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今天看了个网友写的真实经历：关于149万房贷，一个月还8千，一年还10万，实际还欠146.6万这件事。这位网友选的是等额本息，月供8100里面本金只有不到20%的本金，剩下80%都是利息。
我欠银行的钱，就这么难撼动么？？？
还有更惨的情况：另一位网友，还了快18万的房贷，回头一看，只有1万3是本金，16万都是利息。
对大部分人来说，一套房子不可能住到死。大部分人，尤其是年轻人换房的周期是5-8年。只要换房，过户之类的，就要全部还清房贷。
所以虽然贷30年（北京现在25），实际上大概率你实际还款周期也就是5～8年。
然而，还贷尤其是等额本息，前几年大部分都还的是利息，本金还的很少很少。等到换房需要一次性还清时，就会发现，之前的月供基本白还了，大部分都是利息。
所以说，假如你现在刚好有了一笔钱，又没有更好的投资理财项目，那不妨用来把房贷提前还一还！
提前还房贷的3种方式：
1. 全部提前还
是指购房者凑齐欠款，将剩余全部贷款一次性还清。这种方法只适合有足够资金的人。
2. 部分提前还款（之缩短贷款年限）
部分提前还分为两种不同的情况。一是缩短贷款年限，二是降低还款金额。
缩短贷款年限，是指还掉剩余贷款的一部分，以减少还款总时长，但每月的还款额不变。
这种方式适合工作稳定、收入稳定，只是手上突然多了一笔资金的人。比如公务员、事业单位人员。
3. 部分提前还款（之降低还款金额）
降低还款金额就是指，原还款时长不变，通过换上一部分金额，降低余下贷款月供。这种情况适合目前手上还有资金，但未来收入不太稳定的人群。
那到底什么情况适合提前还款呢？
提前还贷适用的2种情况
一、申请的是商业贷款
如果你申请的是公积金贷款，不建议提前还款。为什么呢？因为公积金贷款的利率已经是非常低的了（北京首套房公积金贷款利率在3.25%），有钱干嘛不先把利率高的商贷还上呢？
二、处于房贷还款初期
提前还贷适合刚开始还贷款的人。因为贷款初期本金基数大，利息也相对高。如果手头有闲置资金，且没有比较好的理财方向，就适合提前房贷还了。
除了在贷款初期，本金利息基数大的时候提前还贷合适，根据还款方式不同，还有两个重要的时间节点需要注意一下，在这两个时间点之前多还一点，肯定是划算的。
提前还贷的两大时间点：
1、 还款时间不到贷款总年限1/3
如果你是采用等额本息这种还款方式，还款时间不到总年限三分之一前可提前还。
2、 还款时间不到贷款总年限1/4
如果你采用等额本金这种还款方式，不到总年限四分之一前可提前还。
示例图：等额本息和等额本金区别
其他注意事项：
① 年限：向放款银行问清有没有年限要求，有的银行要满一年以上才能提前还款的。
② 金额：还要问清是否要达到一定金额才可以提前还款。
③ 违约金：还要确认提前还款有没有违约金。一般违约金是按照几个月的利息收取。也有直接按照贷款百分比收取的。
④ 次数：确认可提前还款的次数，大多数银行是可以一年申请一次的。
⑤ 资料：具体准备哪些材料，需要提前和贷款银行确认好，提前做好准备。
⑥ 方式：有的银行可以直接在手机app上操作，有的必须要去柜台办理，这个也最好提前问好。
⑦ 结清手续：钱还了总得有个证明是吧。记得跟银行问清结清手续如何办理，需要哪些资料。
最后总结一下：我的建议是，买房时，能多贷多贷，尽量买能力上限的房子；还贷时，能提前还，提前还。
