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存款利率下行，为防止储蓄持续缩水，我们该何去何从？
凤凰卫视一个采访视频很火，采访对象是著名经济学家陈志武，他是耶鲁大学终身金融学教授，香港大学经济学讲席教授。
问：当这个世界不确定性大于确定性时，我们改如何选择？
陈志武回答了两点：
一、未来5-10年，以保值为主，放弃投资翻倍的幻想。
二、规避风险是第一位的，尽量利用好保险产品，安排自己家庭的投资理财组合。
在当今经济常态下，人们的财富管理理念也正悄悄地发生着改变，闲置资金正在从房地产市场流向金融理财工具、保险正在变成家庭财富保障的必备选择。
财富积累对理财工具要求有三个共同的特点：
安全性、收益性、稳定性。
而同时满足这三个条件的也只有保险了。
央视财经也曾经提醒过：
利率往下走，建议大家应该早点去买保险，因为保险他的定价是：市场利率越低，基本上保障是越来越贵。保险公司是特殊的银行，是真正的“存钱”的地方；而普通的银行只是“放钱”的地方，买保险就是买倍数，在无形中放大了你的资产。
在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要义，保证投资安全，注意规避风险，保住本金始终贯穿巴菲特投资生涯的始终，他曾经就说过：
保险是最有价值的投资，他不会让你一下子赚很多钱，但能关注现在的钱，挣到将来的钱，保证一辈子都有钱。
增额终身寿险为啥被疯抢
增额终身寿险成为不少寿险公司的主力产品。中国保险业协会近期发布的报告显示，近两年，增额终身寿险产品占据市场的绝对主流地位。2021年增额终身寿险在期交产品年度销量的前十中，占了七席。
一、增额终身寿险是什么？
作为寿险的一个类别，增额终身寿险最主要的优势在于“增额”，即在缴纳的保费维持恒定的条件下，保单的保额却能够随着时间不断增长，也就是说你拥有保单的时间越长，有效保额就越高。此外，增额终身寿险的现金价值很高，如果遇到急用钱的情况，可以通过减保方式取一部分钱出来使用。
简而言之，增额终身寿险就是现金价值能够终身增长的寿险，有寿险的基本特性的同时，既能保人，又能保钱，是一个包含身故保障及储蓄账户的保险。客户可以把钱放在里面以固定利率增长，需要用钱的时候再领取。
二、增额终身寿险的优势在哪里？
1、锁定终身利率，实现财富稳健增值
增额终身寿险的保额会按照3.5%的复利逐年递增，现金价值也会越来越高。当前银行三年期利率存款只有2.75%，余额宝更低，而增额终身寿险能够终身锁定利率，白纸黑字写在合同上，无论市场如何变化都不用担心，起到有效防范利率下行风险的作用。
并且3,%%是“复利”。短期来看，复利的优势可能并不明显，但是把时间拉长，你就会发现他的“威力”有多大。
复利3.5%，30年，相当于单利6.02%，
50年，相当于单利9.17%。中长期来看，是非常可观的。
2、资金支取灵活，支持减保和保单贷款
增额终身寿险具有很高的现金价值，这类产品大多数在交费期结束后，现金价值就已经超过所交保费了。这个时候，我们可以通过减保取现的功能灵活支取部分的现金价值，剩余资金留存在账户继续增值。
另外，增额终身寿险的保单现金价值高，如果不想减保，可以通过“保单贷款”解决资金周转的问题。保单持有时间越长，保单现金价值越高，可贷款数目也会越来越高。
3、可以解决财富传承问题
如果大家只从收益上边来看待增额终身寿险，对产品来说，太不公平了。他明明低调内敛，强制储蓄，给孩子村教育金或者婚嫁金的超级帮手，还能够成为婚前子女自己掌握的小金库。增额终身寿险由于保额逐年递增的特点，相比于传统的终身寿险，他的长期储蓄功能更加明显。
并且很多人买了增额终身寿险，等自己年老身故后，财富能实现传承。投保时可以通过保险合同约定把钱留给指定受益人。也就是说，当被保险人身故时，保单的受益人可以按照合同约定领取保险金，且不会有其他费用消耗或者归属的问题。
除此之外，如果父母做投保人给孩子购买，可以视为父母对孩子的赠与，当做婚前财产，起到一种婚姻财富和风险规避的功能。
这就是增额终身寿险的财富传承功能，保单利益可以按照投保人的意愿进行传承，这样可以避免财富传承中的家庭纠纷，低成本完成财富传承。
增额终身寿险简单理解就是：时间+复利+稳健+增长！
因此，增额终身寿险适合大多数人！不管是长期储蓄，还是财富传承，又或是自己的养老规划、孩子的教育金婚嫁金，都可以。因为增额终身寿险最大的特点就是“确定”二字，灵活性也比较高，是用确定的钱、确定的赔付条件，赔给确定的人，将财富的控制权牢牢掌握在手里。
