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现在贷款融资可千万小心，一不小心就会着了套！
可能对于很多小伙伴来说，房贷并不是很陌生的产品，事实上不少用户也都有申请使用过房贷，但其实大家对于房屋贷款并没有想象中的熟悉，更多时候大家只是根据银行的建议来申请。那房屋贷款有几种方式呢？最划算的肯定是这种！
房屋贷款主要有3种方式，分别是商业贷款、公积金贷款和组合贷款。其中商业贷款是最简单方便的，也是三个贷款方式中门槛最低的。需要申请人有良好的征信资质，稳定的工作收入，能够按时归还贷款，具备支付房贷首付款的能力即可。
而公积金贷款门槛相对较高，需要申请人有连续缴纳半年以上的公积金，并且当前是在正常缴纳中。部分地区还可能会对大家的账户余额有要求，所以大家要以当地的公积金管理中心规定为准。不过公积金贷款的利息也是最低的，可以比商业贷款节省将近一半的利息支出，所以不少小伙伴都对公积金的缴纳非常看重。
组合贷款是商业和公积金贷款的结合模式，因为公积金贷款的额度限制很大，并非完全是根据大家购买的房屋售价来决定的。在公积金贷款无法满足额度需求时，大家只能退而求其次申请组合贷款，不过这种贷款方式也是门槛最高的，需要大家同时满足商业贷款和公积金贷款的需求才可以。
等额本息还款法、等额本金还款法、按月付息，到期还本法是贷款中最常见的3种还款方式。首先我们先分析一下这3种还款方式的利弊。
等额本息还款法
优势：（1）每月还款金额相同，方便记忆；
（2）前期每月还款少，故还款压力小；
（3）此种还款方式，一般可申请较长的贷款期限（10年甚至更长），还款压力降低，适合项目周期较长，回款较慢的客户。
以贷款金额100万，贷款期限10年，现行基准利率上浮20%，则年利率为7.86%为例，按照此种还款方式，月还款额为12059元,
十年利息总额为447069元
劣势：与等额本金还款法相比，每期本金还款较少，总利息付出较高；
与按月付息，到期还本相比，每月都需偿还本金，资金利用率低；
等额本金还款法
优势：（1）前期每月还款多，总利息支付比较少；
（2）同等额本息还款法，一般可申请较长的贷款期限（10年甚至更长）。
劣势：（1）前期每月还款多，故还款压力大；如果不能按时归还就会造成贷款逾期影响征信；
（2）每个月还款数字不一样，难记！
按月付息，到期还本法
优势：每月仅需支付利息，不需偿还本金，还款压力小，资金利用率高；较适合资金周期率快，回款周期短的客户；
一般是三年授信，一年到期转一次，如果第二年资金充裕了，不需要这笔贷款了，就不去银行办理续贷授信即可，无任何违约金。
劣势：一年期后的还款压力大，一年期满后，必须要把本金还进去。如果资金安排不到位的话，可能会出现逾期，影响征信，去民间拆借资金成本高，有一定风险。
第二年是否续贷成功是个问题，在实际操作中融百科遇到过很多例由于各种原因未续贷成功的案例。如在每年的11、12月份申请的贷款，次年的这个时候很可能会因为额度问题或者是政策变化而影响到续贷，导致贷款无法续批；银行分管相应业务的人员变动、相应业务的坏账率升高、客户未按银行要求的回报给予银行等等都会导致续贷失败。
贷款周期短，基本最长授信期限为3年，且一年一还，重新续贷，不适合项目周期长的客户。
综上所述，每种还款方式都有优劣势，客户在选择时，一定根据自己的实际资金安排为依据，没有最优，适合的就是最好的！
整体来看，房贷对借款人的资质要求是比较高的，所以大家最好在签署购房合同前，先确认自己是否满足放款要求，以免贷款被拒后给自己带来不必要的麻烦。
当然，还有其他很多种的还款方式，想要贷款融资的或咨询的，可以联系淘房云，欢迎随时私信！！！
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