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目前的房贷期限最多是30年，北大教授提议的40年好像反映很差，很多人认为房贷延长到40年，就是一辈子在给银行做奴隶。下面咱们分析一下用30年贷款买房的优劣。
房价的基本构成大概是这样：土地成本+税收及配套成本+建设营销成本+开发商利润。其中只有建设成本是可以预算的，而且全国范围的差别都不大：大概就是1200～2800元/平方米。剩下的钱，都跟房子无关了。
假设深圳南山一个房子的面积是100平方米，单价是8万/平方米，房子的直接成本是28万，房子总价是800万。你的首付按30%计算是240万，再加上杂七杂八的，你要准备250万，贷款550万，按照现在的利率，30年后，你总共给银行的钱是1100万以上，再加上你的首付和税费，你为了这套28万的房子，搭上了30年的幸福生活，总共支付了1350万！30年后，房子的价格到底是多少，没人知道。
上面说的都是劣，好处是什么？你用250万，就能住进800万的房子，而且当你还完30年的房贷后，房子还是你的财产，你被自然淘汰后，还能给你的子孙来继承。不像租房子，你就是租50年，也是替人家还房贷，房子始终是房东的。
普通人贷款买房，贷款如果不超过家庭收入的30%，而且贷款家庭还具备一定的抗风险能力和资金，什么问题都没有，放心大胆去贷款买房。合理利用好贷款，大概率能跑赢CPI指数，在货币不断贬值的过程中，能够保持自己的财产稳定。
超过家庭总收入30%的房贷，具备一定的危险性：一旦出现降薪裁员，出现病伤等意外情况，断供的几率非常大。还有人罔顾现实，看着吃饭赚钱，连首付都是借的，也硬要贷款买房。这样的人一旦骑上，在目前的市场行情下，想无损解套离场，难度非常大，如果不能迅速断臂求生，越拖损失越大，最后只能是断供弃房，遍体鳞伤。
房子对任何人来说，都是刚需，没人生下来就是住桥洞子的命。对一些收入高工作稳定的人，买房子不是什么难事，虽然房子在普通人看着很贵，但人家的月收入完全可以承担区区几万块的贷款，相反，一些收入比较低的，就不要和人家一样去拼抢商品房了，廉租房，安居房，普通租住，都能安家落户，也能结婚生子，还能上学工作。
没有高收入的人和家庭，刚需的是稳定的无忧生活，吃穿住行，上学就医，都是生活中的刚需，它虽然也包括房子，但房子不是生活的全部。
