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现在，越来越多的人开始关注自己的信用记录。不少人发现自己的征信报告里有代偿记录，担心自己已经是贷款用户了。那么，征信上有代偿算贷款用户吗?鲁九哥在这里给大家讲讲征信代偿。
有时候贷款逾期了,还没来得及还款,却发现征信上除了逾期记录外，还多了一条“担保人代偿”记录，这是怎么回事？看到这里大家可能会疑惑，借款合同中只有借款人和资金方，怎么突然又冒出个保证人呢？今天就带大家了解一下，关于“保证人代偿”的那些事吧～关于担保人代偿
正常情况下，征信上的代偿记录是因为有逾期记录才产生的，且逾期时间比较长。也有部分朋友，征信上有代偿是否算贷款用户，还要看大家的实际情况。具体情况如下：
情况一：
假设大家在有还款能力的时候，将保险公司代偿的贷款金额及时还清，并且按照规定支付了保险费和违约金，一般情况下是不会成为贷款用户的。有部分，征信上的代偿记录仍然会对大家的信用生活带来负面影响。在未来，大家需要多多积累良好的借贷记录来弥补自己的过错，挽回自己的信用。
情况二：
假设大家发现自己的欠款被保险公司代偿以后，就觉得高枕无忧，不再想还款的事情，那么就很有可能会成为贷款用户。毕竟，欠款不还的事情没有解决，大家需要向保险公司还款。
征信出现代偿记录有什么后果？
主要是因为借款人逾期后长期不还款，最终导致由担保公司代偿，其严重程度远远超过逾期。从此后借款人再去申请信用卡、银行贷款、网贷等等，基本百分之八十以上会被拒绝。 原因很简单：借款人被“代偿”，已经说明他资金告急。银行和借贷机构由此判定借款人没有还款能力，风险极高，不予通过贷款申请，即便申请通过了，额度也不高，利息也会很高。资金成本会很高！
征信“黑”了如何挽救？
按网上流传的说法，只要借款人的征信报告中出现 代偿 记录，就约等于“黑户”。事实真的是这样吗？
虽然此事情节严重，但并不代表你从此与贷款绝缘，处理得当，仍能补救。
首先要明确一点：欠款被代偿，不代表债务消失，只是债务追偿权从借款平台转移到了担保公司而已。挽回征信最重要的一步，就是将逾期欠款还给担保方。
处理完欠款，征信报告会显示“代偿金额XXX元，余额0元”，这说明该笔欠款已结清。但代偿记录仍然需要5年才能消除。
“反正都不能立即消除记录，索性不还了”，有这种想法非常危险。如果一直不还款，这条代偿记录将跟随你一辈子，影响你的工作、生活等很多方面。
如何避开“保证人代偿”的影响？
首先，要养成按期还款的好习惯，只要不逾期，就不会被代偿。一旦出现逾期，一定要在进入代偿流程前还清欠款。
其次，如果已经被“代偿”了，就及时联系贷款机构和担保公司，尽快还清欠款，避免给自己的工作和生活带来更大的影响。
征信上有代偿记录，用户应该先还清代偿的金额，之后还清的代偿记录会在征信中保留5年，5年以后由征信系统自动删除。必须还清代偿的金额，代偿记录才会删除，一直不还款或者没有足额还清代偿的金额，都会让代偿记录一直保留在征信中。征信中有代偿记录属于严重的征信不良，这种情况用户将无法办理其他信贷业务。
非本人原因导致的代偿，那么用户可以向贷款机构提出申诉，贷款机构确认非贷款人本人原因导致逾期，则会向征信中心提出申诉。征信中心受理申诉请求后，会在几个工作日完成征信记录的修改，修改完成后代偿记录会从征信中删除。
由于代偿只发生在贷款逾期后，用户只要按时还款，那么征信中就不会产生代偿记录。产生了代偿记录，尽快还清逾期的欠款，也可以让代偿记录早日删除。
以上是关于“征信有代偿记录算贷款吗”的相关介绍，希望可以帮到你。
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