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众所周知，今年的贷款利率很低。不管是房贷、抵押贷，还是信贷，利率都比去年要低一大截。而且从目前的情况来看，这个利率貌似还能再降一降。
特别是抵押经营类贷款，上边要求各地加力帮扶中小微企业纾困解难，那最直接的措施就是通过降低经营贷的利率，来降低中小微企业的融资成本。
你们看武汉最近几个月，3.3%、3.4%、3.5%、3.7%的抵押层出不穷，关键这些低利率的产品，贷款年限都能做到3年。正常来说，3年期的抵押利率应该在年化4%以上了。
那在这个利率持续走低的趋势下，哪些人可以借机上车省点利息呢？
我知道很多背负高利率房贷的朋友坐不住了，他们开始期望自己6点几的房贷，也能跟着降下来省点利息。
首先声明：
市面上除了房贷能做到20年、30年之外，几乎没有其他贷款能够一步到位地给你做够20年。抵押贷款有20年期没错，但利率也在5%以上，用20年期的抵押贷来替换房贷，利息并没有明显变化。
至于市面上各种说抵押经营贷利率3.7%，能够贷20年的，咱听听就好，真信了你就等着踩坑吧。
所以，房贷转抵押贷这样的操作必然涉及到缩短贷款期限、中途续贷、再转贷，这就决定了它不具备普适性。各位老铁需要结合自身情况综合考量，切勿盲目对比账面数字。
个人觉得，有两类人可以考虑将房贷转成抵押贷：
1、追求现金流的生意人
低利率的抵押贷基本都是先息后本还款，对借款人来说，资金使用率更高。比如3年期/利率3.7%，贷100万，一个月支付3000元的利息，3年到期后再归还本金。
2、有计划提前结清房贷的人
贷款年限越长，总利息必然越高。在现实生活中，其实很多人的房贷用不到30年。这种情况下，其实就可以将30年的房贷转成10年的抵押贷。
同样是贷款100万，转贷成10年期抵押经营贷后，利率变成了4.5%，等额本息还款，总利息37万。
之所以缩短年限后月供只多出来了147元，是因为这个10年期的贷款按照20年分摊还款。前面118期按照20年等额本息计算月供，第119期、第120期还清剩余本金（60%左右）
除了可以将房贷转成抵押贷外，如果你名下有很多网贷、小贷，其实也可以转成抵押贷来降低利息。
网贷的平均年利率基本在20%以上，个别平台利率更是高达30%以上。而抵押贷的利率却只有3.6%~6%，以下是抵押贷款不同年限，利率的大致情况（不同银行存在一点差异）：
- 1~3年期利率，3.6%~4%
- 3~5年期利率，4%~4.5%
- 10年期利率，4.5%~5%
- 20年期利率，5%~6%
因此，将网贷转成抵押贷不仅可以节省一大半的利息，而且还能拉长还款期限，降低当前还款压力。
