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在当前的社会体系下，我们每个人都有两张身份证。一张是社交环境下的居民身份证，另一张是借贷环境下的经济身份证。
居民身份证大家都是知道的，但经济身份证嘛，很多朋友就对它不够了解了。
所谓的经济身份证，其实就是征信报告。也许我们平时用不上它，但一用上，那多会涉及到房贷、抵押贷这种上百万的人生大事。
不管是房贷还是其他贷款，每个银行都有自己的一套风控体系。但在所有银行的评判标准中，征信的权重始终是比较高的。
如果你遇到申请贷款被拒，那很大可能是征信出现了以下问题——
1. 逾期
办理贷款前，不论你有多缺钱多着急，都要先查询自己是否有逾期。逾期情况是所有银行都很看重的一点。
银行一般看近两年内的逾期情况，要求不能出现连三累六。当然，不同银行、不同贷款类型对逾期的要求可能存在差异，但你至少要保证没有当前逾期吧。
如果你的逾期太多，那就只能以别人的名义来贷款了。比如：自己出房子做抵押人，让征信好的亲朋好友来做借款人。
2.查询次数
在个人征信报告中，征信查询记录比较容易被我们所轻视。相比于逾期和负债，征信查询记录不能直接体现一个人的信用和还款能力。
但频繁地查征信，就好比一个人经常去医院，去的次数太多，难免会被别人怀疑有点问题。查询记录多，侧面反映了借款人当前极度缺钱，存在较大的逾期风险。
银行一般是看近半年的硬查询次数，包含贷款审批、信用卡审批、担保资格审查。要求严格的银行近半年查询次数不超4~6次，要求宽松的银行近半年查询不超10，极少数银行不看查询。
总之，查询记录多，始终会限制借款人的选择面。
3.负债率
负债率主要反应了借款人当前的债务以及资产情况。
负债率包括信用卡负债和各种贷款机构的负债。有时候银行会结合你征信里面的工作、年薪情况等来判定你的负债率。
但每家银行对负债率的评判标准不同，业内较统一的声音是不要超过70%。超过70%之后，可选择银行就会少很多。
4.超出总授信额度
超出总授信额度，这是负债率的变种考量。
即使你满足以上几种条件，但银行在办理贷款时，仍会看你的总授信额度，包括你的信用卡授信和各种贷款的授信。
虽然这些授信额度你可能没有使用，但银行会根据你征信里的工作、年薪等情况来给你划定一个总授信额度，如果超了银行自然就会拒绝。
5.网贷笔数
网贷多的客户是比较不受银行银行喜欢的，特别是信用贷，一些银行发现借款人半年内使用互联网贷款超过3次就会拒贷。
6.贷款顺序
在银行贷款是有顺序的，一般先办抵押经营贷后办信用贷。经营贷和信用贷两者看待负债率的标准大体相同。在缺钱的情况下，如果办了过多信贷，会影响抵押贷的审批，从而导致损失大量资金。
