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买保险是为了获得保障，但是很多人稀里糊涂买完保险，到了需要理赔的时候，发现理赔困难重重，于是气愤道：保险都是骗人的！
保险无法理赔，大多是因为他们买保险前没搞懂相关的要点。今天，我们来梳理几个买保险前必须要懂的知识点。
①健康告知
健康告知，简单来说就是将自己的身体状况告知保险公司，供他们作风险评估，做核保结论。医疗险、重疾险等险种对健康告知的要求比较严格，如果健康告知与实际不符，到了需要理赔的时候：可能会拒赔。
健康告知时，需要注意2点：
(1)根据自己的健康状况、就医记录，如实作答。
(2)问什么，答什么。没问到的，可以不回答。
②免赔额
免赔额是指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。简单来说，就是达到约定的额度才能理赔，低于这个额度，保险公司是不会理赔的。
不同产品的免赔额不同，很多小额医疗险是口免赔额，大多数百万医疗险是 1万免赔额。需要注意的是，免赔额不是越低越好。一般情况下，同等保额，免赔额越低，保费会越高。
③犹豫期
犹豫期是指投保人在收到保险合同后的一定期限内(通常为 10 天或 15 天），有权向保险公司申请解除保险合同。这段时间退保，保险公司会退还所有的保费。
犹豫期退保，需要注意2点：
(1)在收到保单后，一定要亲自填写保单回执，并注明日期。因为保险公司认定的犹豫期是以回执日期为起始日开始计算的。
(2）如果要退保，要以书面形式向保险公司提出申请，口头请求是无效的。
④等待期
保险等待期的设置，主要是为了预防恶意骗保和带病投保的情况。不同险种，等待期限会不一样一般来说，重疾险和寿险是 90-180 天；医疗险是 30天；意外险没有等待期，保单生效就能享受保障。
等待期内发病，会怎样？
1、重疾险
因意外出险，重疾险一般可以正常理赔。因疾病出险，等待期内确诊，无法理赔；等待期发病，等待期后是否能理赔，需要根据不同条款来具体对待。
2、医疗险
因意外出险，医疗险一般可以正常理赔。因疾病出险，等待期内发病，不予理赔；等待期后发病，可以理赔。
3、寿险
等待期内发生身故或全残，一般会返还保费，合同终止。
4、意外险
意外险由于没有等待期，合同生效后出险，就能理赔。
