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合规合法的利多星智投分享“全额退费”暗藏的三大风险
合规合法的利多星智投分享“全额退费”暗藏的三大风险
自去年以来，全额退保退息、代理维权、征信修复、债务减免等诈骗广告在网络视频平台和朋友圈大肆传播，“代理退保”、“代理投诉”的骗局圈套屡见不鲜。
“代理退保退费”的套路主要有两种:一是通过出售“投诉技巧教程”收取手续费、咨询费等费用，二是打着“维权”的幌子获取消费者的信任，诱导受害人签订所谓的“代理维权协议”，并要求受害人提供身份证号、银行卡、联系方式等涉及个人隐私的敏感信息。
业内有关人士分析认为，此类“专业代理投诉组织”已颇成体系，按恶劣程度大致分为三类。
其一为“教唆恶意投诉”，以退保退费为目的，在微信群、QQ群上召集投诉人交流经验，形成群体效益，个别极端分子甚至教唆投诉人聚集闹事，极大扰乱社会治安。
其二为“收费代理退息退保”，以盈利为目的，以“退保退息”为卖点，通过抖音、快手等自媒体平台，鼓动消费者投诉并向其收取咨询费用，一旦成功退费还进一步推销所谓“理财”业务，涉嫌诈骗。
第三类最严重，已升级恶化为传销性质，传销组织以“提供退保退费服务”为噱头，引诱借贷人入会，并有完整的会员分销佣金方案，以吸引会员不断介绍新人入会获取更高收益。
“教唆退费退保”黑产乱象对金融服务公司及整个金融行业的正常经营造成了极大影响，严重破坏了对金融业至关重要的社会诚信基础，危及到行业的健康发展。
“代理退保”套路多，察觉风险要及时。此类公司会假冒金融机构身份接触客户，承诺可以为其办理全额退费，并以“全额退”为借口怂恿退费，在收取10％定金后会切断客户与公司的联系，退费到手后，代理通常会收取退费金30％的报酬。
同时，还会通过对客户收入状况的了解，推荐新的产品或者其他投资理财、借贷产品，再一次收取公司或其他机构的佣金，在业务价值开发完成后，还会将客户信息再次转卖给下一家。消费者与所谓“代理投诉”的机构或个人合作，会存在个人信息资料泄露、经济损失、个人信用受损和法律风险等风险，还有可能通过掌握消费者的银行卡账户而截留侵占资金。
反催收联盟和职业投诉等黑产中个扰乱正常金融秩序，不仅给消费者的隐私和财产安全带来极大的危害，更影响到金融行业的繁荣稳定。为保护消费者的合法权益和维护金融秩序，各地监管部门先后发布超过50次的风险提示。
