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目前一年期LPR3.7%。
今年可能有的人年初接到了某银行不止一次电话，愿意借一笔钱给你，2年期，需要每月等额本息还款。折算年利率不到3.5%。
贷款利率比LPR还低，银行岂不是很亏？
其实银行有银行的考虑：
1、先看招商银行2021年年报数据，存贷款平均净息差为2.48%，不良贷款生成率0.95%。
2、如果银行的存款成本能在1.6%左右，那这笔贷款的利息差是1.9%左右，根据你的信用记录，违约概率为0，甚至逾期还款概率也为0。与上面第1项比较，显然这笔贷款更划算。
（1）不仅净收益没降低，还节省了不良贷款催收成本。
（2）为了应付每月的还款，你还必须准备一部分活期存款，这降低了银行的存款成本。
3、如果银行判断失误，将这样的低息贷款借给了它本来不希望借的人：比如那种逾期不还或者提前还款的人，那银行借贷合同一定会设置高额违约金，为什么？
（1）逾期不还，说明这笔贷款不良概率大超预期，一定要匹配更高的贷款息差才能覆盖不良成本。-------这就是为什么有人反映就逾期一两次但罚息过万的原因。
（2）提前还款，对银行来说并没实际产生多少收益（利息），又不得不重新寻找资产进行配置（这个过程也会产生成本），所以银行不希望提前还款。
结合上边的描述，我们就能明白，为什么银行会抢着把钱借给那些不需要钱的人和企业。你越不差钱，它越愿意借钱给你。
所以，银行经营的本质就是吸引那些不差钱的存款人（公司）愿意把钱存进来，并找到那些不怎么差钱的借款人（公司）把钱贷给他们。
其实，现实生活中，我们也是这样，很穷的人向你借钱，真的很怵头。
但到了投资理财市场，有的人就把这个原理忘得很干净！一味追求高收益，比如这次河南村镇银行，存款收益率4.8%，互联网平台还要拿佣金，对应的贷款利率必须在8%以上，愿意以这个利率借款的人，违约率低不了，唐山打人事件施暴者陈继志就有一笔年息近20%的贷款，他根本就没打算还！
我查了下，自2017年起，全国性银行（国有行、股份行）的平均贷款利率基本不超5.5%。
贷款人违约，银行不良贷款就高，贷出去的钱收不回来，银行就容易倒闭！你说你还几百万几千万往这银行存钱，不是给自己找麻烦吗？ 以村镇银行的能力，他们能找到好的资产进行配置？
这回的麻烦又是人家根本就没打算还！
真的别指望存款能够带来多高的一个收益，能够很安全地待在那，想取时能够取出来、想花的时候能花，别被水泡、被贼偷就OK了。
要想获得高一些的收益，还得学习，学习其它投资理财方法。
