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从银行借出钱后，下一步就是如何还款？目前银行产品均有多种还款方式可供选择，不同方式下的利息负担、资金有效使用时间各不相同。选择哪种方式更好呢？搞清楚原理，相信你就能做出更好的选择。
正规银行的贷款，不论哪种还款方式都是没有套路的，本金当月产生的利息当月偿还。也就是说，当月扣完款后，剩余的就只有本金。一般分为以下三种：
一、先息后本。
这是最简单的还款方式，每个月只需偿还利息，到期归还本金。以借款100万，5年期，年利率3.5%来计算，每月需还款2916.67元，最后一期结束时偿还本金100万。这种方式下资金使用效率最高，相当于100万完全使用了5年，相应的利息支出最高为17.5万元。
二、等额本金。
这种方式是每个月偿还固定本金，一般是贷款总额除以还款期数。以上个例子的100万贷款，每个月需要归还本金16666.67元，同时归还剩余本金在这个月产生的利息。随着剩余本金的减少，每个月的利息也在减少。这种方式下，虽然借款100万，但随着本金的不断归还，资金的有效使用量逐渐减少，从整个5年期来看，实际资金平均的使用量只有50万元。这种方式下利息支出也相对较小，总的支出为8.89万元。
三、等额本息
等额本息是等额本金的一种变形，特点是每个月归还的金额是固定的，这样便于还款人记忆还款金额。每个月的还款额中有当月产生的利息和部分本金，前期的利息多、本金少，随着本金的偿还，到了后期逐渐利息少、本金多。和等额本金相比，这种方式前期偿还的本金少，资金使用时间长，总的利息费用也相对较高为9.15万元。
这三种方式为银行常见的还款方式，核心点是多使用资金多支付利息，借款人可以根据自身需要选择。如果是企业经营，一般是资金使用时间越长越好，先息后本是最佳的选择；个人房贷或消费贷款，因为个人投资渠道有限，一般选择等额本息，这样能够节省利息负担，减轻后期的还款压力。
有些金融机构还会采取其他的还款方式，这种方式里面往往会有一些坑，大家需要谨慎选择。
一、等本等息
字面意思，每个月还固定本金，固定利息。固定本金是借款额除以期数，固定利息就是第一期的利息。大家发现坑了吗？借款本金不断减少，但是每月支付的利息没变，还是按总的借款额计算的利息。这种方式实际的利息负担是名义利息的两倍。比如名义上的贷款利息是4%，实际上的利息负担为8%。
二、分期手续费
套路和上面的类似，只是把利息费用换成了手续费。分期还款，每个月支付手续费，但手续费的金额是固定不变的。即使手续费有折扣优惠，实际的费用负担也远大于所宣传的手续费水平。
所以，大家在选择还款方式的时候，一定要搞清楚后面的计算规则，避免不必要的损失。
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