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普惠金融正在中国落地生根。根据世界银行、国际货币基金组织有关报告，无论是市场规模、应用场景，还是发展的广度和深度，中国普惠金融服务均保持着国际领先水平。
中国金融科技企业作为普惠金融的重要生力军，在助力金融发展、纾困小微、服务实体等方面发挥着积极作用，实现了小微金融服务的量增价降，将普惠金融覆盖面和精准度显著提高。
其中的知名代表小赢科技在八年普惠金融路上，如其所愿，不断拓展金融服务领域，提升金融服务的便捷性、精准性、安全性，助力小微实现梦想、赋能金融机构、践行更具深度、广度普惠。
小微的“理想助力者” “微光”让普惠更深更广
微光虽小，照亮普惠前行的路，点亮小微的世界。小赢科技仅凭“微光计划”，已服务逾160万个体户与小微企业。这些个体户与小微企业遍及国内30个省、自治区与直辖市，涵盖经济社会的方方面面。
“微光计划”是普罗大众的理想助力者：曾经创业失败，依靠小赢卡贷支持“东山再起”的煤炭销售商；带动乡亲们一同奋斗，摘掉“贫困”帽子的养蜂人；湖北咸宁的小龙虾养殖者、黑龙江肇东的饲料经销商、内蒙古锡林浩特的理疗师等都是鲜活的案例。
湖南省怀化市鹤城区凉亭坳乡，全乡辖10个行政村，均为贫困村。自2013年全国重点开展脱贫攻坚工作以来，凉亭坳乡的基础设施建设和公共服务设施得到了极大改善，同时产业发展也取得了长足的进步。凉亭坳乡总面积191平方公里，森林覆盖率82%，生态环境十分优良，蜜源植物十分丰富。一年四季农作物与野生花开不断，十分适合中华蜜蜂养殖。
尹文山，湖南省怀化市鹤城区凉亭坳乡板栗坪村人，便依托于当地极佳的生态资源优势，成立了盛源宝家庭农场有限公司，公司主要负责蜜蜂养殖技术培训及蜂产品销售。尹文山一心扎根农村创业，致力于为当地产业发展贡献自己的一份力量。“农村创业最需要的就是资金，没有资金的话，即使有再好的想法也是行不通的”， 但是，因为信用资质、抵押资产等多方面限制，一般农户很难通过传统渠道争取到贷款资金。
尹文山最后想到了网络信贷，经过认真对比，最终选择了小赢卡贷，第一次申请就借到了12000元，后来因为还款情况良好，最终慢慢提额至80000元，这成为尹文山创业的关键启动资金。
现在，尹文山的蜜蜂养殖基地拥有蜂群100多群，并带动周边贫困户参与养殖共100多人、蜂群共400多群，每年户均增收1万余元，成为当地乡村脱贫攻坚的示范标杆，并受到当地政府的充分肯定和大力支持。政府出资修路，指派专家上门培训，帮忙联系销路、助力打造品牌等等，这些都帮助尹文山和乡亲们的蜜蜂养殖事业越做越大。
还有许许多多的尹文山们在金融科技企业的助力下在努力地实现他们的梦想。这正如成就金融向善之美好，一直是小赢科技奉行的使命。
为小微企业主、个体工商户提供普惠金融服务，一直是小赢科技不忘的初心。财报数据显示，截至2022年6月30日，小赢科技历史累计活跃借款人数为900万人，历史累计注册用户数达7440万人。今年上半年，小赢科技撮合和提供贷款总额达321.29亿元。在贷款总额中，有46.18%流向小微企业及个体工商户。
可见，微光虽小，却星星点点，生生不息。
随着普惠金融发展的不断深入以及高质量发展的更高要求，其服务不充分、不平衡发展问题凸显，亟待去解决和缩小。这些不充分主要表现在欠发达农村地区和弱势群体，不平衡表现在地区、城乡、不同群体间的差异。
作为服务三农、乡村振兴的有效抓手，普惠金融在提升三农领域金融服务的覆盖率、可得性、满意度方面必将发挥更重要的作用。
