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一、抵押即可贷
以物换钱是典当行思维，银行贷款要的是有借有还，更看重还款能力和还款意愿，要评估企业行业空间、股东背景、财务现状、竞争优势、发展前景、经营能力、信用水平等，需要企业提供基础信息及佐证材料来做综合判断，不会见押即贷。
目前银行宣传的有房即贷产品，仅适用于小额低成数贷款。
二、无押不能贷
押品仅是银行风险保障手段，解决银行的后顾之忧，不是贷款的首要条件。银行信贷逻辑是建立在对客户的信用风险判断上，不是建立在抵押物的变现价值上。目前，不排除部分银行在“不懂不批”信贷文化下仍存在抵押偏好，但多数银行已建立专业化审批团队，风控模式已部分摆脱对抵押物的路径依赖。
三、过度包装
部分中小企业存在“三套账”（税务账、内部账、银行账），银行账美化要适度，决不可过度粉饰，包装造假，造假可能一时得逞获利，但财务报表企业年年做，银行年年查，谎言掩盖谎言，终究会被发现，授信银行会直接拒贷、提前收贷，并将企业纳入银行信贷黑名单，直接影响企业所有银行贷款申请，严重的话企业还要承担法律责任。
四、不愿配合
部分中小企业财务表现好，经营状况稳定，自认符合银行贷款条件，不愿配合银行调查取证，不愿讲清楚企业隐形产权关系和关联关系，不愿讲清楚产品特性和商业模式，不愿提供银行结算流水，不愿讲明真实借款用途，不愿按银行建议自我规范，不和银行深入交流。对于新兴行业、创新产品、新的商业模式，银行存在经验不足、认知不够的问题，囿于成见，好项目也可能被误杀（大中型企业也存在这种情况）。
五、缺乏规划
部分中小企业贷款缺乏长期规划，临时起意，急需才申请贷款，急用才提款，产品不筛选，价格不试算，期限不优化，用信粗放随意，银企合作随机性强，找到一家是一家，不能构建长期稳定的银企合作关系，通常也不能享受银行优惠政策和优质服务。
另一方面，部分中小企业，仅依据价格高低和额度大小来选择合作银行，忽略了用款条件、授信品种、还款要求、附件条件等隐形条款，没有了解和评判银行的综合服务能力，忽略了银行优质服务的长期价值。
六、缺乏变通
部分中小企业对银行业务和流程缺乏了解，甚至是一张白纸，盲人摸象，不懂变通，譬如，一家融资主体被拒，不懂再甄选一家关联主体（若有）；一家银行拒绝，不愿去尝试另一家；公司主体融资不畅，不尝试自然人股东申请；自身信用不足，未考虑采用担保公司担保等征信措施；传统融资方式被拒，不会利用政策红利等（譬如，加入政府部门风险补偿资金池，政府代偿贷款银行的部分信用风险损失）。
