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河南部分村镇银行不能取款的问题，已经过去两个多月，问题还迟迟没有解决。
让人感到不明白的是，一直没有金融机构站出来澄清一个问题：储户们在涉事村镇银行办理的到底是不是银行存款？
这个问题直接关系到所有想取钱却取不出来的老百姓的切身利益。
群众利益无小事。我就不明白，违规给到村镇银行储户赋红码的人都处分了，为什么一个业务定性这么难呢？
其实这个问题并不复杂，我来给大家梳理一下。大家判断到底是不是银行存款？
1、村镇银行的业务范围
国家规定村镇银行的业务范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算;办理票据承兑和贴现；从事同业拆借业务；从事银行卡业务；代理发行、兑付、承销政府债券；代理收付款和保险业务。
由此可见，老百姓到村镇银行办理购入业务只有两种可能：
一种是公众存款，也就是我们说的银行存款；
另一种是购买理财产品，上面提到的政府债券和代销保险业务。
2、银行办理存款和理财的区别
众所周知，银行存款和理财是两种完全不同类型的产品。在业务办理的时候，程序也完全不一样。
银行存款比较简单，只需要身份证就可办理，储户只需确认存入金额和存款期限。
理财产品则不同，银行必须向用户提供理财产品说明书，告知客户投资风险，要和客户签订理财合同。
通过上面的对比，储户很容易能够判断自己办理的是不是银行存款？只要没签理财合同，没有产品说明书，就不是理财。
3、银行违规储户不该承担责任
不少人认为，这次河南部分村镇银行不能取款事件中，储户的钱可能没有进入银行系统就被转移了，这变成经济诈骗，因此不适用存款保险。
这种说法虽有一定道理，但却并不正确。
说它有道理，是因为银行存款保险条例规定，只有缴纳了存款保险的存款才受保护。
说它不正确，是因为村镇银行作为合法金融机构，属于存款保险主体，它应该依法为储户交保险。
民众到银行办理业务，因为银行的原因，改变了储户的意愿，或者转移了储户的资金，储户属于无过错方，不应该替银行担责。
正如河南新财富集团涉嫌诈骗400亿曝光后，储户说的：“我们是把钱存到银行的，不知道什么新财富。”
总不能让储户把钱存到银行后，连银行怎么去支配这笔钱都要管着吧。
结论
通过上述分析，我们可以进行如下推理：
- 储户把钱存到村镇银行，并没有签订投资理财合同，也没有理财产品说明书，这足以证明他们到银行办理的是储蓄存款业务。
- 既然储户办理的是银行存款业务，所去的银行也是合法合规的金融机构，现在还正常营业，那么银行就应该给储户一个明确的答复：这是银行存款！
- 如果明确了储户存的是银行存款，那么这些钱就应该是本息保障的，而且受存款保险基金的保护。
- 村镇银行要负责对储户的存款还本付息，保证储户取款自由。如果银行出现资不抵债现象，不能给按期为用户提供取款服务，那么村镇银行应该申请破产，由存款保险基金优先赔付，个人储户赔偿限额为50万元。
通过上面的分析和推理，我们可以得出这样的结论：用户到银行办理的是储蓄存款，在银行办理储蓄存款就要享受存款保险。
欢迎大家发表个人意见。
