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“宇宙尽头是铁岭，互联网尽头是贷款”
P2P在清退大潮后退出历史舞台，但这样仍未阻挡市面上公司平台流量变现的野心，各类常用APP再次杀出重围，借贷广告轮番轰炸消费者。曾经够不着的商品、服务在近几年都变得唾手可得。
今年的 WWDC 开发者大会上，苹果推出了先买后付服务 Apple Pay Later，人们可以在下单时选择无息分期付款，收货后在六周内分四期支付完。
有网友对此吐槽，互联网的尽头还是贷款，苹果也不例外。
想想也是，但凡我们能叫出名字的互联网企业都在做网贷。微信微粒贷，支付宝借呗，百度度小满，京东金条，滴滴，360，美团等等。
现实情况往往是，很多人在工资收入不高，或者是在校生没有收入来源的情况下，为了满足自己的消费欲，选择各种方式借钱。
由于银行贷款门槛较高，我国很多互联网公司就看中了这个机遇，纷纷推出了自己的网贷业务。
为了吸引用户来借贷，各个平台还会推出各种优惠活动，拼命想把钱借给用户。比如在618活动期间，就有一些借贷平台临时提额度，让用户买东西不用愁付不了钱，可真是谢谢您了。
而苹果早已在借贷门外观望了好几年，要知道早在2014年就推出了在线支付服务Apple Pay，8年后美国已经有超过90%的零售商接受Apple Pay作为支付方式。
因为苹果CEO库克担心会影响公司的声誉，所以在很长一段时间内都没有碰到利润最高的金融服务之一——贷款。直到今年，苹果终于还是推出了这个小额贷款服务。
以往 Apple Pay 还只是消费者和银行之间的支付管道，现在有了 Apple Pay Later，意味着苹果开始自己处理评估、借贷和风控等关键金融业务，摇身一变，成了放贷人，这家科技公司，也越来越像一家银行了。
先买后付，花钱都是洒洒水啦
先买后付也是海外近年来兴起的一种新型支付方式，即人们可先下单、收货后再分期付费，一般分为 4 期，不收取任何利息、手续费，逾期费用也比较低，大多在10 美元以内。
其实从客户体验上来说跟境内的信用卡或虚拟信用卡（花呗/白条等）有点像，购物的时候选择信用卡或者虚拟信用卡付款，在拿到商品后的还款日前还款或者免息分期还款。
目前国内市场也同样，特别是天生自带场景的电商巨头们也纷纷开始行动，上线了自己的先买后付产品。
如淘宝、拼多多、京东等电商平台的先用后付，另外还有乐信的买鸭等，预计未来几年在国内，BNPL也将全面覆盖各大消费场景。
出来混，借的迟早要还的
专门研究贷款的机构 Debthammer 曾在美国进行随机调查，发现近 32% 的人无法偿还先买后付服务的小额贷款，一部分人甚至要从水电、房租费用中扣除费用抵扣，影响到了日常生活。
现如今人们的支付方式越来越灵活，金钱观念也越来越薄弱，进而迷失方向，月初花钱有多爽，月末还钱就有多痛苦，还不上的也大有人在。
于是信贷公司就站了出来，提出将先买后付的消费记录纳入个人信用报告，这一举动一出现，不少用户就慌了呀。毕竟如果真的纳入信用报告，可能就会影响到后面的房贷、车贷这些重要的大额贷款，属实是得不偿失。
苹果虽然表示 Apple Pay Later 不会纳入个人信用报告当中，但难保以后不会变，毕竟公司之外还有立法。
大雄还记得，去年花呗纳入央行征信系统时，在网上掀起了多大的风浪。
多数人认为，即使你按期还了，征信记录上也会出现一笔笔花呗的小额消费记录，这对银行审核信用和还款能力会产生一定影响。搞得人心惶惶，表示还完这期立马关闭花呗。
也有不少人认为，只要按期还完，并不会对自己信用评估产生什么影响。问题的关键不在于你使用花呗、信用卡频不频繁，而是你的资产状况。
最近几年来，很多互联网公司说着大搞金融创新，其实都是模式上的创新，或者说是一种“伪”创新，说的好听叫“普惠金融”，说的难听就是“放高利贷”。这种创新，对社会是否存在正面效应就不得而知了。
对此大雄只能说凡事量力而行，便捷的消费支付服务固然好，收支有度同样重要。
