外国人信用卡，为什么美国人都用信用卡？

根据消费者金融保护局的数据，如今信用卡的利率如此之高，以至于 拥有 5,000 美元信用卡余额的消费者可以在一年内额外支付 1,000 美元的利息。

美联储今年一直在积极加息，以控制通胀——它已经暗示这还没有完成。与此同时，正如 CFPB 所指出的，一些家庭更多地依靠信用卡来维持高昂的生活成本。

消费者监管机构周五在一篇博文中写道：“在接下来的几个月里，随着食品杂货和汽油等必需品价格的上涨会颠覆他们的预算，可能会有更多的人使用信用卡。” “但这种借款是有代价的。按照今天的利率，信用卡余额为 5,000 美元的人可以在一年内额外支付 1,000 美元的利息。”

根据 CFPB 的数据，超过 1.75 亿美国人至少拥有一张信用卡，大约一半的活跃账户有余额。

根据 CFPB 的数据，尽管风险较高的次级持卡人的份额稳定、优惠利率处于历史低位且注销率下降，但信用卡利率还是有所上升，这是在极端拖欠后被认为无法收回的账户的衡量标准。最优惠利率是银行向其最强大的企业客户收取的利率，它是消费贷款的基准。

CFPB 发现，去年，信用卡的最优惠利率与平均年利率 (APR) 之间的价差处于创纪录的高位——即使实际拖欠和违约率降至创纪录的低点。

FPB 表示，在大萧条之前，冲销率和信用卡利润通常是同步变化的。

“但随后，随着经济复苏，信用卡公司并没有相应地降低价格，尽管违约风险似乎较低，”CFPB 表示。“在 Covid-19 大流行期间，发行人的利润率和冲销率进一步分化。”

CFPB 指出，通过信用卡借款是多么昂贵，这可能是一个可能出现更严格审查的迹象——尽管消费者基本上都在跟上他们每月的账单。消费者监管机构将此描述为“明显的不匹配”，并表示高利率可能有助于解释信用卡行业的“巨额利润”。

CFPB 表示，它计划研究一个“由少数关键参与者主导”的行业中的反竞争做法是否以牺牲持卡人为代价抬高了企业利润，或者这是否可以用奖励计划的普及来解释。

行业贸易组织美国银行家协会的发言人在一份声明中指责 CFPB 存在“挑剔信息并描绘充满活力和竞争激烈的信用卡市场的不完整图景”的“令人不安的趋势”。

ABA 指出，近几个月来，接近创纪录的持卡人份额正在全额还清余额，从而避免了利息费用。

ABA 发言人说：“美国人重视他们从信用卡中获得的便利、安全和保障，他们也欣赏政府规定的信用卡定价的透明度。” “随着经济的发展，发卡机构将与客户合作，帮助他们应对未来的不确定性，就像他们在大流行和之前的财务压力时期所做的那样。”

Cowen Washington Research Group 分析师 Jaret Seiberg 在周一给客户的一份报告中写道：“我们认真对待 [CFPB] 的这一威胁。”

Seiberg 指出，尽管 CFPB 无权限制利率，但该机构过去曾有效地利用公众压力来说服银行改变其政策。

“银行可能会发现降低利率比与该机构公开斗争更好，”塞伯格说。