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买房路上，除了房价，房贷利率是买房人普遍关心的话题！
如果房贷利率下降的话，意味着自己房贷也会少还一点。
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首套最低4.39%！
西安房贷利率变减BP时代
近段时间以来，多地购房政策陆续松绑。放松限购、降低首付比例、提高公积金贷款额度等相关政策的出台，正积极助力房地产市场的回暖。
从金融贷款政策方面来看，不管是全国还是西安，住房贷款利率一直在下调，我们整理7月各家银行首套、二套房贷款利率，发现利率在近几个月左右的时间大幅下降。
上表中房贷利率仅为参考信息，不同银行贷款首付比例及折扣优惠与贷款人自身条件、信用状况有关，具体可咨询银行
以上银行，首套房贷利率主要集中于4.45%-4.7%之间，目前已经有2家银行的房贷利率直接降BP，其中，北京银行降5个BP，首套最低房贷利率为4.4%；重庆银行降6个BP，首套房贷利率最低可达4.39%；二套房贷利率则统一加70个BP，以5.15%的房贷利率为主流。
相比于去年和今年年初，西安的房贷利率下降明显，今年1月份的时候，房博士对西安房贷利率进行了一次摸底，当时首套房的房贷利率在5.75-5.87%之间，二套房利率在5.9%-6.15%之间（具体以银行实际审批为准）
关注西安楼市的网友都清楚，西安上半年西安楼市很火热，这直接导致各大银行贷款任务提前完成，贷款额度紧缺，放款周期也延长，而今年，西安房贷利率下调的同时，不管是二手还是新房，对于贷款审批的速度和放款时间也大大比去年下半年提速很多，这对于买房人来说，是个不错的时机。
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百城房贷利率继续下探
74城已触及下限！！
除了西安，全国还有多地房贷利率在今年都纷纷下调。
5月15日，央行和银保监会联合发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》指出，首套房贷款利率下限下调20个基点，各地可“因城施策”。
紧接着，5年期LPR利率累计下调15个BP。双重因素之下，全国多地陆续跟进下调房贷水平这一动作。
网传合肥按区域、人群划分利率!
近日，网传合肥同城支行将于近期发布关于调整合肥地区住房贷款利率的通知。通知内容显示将根据不同区域、人群划分利率，首套房分4.25%，4.45%，4.65%，4.85%四个档。
记者在安徽采访时了解到，建设银行合肥分行、工商银行合肥分行、邮政储蓄合肥分行三家银行均表示，目前执行的刚需房贷款利率下限为不低于4.25%。
郑州：多家银行表示将房贷利率下调到4.4%
就在最近，郑州市已经有多久银行接连宣布，表示将会把房贷利率下调到4.4%,
大连、天津、南通、苏州等多地最低降至4.25%
近期，大连各银行的首套房贷利率从4.85%历经4.6%下调至4.25%，二套房贷款利率目前保持在5.05%，天津、南通、苏州、青岛、济南、重庆等多地在今年5月份已有银行将首套房贷利率最低降至4.25%。
……
贝壳研究院统计数据显示，2022年7月首二套房贷主流利率指数环比继续下行。7月主流利率平均值首套4.35%，二套5.07%，环比分别回落7BP和2BP，较去年最高点分别回落139BP和93BP，再创2019年以来新低。
7月30城房贷主流利率下调，目前已有74城（6月58城）房贷利率低至首套4.25%，二套5.05%的最低利率标准。其中合肥房贷利率本月下调幅度较大，首套利率较上月下调78BP。
从放款周期这一维度看，时间也在缩短。7月银行放款周期缩短至25天，环比下降4天。分城市来看，26城放款周期低于15天，其中，其中长三角城市占15城。
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03
房贷利率下调明显
已贷款客户能吃“红利”吗？
西安房贷利率不断下调，一方面利好准备购房的客户，另一方面馋坏了前期高息入手的一批买房人，很多今年年初或者去年上车的网友都大喊吃亏！
对于前期已购买客户：
我们可以简单的算一笔账，以贷款总额200万，30年为例，今年年初西安首套房的房贷利率在5.75-5.87%之间，按照贷款利率5.75%计算，每月需还约11671元，还款总利息约220万。
如今首套利率最低只需要4.39%，每月月份约为10003元，利息约160万，可省出60万元利息，这个差价，搁谁都会大喊吃亏。
但买房人需清楚的是，贷款利率下调对已贷利率有影响，当然这是针对房贷利率选择与LPR挂钩的客户，如果是以前的存量房贷选择了固定利率，那么LPR的变化就不会对房贷产生什么影响，但这部分买房人大多数都是很多年前拿到了更低的贷款利率。
就算是房贷利率选择与LPR挂钩，LPR下调以后也不一定能够立马对房贷产生影响。
因为自实行LPR以来，大多数贷款用户在签定贷款合同时基本都是选择的LPR+BP的方式，也就是所谓的浮动利率，每年可以调整一次，基本都是在每年1月1日来调整，满足时间以后，房贷利率会以最新一期的LPR作为依据。
房贷利率与LPR挂钩以后，贷款人承担的房贷利率不再是固定的，而是与市场利率挂钩。当市场利率降低的时候，贷款人就可能会少付一些房贷，当然在房贷利率上升的时候，贷款人就需要付出更多的房贷利息，增加还款压力。
对于准备买房的客户：
对于普通购房者而言，利率下调就是真金白银的优惠，每月少还一点月供肯定是最实惠的事情了，能省的何必要浪费呢？
当然，买房中总有比较尴尬的事情：刚买完房，利率下调了，这怎么算？买房人需要明确的是，买房后实际利率是以网签当月的贷款合同利率为准，所以网签后即使利率下调，你的实际还贷利率也不会改变。
在贷款后的第二年1月份或者贷款发放日有机会根据最新的LPR调整，不过，合同内的加点数不变。
