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时代在发展，物质文明越来越发达，这个社会物欲横流，刚性支出越来越多，房贷、车贷、医疗、养老成为家庭四大支出。80后90后00后的超前消费，远远都超过了收入来源。现实中，信用卡几乎人手一张，每个月努力努力工作赚来的有限收入，除了养活自己和亲人之外，还需要养活那些为自己建立了不良债务的机构。欠得越多，自己的经济状况就会越差，慢慢地就会变成这些机构的奴隶，一直到没有任何价值。
没有任何价值的负债，吸食着你的收入，降低了你的家庭幸福感，你不努力你就没有收入，不努力成百上千的催债电话就会发给你的家人，你变的害怕，变得越来越害怕。负债多者，生活破败，命运多舛。
第一等级 初级负债等级。这一等级的负债家庭，收入高于负债，除去刚性开支外，剩余可支配收入>月还款额，也就是基本上达到收支平衡，可以按期偿还所有的负债。负债也是短期负债，主要是因为改善生活造成的负债。经受不住这么大的风险，如大病等。老张，一家4口，2个劳动力，一个月家庭收入7000元，生活基本开支2500元，养老费用500元，剩余可支配收入4000元，负债房贷2000元，信用卡1200元最低还款。可支配收入大于负债总数。
第二等级 可控负债等级。收入小于负债支出，但是负债还在可控的范围，大多债务可循环，如：信用卡债务等，可以每个月还款最低额度，循环使用。解决问题最大的动力，就是提高收入来源和收入渠道。小李，一家3口人，一个月家庭收入5000元，生活支出1500元，剩余可支配收入3500元，房贷2500元，车贷1200元，信用卡3500元，负债大于可支配收入，但可控。
第三等级 中度负债等级。家庭负债已经超出了可控范围，每个月比较吃力，最害怕的事情就是还款的时间。剩余可支配收入<月还款额，大多债务不可循环如：信用卡贷款、信用卡临时额度、网贷、小额贷款等。很多负债者会为了避免逾期以贷养贷，越贷越多，利息越借越高，债务极速恶化。解决这一等级最大的方法，就是提高收入的来源和渠道，主要途径就是提高劳动的价值或者劳动技能。
第四等级 重度负债等级。这一等级已经是负债的重症，如果处理不当可能造成万劫不复的地位。 剩余可支配收入<月利息收以贷养贷恶化而来，房贷、车贷、超前消费等，负债远远大于收入，负债率一般在月收入的30-60倍之间，即使停止利息，只归还本金，一般也需要3-5年才可以还清债务。月收入只够付款利息，无力偿还负债，化解这类负债的方法，就是优化资源配置，提高资源整合力度，制定详细的还款计划，努力提高工作效率。
第五等级 超级负债等级。这一等级的负债，已经超出了常人的想象，收入不够利息的支出，一般都在500万元负债以上，负债率都在100%以上。多数是经营负债，有民间借贷、银行贷款等。要解决这类负债。最大的方式就是找到资本运作，用资本的杠杆跑赢通货膨胀，即使停止利息仅归还本金，也得需要10年甚至更久的时间才可还清债务。
