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国债逆回购交易规则,国债逆回购假期有利息吗?

发布于 2022-06-23 10:08:06
标签: 国债逆回购交易规则,国债逆回购假期有利息吗? 国债 回购 交易 规则
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大家好,上篇文章我们给大家分享了如何做好活钱的管理,也就是现金类投资。

今天我们来学习一种优质的、低风险又灵活的现金类投资工具。更重要的是,如果你能抓住某些特定时间点,年化收益能够达到6%甚至10%以上。

而且它的操作非常简单,非常适合小白投资者。

它就是——国债逆回购。

今天,白雪老师就带着你来简单学习一下。

01

国债逆回购是什么?


很多人一听到“国债逆回购”,第一个感觉就是,感觉好复杂啊,听起来很拗口。。。

其实啊,它背后的原理很简单,就是借钱。

我们可以把它拆开来看——“国债”和“逆回购”。


国债,有的人也叫它国库券,大家都很熟悉,特别是生活中经常可以看到有老年人大清早排队抢国债的新闻。


所谓国债,又称国家公债,本质上就是一种债券,只不过是以国家的信用作为担保。简单来说,就是国家找你借钱,然后给你打了个借条,到期了会连本带息一起返还给你。


既然是以国家的名义借钱,我们几乎就不用担心还不上。用一句通俗的话说,只要这个国家的政府不破产,那么国债就一定会被偿还。由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具


那什么又是逆回购呢?打个比方给你听。


现在有个朋友找你借钱,为了表达诚意,她抵了一个名牌包给你。这样欠债不还的风险就降低了许多。

而当这样的行为发生在金融市场上,就可以把这个名牌包换成国债。借钱的人用自己购买的国债抵押给你来借款,到期还本付息;投资者(出借资金方)通过这个市场将自己的资金借出去,获得利息收益。也就是说,我们投资了国债逆回购,实际上我们就是借钱给别人的一方。

这整个过程,就叫做国债逆回购

通俗讲就是:你把你的闲钱按照一定的利率、一定的期限借出去,别人以国债作为抵押品,到期付给你利息,并由国家清算机构担保交收。

在这里附上了一张示意图,帮助你更好的理解:

国债逆回购假期有利息吗?国债逆回购:让您带薪过假期最长可享受7天利息收益

02

国债逆回购,为什么值得投资?

1.特定时期收益高

不谈理论,最实际的,我们做投资最最重要的就是——赚钱!

平时的话,国债逆回购收益不算高,跟货币基金差不多,不值得关注。

然而每到一些特殊的时刻,它的收益率都会不错:就是季末、半年末、年末以及重大节假日的时候。比如去年年底,国债逆回购的年化收益率就一度超过了6%。

每当季末、半年末、年末(也就是3月、6月、9月、12月底),由于银行出于自身指标考核、做账等需求,这个时点银行就缺钱;每当遇到重大节假日,老百姓有出游、购物的需求,用钱的数量也会增加,而银行此时也会面临资金阶段性短缺的问题,因此债券逆回购的收益率会飙升。

所以综合下来,季度末和重大节假日之前,市场上都会比较缺钱。如果部分机构从银行借不到钱,那么就会通过国债逆回购的过渡方式来借钱,甚至宁愿多付点利息。

这对于我们投资者来说,当然是好事啦!如果能抓住这些特定的时间点,收益会让你喜笑颜开。

2.安全

国债逆回购的安全性,还是非常高的。

借钱者将自己手中的国债抵押给你借钱,国债逆回购的安全性等同于国债。而且整个过程都有证券交易所充当中介和监督,如果对方到期无法还本付息,交易所会把国债卖掉,来还给我们。

所以,无论是操作方式还是平台,都很安全。

3.期限灵活,流动性强

国债逆回购的投资期限有很多档:1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天都可以,最短期限才1天,不会存在过分占用资金的情况。资金到期自动到账,可用于做股票和其他理财产品,随时锁定收益。