小赢科技一直在积极探索普惠金融服务乡村振兴的有效途径，通过数字金融服务提高整个农村、县域地区的金融服务的深度和广度，并取得了不错的效果。今年上半年，其用户中四五线城市放款占比44.4%，农村地区放款占比34.52%。
除了三农群体，还有许多农村人口在工业化、城镇化和农业现代化进程中，因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，成为了新市民，如何满足这些“新市民”在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，同样属于广义的服务三农范畴，值得金融科技企业关注。
小赢科技认为，其一直以来服务的小微企业主、个体工商户亦是“新市民”的范畴。为此，小赢科技积极响应，发挥技术优势，精准覆盖这类群体，持续深化普惠金融业务与服务“新市民群体”相结合，将普惠金融业务持续下沉，让“新市民”享受到快速、便捷的金融服务。
共创共赢 金融机构的“科技赋能者”
数字科技是驱动普惠金融前行的动力引擎，可有效解决普惠金融的“最后一公里”难题。在《推进普惠金融高质量发展的实施意见》中就强调了，要“有序推进数字普惠金融发展”。
受制于资金实力、人才储备等因素，中小银行等传统金融机构的技术能力和抗风险能力都相对比较薄弱，数字化转型的难度较大。金融科技公司则可以为其提供一整套的数字化技术解决方案。
金融科技企业，用数字科技服务金融的能力，在线上业务、长尾客户服务、用户体验、科技等方面对于金融机构的业务形成有益补充，成为了金融机构的“科技赋能者”。
科技赋能金融，信任成就普惠一直是小赢科技追求的愿景，并以此为己任。围绕金融机构数字化转型痛点，小赢科技依托自身的业务规模、长期沉淀的全流程风险控制能力及多样化的增长理念和方法论，为金融机构提供高效、可靠的技术产品与解决方案。
小赢科技负责人李侃介绍到：“我们一直在积极与各合作伙伴共同探索个人金融市场的新机遇。目前，我们正积极与银行洽谈，共同设计和开发满足小微企业融资需求的产品和方案，以响应政府支持中国中小企业发展的号召。我们期待利用我们在个人金融市场的丰富经验，以及我们在领先的技术驱动的风险控制和评估方面的能力，深化与银行的合作。我们相信，从长远来看，帮助持牌金融机构发展业务对双方而言是互惠共赢的。”
WinSAFE智赢体系依托领先技术优势及系统治理能力，形成了完备且精细运作的业务体系，专注于小微信贷资产运营，高自控性、高敏捷性，涵盖了智能营销、智能风控、智能客服、智能催收、资金资产管理等信贷应用核心版块，包括大数据平台、业务平台、风控平台、信贷全流程平台、催收平台、客服平台，是小赢科技赋能金融机构的杀手锏。
识别、评估和处置金融风险是普惠金融得以实现的核心，小赢科技的智能风控系统，立足小额信贷的贷前、贷中、贷后的全流程，采用动态内核系统，可实现信贷决策全自动化、风险控制实时高效、业务拓展敏捷灵活，是金融机构管控金融风险的好帮手。
在数字科技的助力下，截止目前，小赢科技已服务包括银行、信托、消金、小贷等多类型金融机构近60家。截至2021年12月，机构合作伙伴提供的授信额度超1148亿元。
结语：
前行路漫漫。尽管过去几年普惠金融发展取得了积极成果，但金融科技企业需从最初的满足客户的有效需求和解决金融服务痛点的初心，转向高质量发展新阶段的服务实体经济的本源，实现共创共赢。
上下求索，终将遇见美好的未来。中国模式的普惠金融科技实践，虽然一波多折，但仍然在砥砺前行、不断探索的路上，希望如王菲歌曲《如愿》的结尾所唱的，见未见的美好世界、写就未写的诗篇。
