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“没有最好的产品，只有最合适的产品。”这是我从业这么多年总结的经验。
在贷款前我们要先考虑好几个问题：
1、我需要多少钱？
2、我要贷多长时间？
3、我的收入能不能按时还款？
这几个问题对应下来就是额度、年限、利率和还款方式。
抵押贷款的额度
你需要多少钱？你的房子值多少钱？
房子的可贷额度是根据房子现在的评估值来算的。不管你房子买的时候是多少钱，现在是涨了还是跌了，都只能按照现在的评估值来。
房产抵押一般能贷评估值的7成，也就是100万的房子能贷：100万*70%=70万。
如果你的房子还在按揭或者抵押中，还需要从可贷额度中减去剩余未还的贷款，可贷额度=评估值*70%-未还贷款。比如你还有20万的贷款没有还完，可贷额度就是100万*70%-20万=50万。
你的房子是公寓或者商铺，就只能贷评估值的5成。
抵押贷款的年限、利率
这笔贷款你想要用多久？
房屋抵押贷款，从1-20年期限的产品都有。一般来说，贷款的年限越长，利率就越高。
这张图是一家银行的抵押产品，大家可以对比看一下，同样的产品不同年限的利率对比。要结合自己的实际情况选择贷款年限。
抵押贷款的还款方式
房产抵押贷款的还款方式一般有三种：先息后本、等额本息、等额本金。
等额本息：贷款的本金与利息总额相加，平均分摊到每个月，每个月还固定的金额。每月还款的本金逐月递增、利息逐月递减。
等额本金：将贷款按还款总月数均分，再加上剩余本金的月利息。
它每月的还款额不同，第一个月的还款额最多，之后逐月减少。
例如：借款50万元，分10年还清，年利率为5%，则每月还款额约为5304元。
先息后本：每个月只用偿还贷款所需的利息，贷款到期时一次性偿还所有的本金。先息后本是目前最普遍的还款方式，也是大部分银行主推的长期还款方式。
比如说贷款50万，年利率5%，年限为一年，则每月还款约2084元，等最后一期时，借款人再偿还本金50万。
先息后本适合需要资金周转的生意人，等额本息适合工作收入都相对稳定上班族，等额本金则适合收入较高或者想要提前还款的人。
大家选择等额本息还款方式的时候需要注意，一年以上的还款年限，部分银行会要求客户每年或者每半年还一次本。
比如说你贷了100万，银行要求每年回还5%-8%的本金，到时候要事先准备好5-8万的资金。
综上所述，大家选抵押产品的时候要结合自身的条件，多大的头戴多大的帽，最合适的就是最好的。
