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文：星姐
图：网络
第77篇原创文章
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自从进入保险行业，身边总有朋友问我，这款保险怎么样？有没有坑？
百万医疗险值得买吗？要不要买重疾险？买了医疗险还要买重疾险吗？
今天就来盘点下，怎么购买保险，怎么买最划算。
保险简单分两类，保人和保钱。
这次咱们只说保人的保险。
保人的有：医疗险、重疾险、意外险和寿险。
医疗险
可以报销医疗费用。
能报销医疗费用的除了商业医疗险，还有有医保和惠民保。
医保是基础保障，是国家给每个人的福利，连续缴纳社保就能拥有医保！
惠民保是由各市政府牵头，联合保险公司推出的医疗险，也属于基础保障。
惠民保价格低廉，可补充报销部分社保外医疗费用和药品费用。
最适合三类人购买：
60岁以上老人、罹患过重疾的人、被商业保险除外某些责任（如各种结节、肿块、囊肿）的人；
超过60岁老人和罹患过重疾的人，无法购买商业保险，可以买惠民保。
还有些朋友，因为乳腺结节或者肺结节被除外承保责任，惠民保可以做个补充。
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习惯在公立医院普通部就诊，选择百万医疗险，每年保费极低，200元起，就能拥有百万的报销额度。
当然了，这个价格的医疗险附加的服务不要期待太高，主要就是满足报销医疗费用的需求；
如果您喜欢在公立医院的国际部、特需部或者VIP部就诊，选择中端医疗险，每年千元的保费，人少环境好 ，就诊检查都不用排队；
如果您经常在私立医院看诊或者您是商务人士，工作原因经常国内外飞，请选择高端医疗。
不限医疗机构 ，不限地域，报销额度高，服务好。
注重医疗品质的首选，真正实现医疗自由。
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医保和惠民保解决基础医疗问题，商业医疗险解决就医质量问题。
注意：没有一款保险是全能的，医保、惠民保和商业医疗险可以相互补充，让保障更全面。
重疾险
生病了，病情严重，需要静养一段时间，这段时间不能工作，没有收入，这该怎么办？
这时候重疾险就起作用了。
重疾险赔付跟医疗险不同，只要触发合同赔付条件，保险公司就会一次性赔付一大笔赔偿金。
这笔赔偿金可以付医疗费，可以弥补收入损失，也可以买营养品，whatever。
重疾险有杠杆功能，比如购买50万保额，每年1万元保费。缴费第一年，就储备了50万的重疾赔付资金。
一款标准重疾险是重疾+身故责任，多次赔付责任，还可以附加癌症二次赔付，心脑血管二次赔付责任。
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购买不含身故责任的重疾险产品，可以比标准重疾产品便宜40%。
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同样也可以选择保30年，或者保到70岁的重疾险，来有效降低保费。
意外险
再来说意外险，磕伤、碰伤、烫伤都可以用意外医疗险报销，0免赔，没有社保内外的限制。
除此之外，还赔付意外身故或者残疾。
意外险保费便宜，杠杆高。
往往百元的费用可以赔付百万的额度。
寿险
以前总听卖保险的说寿险是爱与责任，觉得矫情。
现在想想真是这么回事。
在大城市工作打拼站稳了脚跟，买房买车，成了家，有了娃。
同时也背上了房贷、车贷，学费，赡养费等等，肩上的担子更重了。
这个时候，如果经济支柱倒塌了，那么寿险就能顶上来，继续还房贷车贷、给孩子交学费、给父母生活费。
这不就是继续爱家人，继续完成该负的责任吗？
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寿险也可以按照不同的功用来选择。
对抗债务型：房贷车贷有多少，就买多少额度，每还一年贷款，寿险额度随之减少，可以降低保费。
夫妻同保，每人百万额度，一人出险，另外一人豁免后期保费，两人同时出险，双倍赔付。
写在最后
保险可以让人安心治疗，安心养病，不再担心医疗费问题；
保险可以帮您撑起家庭重担，为爱你的人减轻重负；
保险也可以助您实现幸福生活的规划。
来吧，一起来学会使用保险金融工具，为我们的家庭保驾护航。
