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有客户问，他和妻子的共同公积金贷款，余额还有60w。
现在手上有些流动资金，要不要提前还。
我在前几篇文章中分析：
真正决定要不要提前还贷的主要因素，只有2个。
1）流动现金（及其等价物）是否充足
2）这些流动现金现在（预期）收益率是否稳定，且比房贷利率低
目前这个客户已经满足第1个条件。
所以接下来考虑第2个：收益比较。
我给客户的建议，很明确：
不要提前还！！
不要提前还！！
不要提前还！！
客户所在城市，公积金贷款利率仅为3.25%。
但是比较各类贷款的利率，相信很难找到比公积金贷更低的贷款了。
那如果不提前还，投资其他地方
能否用投资收益覆盖贷款利息？
投资什么好？
我给客户提供了几个方向：
1、某大型银行3年定期存款，利率3.4%，这是最保守的。
2、5年期3国债，利率3.52%，但是不好抢。
3、某些收益稳定的债券基金，利率集中在3-5%不定，收益有些波动。
4、四大行、高速公路股票，收取股息。
有些朋友说，房贷利率计算复杂，可能涉及复利计算。
那就可以考虑平均股息率高达5-6%的高分红股票。
远超公积金利率。
客户贷款剩余年限25年，等额本息，每月还款2923.9元。
利息总额27.72w。
假设现在提前还贷，不用还利息，但60w就没有了。
我给客户粗略算了算，如果买入一只股息率稳定在5%的股票。
不考虑股价涨跌（银行股一般波动不大）。
客户一边收股息，一边还贷款。
25年后，贷款还完了，客户账户居然还剩27.34w！
这是股息收益覆盖贷款利息后的超额收益。
所以，有公积金贷款的朋友，珍惜这项福利吧。
撰文 | 轻轻有财
头图 | 轻轻有财
排版&配图 | 轻轻有财
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