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“房子能买多大买多大，能贷多少贷多少，能贷多长贷多长.......”
“房贷利率是普通人这辈子能借到的利率最低、金额最大的一笔钱，一定要把杠杆加到极致......”
想必这些话，经历过买房的人都不会陌生，甚至从未怀疑过。
然而，以往被视作是“金科玉律”的主流买房观，今年似乎正在被推翻。
魔幻的2022年，魔幻的地产市场。
继“暴雷潮”、“烂尾潮”、“停贷潮”之后，又一全民潮流开始席卷楼市。
“提前还贷潮”也来了！
“提前还贷”年年都有
为啥今年特别多？
还记得今年之前，一旦说到提前还贷，网友们观点几乎是一边倒。
“谁提前还房贷，谁就是傻帽，拿着闲钱去做投资才能跑赢通胀。”
绝大多数人也认可这样的观点：贷最多的房贷，还最长的时间，绝不提前还贷。
就在今年，风向突然就变了，“绝不提前还贷”开始被年轻人否定。
月初，这股风首先从北京传来↓
据北京青年报文章报道，选择提前还贷的客户数量相比以往有明显增加。
有银行北京分行今年整体提前还款量增长了20%，有网点单月提前还款金额比正常月份要多出一倍。
很快，这股“还贷潮”开始向全国各地蔓延，北上广深这些一线城市未能幸免，成都也没躲掉。
从“人有多大胆，就往死里贷款”变成了“有钱就赶紧还，绝不白给银行打工”。
图源：微博话题
提前还贷不算新鲜事，年年都有，但为啥今年特别多？
主要的导火索源于今年的贷款利率变化，前两年最高点超6%，如今最低4.45%。
不少新办客户甚至拿到了4.25%的的超低利率，直接省了几十万利息。
甚至买同一个楼盘，上批次利率5.0%，新批次利率马上降了几十点，任谁遇到了都不好受。
成都房小团，，，
戳卡片，可查看成都最新房贷利率
小程序
更别说那些踩在最高点买房的一批人，看着今年一跌再跌的利率，仿佛自己才是那个“大冤种”
心里不平衡带来的冲击是短暂的，经济下行压力可能才是“压死骆驼的最后一根稻草”。
物价上涨、大厂裁员、小公司倒闭、失业率上升，未来更是充满变数。
去年上下班还敢打车，今年连共享单车自由都实现不了，你说这经济环境有多差！
即使是没被裁员降薪的幸运儿，也面临着收入预期降低的风险。
每月几大千的房贷可是雷打不动的刚性支出，失业或是断贷，你根本不知道哪一个会先来。
更疯狂的是，最近各种自媒体上也掀起一股潮流：提前还贷成了新的理财方式。
图源：小红书
曾经被基金和股票伤透的年轻人们，激情褪去后选择把财产风险降到最低。
纷纷感叹：“选择了提前还贷真的后悔，后悔没有早点预约还款”。
提前还贷几十万，月供少还几大千，感觉瞬间省下一辆豪车钱！
不仅如此，还有不少人群冒着风险选择抵押或经营贷，只为把高利率降下来，省一些利息支出。
图源：朋友圈
各种社会因素叠加，导致了今年“提前还贷潮”的爆发。
很明显，也不是大家没钱了，主要还是对未来缺乏信心：股票有风险、投资割韭菜、买房会烂尾.......
