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万能金账户是被严重低估的资产存储渠道。为什么被严重低估呢，因为一直受到一些中介渠道的疯狂打压。
实际上增额寿是一种阉割型产品。大家也都知道猫猫狗狗阉割后寿命基本上都能加长。增额寿也是这个意思，必须是用它存储时间跨度超长，超过40个保单年度，它就体现出来非常非常香了。时间短了真不行。
增额寿这种产品的初始形态比较早就出现了，但一直是姥姥不疼舅舅不爱的状态。直到去年监管下发了一个不允许长险短做的条例，才逐渐开始凸显在保险消费的市场上。
长险短做会引起保险公司经营的不稳定性，从而导致更多投保者消费者们的权益受到损失。如果真的像某些人说的那样保险公司倒闭对投保者们没有影响的话，监管何必下不允许长险短做的命令呢？何必要维护保险公司的稳定运营，维护行业的稳定发展呢？
老几家保险公司，因为巨大的市场份额，出色的投资能力，得天独厚的投资权限，所以能在分红险上有不错的分红比例，在万能金账户上保持的很稳定。但小规模公司，新成立公司做不到这些，于是乎退而求其次使用了增额寿这种产品形态。现在老几家在售的分红险也不太多了，上个时期分红险实在是太香了。分红比例高的让你怀疑是不是假的。比如每年分红累积红利保额的20%。这加上时间的加持后是很恐怖的数据。
只不过是大多数人手里的分红型保险的保额太低了，才导致了感觉分红不明显，并且其中的健康险保额也不管用。
还记得我们之前说过的那些25年前，100的200的趸交的养老保单吗？就是这种情况，利息非常高，但投入的本金太少。
说句题外话，有的公司的大，是假的，只是股东为了拿到个金融牌照而已。
然后我们聊聊万能金账户除了实际收益不是固定的这一点之外，被饱受诋毁的几个费用吧。分别是手续费，管理费，风险保费。
那些整天喊着手续费的人，你们是真有出息啊。1%到3%之间的追加手续费，还有五年内才有的取现手续费，在你那是不是重若泰山啊。何况我在方案的计算中已经把手续费计算进去了。
再说管理费，上个时代的分红加万能账户的组合型产品，是有账户管理费的。现在早就没有这一项费用了。
而关于风险保费呢，上个时期，典型的比如平安的智能星智慧星那一系列，是重疾险加上投连险变种的初代万能金账户，因为有个重疾险在，所以风险保费比较高。现在年金的万能型寿险，风险保费低到可以忽略。一般是15年以内有风险保费，而且比例相当少。只占到你投入初始总保费的4个多点。
流量为王的时代，劣币驱逐良币的现象实在是太多了。消费者仅仅擦亮眼睛是不够的，还得有一定的判断力才行。结合我们之前聊的，符合大规律的才可能是对的。
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