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“工资才8000多点儿，可这个月只是贷款就得还2万多，3张信用卡17万授信额度也耗光了。我欠得太多了，累计下来120多万了。
我也想过向亲戚朋友借钱再挺一段时间，可是我能从身边的朋友那里借几回？所以我不敢开口借钱，我怕我还不上。”
这是一位朋友在电话里对我说的话，因为接触过太多以贷养贷的朋友，所以我能理解他的心情。
还贷耗尽了储蓄
巨额负债给予借贷人在生活上和精神上的压力，是外人难以想象的。特别是那些还在以贷养贷的朋友，每天睁开眼睛就要惦记未来几天的还款资金来源问题的情形，想想都会让人无所适从吧。
工资刚发没几天，就已经全还了前两天的贷款，过两天还有几笔的还款没着落，怎么办？
我不清楚我的朋友是不是每天都生活在这种煎熬里，这事儿不能细琢磨，越是往细了想越是头皮发麻。想一想多笔贷款累加起来的利息，只是利息，金额就有些高得吓人了吧。
男人沉浸在烦恼里
就拿我这位朋友的情况举例。
120万的负债之中，其中60余万是购房按揭贷款的余额，其余的60万是个人信用贷款、网贷和信用卡负债。
就算信用卡可以一直将授信额度来回倒腾，那么还剩下47万元左右的个人信用贷款和网贷。而且银行个人信用贷款一般还款期限都是3年36期，网贷一般都是一年12期，这还款压力比山都重啊。
我这朋友月薪8000多点儿，3年还完47万元，还活不活？还怎么活？
他不想开口借钱，我却要劝他赶紧主动逾期快点逾期！
逾期是个解决方案
有些朋友可能不理解我的逻辑，下面就根据我个人的贷款从业经验和相关知识对此进行解释。
首先，我认为个人信用报告中出现少量逾期记录没有什么大不了的，并不会对个人工作和生活有多大影响，只要不成为“老赖”（被贷款机构起诉后被强制执行的失信人），暂时的逾期顶多就是应付催收电话而已。
其次，主动逾期虽然不是什么常规办法，但是借贷人可以借此与贷款机构进行协商还款延长还款期限，因此可以有效地终止以贷养贷。这也是没有办法的事情，正常还款时贷款机构根本不会给借贷人协商的机会。
最后，负债人尽早选择主动逾期，可以根据自身情况与还款能力选择其中一笔或两笔贷款进行逾期，这样可以集中大部分精力进行应对协商，高效率的解决事情，而不会出现全面逾期之后疲于应对“夺命连环call”。
疑惑的人局限在自己设定的规则里
有人可能始终将关注的焦点放在“逾期是失信行为”的教条主义逻辑上，我是贷款从业者，我肯定知道逾期是失信行为，可我同样也知道少量的逾期对于个人信用报告来说只是瑕疵，算不上多大的问题。
总之，我认为负债人主动选择以逾期的方式终止以贷养贷没错，甚至还是一个相对较为合理的解决方案。
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