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提及房贷，前些年媒体、专家还一致宣传在货币超发的年代，房贷是你一生中最优质、利率最低的资产，要用足额度，用满年限，提前还贷的钱，还不如做高杠杆，继续买房积累资产。
这才没多久，人们对房贷的认知发生大转变，急于提前还贷。为什么会发生这样的观念转变，主要客观环境有了以下变化：
1、现在房贷利率下降幅度较大，前两年买房的人房贷利率较高，多少会觉得自己亏了，想提前还贷不想承受怎么高的房贷利率。
2、前些年互联网各种高息理财要么暴雷，要么退出市场；股市、基金这两年的行情别说赚钱，本金都已经缩水不少；银行理财、大额存单等风险较小的固收类产品的收益率也持续走低。相对于此前5%以上的房贷利率，如今理财收益已经难以覆盖房贷利息。
3、30年房贷犹如隐形的枷锁，需要你工作稳定，收入稳定，踏踏实实干上30年，还贷30年，你买的房子才是你的。房贷给习惯躺平的新一代带来了精神压力，想赶紧还清房贷，安心躺平。
如果没有好的投资渠道，将手里的闲钱用于还房贷，也相当于一笔投资收益。
提前还贷有以下策略
1、先要了解你的房贷提前还款有没有违约金。一般在申请房贷一年内提前还贷是有违约金的，一年后没有违约金；如果提前还款有违约金，需要计算违约金与“理财收益-房贷利息差额”之间的差额，然后根据差额的正负值选择是否提前还款。
2、房贷不要全还了，保留每月还款额尽可能覆盖每月公积金。缴存公积金的年息仅为1.5%，放在里面利息太低，平常也很难取出来，通过每月还贷抵扣，节省了手里的现金用以理财、投资或应急，收益非常明显。
3、保留必要的储备现金，至少能维持6个月的还款、日销。金额不用太大，可以做银行里的活期理财，2-3%的收益，可随时取用，极大增加抵抗风险的能力。
4、如果后期还需要大额现金，比如装修、买车等，尽量不要提前还款。相比装修贷、车贷、车位贷等，房贷利率是最低，年限最长的；提前还房贷再去搞那些贷款很不划算。
5、保证以上4条的前提下，如果没有理财习惯，或理财收益低于房贷利率，应尽可能提前还款。
常见错误观点
1、“为抵抗通货膨胀，尽量不要提前还款”。虽然贷款的金额通过通货膨胀稀释了，但拿在手里没用来还款的现金也一样被通货膨胀稀释了，所以通货膨胀不能成为否定提前还款的因素。
2、“因为前期还的都是利息，所以尽量在前期提前还款，后期没有必要”。实际上每月还款利息都是当月产生的利息，而不会把后期的利息在前期给还了。计算公式为：当月还款额=当月还款本金+剩余本金*月利率。
并不是银行先收取了利息导致每月还款额中的利息占比高，而是前期剩余的本金多，而月利息=剩余本金*月利率，所还的利息当然就多。实际上这个每月利息占比没有任何意义，不具备参考价值。
既然提前还款合理，那为什么不直接提高首付比例，尽量少贷款呢？这是因为贷款买房是现金兑换资产的行为。首套房是普通人能获得的最优质资产，不只是资产保值，还附带教育、医疗等城市红利，也是生活品质的一次提升。二套房的附加值就低了很多，第三套房就是纯金融投资了。
因此购买首套房时，应尽量以最大比例贷款，这时通货膨胀的说法是有效的。手里的现金会在通胀中贬值，兑换为房产后抵抗了贬值。同时产生的贷款也会在通胀中贬值，因此贷款行为是有利的。
等额本金与等额本息的选择。开始还房贷后手中现金一般会很紧张，而且紧接着会有装修家电、买车、结婚等事项，手中的现金使用价值很高，所以不建议选择等额本金。等额本息还款能减轻前期还款压力，随着工资的增长、大额消费事项的结束，手里开始有闲钱了就可以提前还款了。