4.投资门槛低、手续费低

国债逆回购是在证券交易所内进行的,咱们国家有两个证券交易所:上海证券交易所(简称上交所)以及深圳证券交易所(简称深交所)。

其中,深交所的投资门槛比较低,1000元起就可以交易,交易金额按照1000元的整数倍递增。大多数普通人都能参与其中。

上交所的投资门槛比较高,10万元起才能交易,且交易金额按照10万元的整数倍递增。

并且,国债逆回购的手续费非常低。1天期的手续费只需要成交金额的十万分之一;手续费最高的182天期的,手续费也只有成交金额的万分之三。

也就是说,如果你买入了1天期的产品,10万元仅需要1元的手续费,相当的划算。

在这里,我也为你整理了一份不同期限的国债逆回购对应的手续费,供你参考。

国债逆回购假期有利息吗?国债逆回购:让您带薪过假期最长可享受7天利息收益

03

国债逆回购,该怎么操作

听到这里,你是不是有些心动了呢?接下来就开始实际操作,手把手地一起实践。

国债逆回购总共分成3个步骤:开户--银证转账--逆回购交易。

1.开户

首先,需要有一个证券账户。

如果你还没有证券账户,可以携带身份证和银行卡去券商开户。

也可以进行网上开户,快捷手续费又低。

市面上有国信证券、东莞证券、华泰证券、银河证券等很多券商,都可以选择。

2.银证转账

开户以后,接下来是银证转账。

银,是指银行账户;证,是指证券账户。银证转账,简单来说就是,把钱从银行卡转入到证券账户的通道,银行卡和证券账户互转,转入转出。

这里我以自己用的国信证券APP金太阳为例,来为你具体演示。

(1)打开金太阳APP,进入底下的“交易”界面,选择“银证转账”。

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(2)点击“转入”按钮,输入具体金额,就可以把资金从银行账户转入股票账户里了。

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3.操作“国债逆回购”

还是在“交易”界面,找到“国债逆回购”专区,点击进入买卖界面。深市1000元起投,1000元整数倍递增;沪市10万元起投,10万元整数倍递增。

选择适合你的国债逆回购产品,产品期限分为:1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期和182天期,根据自身需求选择即可,然后进入购买界面。

国债逆回购假期有利息吗?国债逆回购:让您带薪过假期最长可享受7天利息收益

当然,如果你搞不清计息多少天,或什么时候可以取钱出来,不用担心,券商都已经自动帮你做好了。

在产品期限的页面右侧,详细的信息都会展示,一看便知。

国债逆回购假期有利息吗?国债逆回购:让您带薪过假期最长可享受7天利息收益

4、国债逆回购到期,完成投资。

到期后不需要你操心,钱会自动回到你的股票账户,本息一起。你只需要注意资金使用时间即可。

04

三个小技巧,让国债逆回购收益更高

在国债逆回购过程中,掌握以下几个小技巧,可以让你赚得更多哦!

1.抓住特定时期,收益更高

之前我们说了,这些特定时期,常见于季末、半年末、年末(也就是3月、6月、9月、12月底),以及重大节假日的时候。

2.短期比长期收益更划算

国债逆回购,是缺钱的机构为了过渡,短时间内找我们借钱。所以,短期产品的借款利率,会比长期的更合算。过了这个时点,利率下降,投资的意义也就不大了。

注意,我们这里提到的短期,是指投资期限在7天以内的,超过7天都算长期哦!

3.购买后,资金是T+N可用,T+N+1可取

假设T交易日是今天,我们在今天买入N天期的国债逆回购。那么利息是从下一个交易日开始计算,而投资结束后的资金到账日是T+N日。但资金到账后,属于“可用”状态,可以用于新的投资,却并不能立刻取出来。需要再过一天,也就是T+N+1日才能取出

打个比方,你在今天3月30日买入了7天期的国债逆回购,收益是从下一交易日31日开始算,一共7天,从3月31日到4月6日,资金到账日是4月6日。而资金取出要到4月7日才可以。

在这里特别提醒一下,如果你从今天起购买了期限3天的国债逆回购,收益仍然是按照7天给你算的哦!为什么呢?

因为国债逆回购还有个特殊之处在于,它是按照资金的实际占用天数来计算收益的。

举个例子,这次清明节假期是4月3日、4日、5日,共3天。

如果你在今天3月30日买入了3天期限的国债逆回购,收益是从下一交易日31日开始算,一共3天,从3月31日到4月2日,4月2日那天资金会回到你的账上。但是4月2日是周六,不是交易日,所以资金要一直待在你的账户上到4月6日。那么到了4月7日才能取出来。资金实际占用天数是一共7天,从3月31日到4月6日。

国债逆回购假期有利息吗?国债逆回购:让您带薪过假期最长可享受7天利息收益

友情提醒一下:本次清明节假期前,国债逆回购的最佳购买日期还有今天(3月30日)、明天(3月31日)两天,抓住机会赶紧薅羊毛吧!

(有人要问,4月1日还可以买吗?如果4月1日购买,收益是从下一日4月2日开始计息,但是4月2日是周六,不是交易日,所以资金要一直等到清明节后才会计息,会白白浪费好几天的利息哦!)

当然,即使你错过了这次清明假期前的投资机会,也不用担心,马上后面很快又会迎来五一,还有6月底的二季度末,又是投资的好时机!

所以,像国债逆回购这样一类“稳稳”的投资,性价比还是很高的。你可以留心把握机会,在合适的时机果断入手。

好啦,关于国债逆回购投资知识的分享,今天就到这里啦。

另外,白雪老师也准备了一份财富小礼物免费赠送给你,想要领取的小伙伴请私信我,回复“礼物”二字

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