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一直以来，有工作单位的职工可以申请低廉的公积金贷款，但灵活就业人员却被拒之门外，不得不承受更多的房贷利息支出。无形之中推高了家庭支出成本，这对收入不稳定的灵活就业人员来说，无异于雪上加霜。
我家邻居小宋两口子都是灵活就业人员，两个人开了十年的网店。虽然最近几年生意平平，但是刚开始的时候，赶上互联网红利和时代风口浪尖，收入还不错，攒下了一笔钱。三年前，小宋老婆生了一个大胖小子。三口人挤在三十多平方米的一居室里生活就显得非常拥挤，双方父母有时会过来帮他们照看小孩儿。这样的话，一家五口在狭小的空间中，有时连个落脚的地方都没有。眼看小孩儿越来越长大，在家中却没有自己的活动空间。
小宋两口子一直想买房，但他们是灵活就业人员，没有住房公积金，享受不到优惠的贷款利率，只能按照商业贷款利率买房，一下子成本高出不少。两个人收入不稳定，所以犹豫再三，迟迟没下决心买房子。眼看着周围的亲戚、朋友和同学基本上都成功申请了公积金贷款，买了心仪的房子，不仅最大程度降低了购房成本，而且还改善居住环境、扩大了居住面积。小宋两口子羡慕不已。
同样是劳动者，为什么要区别对待呢？灵活就业人员也需要安家置业，这是安身立命之本。目前，我国灵活就业人员数量超过2亿。有关灵活就业人员配套住房公积金的呼声一直很高。
一、全国部分省市地区灵活就业人员住房公积金政策开始试点。
目前来说，灵活就业人员缴纳住房公积金的政策，并非所有省市地区都适用，是有地域限制的。
2021年，住房和城乡部就将重庆、成都、广州、深圳、苏州、常州，作为灵活就业人员参加住房公积金制度试点城市，引导和鼓励灵活就业人员参加住房公积金制度。也就是说，目前对于重庆、成都、广州等6个城市的灵活就业人员，只要参加了住房公积金，就可以享受相应的权益。但其他城市的灵活就业人员，暂时还无法享受这个待遇。
2022年1月10日，国家发改委等21个部门联合印发《“十四五”公共服务规划》，在《规划》里提出：要鼓励灵活就业人员参与住房公积金制度。也就是说，在十四五（2021年~2025年）期间，将会有更多省市地区的灵活就业人员，能享受住房公积金待遇了。
二、住房公积金的用途
公积金明显的作用是买房贷款的优惠。现在很多人选择贷款买房。贷款时有两种不同的贷款方式，即商业贷款和公积金贷款。这时有无公积金的区别就体现出来了，公积金贷款如果能合理使用，月供减轻很多，省下几十万不是问题。
缴纳公积金达到一定标准，可以选择住房公积金贷款（利率为3.25%），明显低于银行商业贷款（利率为4.90%）的优惠。利差=银行商业贷款利率-住房公积金贷款利率=4.9%-3.25%=1.65%
举一个实际的例子：买房贷款100万，选择住房公积金贷款（20年等额本息），支付的利息总额为36.12万。买房贷款100万，选择银行商业贷款（20年等额本息），支付的利息总额为57.06万。在复利和时间的共同作用下，1.65%的“小利差”造就了20.94万的利息总额差距：57.06万-36.12万=20.94万。选择住房公积金贷款比商业贷款节省了20.94万的真金白银！
对于灵活就业人员来说，没有公司平台作为依靠，完全是自己出钱缴纳社保，工作和收入都不稳定。还要承担那么高的贷款利率，压力可想而知。
另外，如果到退休后，已经存进去的公积金还没有用来买房。灵活就业人员可以在退休后，一次性领取这笔钱，除了本金还能赚一笔利息收入。住房公积金已经缴纳的资金会按照年化1.5%计算利息，其次对存满一年以上的资金，国家每年还给0.75%补贴，最高补贴1万，比如账户余额1万，就给75的补贴。这样算一下，相当于年化2.25%的利率，这比国有银行和股份制银行一年期存款利率都高
对于已经购买房屋的，可用于房屋装修、维修等。满足一定条件，公积金也可以作为房屋的租金。
三、灵活就业人员如何缴纳住房公积金？
灵活就业人员本着自愿的原则，在缴纳住房公积金时，所有费用均由本人承担，缴费基数不低于最低工资标准，缴存比例不低于10%。
基于灵活就业人员收入的不稳定性，国家允许灵活就业人员自定义缴费周期，可以每月，或每季度等缴纳，甚至缺钱时还可以停缴等等，不仅余额不会清零（断缴处罚），也不会有滞纳金产生。这些做法在最大程度上考虑到灵活就业人员的特殊情况，给予充分的体谅和照顾。
举个例子：孙先生是成都的灵活就业人员。如果他想按最低标准缴纳住房公积金，每月的缴费成本是多少？
成都目前的最低工资标准为2100元，如果按照10%的比例缴纳住房公积金，缴费成本为：2100*10%*2=420元。
写在最后：
推行灵活就业人员参与住房公积金缴费制度，有利于扩大住房公积金的覆盖范围，帮助更多有购房需求的灵活就业人员，在城市安家置业。希望灵活就业人员住房公积金制度能在全国范围内尽快普及，让灵活就业人员享受到住房公积金的优待。
