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银行在贷前审批环节，需进行企业风险管理，主要针对贷前所收集的材料进行初步核实，筛选掉不符合产品基本设计要求的客户，该环节最不容忽视三点：企业主体， 关联关系 ，企业抵质押情况。
从企业常见的风险信息来看，包括以下8个维度：
1，工商变更：基本名称、经营范围、注册资本、股东等变更信息
2，经营风险：简易注销、清算信息、破产案件、债务人信息等
3，司法诉讼：法律文书、立案信息、开庭公告、股东冻结等
4，失信被执行：失信信息、被执行人、限制高消费、终本案件等
5，经营信息：行政许可、招投标、抽查检查、进出口信用等
6，知识产权：商标、专利、著作权、软件著作权等
7，税务信息：一般纳税人、A级纳税人、欠税信息非正常户等
8，企业关系：受益所有人、疑似实控人等
那么在复审环节需要关注哪些？
审查人员会对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，根据风险度判断掌握是否同意发放贷款，并提出审核意见，按规定履行审批手续。客户经理将符合银行信贷要求的客户资料进行分析和研究，形成报告，连同其他贷款资料送交审查部门审批。授信审批部门则要对准入客户要进行最新风险全面审查，与前期尽调报告比对，挖掘隐藏风险，辅助审批决策。
该环节需要密切关注以下3点：
关注一：贷款申请主体信息有无变更？
贷前调查到审批启动这段周期内，贷款申请主体的信息变更不容忽视：关注经营状态、注册资本、经营地址、经营范围、法人、股东、董监高、受益人、实控人有无变更。
关注二：贷前调查是否全面，有无忽略或遗漏关联风险？
贷款审批环节，会基于当下大数据计算和层层穿透技术，对贷款企业的关联方进行全面的尽职调查，包括疑似实控人、受益所有人、股权穿透、集团关系等，全方位剖析企业关联方信息；并基于投资、任职、上下游，以及贷款企业与存量客户之间有无关联关系，贷款企业与内部黑名单企业之间有无关联关系。有效规避授信风险（关联企业“多头授信”和“过度授信”引发信用膨胀），担保风险（关联企业担保虚化风险，借款人与保证人互为关联企业），以及资金挪用风险。
关注三：补充偿债能力评估，确认授信额度是否合理？
在授信审批时，需要在贷款风险的全面评价意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，并对贷款审批要素进行逐一审定，包括授信对象、贷款用途、授信品种、贷款金额、以及担保方式、贷款期限和利率。
切实审查贷款企业的各项资产抵质押登记信息，融资租赁、应收账款转让、应收账款质押等，全面了解企业对外融资和资产担保情况及资产变现偿债能力，补充偿债能力评定，给予合理授信，防止过度授信。
