1 个回答
资金紧张的时候，网贷和信用卡成了救命稻草。然而，有时候没掌握好花钱的尺度，一 不小心账单就堆积如山，超过了自己还款能力，这该怎么办？
你可以用这招：最低还款。
偶尔选择最低还款，是不错的选择，但如果长期只还最低问题就大了！今天咱们就来聊一聊长期只还最低有什么弊端。
产生高额利息
选择最低还款后，未还部分会从这笔消费
的记账日当天开始计算利息。利息也是算全额还款计算，之前的最低还款也计算利息。
这就意味着到了第二个月，不仅本金会产生利息，利息部分还会产生额外的利息，出现利滚利。利息按每天万分之5计算，综合年化率18%。
如果长期使用最低还款，利息就会像雪球一样，越滚越大，无限循环下去。
无法申请账单分期
除了最低还款外，还可以选择账单分期。部分银行规定，用户在使用最低还款后，就不能再申请账单分期了。
如果账单金额过高，需要分多次才能还清，但又因为使用过最低还款，因而无法申请账单分期，必须一次性还清…这滋味就难受。
我们只能继续寻找资金来源，填补这个空缺。
如果出现了这样的情况，请及时止损。因为你的财务已经出现了问题。这样只会拆了东墙补西墙，债务越借越大。
直到那天借不到资金了，活着信用卡降额了，债务彻底爆发。
影响综合评分
虽然最低还款不属于逾期行为，不会在征信报告中留下污点，但长此以往，会影响银行和机构对你的判断。
长期只还最低，侧面反映了你的还款能力
不足。长期存在大额账单，个人负债率居高不下，说明资金紧张，逾期风险较高。
这种情况下，即便信用卡、贷款通过审批，通常额度也不会太高，原因就是以上说的这两点：还款能力弱，有逾期风险。
我曾经看过一个人的征信报告：没有过一次的逾期，但是征信报告的页数太多。你的每笔交易都会在征信上体现出来。去银行办理房贷按揭被拒————综合评分不足！
银行有着它们自己的风控体系。不是只看征信逾期。还有很多综合性的评估，是我们不知道的。