的确，在经济不好的时候，信心真是比黄金还珍贵的东西。
要么缴违约金、要么卡审批
提前还贷竟遭“银行刺客”
以往想提前还贷，手续简单，流程不多，大多在手机APP上就能操作。
但现在不一样了，有些银行可不干：你们贷款都提前还了，我们的业绩谁来完成？
所以，银行的“骚操作”也开始了
前段时间，交行就发公告表示：提前还款要交补偿金，比例为提前还款本金的1%。
好家伙！自由还贷都不行了，合着我还得给银行补偿，实在无语
一石激起千层浪，网友们群起而攻之，铺天盖地的骂声，矛头全部指向了银行。
顶不住们猛烈舆论压力的交行，第二天就删除了这条公告，并表示：实际执行政策未变动。
截至目前，暂时没有其他银行跟进此事，看似一切风波平静。
实际上，关于提前还贷的事儿可还没完，有些银行竟然开始暗暗“耍流氓”。
比如，有网友表示今年5月向上海银行提交了提前还款流程，没想到一波三折，银行方面称审批需要2个月时间。
不仅如此，有的银行还要求，借款人需要提前数月把要还的贷款额存到账户上。
贷款人一方面要正常支付贷款利息，另一方面还要损失存款利息，实在有点坑。
成都目前情况如何？这两天壮壮也向网友们做了个小调查。
邮政银行，提前还款需要预约，审批一般是3-5个月。
交通银行，目前还是要交1%的违约金，总部撤销了公告，部分支行看似没有执行。
招商银行，第一次正常扣款后就可以提前还贷，不收取任何费用，10个工作日内完成审批。
兴业银行，正常还款1年后，也可以无条件提前还贷。
建设银行，没有违约金要求，还款1年后可预约提前还贷，预约后7天可直接在APP上还款。
跟据网友们提供的信息来看，成都绝大部分银行都是正常操作，但仍有小部分“银行刺客”。
这就需要给大家提个醒，特别是近期新办贷款的房友，签合同前一定要问清还款要求，避免日后扯皮。
话又说话来，不就是提前还个贷款，对银行的业绩真就造成了这么大冲击？
你可别说，还真是这样！来看三个数据，大伙就明白了：
第一，易居研究院统计，二季度全国居民购房杠杆率降至21.2%，创十年来新低。
第二，央行7月末发布数据，二季度个人住房贷款余额38.86万亿元，同比仅增长6.2%，增速比上年末低5.1个百分点，增幅创13年来新低。
第三，据中信证券研究部测算，今年上半年正常提前还贷总额8211亿，但提前还贷总额高达1221亿，相当月每月有200多亿新增！
可以看出，情况还是比较严峻，这两年全国地产行业陷入低谷，买房的人变少，贷款的数量自然也在降。
对银行来说，一边是稳定的收入来源减少，另一边是“煮熟的鸭子也要飞走了”，难免急眼了。
但想通过“卡审批＋违约金”来堵着一波老房贷客户，实属下下策。
挽回了一时之失，失去的可能是长久的人心。
MLF降了，LPR大概率要降
更猛的“提前还贷潮”还在后头
提前还贷正闹得沸沸扬扬，房奴们还正在气头上。
这边，房贷利率可能又要降了？！
意料之外又在情理之中，这周一，央行发布公告“降息”公告，
中期借贷便利（MLF）操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点。
MLF是LPR的“锚”，MLF的上下浮动，一般都会对LPR产生相应影响。
所以，这次政策利率降息之后，1年期和5年期以上LPR都很有可能同步下调。
保守预估，5年期LPR有望下调5个基点；激进点预估，5年期LPR可能下降10个基点。
最新的LPR值是4.45%，或将变为4.4%或者是4.35%，这也意味着房贷利率又要降了！
对于即将上车新办贷款的房友来讲，无疑是一大利好，又要省下上万的利息，静待下周一的好消息！
但是呢，这对于高位站岗的房贷人，这又是一记重锤
特别是前两年上车的贷款人，虽然当时5年期LPR是4.65%，但银行加基点太猛了。
比如21年2月，成都首套房贷利率高居全国首位，高达6.13%，相当于加了148点！
对于存量房贷来讲，LPR今年的降幅，将在1年后的“重定价日”迎来调整，能适度缓解高额的月供压力。
但是！额外加上的100多个基点，可不会跟随LPR变动。
高位站岗的房贷人真要气到抓心挠肝
可以预见的是，按照这个趋势，如果LPR再次下跌，“提前还贷潮”将会再次席卷全国。
范围更广，参与人数更多，暴风雨也要来得更猛烈了......
要想利好经济环境，要想恢复信心，要想促进消费，可别只顾着“眼前人”却辜负了“旧人”啊！
到了该给老“房奴”们减负的时候了，期待赶紧给存量房贷打折吧！！！
