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大家好，这里是潇洒的烟火，一个可以让你把信用卡玩得明明白白的家伙。
征信，通常情况下特指中国人民银行系统中的个人征信报告。
除此之外的什么百行征信、同盾、前海一类的，都属于第三方，让烟火来评价的话就是：什么玩意儿，正经人谁看这个。
因为目前几乎全部的金融机构、绝大多数的消金机构、非金金融机构等，都接入了中国人民银行的征信，但是其他的三方征信平台，接入的机构就比较有限。
所以这次的征信基础课程，只讲中国人民银行的这个征信。
所有内容都以烟火上个月自己打印的这份征信作为实例进行解读。
征信是什么
征信，就是你的名片，上面有你的一些信息。
不同于我们自己设计然后去打印出来的那种名片，征信这个名片是类似于“颁发制”的，名片给到你是什么样就是什么样，你个人是“无法”篡改的。
这张名片的变动，只有在你做出一些“涉信行为”时，才会被更新。
比如说：申请贷款、申请信用卡、为他人做担保、逾期失信被执行等等......
其他机构想看到我们的这张名片，是必须经过我们授权的：我们让他看，他才可以看。
所以一般在申请信用卡或者贷款时，都会有这样一份协议：《个人征信查询报送授权书》。
烟火知道你们不会看协议内容，可能连有哪几个协议都不会去看......
总结就是：记录了你这个人的基本信息、信用信息的一张名片。
征信有多重要
这东西咋说呢，举个例子：
你跟人拍着胸脯说：真的哥，绝对没问题，你信我的，肯定不带坑你的，中国人不骗中国人......
一顿天花乱坠，结果人一看你征信：逾期记录5条。你说人信你个锤子？
或者你拍着肚皮跟人吹牛逼：就哥我这买卖，那整得老红火了，抽的必须华子，别的咳嗽，喝酒都得台子，不然反酸，一年咋说也得五六十个吧，咋样，要不要来跟哥干啊？
一顿天花乱坠，结果人一看你征信：8条网贷记录，合计金额六十多万。你说人信你个锤子？
在大家互相都不了解的情况下，银行要发一张卡给你，要放一笔房贷车贷给你，怎么确定你这个人信用好不好，能不能及时还款呢？
这个时候，征信就是一个非常重要的参考。
一旦你的征信上有逾期记录，或者花了，在银行眼里你的风险系数就会变高，本来可以放给你的贷款可能就不放了，或者本来可以给你批10万额度的白金卡，最终只给你批了1万的菜卡。
现在越来越多的场合也都已经开始对征信进行参考：
考公务员政审要看征信，保持政治队伍的纯洁，不能让欠钱不还的人当人民公仆吧；
子女上学也要看征信，有些私立学校，为了保持招收的都是高素质人才的子女，不能光有钱能通过面试就让你入学，还得看看你征信是不是有污点；
甚至结婚现在都要看征信，万一未婚夫/未婚妻之前给你约会买礼物、后来为了准备彩礼/嫁妆，去搞了一屁股网贷，你没查，结了婚以后变成了两个人省吃俭用去还钱......
所以一定要保护好我们的征信，如何才能保护好我们的征信，后面单独讲。
在哪里可以查征信
天呐，征信这么重要，我好想赶紧查一下看看啊，哪里才能查到。
目前主要是两个渠道：
- 在线查询：中国人民银行的征信中心网站https://ipcrs.pbccrc.org.cn/，注册以后按照步骤操作即可。
- 线下机器打印：去中国人民银行的支行网点，或者其他有征信报告机的银行网点。中国人员银行的支行是一定有的，其他银行有没有可以打电话给网点咨询，或者百度自己的城市哪些网点可以打印征信报告。
那这两个渠道的征信打出来有没有什么区别呢？
有，那就是不要在线打。
在线查询的征信报告是简版，包含的信息非常简单，比如只有你这个人有8家银行的信用卡，3家网贷，信用卡有过1次逾期；
而线下打印的纸质报告是详版，不仅包含了简版的所有信息，还可以清清楚楚地列明具体的逾期信息（哪个机构、逾期金额、逾期天数）、信用卡账户信息（开立时间、授信金额，每一期的还款情况）等等。
举个例子就是：
哎呀这个人是个杀人犯，离他远点儿——这是简版；
噢这个人啊，2008年8月8日晚上8点8分，在第八大道跟人吵架，拿刀给人桶了，判了无期，后来表现好，前天刚放出来——这是详版。
一句话就是，简版的查了个寂寞，建议都去线下打印，反正免费。
征信（详版）包含哪几部分信息
一 个人基本信息
（一）身份信息
（二）配偶信息
（三）居住信息
（四）职业信息
二 信息概要
（一）信贷交易信息提示
（二）信贷交易授信及负债信息概要（未结清/未销户）
三 信贷交易信息明细
（一）非循环贷账户
（二）循环贷账户
（三）贷记卡账户
四 公共信息明细
（一）住房公积金参缴记录
五 查询信息
机构查询记录明细
本人查询记录明细
各种说明
限于篇幅原因，这里先把包含的内容文字罗列一下出来，下一篇我们直接结合实拍图来给大家一项一项地具体讲解。
