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银行客户经理营销贷款的过程，实际上是个营销过程和培训培训过程，对第一次申请贷款的借款人来讲，需要花费大量的时间和精力介绍银行的政策、产品、流程，澄清客户的错误认识，辅导客户完成正常的申请流程。其中培训过程费时费力，而且很可能前功尽弃。在这种情况下，贷款中介出现了，正是基于市场需求产生的这样的群体。
专业的人做专业的事。对新客户的培训辅导，成了贷款中介义不容辞的责任。
当某个人有资金需求时，虽然可以直接向银行申请，直接找到银行的客户经理，但是，由于很多借款人并不熟悉银行的信贷政策、信贷产品、信贷流程等，甚至还有很多错误认识，通常需要反复沟通，有的前往银行跑很多趟也不一定能贷下来。
贷款中介的作用，正是连接起了银行与借款人的桥梁，他们对当地各家银行的信贷政策、产品流程、准入条件非常熟悉，解读借款人的的申请资料，评估借款人的风险，分析解读信用报告等等，很多贷款中介还有一些银行内部的人脉资源，他们推荐的客户往往有更高的通过率。
归纳起来，贷款中介的作用就是：
帮助银行对借款人的资料进行初步审查，对借款人资质进行确认；
提高贷款的审批效率，节省客户经理对借款人的培训辅导；
向借款人推荐最优贷款方案，推荐最合适的银行和最合适的信贷产品；
节省客户的借款申请时间和费用。
尽管如此，借款人寻求贷款中介帮助有两点需要注意：
一是很多银行不允许跟贷款中介合作，主要是避免不良中介帮助资质不符的借款人制作虚假的贷款申请资料，达到贷款诈骗的目的；
二是不要盲目相信贷款中介的承诺，一定要找到当地比较正规的贷款中介，核实他们的资质、实力、信誉等，防止被套路。同时，在贷款申请过程中，不要把自己贷款申请资料（身份证、征信报告、银行流水、经营资料等）交给中介，避免他们以借款人的身份盲目申请或查询个人征信报告。
三是不要听信贷款中介的话，对贷款申请资料进行“优化”或“包装”，一旦提供虚假的贷款申请资料被识破，贷款诈骗的责任是由借款人承担，后果比较严重。
