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大家好！我是筱雨，一枚90后宝妈创业者。5年的支付经验，垂直深耕于信用卡领域。希望每一次的分享都能让认真阅读的你所有收获。
银行有一个“万年背锅侠”叫做“综合评分不足”。不管啥原因，只要银行拒绝你，给的回复一定就是这个。应该很多朋友都被银行用这个借口拒绝过。
银行不会告诉你这个“综合评分”到底综合了一些啥，但一般都逃不开以下这六类原因。
一、征信原因
征信报告上记录了我们的个人基本信息，贷款信息，信用卡，负债、逾期、征信查询、公共信息、违法犯罪记录等的详细信息，通过这些数据银行可以判断我们的还款能力以及还款意愿。
所以征信是所有金融机构对借款人必查的一个版块。如果征信不过关，直接就PASS了。比如有严重的逾期，近三个月查询过多都是会直接拒绝的。
二、个人资料的真实和完整性
不管是申请贷款还是信用卡，我们都需要填一些信息。银行会根据征信和大数据来核实这些提交上去的信息，如果发现虚假就会默认有欺诈和骗贷嫌疑，直接就拒绝了。
比如交通银行非常注重学历，你的真实学历是中专，但是为了美化自己，申请信用卡的时候填了本科。银行一核实，就发现了你作假，直接就会拒绝。
三、频繁的借贷
这一点，其实在征信报告上的查询记录里也可以看出来。
很多机构都对查询次数有做准入的要求。除了写在产品大纲里的三个月内不能超过多少次，还有一些隐晦的，比如累计达到多少条就直接拒绝。
以前听一个光大银行的朋友提过，光大的产品只要是查询累计超过40条，就不会准入。
需要频繁借贷的人，多为负债高，近期还款能力不足的人群。这在银行就属于高风险人群。银行必然会拒绝的。
四、负债情况
还款能力，不单要看收入，还得看个人负债。银行认可的还款能力，通常是个人负债不能超过收入的50%，超过80%就会被认为负债率过高，还款能力就会被质疑，这也属于银行的高风险客户，必然会拒绝的。
五、申请方案不对
不同银行不同的产品，都有特定细分的人群，面向特定群体。
比如经营贷，面向的就是做生意的群体。
比如车主卡，面向的就是有车的群体。
比如兴业的桃花卡，官方都直接说了适合女性申请，那么你一个男性朋友非要去申请，被拒绝的机率是不是就要大很多呢。
六、外部因素
信贷市场不断规范，银行的风控系统不断升级，相关业务的门槛也就进一步提高，以前对银行来说比较优质的客户，如果资信条件没有变化，随着门槛的提高，综合评分自然也会下降，所以也就会出现综合评分不足
以上就是筱雨对于“综合评分不足”的理解，如果更多见解欢迎在评论区留言，我们一起探讨！
