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从当下的楼市来看，房价“高”已经成为了一个共识，很多想要购房的朋友，不得不面临掏空“六个钱包”才能买房的压力，大多数人甚至只能掏出一部分首付款，剩余的房款只能以月供的形式进行偿还。
然后，在当下，越来越多的人对月供还款的模式有所不满，最长可达30年的贷款生活，让大家感觉到了喘不过气，尤其是对于月供款项较多的朋友来讲，每个月都是“高负荷”，如果出现了特殊情况，那么可能会面临“断供”的风险。
房贷的问题是非常复杂的，贷款方式、银行选择、贷款时长和数额，甚至是提前还贷的时间选择，都会有很大的影响，这里有3个关于还贷的问题，大家务必要提前了解。
第一，等额本金还是等额本息？
贷款时，势必会面临贷款方式的选择，等额本息就是每月还款数额不变，但在还款的前期过程中，大多以利息为主；等额本金，则是每月还款数额递减，利息越来越少，本金不变。
这两者最大的差异就在于月供额与利息总数的不同。以贷款100万为例，我们使用安居客贷款计算器来比较，在30年还款、利率5%的情况下，等额本息总利息达到了93.3万，而等额本金为75.2万，
对比来看，建议大家根据实际情况，选择适合自己的还款方式，对于正处于职业上升期的朋友来说，等额本息较为稳定，而对于收入已经比较高的朋友来说，等额本金更省利息费。
第二，选择合适的贷款时长
贷款时长可以根据还贷金额和自身情况进行确定。
对于大多数朋友来说，30年贷款时长是最长时限，很多朋友建议按30年进行还款，期冀以此“跑赢通胀”，不过，这里建议大家根据自身能力进行调整，没有必要一定要拉满30年的跨度，但同时，也不必咬牙短期内还完，尽可能降低贷款对于生活的影响才是合适的。
另外，公寓、商铺等商业地产，贷款最多只能贷10年，需要提前了解。
第三，考虑提前还贷
这是今天要重点讲述的问题。
最近关于提前还贷的话题热度非常高，有的朋友认为，千万不要提前还房贷，因为钱越来越不值钱。但也有人觉得，在有能力还贷时，可以尽早还贷，心理压力也会降低很多。
在此，我们认为，要不要提前还贷，主要在于你是否能将手中的钱，创造出比房贷利率更高的收益，如果可以，那么完全不用提前还贷，但是如果对于当下以及未来的预期都不高，那么是可以提前还贷的。
提前还贷能省掉多少利息？这个公式可以记一记：提前还款部分×贷款利息x剩余还款年限，几乎可以说是越早还钱越省钱。不过要划重点的是，提前还贷需要支付违约金，尤其是在3年以内还款的，各银行的规定有略微不同，一般是房贷满3年的，提前还款不收罚息。不足三年的，罚1-6个月的利息，具体可参考下图。
一般来说，很多人会建议在还款3-8年内提前还贷，相较而言比较划算，大家可以找相关银行进行咨询。
此外，如果你是这三种情况，我们通常会建议不要提前还款：
1.选择等额本金、其还款期已过三分之一的购房者，此时大部分的房款本金已经还掉，剩余需要还的利息是比较少的，可以对比违约金来决定是否要继续还款；
2.等额本息还款已到中期的购房者，就像上文说到的，等额本息前期主要是还利息，此时大部分利息已经还清，提前还贷的意义已经不大；
3.纯粹使用公积金贷款的情况，公积金贷款利率本就较低，提前还款意义不大。
关于“贷款省钱”这个话题，你还有什么想说的吗？欢迎留言。
