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四时俱可喜，最好新秋时。9月14日至15日，2022丝路农金论坛暨第二届农商银行董事长圆桌会在陕西西安举办。
本次论坛由杨凌农业高新技术产业示范区管委会、陕西丝绸之路农商银行发展联盟联合主办，陕西秦农银行承办。论坛以“创新金融服务，驱动乡村振兴”为主题，围绕科技转型、文化引领、绿色发展等话题研讨，就“十四五”时期如何发挥农商银行核心竞争力，打造服务乡村振兴的新型金融业务进行了深入交流。
把握规律
提前“精准布防”
实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策部署，是关系全面建设社会主义现代化国家的全局性、历史性任务。农商银行作为地方支农主力军，对支持乡村振兴这一“国之大者”责无旁贷。
新时代，新挑战，新机遇。农商银行如何遵循“三农”发展规律、遵循经济金融规律而行？
国内知名宏观经济学家、深圳市大湾区金融研究院院长向松祚围绕《如何应对经济底层逻辑的巨变》进行了主题演讲。他分析，经济增速放缓、财政收入下降的压力必然传导到金融体系。银行金融体系整体进入低速增长时期，活下来是首要任务，规模扩张退居其次。
基于此，他向农商银行提出了“四个切实”的建议：切实将防范和化解风险放到各项工作的首要位置，关键是要稳健地好好地活下去；切实研究新型行业，发掘新的经济和金融增长点；切实和全面利用新科技手段改造传统金融模式——已经有许多成功案例，谁能够率先运用新的科技手段，谁就是赢家和引领者；切实重视大数据、隐私计算、人工智能等新技术对于风险监管、精准营销、产品设计和创新的重大价值。
比尔·盖茨曾说，“人们往往高估一年的变化，但会低估十年将发生的变化。”随着经济结构调整及监管环境重塑，农商银行未来向大零售业务转型将是必然选择。
“积极布局财富管理业务将是农商银行满足客户需求、增强客户黏性、提升盈利能力和盈利稳定性的重要路径。”秦农银行首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在《乡村振兴视角下农商银行财富管理策略探索》的主题演讲中表示。
对此，董希淼提出了“六位一体”的业务策略：一是树立“全员发展财富管理业务”的理念，二是明确财富管理业务发展目标、模式、架构，三是理性申请“大牌照”，积极争取“小资质”，四是培养产品经理、理财顾问两支队伍，五是深化金融科技应用，确保内部运行顺畅、外部对接顺利，六是加强与银行同业、理财公司、基金公司、保险公司等合作。
科技转型
聚焦“未来所向”
数字化转型是大势所趋、未来所向。“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出，“加快推进数字乡村建设”。农商银行要积极主动融入数字化转型改革浪潮，在合规、审慎的前提下，加强科技赋能，探索金融科技与乡村振兴领域金融服务的有机融合。
“银行数字化转型的本质是一种思维方式的转型、甚至是颠覆式的行业创新。”西安交通大学教授张成虎的观点引发关注：“根据金融科技的发展趋势和银行的业务特点与产业性质，未来银行会向具备金融属性的智能化科技公司转型——银行业务与管理过程转向数字化、模型化、算法化。”
金融科技时代，农商银行以数字化转型赋能乡村振兴取得了哪些良好成效？秦农银行党委书记、董事长李彬介绍，运用大数据、移动互联和支付安全等技术，秦农银行大力推进“三资三化”平台建设，实现村级资金、资产、资源管理和信息发布的大数据化系统运行管理，为村集体经济管理监督工作提供保障。
平台赋能，助力农村治理新提升。广东顺德农商银行携手顺德区人民政府打造“金融+乡村振兴”平台，实现了行内外多平台互联。同时，打造全链路数字化生态银行，以预制菜产业为例，从“点-线-面”三阶段逐步延伸上下游，借力G端流量，引入“一行一圈链”的链入式营销模式，推进全产业链服务覆盖。
宁夏黄河农商银行党委委员、副行长隋生秀提到的“黄河E贷”纯线上信用贷款亦特色鲜明：农户通过手机即可完成自助注册、自助申贷、自助用信、自助还款“全自助服务”，实现了30万元以内的农户贷款“不见面、零接触、马上办、分分钟就可到账”的历史性转变。
基于未来银行发展趋势及农商银行多年实践经验，如何谋划农商行数字化转型“下一步”？李彬给出了三大判断：第一，数字化转型要做好顶层设计。理性对待、扬长避短，结合自身体制灵活、决策半径短等优势，找准数字化转型的切入点。第二，乡村振兴将成为数字化转型重要切入点。农商行通过打造数字化产品和服务，为乡村建设提供更加智慧的解决方案，推动基础设施提档升级具有独特优势。第三，数字技术在普惠金融领域发挥关键作用。借助技术手段，充分发挥各类替代性数据的作用，能够很好改善弱势群体支付难、首贷难等问题。
文化引领
擦亮“农商名片”
文化作为软实力，是农商银行实现可持续发展的根基。农商银行如何从“根”入手、从“源”出发，打造独一无二的品牌文化、树立文化自信，并将文化建设融入到业务发展之中、助力乡村振兴？
“在企业文化顶层设计中应将‘农’深植骨髓。”陕西秦都农商银行党委副书记、行长李龙表示。秦都农商银行在企业文化理念体系搭建过程中注重内外结合，通过立法式的文化建设在潜移默化中将经营发展与员工发展方向向“农”靠拢，真正发挥文化的“风向标”和“凝聚力”作用。
打造独一无二的品牌文化，关键在于是实现品牌与文化理念的有机统一。江苏兴化农商银行党委书记、董事长曹文铭介绍，为树立具有“兴化特色”的品牌文化，兴化农商银行打造了“共兴之路”文化理念金字塔，提出了“红兴·向党”“业兴·振乡”“心兴·相融”“同兴·共进”的文化定位，并提出“普惠城乡，共兴一方”的企业使命，将“兴”字招牌贯穿始终，让“振兴”愿景深入人心。
陕西白河农商银行则以党建为抓手，将“红色金融”与“绿色产业”相结合，创新推出“乡村金融超市”，充分发挥基层党组织和金融机构在乡村振兴中的先锋引领与支农主力军作用。“通过乡村金融超市，可以及时收集到客户的金融需求、协助完成对客户的评级授信工作；同时，为客户提供更加精细化、有针对性的金融产品与配套服务，让服务更有温度、更显深度、更具力度。”白河农商银行党委副书记、行长袁焱表示。
自“双碳”目标提出后，绿色发展成为经济社会高质量发展的新趋势，绿色金融的版图已在全国铺开。大势汤汤，农商银行如何逐“绿”而行？
山西运城农商银行党委书记、董事长尉海刚认为，应构建一体化、全方位的绿色金融发展体系。“运城农商银行从强化理念、产品、服务、渠道创新等多角度入手，为辖区绿色农业高效发展提供全方位支撑，以绿色金融推动绿色发展，从而巩固乡村振兴治理成效。”他提到，运城农商银行瞄准绿色产能、对接生态文旅项目、聚焦绿色低碳农业、积极支持乡风文明建设，将普惠金融服务渗透到绿色发展点、线、面，全力走好绿色金融这盘“大棋”。
抱团取暖，共谋发展。“我建议联盟所有成员不断加大力度激发乡村创业的激情、增强共同富裕的内生动力，同时做好关键协调，缩小共同富裕的城乡差距。”李彬呼吁联盟各成员在乡村振兴这一新的战场上加强合作，并表示，秦农银行也会积极扩大业务交流、创新协作、信息共享，担当有为，努力谱写三秦大地乡村振兴壮美篇章。
