
打个总结：
SWIFT：报文系统，全世界各个国家要交易，都要从它这里互通消息。但是你收到的消息不代表你收到了钱。它只是为了规范大家互通消息，提高效率。
SPFS：俄罗斯版报文系统，要和俄罗斯做生意的国家，加入这个报文系统，大家就可以互通消息啦。
CHIPS：美元清算支付系统。大家要用美元转账做生意，就用它。
TARGET：欧元清算支付系统。大家要用欧元转账做生意，就用它。
CIPS：人民币跨境支付系统。大家要用人民币转账做生意，就用它。
最后说一下外汇储备
一个商人带了1万美元，到非洲某个国家做生意，于是按照汇率，1万美元换成了当地100万 非洲元。等于说，该国央行印了100万非洲元，给了这个商人，央行手里拿到了1万美元。这1万美元就是该国的外汇储备。
如果这个国家遇到了困难粮食检查，国家需要买粮食，国外的供应商只收美元，于是该国央行的外汇储备的美元拿去买粮食了，如果美元都快用完了，外汇储备就告急了。假如此时这个商人提出，要把非洲元换回美元，他要回去了。此时就会发生挤兑和贬值风险，原本100万非洲元可以换回1万美元，现在可能贬值到1亿非洲元才能换回1万美元。一下子，在该国做生意的商人心里都慌了，都巴不得立刻换钱回国。
如果这时外国的商人一看，这1万美元可以换1亿非洲元，赶紧过来买买买，什么矿山，石油都一股脑地买了。这时这个国家的东西，都被国外轻易地买走了。这就像最近，俄罗斯卢布疯狂贬值，我们国家的普通民众也跑去俄罗斯购物网站疯狂地买买买一样。
美国是如何来收割别的国家呢，因为美元它可以随便印嘛。反正印多了，你们就去别的国家使劲买就是了。所以现在很多国家为了应对美国这个烂招，开始搞外汇储备多元化。欧元储备点，日元储备点，人民币也储备点。至少这几种货币不像美元那样子无休止的印。因为欧元、日元和人民币达不到美元那种全世界通用的能力，印多了只会让自己通货膨胀。
俄罗斯搞的去美元化就是这个目的，我手里的美元少了，我就去欧元区和中国买。你美元印的多了，也不能那么轻易的来我这里买东西，我不收美元。
